Crowdfunding av eiendom har kommet raskt opp de siste årene som en alternativ måte å kjøpe seg inn i en alternativ investering. Eiendom tilbyr en kraftig diversifisering i en ellers helpapir investeringsportefølje. Det er en "hard eiendel," snarere enn aksjer og obligasjoner, som enten representerer en brøkdel av eierskap i et selskap eller en del av gjelden organisasjonen skylder. Dessuten har eiendom potensial til å prestere godt når papiraktiva er på vei i feil retning.
Fra en investors ståsted er problemene med eiendom både størrelsen på investeringen og den praktiske naturen til å administrere den. Crowdfunding av eiendom lar deg investere i eiendom uten å møte noen av disse begrensningene.
Spørsmålet kommer ned til hvilken crowdfunding-plattform for eiendom du vil investere med. Det åpner debatten vår om Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Om Modiv
Modiv var tidligere kjent som Rich Oncles. En av de interessante tingene med denne crowdfunding-plattformen er at den faktisk involverer et par "rike onkler." De to onklene er grunnleggeren Ray Wirta og administrerende direktør Harold Hoffer. Hver av dem bringer omfattende erfaring med investering i kommersiell eiendom til plattformen, noe som er en klar fordel for investorer.
Når du investerer med Modiv, investerer du i eiendomsinvesteringsfond (REITs), som hver er en portefølje av eiendommer. En av fordelene med en REIT er at ved lov skal 90 % av overskuddet deles ut til investorer. Og siden eiendom innebærer utgifter som avskrivninger, kommer noen av disse utdelingene tilbake på skattefri basis.
En av de største fordelene med å investere med Modiv er at du ikke trenger å være en akkreditert investor. Du kan også begynne å investere med så lite som $500 og noen ganger mindre, avhengig av REIT du investerer i.
Om Fundrise
 Besøk Fundrise
|
Om PeerStreet
 PeerStreet anmeldelse
|
PeerStreet er en peer-to-peer (P2P) tjeneste for eiendomsfinansiering. Når du investerer penger gjennom PeerStreet, er du investere i lån gitt til eiendom gründere som bruker tjenesten for å få finansiering. Men siden disse lånene er sikret av den underliggende eiendommen, har de faktisk lavere risiko enn investeringene du kan gjøre på P2P-plattformer for forbrukslån.
PeerStreet gjør det mulig for investorer å investere direkte i individuelle eiendomslån. Og siden de er lån, snarere enn aksjeposisjoner, gir de mer forutsigbare inntekter. PeerStreet er imidlertid ikke en direkte utlåner. I stedet gir det et sekundærmarked for eksisterende lån gitt av etablerte långivere. Dette reduserer risikoen for lånene, siden de anses som "erfarne" (i motsetning til helt nye lån uten betalingshistorikk).Hvordan er de like?
Alle tre tjenestene har noen lignende funksjoner.
| Begrenset likviditet | Crowdfunding-investeringer i eiendom er langsiktig og kan vanligvis ikke avvikles før avtalen er utbetalt. |
|---|---|
| Potensial til å tape penger | Sant med alle tre plattformene. |
| IRA-kontoer | Tilbys av alle tre. |
| Inntektsfordelinger | Modiv og PeerStreet deler hver ut inntekter to ganger månedlig, mens Fundrise-distribusjoner er kvartalsvis. |
Hvordan er de forskjellige?
La oss ta en titt på områdene der Modiv, Fundrise og PeerStreet er forskjellige.
| Plattformformål | Modiv investerer i næringseiendommer, PeerStreet investerer i boligeiendommer, og Fundrise investerer i begge. |
|---|---|
| Akkreditert investorkrav | Nei for Modiv og Fundrise, ja for PeerStreet. |
| Investeringer tilbys | PeerStreet tilbyr lånesedler, mens Modiv og Fundrise tilbyr REITs (pluss eFunds by Fundrise). |
| Gebyrer | Modiv belaster faktisk 3 % på sine REITs, Fundrise belaster 1 % på sine REITs og fond, og PeerStreet belaster 0,25 % til 1,00 %. |
| Kundeservice | Modiv og PeerStreet er tilgjengelig på telefon i vanlig åpningstid; Fundrise er kun tilgjengelig via e-post. |
| TilgjengelighetModiv | er tilgjengelig for investorer i 24 stater; Fundrise og PeerStreet er tilgjengelig i alle 50 delstater. |
Unike egenskaper
Funksjoner som er unike for Modiv
En av de store fordelene med Modiv er kvaliteten på eiendommene selskapet investerer i. Det leier primært ut til store selskaper, ved bruk av det som kalles trippel netto leieavtaler. Dette er leieavtaler der leietaker betaler eiendomsskatt, forsikring og reparasjoner og vedlikehold – i tillegg til grunnleien. Det fjerner store utgifter fra Modivs side av hovedboken.
Modiv har tre forskjellige REITs du kan investere i, basert på din preferanse for typen eiendommer de inkluderer.
Funksjoner som er unike for Fundrise
Fundrise investerer pengene dine gjennom sine proprietære eREITs og eFunds. Det tilbyr alternativer for inntekt, vekst eller begge deler. I motsetning til de to andre plattformene, investerer den i både kommersiell eiendom og boligeiendom. Den er tilgjengelig i alle 50 stater.
Funksjoner som er unike for PeerStreet
PeerStreet investeringer er i eiendomsgjeld, ikke egenkapital. I motsetning til boliglån er de kortsiktig i naturen, og løper mellom seks og 36 måneder. I stedet for å investere i store kommersielle prosjekter, gis lånene primært til eiendomsinvestorer, som kjøper eneboliger for enten leieinntekter eller fikse og snu avtaler. Det er hovedårsaken til at lånetiden er så kort.
Investoren kjøper ikke hele lånet, men kjøper i stedet deler av det, referert til som "sedler", for $1000 hver. Og siden PeerStreet har mange potensielle lån, kan du velge de du vil investere i og til og med sette kriterier for hvilke typer du vil kjøpe. Det vil gi deg større kontroll enn du vil ha på de fleste crowdfunding-plattformer for eiendom.
Minimum investering
Modiv har vanligvis en minimumsinvestering på $500 for hver av sine REITs. Du kan imidlertid være i stand til å investere i BRIX Student Housing REIT med så lite som $5. Det er en stiftelse som investerer i nylig oppførte eiendommer på høyskole- og universitetscampus.
Fundrise og PeerStreet krever hver en minimum initial investering på $1000 for en enkelt investering.
Vinner - Modiv er vinneren, med et minimumskrav på bare $500 og -- med én investering -- $5.
Årlige avgifter
Det er ingen gebyrer å investere med Modiv. Mens typiske REIT-er betaler 10 % av sin årlige inntekt for gebyrer, for eksempel eiendomsforvaltning, tar Modiv bare 3 %. Det betyr at 97% av inntekten fra en REIT vil komme direkte til deg som investor.
Fundrise belaster 1 % av investeringen din i enten en eREIT eller eFund.
Det er ingen gebyrer å investere med PeerStreet. Men plattformen belaster mellom 0,25 % og 1,00 % på hver låneinvestering. Det nøyaktige beløpet du betaler vil være spesifikt for det aktuelle lånet du investerer i.
Vinner - PeerStreet med årlige avgifter på mellom 0,25 % og 1,00 %.
Fremragende funksjoner
Modiv
Modiv deler ut utbytte til investorer to ganger hver måned. Det er en utmerket crowdfunding-plattform for investorer som leter etter vanlig inntekt.
Fundrise
Fundrise gjør det mulig for deg å investere i enten næringseiendom eller boligeiendom, inkludert eneboliger. Du kan investere for inntekt, vekst eller begge deler. Akkurat som Modiv, investeringen din gjøres gjennom en REIT eller et fond.
PeerStreet
PeerStreet fokuserer også på å generere stabile investeringsinntekter. Men det får jobben gjort ved å investere i eksisterende eiendomslån. Dette gjør dem sikrere investeringer, fordi eksisterende lån har en dokumentert betalingshistorikk. Lån er også kortsiktige, siden de er gitt til små investorer for utleieeiendommer og fikse-og-flip-transaksjoner.
Vinner - Fundrise for potensialet til å investere i vekst, som generelt gir høyere langsiktig avkastning. Men PeerStreet og Modiv fungerer bedre for inntekt, siden hver betaler utdelinger to ganger i måneden. (Fundrise betaler utdelinger kun kvartalsvis.)
Kundeservice
- Modivs kundeservice er tilgjengelig på telefon, e-post eller nettkontakt i vanlig åpningstid.
- Fundrises kundeservice er via e-post, men du kan ha telefontilgang hvis du blir med i tjenesten.
- PeerStreets kundeservice er tilgjengelig på telefon eller på nettmeldinger i vanlig åpningstid. Men svar på nettmeldinger kommer vanligvis ikke før neste virkedag.
Vinner — Modiv, siden det tilbyr flere måter å kontakte selskapet på.
Sikkerhet
Modiv vedlikeholder teknologi og informasjonsstyringssystemer designet for å beskytte konfidensialiteten og sikkerheten til din personlige informasjon. Selskapet begrenser også tilgang til ikke-offentlig personlig informasjon til kun de som har et legitimt forretningsbehov for det eller der det er påkrevd ved lov.
Fundrise tilbyr tofaktorautentisering som en valgfri sikkerhetsfunksjon. Den bruker også sikkerhet på banknivå ved å kryptere investorinformasjon med en AES symmetrisk nøkkel. Alle tilkoblinger til plattformen er kryptert over "https" med transportlagssikkerhet (TLS).
PeerStreet-transaksjoner på nett gjøres over en sikker og kryptert forbindelse ved bruk av SSL/TLS, som brukes av alle banker og finansfirmaer. Personopplysninger lagres ved bruk av offentlig nøkkelkrypteringsteknologi i selskapets datasenter. I mellomtiden gjennomgår webhotelltjenesteleverandøren regelmessig penetrasjonstesting i sårbarhetsvurderinger.
Vinner - Det er uavgjort mellom Fundrise og PeerStreet.
Hvem er de best for?
Modiv vil fungere best for investorer som er ute etter fast inntekt. Ikke bare vil du motta utbytte to ganger hver måned, men du vil få 97 % av fortjenesten generert av REIT du er investert i. Det er også en utmerket investering for nye og små investorer som ønsker å komme inn i næringseiendom. Minimumsinvesteringen på $500 og mangelen på krav om akkreditert investorstatus åpner plattformen for investorer på alle nivåer.
Fundrise er for investorer som er ute etter vekst, enten som hovedmål eller sammen med inntekt. Dette vil kreve en høyere risikotoleranse, siden eiendomsverdi aldri er garantert og investeringen må holdes helt til slutten før gevinsten realiseres.
PeerStreet er flott for alle som ønsker å investere i fiks-og-flip eiendomsavtaler. Det er akkurat som du ser på HGTV. Du trenger ikke å skitne hendene dine eller ta på deg alle risikoene som er involvert i den prosessen. Ved å gi lån til de som gjør det, kan du tjene renter godt over det som er tilgjengelig i tradisjonelle kilder.
Hvilken er best?
Totalt sett ser vinneren ut til å være det Fundrise.
- For det første trenger du ikke å være en akkreditert investor for å delta i plattformen.
- For det andre krever det en lav minimumsinvestering på bare $1000. For det tredje er årsavgiften på 1 %, selv om den ikke er den laveste på denne listen, absolutt rimelig.
- Og sannsynligvis viktigst, Fundrise er den eneste av de tre plattformene som tilbyr vekstpotensial.
Alle som noen gang har investert i eiendom vet at verdistigning er nøkkelen. De andre plattformene kan tilby sikrere inntektsstrømmer i form av månedlige utdelinger, men de kan ikke matche de samlede gevinstene gitt av prisstigning på eiendom.