Over lang tid har aksjemarkedet en tendens til å gi stor avkastning. Men innenfor de lange tidsperioder, det er mange oppturer og nedturer. Selv om du neppe vil gjøre det bra med å prøve å time markedene, er det ikke en dårlig idé å ha en del av porteføljen din i investeringer med lavere risiko, avhengig av målene dine. Uansett bør du alltid være forberedt på en uventet markedsnedgang. Fortsett å lese for å lære mer om konservative investeringer som kan beskytte pengene dine hvis du er bekymret for en nedgang i aksjemarkedet.
I denne veiledningen:
Hvorfor bør du bygge en konservativ investeringsportefølje?
Du trenger ikke et veldig langt minne for å huske tider med ekstreme beholdninger markedsvolatilitet. Når du tenker litt lenger tilbake, husker du kanskje store markedsnedganger som dot com-boblen, nedfallet fra terrorangrepene 11. september og finanskrisen 2007-2008. Forhåpentligvis har vi ikke en gjentakelse, men historien forteller oss at vi alltid bør være forberedt på at markedsforholdene blir dårligere.
I stedet for å bygge en konservativ investeringsportefølje med en gang, er det vanligvis fornuftig å justere din porteføljerisiko basert på din investeringstidshorisont, planlagt bruk av midlene og personlig risikotoleranse. Ettersom investeringstidshorisonten din krymper, er det vanligvis fornuftig å gå over til mer konservative investeringer, siden du har mindre tid til å komme deg etter en markedsnedgang.
Uansett hvilken grunn du har for å unngå risiko, er det en stor meny med lavrisiko-aktiva å vurdere, både i de tradisjonelle finansmarkedene og andre steder.
Eksempler på konservative investeringsaktiva
Konservative investeringer er utformet for å beskytte dine eiendeler i tilfelle en markedsnedgang. I bytte for den lave risikoen må du sannsynligvis også nøye deg med lavere avkastning. I noen tilfeller kan denne avkastningen være mindre enn inflasjonen. Det er derfor noen investorer ikke tror konservative investeringer er verdt den lavere risikoen. Igjen, det er opp til deg å bestemme hvilke investeringer som gir mest mening for dine mål.
- amerikanske statsobligasjoner
- Bedriftsobligasjoner av investeringsgrad
- Kontanter og kontantekvivalenter
- Blue-Chip Dividend Aksje
- Gull
1. amerikanske statsobligasjoner
Statsobligasjoner er omtrent det nærmeste du finner en risikofri investering. Det amerikanske finansdepartementet garanterer statsobligasjoner. Så lenge USAs regjering er god for sin gjeld, vil disse bli tilbakebetalt. Imidlertid har de også blant den laveste avkastningen av enhver investering du vil møte.
Innenfor statsobligasjoner kan du investere i disse underkategoriene:
- Spareobligasjoner: Typisk, spareobligasjoner holdes i 20 år, på slutten av disse vil du motta pålydende (vanligvis det dobbelte av det du betalte for dem i utgangspunktet).
- Statsobligasjoner: Disse obligasjonene når sin forfall om 2 til 10 år, avhengig av vilkårene. De selges i trinn på $100.
- T-bindinger: Også kjent som statsobligasjoner, tar disse obligasjonene 10 til 30 år å forfalle. De har en pålydende verdi på 1000 dollar og betaler renter to ganger i året.
- Inflasjonsbeskyttede statspapirer: Du har kanskje hørt om disse referert til som "TIPS". Verdiene deres "flyter" med inflasjonsratene, så du vil ha mindre risiko for å tape penger over tid.
2. Bedriftsobligasjoner av investeringsgrad
Bedriftsobligasjoner er gjeld utstedt av store selskaper. Investment-grade refererer vanligvis til obligasjoner utstedt av selskaper med utmerket kreditt og ekstremt lav risiko for mislighold. Hvis en obligasjon har en rating på BBB eller høyere med S&P 500 eller tjener en BAA eller bedre med Moody's, anses det som investeringsgrad.
Obligasjoner med lavere rating er mer risikable og får den vakre tittelen "søppelobligasjoner". Disse betaler høyere renter, men har også større sannsynlighet for mislighold. Ser du trenden her?
3. Kontanter og kontantekvivalenter
En dollar vil alltid være verdt en dollar. Igjen, hvis du tror på den amerikanske regjeringen og den samlede økonomien i USA, er det nesten null risiko når du holder dollar i en sparekonto, innskuddsbevis (CD) eller pengemarkedsparekonto. Imidlertid vil renten sannsynligvis være mindre enn inflasjonen.
En fordel med å holde penger i banken eller kredittforeningen er føderal innskuddsforsikring. FDIC beskytter bankkontoer for opptil $250 000 per innskyter per institusjon. Kredittforeninger får lignende beskyttelse fra National Credit Union Administration. I begge tilfeller er pengene dine garantert selv om banken din går ut av drift, så lenge saldoen din er innenfor de forsikrede grensene.
4. Blue-Chip Dividend Aksje
Hver aksje har et forskjellig risikonivå, og blue-chip utbytteaksjer er blant de laveste risikoene i aksjemarkedet. Blå chip refererer til store, stabile selskaper. De som betaler utbytte vil sannsynligvis opprettholde en liten kontantstrøm for deg mens de potensielt setter pris også.
En spesielt stabil undergruppe kalles "Utbyttearistokrater." Dette er S&P 500-aksjer som har økt utbyttet i minst 25 påfølgende år – en god merittliste som forhåpentligvis vil strekke seg langt inn i fremtiden.
5. Gull
Noen mennesker er ikke store fans, men andre elsker gull som verdilager. Gull har vært ettertraktet i tusenvis av år og vil sannsynligvis være verdifullt langt inn i fremtiden. Imidlertid kan gullmarkedene være ustabile, og noen gullselgere er mer interessert i en rask penge enn integritet.
Hvordan investere konservativt
Med noen av aktivaene ovenfor kan du vanligvis foreta konservative aktivainvesteringer direkte gjennom en aksjemegling, bank eller andre selgere. Kjøp av individuelle obligasjoner, individuelle aksjer og fysisk gull har imidlertid sin egen risiko. Du kan redusere risikoen ytterligere med en mangfoldig portefølje.
Lavprisindeksfond er ideelle for investere i aksjer, obligasjoner eller råvarer som gull med mindre risiko. Du kan for eksempel kjøpe et utbytteaksjefond som fokuserer på store, stabile selskaper og krever minimale gebyrer. Store fondsselskaper tilbyr også indeksfond for statsobligasjoner, selskapsobligasjoner, kommuneobligasjoner og en blanding av ulike typer obligasjoner.
Når du investerer i indeksfond, aksjefond eller andre typer fond, er det en god idé å se på følgende for å forsikre deg om at det er det riktige valget for pengene dine:
- Totale avgifter
- Tidligere ytelse
- Fondsvurderinger
- Toppbeholdning
- Konkurrerende fond
Bunnlinjen
Selv om det ikke finnes noe slikt som en risikofri investering, er disse konservative investeringsideene omtrent like sikre som de kommer i løpet av dette året med usikkerhet i markedet. Disse ærefulle investeringene har resultater som går tiår tilbake - eller til og med mer enn et århundre. Hvis du ønsker å få mer innsikt i porteføljen din og hvis du er på vei til å nå dine økonomiske mål, kan du bruke en tjeneste som Personlig kapital.
Warren Buffet sa berømt at investorer burde være "redd når andre er grådige, og grådige når andre er redde." Hvis du ser for mye grådighet i et overopphetet marked, kan det være lurt å gå over til mer konservative investeringer.
Eric Rosenberg er finans-, reise- og teknologiskribent i Ventura, California. Han er en tidligere banksjef og bedriftsøkonomi og regnskapsekspert som forlot dagjobben sin i 2016 for å ta sin nettsidemas på heltid. Han har inngående erfaring med å skrive om bank, kredittkort, investeringer og andre økonomiske emner og er en ivrig reisehacker. Når han er borte fra tastaturet, liker Eric å utforske verden, fly med små fly, oppdage nye håndverksøl og tilbringe tid med kona og småjenter.