En av de aller beste investeringsmidlene for å forberede seg på pensjonering er en Roth IRA. Det gir deg en mulighet til å gi skattefri inntekt når du går av med pensjon. Men en Roth IRA i seg selv er ikke en investering. Det er derfor det er viktig å vite de beste investeringene for en Roth IRA i 2022.
Tabellen nedenfor oppsummerer fem av de beste investeringene å holde i en Roth IRA. Du kan skumme for det grunnleggende, og deretter lese de mer detaljerte beskrivelsene som følger.
|
Investering |
Best for |
Minimum investering |
Risikonivå |
Gebyrer |
| Aksjer | Langsiktig vekst | Ingen | Moderat til høy | $0 |
| Obligasjoner/Fastinntekt | Sikkerhet for hovedstol/risikoreduksjon | $100 til $1000 | Ingen til moderat | Nominell, basert på megler |
| Exchange Traded Funds (ETFer) | Passiv diversifisering av aksjer og obligasjoner | Aksjekursen på én ETF | Moderat til høy | $0 |
| Aksjefond | Aktiv diversifisering av aksjer og obligasjoner | Minst 1000 dollar | Moderat til høy | 0 % til 3 % |
| Kryptovaluta | Alternativ investering/langsiktig vekst | Varierer etter plattform | Høy | Varierer etter børs eller megler |
Den beste tiden å åpne en Roth-konto er i dag.
Det er ingen tid som nå til å begynne å forberede seg til pensjonisttilværelsen. Klikk på staten din nå for å finne ut mer.
Åpne en konto i dagVåre valg for 5 beste investeringer for Roth IRA
Normalt når vi tilbyr "best for"-guider for enhver finansiell tjeneste, tilbyr vi også en rangering som vi mener er den beste i gruppen. Men i dette tilfellet dekker vi brede investeringskategorier. Hver er enten nødvendig for å bygge en vellykket Roth IRA, eller i det minste svært ønskelig.
Av den grunn kommer vi ikke til å gi en rangering for våre valg av de beste investeringene for en Roth IRA. Men vi vil gi hva hver investeringsklasse er best for i porteføljen din.
- Aksjer – Langsiktig vekst
- Obligasjoner/Fastinntekt – Sikkerhet for hovedstol/risikoreduksjon
- ETFer – Passiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Aksjefond – Aktiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Kryptovaluta – Alternativ investering/langsiktig vekst
Beste investeringer for Roth IRA
Aksjer – Best for langsiktig vekst
- Minimum investering: Ingen
- Risikonivå: Moderat til høy
- Avgifter: 0
For langsiktig vekst er aksjer den mest grunnleggende eiendelen å holde i en Roth IRA. Det er fordi en Roth IRA er en pensjonsplan som vanligvis holdes i flere tiår. Bankaktiva, som gir mindre enn 1 %, vil ikke produsere et stort pensjonsredegg. Men aksjer, som i gjennomsnitt er rundt 10 % per år, kan gjøre vanlige bidrag til en syvsifret portefølje.
Du må lære hvordan begynne å investere i aksjer, som vil kreve kunnskap om aksjer, handel, plattformer og andre termer. Det er også viktig å velge en meglerkonto hvis du ønsker å investere i individuelle aksjer.
En meglerkonto er en investeringskonto for dine individuelle verdipapirer som kan handles fritt, som aksjer. De beste aksjemeglere på nett ikke bare lar deg handle aksjer på nettet, men tilbyr også provisjonsfrie handler. Eksempler inkluderer E*TRADE og TD Ameritrade.
Hvis du er en avansert investor, kan du også se nærmere på beste investeringsapper. De tilbyr strømlinjeformet handel med høy hastighet, men med lite støtte eller kunnskap som kreves.
I motsatt ende av spekteret, ta en titt på beste robo-rådgivere hvis du ønsker å investere i aksjer, men ikke er komfortabel med å velge eller administrere dine egne investeringer.
Robo-rådgivere holder øye med markedets bevegelser for å beskytte investeringene dine.
For en diversifisert portefølje med de risikotoleransene du trenger og de økonomiske målene du ønsker, kan en robo-rådgiver være en mektig alliert.
Kom i gangObligasjoner og fast inntekt – Best for sikkerhet for hovedstol og risikoreduksjon
- Minimum investering: $100 til $1000
- Risikonivå: Ingen til moderat
- Avgifter: Nominell, basert på megler
Ordet "obligasjoner" dekker mye territorium. Det er ingen enkeltobligasjon, men snarere en blanding av ulike rentebærende verdipapirer.
I motsetning til en aksje, som representerer eierandelen i en forretningsenhet, er en obligasjon et gjeldspapir og har derfor begrenset vekstpotensial. Det utstedes for et fast beløp, med en fast rente, og tilbakebetales fullt ut ved slutten av perioden.
I teorien holder i det minste obligasjoner en konstant verdi. Dette er grunnen til at de tilbyr sikkerhet for hovedstol og risikoreduksjon til en samlet portefølje.
For eksempel presenterer en portefølje som består av 80 % aksjer og 20 % obligasjoner mindre volatilitet enn en som består utelukkende av aksjer.
Den sikreste typen obligasjoner er beste kortsiktige investeringer for pengene dine. Disse inkluderer pengemarkedskontoer, innskuddsbevis og kortsiktige obligasjoner og obligasjonsfond.
De bør aldri dominere porteføljen din, men en relativt liten allokering vil bidra til å minimere tap under et nedgangsmarked i aksjer.
Hvis du ser etter obligasjoner med høyere avkastning eller obligasjonsekvivalenter, bør du vurdere langsiktige investeringer. Generelt sett, jo lengre løpetid obligasjonen har, desto høyere rente vil den betale.
Som et alternativ kan du vurdere å investere deler av din Roth IRA i en peer-to-peer utlånsplattform, som LendingTree eller Peerform. Siden du vil gi direkte lån til individuelle forbrukere, kan du velge risikonivået for alle lånene du vil investere i. Men totalt sett kan du forvente høyere avkastning enn du får fra de fleste inntektsinvesteringer.
ETFer – Best for passiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Minimum investering: Aksjekursen på én ETF
- Risikonivå: Moderat til høy
- Avgifter: 0
Hvis du ikke liker ideen om å velge individuelle aksjer og obligasjoner, kan du investere i børshandlede fond (ETF). Disse er for det meste passivt forvaltede investeringsfond, men har hundrevis eller til og med tusenvis av verdipapirer ved å investere i en underliggende indeks.
ETF-er har blitt svært spesialiserte i løpet av årene, på grunn av det store antallet potensielle indekser et fond kan være knyttet til.
En av de vanligste er S&P 500-indeksen. Dette fondet har i gjennomsnitt vært på rundt 10 % per år, helt tilbake til 1920-tallet. Men det er andre indekser som sporer spesifikke bransjer, som teknologi i helsevesenet, eller til og med land, som EU, Kina eller Japan.
ETFer anses som "passive" nettopp fordi de er knyttet til et indeksfond. Fondsforvalteren trenger ikke velge enkeltaksjer eller obligasjoner. Det resulterer i svært lav porteføljeomsetning, og svært lave gebyrer.
Investering i ETFer er en av de enkleste måtene å investere på, og det er derfor den har blitt så populær de siste årene. Du trenger bare å velge hvilke indekser du vil investere i, og deretter velge ETF-ene som representerer disse sektorene.
ETF vs. aksjefond er en annen viktig faktor siden mange nye investorer forvirrer de to. Mens en ETF vanligvis er knyttet til en underliggende indeks, forvaltes aksjefond aktivt. Begge krever et utgiftsforhold, som i hovedsak er et forvaltningshonorar målt som en prosent av investeringen din i fondet.
Få pensjonsordningen til å fungere for deg ved å investere i en Roth IRA.
Roth IRA-er lar deg spare penger til pensjonisttilværelsen, samtidig som de gir fleksibiliteten som tradisjonelle pensjonsordninger mangler. Klikk nedenfor for å lære mer.
Åpne en Roth-konto i dagVerdipapirfond – Best for aktiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Minimum investering: $3000 og oppover, men noen tillater lave månedlige bidrag
- Risikonivå: Moderat til høy
- Avgifter: 0 til 3 %
Verdipapirfond er nært knyttet til ETFer, og noen er til og med tilsvarende indeksbaserte. Men det som gjør at aksjefond skiller seg mest ut fra ETFer, er det faktum at de vanligvis forvaltes aktivt.
I stedet for å være bundet til en underliggende indeks, forsøker fondsforvalteren å utkonkurrere markedet ved å kjøpe og selge individuelle verdipapirer på forhåpentligvis gunstige tidspunkter.
På samme måte som ETF-er, kan aksjefond investeres i aksjer eller obligasjoner. Hvert fond velger vanligvis en annen type verdipapir å investere i. Et fond kan for eksempel investere i teknologiaksjer, energiselskaper, fremvoksende vekstselskaper eller aksjer med stor kapital. I hvert tilfelle vil fondet forsøke å utkonkurrere markedet ved å velge de aksjene som gir best resultater i sektoren.
Fordi verdipapirfond handles aktivt, innebærer de gebyrer. De viktigste er det som kalles belastningsgebyrer, salgsgebyrer som pålegges enten når du kjøper eller selger en posisjon i et aksjefond, og noen ganger begge deler. Gebyret kan variere mellom 1 % og 3 % av det investerte beløpet, selv om et økende antall verdipapirfond ikke lenger krever disse avgiftene.
Selv om aksjefond prøver å overgå markedet, er de ikke nødvendigvis en måte hvordan tjene penger raskt. Mange av dem, selv de fleste, underpresterer det generelle markedet.
Hvis du er nybegynner, må du lære deg måter å investere små mengder penger på. Sjekk ut våre guider for å investere med ulike små mengder kapital:
- Hvordan investere 1000 dollar
- Hvordan investere $5K
- Hvordan investere $10K
Kryptovaluta – Best for alternativ investering/langsiktig vekst
- Minimum investering: Varierer etter plattform
- Risikonivå: Høy
- Avgifter: Varierer etter børs eller megler
Kryptovaluta er ikke helt "klar for Roth IRA-kontoen" ennå. Men det blir vanskeligere å ignorere, spesielt når du planlegger pensjonisttilværelsen.
Crypto-investering er relativt nytt, og begynte først i 2009. Avkastningskrypten kan være spektakulært høyavkastende, men det krever et høyt nivå av risikotoleranse. Det er utrolig hvor raskt denne aktivaklassen har vokst og modnet på bare noen få år.
Når det er sagt, må krypto betraktes som et av investeringsalternativene med høyest risiko. Det er en relativt ny aktivaklasse, og beryktet for ville svingninger i pris - både høyere og lavere.
Det er for tiden tusenvis av forskjellige krypto tilgjengelig, noe som gjør feltet enda mer risikabelt. Men uten tvil er stjerneutøveren i rommet Bitcoin. Hvis du vil begynne å investere i krypto, start med å lære hvordan investere i Bitcoin. Det er den desidert vanligste typen krypto tilgjengelig.
Men for øyeblikket er det i det minste en begrensning med å investere i krypto for pensjonsformål. Det er fordi det er svært få institusjoner som lar deg åpne en pensjonskonto, inkludert en Roth IRA, som lar deg investere i krypto.
Det vil gi deg to grunnleggende valg hvis du ønsker å investere i krypto for pensjonering. Du kan enten velge fra beste kryptobørser, for å åpne en ikke-pensjoneringskonto for deg å holde krypto, eller gå med en av de svært få plattformene som faktisk tilbyr krypto innenfor en pensjonskonto.
For øyeblikket, TradeStation er et av svært få mainstream meglerfirmaer som tilbyr Roth IRA-kontoer med kryptoinvestering.
Diversifiser porteføljen din med Cryptocurrency-investeringer
Online handelsplattformer tilbyr et bredt utvalg av kryptovalutaer for handel. Klikk nedenfor for å begynne å investere i dag!
Begynn å investere i kryptoTilbudet gjelder for innbyggere i USA over 18 år og er underlagt kontogodkjenning. Det kan være andre gebyrer knyttet til handel. Se Public.com/disclosures.
SDIRAer
Men et annet valg er å åpne en selvstyrt IRA (SDIRA) med en tillitsmann, som Bitcoin IRA. Den tilbyr en Roth IRA-konto som spesialiserer seg på krypto, og lar deg også holde gullbarrer innenfor planen.
En SDIRA er en spesiell type IRA-konto som lar deg holde utradisjonelle eiendeler, som krypto, edle metaller og til og med eiendom. Den er først og fremst designet for mer sofistikerte investorer siden det er en konto med høyere risiko med høyere kontogebyrer. Men hvis du vil ha en dedikert kryptopensjonering, kan en SDIRA som Bitcoin IRA være et alternativ.
Roth IRA-guide
Hva er en Roth IRA?
En Roth IRA er en plan for pensjonssparing, en av mange tillatt av IRS, som lar deg bygge skatteutsatt – og til syvende og sist skattefri – sparing for pensjonisttilværelsen.
Du kan gi årlige bidrag til en Roth IRA, selv om du er dekket av en pensjonsordning gjennom arbeidsgiveren din. Men som du vil lese i FAQ-delen nedenfor (under "Hvor mye kan du legge inn i en Roth IRA?"), er det inntektsgrenser du ikke kan overskride, ellers vil du ikke kunne gi et bidrag.
Avveiningen med en Roth IRA er at bidrag ikke er fradragsberettiget. Men investeringsinntekter på disse bidragene vil akkumuleres på skatteutsatt basis. Hvis midlene holdes til minst 59½ år, og du har vært i en Roth-plan i minst fem år, vil du kunne gjøre uttak skattefritt.
Dette kan være en viktig skattediversifiseringsstrategi som vil sikre at minst noen av inntektene dine i pensjonisttilværelsen slipper unna skatt. Det vil være en spesielt viktig strategi hvis du forventer høy inntekt i pensjonisttilværelsen.
Roth IRA vs. Tradisjonell IRA
En Roth IRA og tradisjonell IRA er veldig like. De har identiske bidragsgrenser, og hver gjør at kontoen din kan vokse på skatteutsatt basis. Du kan også åpne en selvstyrt konto for enten en Roth eller tradisjonell IRA og administrere dine egne investeringer. Begge typer individuelle pensjonskontoer lar deg også administrere dine risiko- og økonomiske mål gjennom periodisk rebalansering.
Men det er i stor grad der likhetene slutter.
Mens tradisjonelle IRAer tilbyr skattefradragsberettigede bidrag i akkumuleringsfasen, er ikke Roth IRA-bidrag fradragsberettiget. Og mens tradisjonelle IRA-uttak beskattes som alminnelig inntekt ved pensjonering, kan Roth IRA-utdelinger tas skattefritt.
Det er en annen viktig forskjell mellom Roth IRA og den tradisjonelle IRA. Som praktisk talt alle andre typer pensjonsplaner, er tradisjonelle IRA-er underlagt påkrevde minimumsfordelinger (RMDs).
Disse krever at du begynner å ta utdelinger i en alder av 72, ved å bruke en formel basert på din alder og forventet gjenværende forventet levealder. Prosentandelen av planen din som må distribueres hvert år øker.
Men Roth IRA er ikke underlagt RMDs. Det betyr at du bokstavelig talt kan planlegge for resten av livet. Av den grunn er en Roth IRA en solid investeringsbeslutning for å unngå å overleve pengene dine.
Hvor å starte en Roth IRA
Du vil velge fra beste Roth IRAer, og heldigvis er det mange alternativer her. Men hva du velger vil avhenge av hvordan du vil investere.
Vi har allerede diskutert bruk av investeringsmeglere som E*TRADE og TD Ameritrade hvis du ønsker å investere i individuelle verdipapirer, som aksjer og obligasjoner. Men hvis du foretrekker å investere gjennom fond, og du ikke er komfortabel med å velge disse midlene, kan du gå den tradisjonelle ruten og bruk en økonomisk planlegger, eller du kan åpne din Roth IRA med en robo-rådgiver.
Robo-rådgivere er online, automatiserte investeringstjenester som vil opprette og administrere porteføljen din for en svært lav årlig avgift. Det betyr at alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din med jevne mellomrom, og robo-rådgiveren vil håndtere alle detaljene for deg.
En av de mest populære robo-rådgiverne er Forbedring. Du kan åpne en konto uten penger i det hele tatt, og deretter finansiere den for å begynne å investere. De krever et svært lavt årlig rådgivningsgebyr på 0,25 %. Det betyr at du kan ha en konto på $10 000 administrert for bare $25 per år.
Hvis du er nybegynner, kan det være lurt å prøve Stash. Ikke bare gir den deg porteføljemalen du trenger, men den hjelper deg med å akkumulere midlene som trengs for å bygge din Roth IRA-konto.
Hvis du liker ideen om å velge dine egne aksjer og obligasjoner, men ikke ønsker å administrere dem, undersøk M1 Finans. Det er en av de mest innovative robo-rådgiverne som finnes. Du lager dine egne porteføljer, referert til som "kaker", og fyller hver med opptil 100 individuelle verdipapirer eller ETF-er. M1 Finance vil da administrere hver kake uten årlig avgift.
Hvis du har flere kontoer, inkludert en Roth IRA, kan det være lurt å se nærmere på Personlig kapital. Det er ikke en robo-rådgiver, men mer en rimelig økonomisk rådgiver. Hvis du har en portefølje på minst $100 000, kan Personal Capital gi omfattende investering forvaltning som balanserer beholdningen du har på ulike kontoer for å skape en helhetlig investering strategi.
Til slutt, ikke begrens deg til bare en Roth IRA. Som nevnt tidligere bør det være en del av en større pensjonsstrategi med mange typer investeringer. Velg fra en av de beste pensjonsordningene, spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende. Noen vil tillate deg å investere så mye som $67 500 per år for din pensjonisttilværelse. I det minste noe av det kan være i en Roth IRA.
Hovedfordelene med en Roth IRA
De viktigste fordelene med en Roth IRA er som følger:
- Skattefrie uttak av inntekt ved pensjonisttilværelse.
- Skattefrie uttak av bidragsbeløp før fylte 59½ år.
- Roth IRA er ikke underlagt påkrevde minimumsfordelinger.
- Du står fritt til å velge investeringsforvalter og investeringene du vil ha i planen din.
- Kapitalgevinster beskattes ikke, men for å få tilgang til dem skattefritt, må du bruke en kvalifisert distribusjon
De viktigste ulempene med en Roth IRA
De viktigste ulempene med en Roth IRA er som følger:
- Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget.
- Bidragsbeløpene er relativt lave sammenlignet med andre planer.
- Fordi bidrag ikke er fradragsberettiget, kan de bli gjenstand for beslag av kreditorer i visse stater. (Hvis du har kredittproblemer som kan føre til beslag, undersøk beste kredittreparasjon tjenester for å få rettet opp situasjonen.)
- Det er inntektsgrenser som du ikke kan gi et Roth IRA-bidrag utover.
Vanlige spørsmål om Roth IRA
Hvordan fungerer en Roth IRA?
For de fleste vil en Roth IRA tjene som en supplerende del av deres økonomiske planlegging og overordnede økonomiske mål. De årlige beløpene du kan bidra med er relativt lave, så du ønsker å dra nytte av en arbeidsgiversponset plan for den største oppbyggingen av pensjonsporteføljen din.
Når kan du trekke deg fra en Roth IRA?
Hvis du gjør uttak før fylte 59½, kan du fortsatt slippe unna skatt. Det er fordi IRS lar deg trekke bidragene dine fra planen uten skattemessige konsekvenser. De lar deg til og med trekke tilbake alle bidragene dine før du tar noen del som representerer investeringsinntekter.
Hvis du tar ut et beløp fra din Roth IRA som overstiger dine kumulative bidrag, vil dette beløpet være underlagt ordinær inntektsskatt og en straff på 10 % for tidlig uttak.
Hvor mye kan du legge i en Roth IRA?
Men det er en annen begrensning som er minst like viktig som beløpet du kan bidra med, og det er din årlige inntekt.
I henhold til IRS-bestemmelser, hvis inntekten din overstiger et visst beløp, er Roth IRA-bidrag delvis eller fullstendig ikke tillatt.
For 2022 er inntektsgrensene er som følger:
- Singel og overhode i husstanden: fullt tillatt opptil $129 000, fases ut opp til $144 000, hvoretter ingen bidrag er tillatt.
- Gift innlevering i fellesskap: fullt tillatt opptil $204 000, fases ut opp til $214 000, hvoretter ingen bidrag er tillatt.
- Gift innlevering separat: fases ut opp til $10 000, hvoretter ingen bidrag er tillatt.
Sammendrag av de beste Roth IRA-investeringene
Nok en gang, nedenfor er vår liste over de fem beste Roth IRA-investeringene for 2022:
- Aksjer – Langsiktig vekst
- Obligasjoner/Fastinntekt – Sikkerhet for hovedstol/risikoreduksjon
- ETFer – Passiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Aksjefond – Aktiv diversifisering av aksjer og obligasjoner
- Kryptovaluta – Alternativ investering/langsiktig vekst
Aksjer og obligasjoner/fast inntekt bør utgjøre det store flertallet av din Roth IRA-portefølje. Og selvfølgelig kan du holde disse mer praktisk gjennom enten aksjefond eller spesielt ETF-er. Men hvis du er begeistret over alt som har skjedd i kryptorommet, kan det hende du også vil legge til en liten posisjon i kryptovaluta.