Optum Bank HSA: Er det riktig for deg?

Optum Bank HSA er en Health Spending Account (HSA) fra Optum, et finansselskap tilknyttet United Healthcare Insurance company. Denne kontoen er best for de med United Healthcare-forsikring eller som jobber for en arbeidsgiver som dekker minimumsavgiftene brukere må betale for å ha en konto.

Fordeler og ulemper

Hvem er Optum Bank HSA for?

Optum Bank HSA kan passe godt for deg hvis arbeidsgiveren din tilbyr Optum som HSA-leverandør eller hvis du hovedsakelig investerer i indeksfond.

• Arbeidsgiver tilbyr en Optum-konto. Hvis arbeidsgiveren din tilbyr Optum som HSA-leverandør, kan du finne det verdifullt. Mer hvis arbeidsgiveren er villig til å betale den månedlige vedlikeholdsavgiften på dine vegne. Optum har utmerkede, men begrensede, investeringsvalg. Optum gir fortsatt nok alternativer til å lage en portefølje som passer de fleste økonomiske mål. Spesielt for indeksinvestorer.
• Indeks investorer. Denne kontoen passer godt for investorer med en enkel indeksportefølje som ønsker rimelige alternativer. Optum tilbyr en rekke indeksfond med lave kostnadsforhold. Vanguard-, Schwab- og Fidelity-fond er tilgjengelig fra Optum uten ekstra kostnad.

Hva vi liker med Optum Bank HSA

Hvis du har en Optum Bank-konto, er det mange ting å like, for eksempel mange investeringsmuligheter og en grei mobilapp.

Investeringsalternativer

Optum tilbyr solide investeringsmuligheter selv om utvalget er begrenset. Indeksinvestorer vil glede seg over lav avgift valg som midler fra Vanguard og kjente meglere som for eksempel Schwab og gjengivelse. Måldatomidler er tilgjengelige fra Schwab. Flere av fondene i Optums utvalg har kostnadsandeler som er under 0,10 %.

Få kontogebyrer

Optum vil kun belaste tre andre typer kontogebyrer.

1. ATM transaksjonsgebyr på $2,50. (Vær oppmerksom på at banken/minibanken du bruker kan også kreve et tilleggsgebyr.)
2. Et utgående overføringsgebyr på USD 20,00 eller overføringsgebyr til en annen HSA-leverandør.
3. Et gebyr på $1,50 for trykte uttalelser.

Bortsett fra den månedlige avgiften, belaster Optum minibankgebyrer per transaksjon. Hvis du unngår minibanker når det er mulig, kan du spare på denne lille kostnaden. Du pådrar deg bare et utgående gebyr når du overfører HSA til en annen leverandør. Denne engangsavgiften er standard blant rollovers. Og den trykte oppgaveavgiften unngås lett av de som foretrekker digitale erklæringer.

Kvitteringshvelv

Kvitteringshvelvet lar deg laste opp kvitteringer for å organisere og enkelt lagre dem på ett sted. På den måten kan du ha dem til senere refusjoner og skatteformål. Sørg for at den spesifiserte kvitteringen inneholder navnet på leverandøren eller selgeren, datoen, det nøyaktige utgiftsbeløpet og en detaljert beskrivelse. For å laste opp kvitteringen, ta et bilde eller skann det og last det opp til mobilappen eller skrivebordsdashbordet.

Planlagte bidrag

Å sette opp automatiske innskudd til investeringskontoen din er en fin måte å bygge rikdom. Planlegging av bidrag lar deg vokse den skattefordelte HSA-kontoen din passivt. Når du har nådd investeringsgrensen, kan du investere bidragene dine i henhold til fondsvalgene dine.

Mobilapp

Mobilappen lar deg gjøre mer enn de vanlige bankfunksjonene som å betale regninger og spore betalinger. Den kan også følge bidragsgrenser, fange opp og sende inn kvitteringer, søke etter kvalifiserte medisinske utgifter og mer.

En annen funksjon i mobilappen er Alexa og Google-integrasjon. Optums apper lar Google og Alexa svare på vanlige spørsmål om HSA. Spørsmål om kvalifiserende utgifter, HSA-bidragsgrenser, skatteskjemaer og Optum Bank HSA-kontaktinformasjon.

Optums app kan også kobles til forskjellige digitale lommebøker. Enten du vil koble til Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay, dekker mobilappen alle tre.

Kvalifisert medisinsk utgiftsverktøy

Det kvalifiserte medisinske utgiftsverktøyet er en søkbar nettside med utgifter. Hver utgift er oppført som en kvalifiserende, potensielt kvalifiserende eller en ikke-kvalifisert medisinsk utgift. Hold markøren over hver oppført utgift på siden for mer detaljer om kvalifikasjoner.

Hvor Optum Bank HSA kan bli bedre

Optum tar et månedlig vedlikeholdsgebyr som andre HSA-leverandører ikke krever. Andre HSA-leverandører har heller ikke en minimumsinvesteringsterskel. Alternativer som Livlig og gjengivelse har ikke disse avgiftene og minimumskravene. Og Optum har et mindre investeringsutvalg enn noen konkurrenter også.

Men kundeservice er området der de fleste anmeldere ønsker å se forbedringer. Det er hyppige problemer med pålogginger og lange ventetider på kundesenteret. Anmeldere nevner flere overføringer på telefon og uklar kommunikasjon fra representantene. Andre anmeldere rapporterte avviste kvalifiserende utgifter, og kundeservice kunne ikke hjelpe med å løse problemene.

Optum Bank HSA Kundeservice

Denne kundestøtten tilbys online support når som helst via FAQ-delen, som gir raske svar på vanlige problemer. Logg på kontoen din for å se saldoen din, bestille et nytt kort eller sjekke kontoutskriften din. Den tilbyr til og med en HSA-skattesenterressurs for din skattespørsmål. Optum gir et kontaktskjema for andre problemer du måtte ha. Det tilbyr også et kundesenter som er åpent mandag-fredag ​​ukentlig, unntatt store helligdager.

Gebyrer og grenser

Optum krever en liten månedlig vedlikeholdsavgift på $3,75. Det vil frafalle gebyret hvis du holder en gjennomsnittlig saldo på $5 000 eller mer.

Den har også en investeringsterskel. Saldoen din må forbli på eller overstige $2000 hver gang du foretar en ny investering.

Hvordan åpne en konto

Før du kan åpne en HSA hos Optum eller en hvilken som helst bank, må du oppfylle spesifikke kvalifikasjoner, inkludert en kvalifiserende helseplan med høy egenandel, for å være kvalifisert. Din helsedekning bør bare inkludere det som er tillatt av skattemyndighetene. Du kan ikke være registrert i Medicare eller kreves som avhengig av en annen persons selvangivelse. IRS-publikasjonen 969 inneholder mer informasjon om disse forholdene.

Ha personnummeret ditt, en gyldig e-post og medisinsk ID-kort med gruppe- eller arbeidsgivernummer klart. Hvis du melder deg inn som enkeltperson, trenger du ikke medisinsk ID-kort med gruppe- eller arbeidsgivernummer.

For identitetsbekreftelse kan det hende du også trenger en kopi av trygdekortet ditt og en gyldig statsutstedt eller offentlig utstedt legitimasjon med bilde. Hvis legitimasjonen din med bilde ikke inneholder adressen din, kan det hende du også trenger en kopi av en strømregning, gassregning, leieavtale eller erklæring om boliglån. Mobilregningen din godtas ikke.

For å overføre en HSA, fullfør søknaden om å åpne en HSA med Optum. Etter at kontoen er konfigurert, logger du på og fyller ut et HSA Rollover Transfer Request Form. Forespørselsskjemaet er i Skjemaer og dokumenter, under Hjelp og verktøy-menyen.

Hvor trygt er Optum Bank HSA?

Totalt sett er plattformen trygg, og Optum beskytter kontoen din på flere måter. Den bruker skybasert bedriftsidentitetsadministrasjon (EIDM) for å sikre at kun autoriserte brukere får tilgang til dataene dine. Den overholder også føderale personvernforskrifter som blant annet FISMA, SAS70 og HIPAA.

Videre støtter Optums sikkerhetssystemer sikkerhetstiltak som identitetsregistrering, fysisk og logisk tilgangsadministrasjon, smartkort-ID-merker, biometri og HSPD-12-løsninger.

Beste alternativer

De som ønsker å dra nytte av å investere i en HSA, spesielt i løpet av det første året etter åpningen av HSA, kan ha større utbytte av å se på alternativer uten en investeringsterskel. Hvis du ikke vil ha en minimumsinvesteringsterskel eller å betale en månedlig avgift, bør du vurdere Lively og Fidelity som alternativer. Lively og Fidelity tilbyr også flere investeringsvalg.

Livlig

Lively spesialiserer seg på HSA-er, og de er utmerket. Kontoer har ikke månedlige gjentakende gebyrer, og det kreves ingen minimumssaldo før du kan få tilgang til investeringsfunksjoner.

Hvis du bruker Lively gjennom en arbeidsgiver, belastes de et beskjedent gebyr, men det er gratis for deg. Midler til investeringer overføres til en tilknyttet konto på TD Ameritrade, hvor du kan velge mellom alle støttede investeringer. TD Ameritrade er et topp meglerhus i seg selv, og partnerskapet med Lively er en vinn-vinn for alle.

Du kan betale for kvalifiserte utgifter med Lively-debetkortet, refundere deg selv for utgifter betalt via andre metoder, eller spare opp utgifter for fremtidig refusjon. Hvis du vil ha en HSA som fungerer med et hvilket som helst helseforsikringsselskap, nesten ikke har gebyrer og tilbyr et stort utvalg av investeringer uten minimumskrav, bør du vurdere Lively.

gjengivelse

Fidelity er en av de viktigste investeringsmeglerne i USA. Dens HSA er et godt valg, spesielt for de som allerede investerer med Fidelity. Du kan velge en selvstyrt konto uten gjentakende kontoavgifter eller minimumskrav. Det er også en hybrid robo-rådgivende versjon kalt Fidelity Go HSA, som krever en månedlig avgift for saldoer på $10 000 eller mer.

Fidelity HSA er også bemerkelsesverdig for sin tilgang til lavkostinvesteringer. Denne kontoen inkluderer tilgang til Fidelitys aksjefond uten kostnadsforhold og praktisk talt hele det amerikanske aksje-, obligasjons-, ETF- og aksjefondsmarkedet.

Trygge investorer vil kanskje bruke den selvstyrte kontoen uten gjentakende gebyrer. Hvis du er usikker på hvilke aksjer eller fond du skal kjøpe, bør du vurdere Fidelity Go HSA-alternativet til konkurransedyktige priser.

Bunnlinjen

Optum er fortsatt et utmerket valg for en HSA-leverandør, selv med gebyrer og kundeserviceproblemer. Tross alt kan den frafalle den månedlige avgiften din.

Andre tilbydere kan ha mer omfattende investeringsvalg, men det gir fortsatt mange valgmuligheter for investorer. Optum har imidlertid noen funksjoner som er verdt å se på, som kvitteringshvelvet og kvalifisert medisinsk utgiftsverktøy.

Videre lesning:

• Beste HSA-kontoer i 2022
• Hvordan investere i indeksfond: Gjør det riktig
• Hvordan bestemme risikotoleransen din