Hvor mye bilforsikring trenger jeg egentlig?

Viktige takeaways:

• Hver stat krever et minimumsbeløp for bilforsikring for alle som eier et kjøretøy. Statens minimumsdekning inkluderer vanligvis spesifikke nivåer av kroppslig ansvarsdekning, personlig eiendomsansvarsdekning, medisinske betalinger dekning, og uforsikret eller underforsikret bilist dekning.
• Mens statens minimumsdekning dikterer mengden bilforsikring du har nødvendig å ha, er eksperter enige om at du bør kjøpe forsikring med høyere grenser for å beskytte deg selv.
• Hvor mye bilforsikring du trenger kan bestemmes basert på faktorer som bilen du kjører, hvor mye du skylder på kjøretøyet ditt, hvor ofte du kjører, nettoverdien din og mer.

Hvor mye bilforsikring du trenger er en viktig vurdering, men du bør også vurdere hvilken typer av bilforsikring du kan ha mest nytte av. For eksempel krever statens minimumsdekning vanligvis et minimumsbeløp for kroppsansvarsdekning, ansvarsdekning for personlig eiendom, medisinske betalinger og uforsikret eller underforsikret bilist dekning. Du kan imidlertid kjøpe flere typer bilforsikring, inkludert kollisjonsdekning, omfattende bilforsikring, gapforsikring og mer.

Før du investerer i en bilforsikring, bør du vurdere hvor mye beskyttelse du trenger og dekningstypene som gir mening for din livsstil. Les videre for å finne ut hvorfor du trenger bilforsikring i utgangspunktet og minimumsdekningen du bør kjøpe for å få trygghet.

Annonser etter penger. Vi kan bli kompensert hvis du klikker på denne annonsen.Annonse

Pass på at du ikke betaler for mye for bilforsikring – få et gratis tilbud i dag.

Klikk på staten din for å bli matchet med en topprangert bilforsikringsleverandør i ditt område.

RIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandvest.virginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSør DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorddakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexas

Få et gratis tilbud

Hvorfor du trenger bilforsikring

Ifølge Insurance Information Institute (III), er bilforsikring en «kontrakt mellom deg og forsikringsselskapet som beskytter deg mot økonomisk tap ved en ulykke eller tyveri." De bemerker også at, i bytte for bilforsikringspremiene dine, godtar forsikringsselskapet å betale tapene dine som beskrevet i Politikk."

Denne definisjonen for bilforsikring understreker veldig tydelig når du trenger denne dekningen på plass hvis du eier en bil. Uten bilforsikring ville det ikke vært noen tredjepart til å betale for økonomiske tap forårsaket av en ulykke eller tyveri. I stedet vil du være økonomisk på kroken for alle potensielle tap, inkludert dine egne så vel som tap forårsaket av andre.

Ytterligere grunner til at du trenger bilforsikring inkluderer:

• Oppfyller statens krav: Individuelle stater krever at du har et minimumsbeløp for bilforsikring for å være en lovlig sjåfør. Hvis du blir tatt for å kjøre bil uten minst den minste dekningen som kreves i staten din, kan du miste sertifikatet og/eller få betydelige bøter.
• Oppfyller krav til utlåner: Hvis du tar opp et billån for å kjøpe kjøretøyet ditt, er sjansen stor for at långiveren din vil kreve at du har nok bilforsikring til å erstatte bilen i tilfelle en ulykke. Tross alt eier utlåner kjøretøyet til du betaler ned lånet ditt, så de har en egeninteresse i å beskytte eiendelen sin.
• Økonomisk beskyttelse: Bilforsikring kan starte for å betale for bilreparasjoner, medisinske regninger og andre kostnader forbundet med en ulykke eller skade. Uten bilforsikring kan du møte et fjell av regninger du aldri har råd til å betale tilbake.

Til syvende og sist er det lett å se hvorfor du trenger bilforsikring. Ikke bare er det lovpålagt når du eier et kjøretøy, men du må beskytte deg mot uforutsett økonomiske tap, som lett kan komme opp i hundretusenvis av dollar eller mer i tilfelle en alvorlig ulykke.

Problemet er å vite hvor mye bilforsikring du trenger, og hvilke typer dekninger du bør prioritere når du bygger polisen din.

Hvor mye ansvarsforsikring trenger jeg?

Når du bestemmer deg for hvor mye bilforsikring du skal kjøpe, kan du begynne med å slå opp minimumskravene til dekning for staten du bor i. Derfra kan du se på din spesifikke situasjon for å se hvordan du kan finjustere disse grensene og legge til mer dekning basert på dine behov.

For det første vil du se på mengden ansvarsforsikring som staten krever. Ansvarsforsikring utgjør hoveddelen av statens minimumskrav til dekning, og denne typen dekning starter for å dekke utgifter når du er skyld i en ulykke.

Når du ser på statlige minimumsforsikringskrav, er det lett å se hvordan de kan la deg i stikken. I delstaten Arizona, for eksempel, er sjåfører pålagt å kjøpe $25 000 per person og $50 000 per ulykke i ansvarsdekning for kroppsskade, $15 000 i ansvarsdekning for eiendomsskade, og $25 000 per person og $50 000 per ulykke ved både uforsikret og underforsikret personskade dekning.

Vi vet alle at disse bilulykkene kan føre til skader som kan koste seks tall eller mer, og det er ikke på langt nær nok å ha bare $50 000 per ulykke i ansvarsdekning for kroppsskade.

Generelt sett foreslår eksperter å sette ansvarsgrensene dine høye nok til å dekke selv de verste tilfellene hvis du har råd til det. Som et minimum bør du strebe etter å kjøpe en polise med minst $100 000 per person og $300 000 pr. ulykke i kroppsskadeansvar, sammen med $100 000 per ulykke i erstatningsansvar for eiendom dekning.

Ytterligere typer autodekning å vurdere

I tillegg til å beskytte deg selv tilstrekkelig med ansvarsforsikring, er det andre typer bilforsikring du vil investere i.

For nybegynnere, kollisjonsdekning kan brukes til å reparere bilen din i tilfelle en ulykke hvis du har feil. Denne dekningen vil sannsynligvis kreves av utlåner hvis du har et billån, men du kan også kjøpe kollisjonsdekning hvis du eier bilen din direkte.

Hver for seg, omfattende dekning kan sparke inn for å reparere bilen din hvis den er skadet av årsaker utenom en ulykke med en annen bil. For eksempel kan omfattende dekning betale for skader hvis du treffer et dyr på veien med bilen eller kjøretøyet ditt blir skadet av hagl eller hærverk. Nok en gang vil det sannsynligvis kreves omfattende dekning av utlåner hvis du finansierer kjøretøyet ditt.

Personskadebeskyttelse (PIP) er en annen type bilforsikring som kan kreves av staten din. Denne typen dekning kan starte for å betale medisinske regninger uavhengig av hvem som er skyld i en ulykke, men du kan ikke trenger å kjøpe ekstra PIP-dekning hvis du har en tilstrekkelig mengde helseforsikring og uføreforsikring dekning.

Uforsikret/underforsikret bilistdekning er en annen type forsikring som kan være nødvendig i staten din. Denne typen forsikring er billig å legge til forsikringen din hvis den ikke er nødvendig, men du kan også øke grensene for denne dekningen til et tilstrekkelig nivå. Med så mange uforsikrede og underforsikrede sjåfører på veien, bør du strebe etter å kjøpe uforsikret/underforsikret bilistdekning med grenser på minst $100 000 per person og $300 000 pr. ulykke.

Gap forsikring er en annen type bilforsikring du bør vurdere hvis du skylder en betydelig sum penger på kjøretøyet ditt. Med denne typen beskyttelse på plass, vil du ha dekning for å fylle ut "gapet" hvis bilen din er total og du skylder mer enn den er verdt.

Endelig, paraplyforsikring er en annen type forsikringsdekning som anbefales til sjåfører som ønsker å beskytte eiendelene sine. Ifølge Insurance Information Institute (III), kan en paraplyforsikring koste så lite som $200 til $300 per år for $1 million dollar i dekning.

Med paraplyforsikring på plass, vil du ha ekstra ansvarsbeskyttelse du kan få tilgang til hvis grensene for bilforsikringen din er oppbrukt etter et krav.

Hva skjer hvis jeg har utilstrekkelig bilforsikring?

En passende bilforsikring kan kreves av staten du bor i, men beløp av bilforsikring du har er like viktig. Tross alt kan andre som er i en ulykke med deg saksøke deg for tap som overskrider grensene for bilforsikringen din. I det store og hele er dette grunnen til at eksperter anbefaler å ha grenser for ansvarsdekning som overstiger din nettoformue i stedet for å kjøpe billigste bilforsikring du kan finne.

Vær også oppmerksom på at å ha bare statlig minimumsdekning betyr at du ikke vil ha noen kollisjon eller omfattende dekning på plass. Dette betyr at hvis du er i et vrak, bilen din blir stjålet, eller bilen din er totalskadet på grunn av en kollisjon med et dyr, hagl eller hærverk, vil du ikke ha noen økonomisk beskyttelse i det hele tatt.

Hvordan bestemme hvor mye bilforsikring du trenger

Hvor mye bilforsikring du trenger avhenger egentlig av en rekke spesifikke faktorer, inkludert:

• Dine personlige eiendeler
• Oppgi minimumskrav
• Enten du eier bilen din direkte eller har en billån

For å finne ut hvor mye bilforsikring du bør kjøpe, ta følgende trinn.

Trinn 1: Finn ut nettoverdien din

For å beskytte deg selv mot farene ved kjøring, Statsgård foreslår en enkel formel du kan bruke for å sikre at du har nok ansvarsdekning. For det første foreslår de å legge sammen verdien av boligen, bilene, sparepengene og investeringene. Derfra kan du trekke fra gjelden din for å nå en enkelt estimat av din nettoformue.

Hvis din totale nettoverdi er $220 000, forklarer de, kan du vurdere $250 000 i ansvarsforsikring for skader per ulykke. Du kan også øke dekningen enda mer for ekstra beskyttelse, eller kjøpe andre typer forsikringer som kan fylle ut hullene.

Generelt sett foreslår de fleste eksperter å ha et minimum av i det minste USD 100 000 per person og USD 300 000 per ulykke i ansvar for kroppsskade, sammen med USD 100 000 per ulykke i ansvarsdekning for eiendomsskade.

Trinn 2: Finn ut statens minimumskrav til bilforsikring

I mellomtiden bør du også sjekke statens minimumskrav til dekning slik at du vet hvor mye beskyttelse du er lovpålagt å kjøpe. Du kan enkelt finne denne informasjonen på nettstedet til statens Bureau of Motor Vehicles (BMV).

Trinn 3: Finn ut långiverens krav

Til slutt, finn ut hva långiveren din krever når det gjelder bilforsikring. Sjansen er stor for at de vil kreve at du har kollisjon og omfattende dekning på plass som er tilstrekkelig til å erstatte bilen din i tilfelle totaltap.

Hvis du er "opp-ned" på billånet ditt, eller du skylder mer enn bilen din er verdt, kan det også være lurt å søke etter gapforsikring. Denne typen dekning kan betale ned billånet ditt hvis du er i en ulykke mens bilen din er totalberegnet og du skylder mer enn bilens verdi på lånet.

Annonser etter penger. Vi kan bli kompensert hvis du klikker på denne annonsen.Annonse

En av de beste måtene å betale mindre for bilforsikring er ved å sammenligne tilbud på bilforsikring.

Klikk nedenfor for å begynne å finne den laveste prisen din i dag på Progressive.

Sammenlign tilbud og finn lavere pris

Bunnlinjen

Hvor mye bilforsikring du skal kjøpe er en personlig avgjørelse, men det er en som ikke bør tas lett på. Tross alt kan mangel på tilstrekkelig dekning føre til et økonomisk rot som varer i år eller tiår hvis du er i en ulykke.

På slutten av dagen foreslår vi å lete etter bilforsikring hos minst tre eller fire leverandører og kjøpe de høyeste dekningsgrensene du med rimelighet har råd til. Når det kommer til bilforsikring, vil du aldri ønske at du hadde mindre dekning, men du vil ønske at du hadde mer forsikring på plass hvis du må bruke den.