Hver dag å investere i kryptovaluta får mer vanlig aksept. Men er det fornuftig å kjøpe krypto inne i en pensjonskonto?
Svaret på det spørsmålet vil avhenge av dine ideer om det fremtidige potensialet til krypto. Men hvis du bestemmer deg for å kjøpe krypto på en pensjonskonto, vet du at det ikke vil være like enkelt som med andre typer investeringer du tradisjonelt kan holde innenfor disse planene.
Kortversjonen
- Investering i krypto-pensjonering er allerede mulig gjennom selvstyrte IRA-er (SDIRA-er) og vil snart være mulig innenfor Fidelitys 401(k)-planer.
- SDIRA-er som Bitcoin IRA og Kingdom Trust lar deg holde og selge kryptoaktiva i din IRA.
- Å holde krypto på en pensjonskonto lar deg diversifisere; imidlertid er krypto flyktig, og selvstyrte IRAer har ofte høyere avgifter enn tradisjonelle pensjonskontoer.
Hvordan investere i krypto i en 401(k)-plan
Den primære hindringen for å kjøpe krypto på en pensjonskonto er at få kontoer tillater det. Når det gjelder 401(k) planer, det er veldig få. Det er fordi 401(k)-planer er standardprogrammer som vedlikeholdes av arbeidsgivere. Investeringsvalg er begrenset til det grunnleggende, og noen ganger inkluderer det ikke mer enn en håndfull forhåndsvalgte fond.
Nylig gjengivelse kunngjorde sin Digital Assets Account (DAA). Denne 401(k) er først i bransjen, og den lar ansatte inkludere Bitcoin i sine kjerneinvesteringer. Denne DAA vil holde Bitcoin på gjengivelse Digital Assets depotplattform som ble lansert i 2018.
Programmet ruller fortsatt ut; Se etter at DAA blir tilgjengelig for arbeidsgivere i midten av 2022, og at flere kryptovalutaer vil bli lagt til i fremtiden.
Hvordan investere i krypto i en IRA
Det er litt mer slingringsmonn når det kommer til IRA – men ikke mye!
Populære IRA-planer, som de som tilbys av store investeringsmeglere som Charles Schwab og Vanguard, gir ingen innkvartering for direkte investeringer i krypto.
Men det er en svært spesialisert klasse av IRAer – kjent som selvstyrte IRAer eller SDIRAer – som kan romme kryptoinvesteringer.
Les mer: Beste IRA-kontoer – Toppvalgene for 2022
Hva er en SDIRA?
Hvis du mener å ha en posisjon i krypto er fornuftig for pensjonsporteføljen din, er det beste alternativet å åpne en SDIRA-konto. Men det er kanskje ikke fullt så lett som det høres ut.
SDIRA-er fungerer som vanlige IRA-kontoer, men har noen spesielle hensyn ingen investor noen gang bør ignorere. La oss starte med å definere nøyaktig hva en SDIRA er.
Det er litt forvirring med begrepet "selvregissert." Tross alt kan du ha en selvstyrt IRA-konto hos en stor investeringsmegler. Det er rett og slett en konto der du tar alle investeringsbeslutninger, inkludert sikkerhetskjøp og porteføljesammensetning.
Men en SDIRA tar det selvstyrte konseptet mye lenger. En SDIRA-konto er så "selvstyrt" at du kan holde eiendeler som ikke er tillatt på en vanlig IRA-konto. Det inkluderer eiendom, gull- og sølvbarrer, skatterettigheter, utenlandsk valuta og til og med kunstverk. De lar deg holde enhver pensjonsinvestering som ikke er forbudt av IRS. Og den listen over forbudte investeringer er ganske kort; det er vanligvis bare begrenset til samleobjekter, lån og livsforsikringer.
De lar deg holdeenhver pensjonsinvestering som ikke er forbudt av IRS. Og den listen over forbudte investeringer er ganske kort; det er vanligvis bare begrenset til samleobjekter, lån og livsforsikringer.
I de fleste andre henseender fungerer SDIRA-er som vanlige IRA-er. Du kan bidra med opptil $6000 per år, eller $7000 hvis du er 50 år eller eldre. Utdelinger tatt etter fylte 59 ½ år er skattepliktig som vanlig inntekt. Utdelinger som tas tidligere er underlagt vanlig inntektsskatt, pluss en straff for tidlig uttak på 10 %. Og du står alltid fritt til å holde mer tradisjonelle investeringer i en SDIRA, inkludert aksjer, obligasjoner og fond.
SDIRA-komplikasjoner
Vær oppmerksom på at SDIRA-er er mye mer kompliserte investeringskontoer enn vanlige IRA-er.
Små, obskure tillitsmenn tilbyr dem vanligvis. Mange spesialiserer seg på visse eiendeler, for eksempel fast eiendom eller edle metaller, mens andre lar deg holde hvilken som helst tillatt eiendel du ønsker.
Gebyrene er høyere i en SDIRA enn i en vanlig IRA, hovedsakelig fordi du kjøper visse aktivaklasser fra tredjepartsleverandører. De tilbyr også lite i veien for direkte støtte. Uansett hvilken aktivaklasse du velger, må du lære deg selv hvordan det fungerer og risikoene.
Det er også strenge IRS straffer hvis du deltar i forbudte transaksjoner. For eksempel vil skattemyndighetene ilegge en straff på 15 % for et brudd. Hvis bruddet ikke blir rettet, kan de ugyldiggjøre planen og sette en straff på 100 % på bruddbeløpet.
I tillegg til forbudte transaksjoner kan det ilegges straff for enhver aktivitet som av IRS tolkes som en transaksjon som ikke er på armlengdes avstand. Dette inkluderer enhver transaksjon som direkte vil være til fordel for deg eller en annen part utenfor IRA. Det inkluderer å overføre eller selge personlig eiendom til planen, låne penger fra den, pantsettelse av planen som sikkerhet for et lån, eller kjøp av eiendom eller eiendel innenfor planen personlig bruk.
SDIRA-er for Crypto
Mange selskaper tilbyr SDIRA-er, og noen av dem tillater også å kjøpe krypto i planen. Men siden krypto er en unik aktivaklasse, vil interessene dine bli bedre ivaretatt hvis du lener deg mot en tillitsmann som spesifikt fokuserer på kryptoinvestering.
Bitcoin IRA
Bitcoin IRA lansert i 2016 spesielt for å imøtekomme krypto-investorer. Den tilbyr mer enn 60 kryptoer, inkludert Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Cardano og Zcash. Du kan kjøpe og selge krypto online 24 timer i døgnet, syv dager i uken. Det er et minimumsinvesteringskrav på minst $3000.
Den tilbyr til og med opptil 700 millioner dollar i varetektsforsikring. Og selv om navnet er Bitcoin IRA, tilbyr de også en Bitcoin 401(k) og en Bitcoin Roth IRA. Det har også nylig lagt til fysisk gull til investeringsalternativene for plattformen. Selskapet hevder å ha over 100 000 brukere og har behandlet mer enn 2 milliarder dollar i transaksjoner.
Alto CryptoIRA
Alto CryptoIRAer en annen SDIRA som spesialiserer seg på krypto. Alto har inngått samarbeid med Coinbase for å forenkle handel på disse kontoene, noe som betyr at kunder kan kjøpe og selge over 150 kryptovalutaer. Selskapet kunngjorde også i oktober 2021 at det ville eliminere kontoadministrasjonsgebyrer på CryptoIRA. Du kan finne ut mer om hva denne kontoen tilbyr i vår fullstendig Alto CryptoIRA-anmeldelse.
Du kan åpne en konto på nettet med en av tillitsmennene, men sørg for å gjøre en due diligence-sjekk på alle SDIRA-er. Start med a FINRA meglersjekk, sjekk deretter med Better Business Bureau og andre kilder.
Vær også godt kjent med finansieringskravene. Du kan for eksempel ikke overføre krypto eller andre eiendeler du har til en ny SDIRA-konto. Du må finansiere kontoen med kontanter, og deretter foreta kjøpene på kontoen. Vær nøye med alle kontokrav for å unngå IRS-straff.
Tradisjonelle investeringsmeglere som tillater kryptoinvestering
Ikke overraskende tilbyr flere investeringsmeglere som tilbyr IRA-er, inkludert SoFi Invest og Interactive Brokers, kryptohandel. Imidlertid tillater ingen av dem kryptoinvestering innenfor IRA-kontoer. Men fremgang er i horisonten i det tradisjonelle IRA-rommet.
For øyeblikket, TradeStation er en av få mainstream IRA-tillitsvalgte som tillater kryptoinvestering. De tilbyr provisjonsfrie handler av aksjer, opsjoner og ETFer og muligheten til å kjøpe, selge og handle krypto uten depotgebyrer. Du kan velge enten en tradisjonell eller en Roth IRA-konto.
Robin Hood er en investeringsapp som også lar deg investere i krypto, samt aksjer og fond. De tilbyr for tiden ikke IRA-kontoer, men Bloomberg rapporterte nylig Robin Hood kan være klar til å rulle ut et program. Følg med for å se om den populære investeringsappen virkelig vil lansere et IRA-program og om den vil inkludere kryptoinvestering.
Bør du kjøpe krypto på en pensjonskonto?
Bare fordi du kan kjøpe krypto på en pensjonskonto, betyr det ikke nødvendigvis at du bør. Det er overbevisende argumenter fra begge sider.
Potensielle fordeler
På den ene siden har krypto kanskje vært den beste investeringsklassen siden lanseringen i 2009. I løpet av den tiden gikk Bitcoin fra omtrent $1 til sin nåværende verdi på over $40 000. Hvis den ytelsen fortsetter i fremtiden, kan en minimal investeringsposisjon for alvor gi en IRA-avkastning.
Etter hvert som krypto får legitimitet i investeringsverdenen, blir det i økende grad sett på som en måte å gjøre det på diversifisere. Siden finansielle eiendeler er i stor grad korrelert med hverandre, er det virkelig få aktivaklasser som har potensialet til å prestere godt når mainstream-investeringer er i ferd med å bli større. I den forbindelse kan krypto skape en bedre balanse i en portefølje.
Største risiko
Det er mange negativer som følger med kryptoinvestering også. For det første har krypto bare eksistert siden 2009. Det har ikke vært noe alvorlig bjørnemarked siden, og det er fortsatt usikkert hvor godt krypto vil prestere i et langvarig bjørnemarked eller et markedskrasj.
Bortsett fra generelle svingninger i finansmarkedene, har krypto vist ekstrem volatilitet. Vi har sett den doble seg i pris, bare for å falle til det halve på bare noen få måneder.
Det er også realiteten at krypto ikke støttes av noen institusjoner, som regjeringer eller banker. Verdien bestemmes helt av investeringspublikummets tro på den. Det er ingen FDIC forsikring og ingen produktiv enhet som genererer inntekter bak det.
Og selvfølgelig er det også risikoen forbundet med SDIRA-kontoer. Tillitsmenn er små og ikke godt kjent. Potensialet for kontobrudd og straffer er reelt. Og mange tillitsmenn krever gebyrer som er mye høyere enn tradisjonelle IRA-kontodepoter.
Bunnlinjen
Beslutningen om å kjøpe krypto på en pensjonskonto er strengt tatt personlig. Hvis du tror det er det riktige valget, gjør det bare med en liten prosentandel av porteføljen din. Mens kryptos ytelse utvilsomt har vært imponerende de siste årene, er det ingen garanti for at den vil fortsette i fremtiden.
En liten posisjon kan være tilstrekkelig for å gi deg en betydelig avkastning på porteføljen din. Men en stor posisjon kan lamme kontoen din hvis kryptokrasj eller til og med forsvinner. Det er ingen garantier med noen investering, men dette kan være enda mer sant for krypto.
Annonsøravsløring – Denne annonsen inneholder informasjon og materiale levert av Robinhood Financial LLC og dets tilknyttede selskaper ("Robinhood") og InvestorJunkie, en tredjepart som ikke er tilknyttet Robinhood. Alle investeringer innebærer risiko, og tidligere resultater for et verdipapir, eller finansielt produkt, garanterer ikke fremtidige resultater eller avkastning. Verdipapirer som tilbys gjennom Robinhood Financial LLC og Robinhood Securities LLC, som er medlemmer av FINRA og SIPC. InvestorJunkie er ikke medlem av FINRA eller SIPC.»Videre lesning:
- Investering for pensjonistmyter
- Beste verktøy og kalkulatorer for pensjoneringsplanlegging for 2022
- Hvor mye krypto bør du ha i investeringsporteføljen din?