Kryptosatsing og utlån: Alt du bør vite

I årevis hadde aksjeinvestorer et ganske kraftig trumfkort i varige aksjer vs. kryptodebatt:

Hvordan lager du passiv inntekt?

Og i det lengste måtte kryptofans grimasere og brette armene. Holding gir ikke utbytte, og gruvedrift har en høy bar for oppføring.

Men det hele endres med staking og utlån. Begge er enkle, greie måter for kryptoinvestorer å tjene passiv inntekt på beholdningen deres - noen ganger så høye som 15 % APY.

Men hvordan fungerer det hele? Hvilken metode er bedre? Og kommer tilsynsmyndighetene til å legge ned partiet?

Her er alt du trenger å vite om kryptoinnsats og utlån.

Hva er krypto innsats og utlån?

Det korte svaret er det staking leaser kryptoen din til blokkjede, og utlån leaser kryptoen din til en låntaker.

Begge tjener litt renter, vanligvis utbetalt i form av kryptoen du lånte ut eller satset.

Crypto Staking

Staking innebærer å låse kryptoen din i en viss tidsperiode for å generere passiv inntekt fra det (i form av mer krypto). Du kan tenke på det som en krypto depositumsbevis (CD). Du kan ikke røre den, men du vet i det minste at den genererer interesse mens du er relativt trygg.

Det er også mye raskere enn en CD - det meste av innsatsen gjøres i intervaller på bare 30 dager.

Grunnen til at innsats genererer inntekter er fordi du blir belønnet for å love kryptoen din for å støtte blokkjedenettverket. Staking ligner på gruvedrift på denne måten - gruvearbeidere dedikerer datakraft til blokkjeden, og stakers dedikerer mynter. Begge belønnes med mer krypto.

Nå kan ikke alle kryptoer satses, men mer om det om litt.

Prosessen for staking er ganske enkel. Finn en plattform som støtter staking. Velg deretter hvor mye du vil satse og hvor lenge, og du har passiv inntekt.

Kort sagt, staking er ideelt for langsiktige kryptoholdere som ønsker stabile gevinster samtidig som risikoen minimeres.

Så hvordan er det forskjellig fra utlån?

Krypto utlån

Kryptoutlån innebærer også å pante kryptoen din til en bestemt plattform for å tjene mer krypto, men med tre nøkkelforskjeller.

Den første forskjellen er ganske enkelt hvordan kryptoen brukes. Som navnet tilsier, når du låner ut krypto, lar du plattformen leie det ut til kryptolåntakere. Plattformen belaster låntakerne renter og deler inntektene med deg. Kryptolån er sikret med låntakers egen krypto som sikkerhet.

Den andre er at staking låser kryptoen din i en forhåndsinnstilt periode, men mange utlånsplattformer lar deg ta ut inntektene dine når som helst.

Så hvis staking er som å åpne en CD, er utlån som å åpne en sparekonto.

Betyr det at rentene er piddly 0,50% som de er på vanlige sparekontoer? Velsignet, nei. Faktisk når rentene på utlånt krypto så høye som 14%.

Den siste differensierende faktoren mellom innsats og utlån er hvordan amerikanske regulatorer oppfatter dem. De Securities and Exchange Commission (SEC) ser ikke ut til å se på staking som en stor trussel (vel, ikke større enn krypto som helhet).

Men de hater kryptoutlån.

I september 2021, da utlånsplattformene Celcius og BlockFi skrøt av sine til sammen 35 milliarder dollar i innskudd, vakte de opp et hornredere av lovgivere hevdet at de tilbød uregistrerte verdipapirer. Uansett hvordan vi kryptoeiere føler det, må vi innrømme at iveren over kryptoutlån gjør det noe mindre attraktivt som en langsiktig passiv investeringsstrategi.

Hvor mye penger kan du tjene ved å satse eller låne ut din krypto?

Rentene for staking og utlån av krypto varierer fra 1 % til 15 %. Alt avhenger av hvilken krypto du låner ut eller satser og hvor lenge.

Generelt har prisene for de fleste mynter en tendens til å ligge rundt 6 %. Sammenlign det med det amerikanske aksjemarkedet, som har en gjennomsnittlig 10-års avkastning på 12 %.

For langsiktige kryptoholdere er den eneste fordelen du har ved å ikke satse eller låne ut kryptoen din likviditet; hvis du trenger å betale ut med et øyeblikks varsel, kan du.

Men hvis du ikke har noen planer om å ta ut kryptoinvesteringen din når som helst snart, kan du like godt sette den i gang med å tjene renter for deg.

Hvilke kryptoer tjener de høyeste rentene?

Hvilke kryptoer betaler de beste endringene på daglig – til og med timebasert – basis. I skrivende stund er det ICX, det opprinnelige tokenet til det koreanske blokkjedeprosjektet, Ikon. Den betaler 10,60 % APY.

Men husk: Rentene dine utbetales vanligvis i kryptoen du lånte ut eller satset.

Hvis du leser Icons whitepaper og tror på det himmelrettede, langsiktige potensialet til ICX, er det veldig fornuftig å satse det. Hvis ikke, er det mer fornuftig å låne ut eller satse en krypto hvis verdi du tror vil øke i det lange løp.

Hvilke kryptovalutaer kan du satse eller låne ut?

Følgende uttalelse kan forvirre deg, men du kan ikke satse Bitcoin.

Bitcoin-transaksjoner verifiseres ved hjelp av en prosess kalt "bevis på arbeid" - i utgangspunktet en ren vegg av datakraft. Det er derfor gruvedrift krever massive rekker med datamaskiner og hvorfor Greenpeace ikke er en fan.

Men nå er det en ny, mer energieffektiv metode kalt «bevis på innsats». Dette bruker mynter, ikke kraft. Teknologien bak bevis på innsats er uhyre komplisert. Men tenk på de to slik:

Arbeidsbevis er en gassdrevet bil, og bevis på innsats er en elbil.

Du kan satse mynter bare hvis de er bevis på innsats (PoS).

Naturligvis er det bare nyere mynter som bruker bevis på innsats som kan settes inn. Når dette skrives, Cryptoslate rapporterer totalt 291 PoS-mynter i omløp.

For øyeblikket er noen av de mest populære myntene å sette inn (med høye priser):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Hydra (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Listen over utlånbare mynter vokser

Siden utlånbare mynter ikke er begrenset av bevis på arbeid eller bevis på innsats, er det ingen grense for hvilke typer mynter som kan lånes ut. Listen er for tiden liten, men voksende.

Når dette skrives, BlockFi støtter utlån for 13 kryptoer. Det er langt færre enn de 291 myntene som kan settes inn. Men igjen, kryptoutlån er mye nyere og dermed vil listen over mynter vokse basert på låntakernes etterspørsel. Hvis din foretrukne krypto ikke er tilgjengelig for utlån, hold øye med listen.

Hvordan er innsats og utlån forskjellig fra gruvedrift?

Den første store forskjellen mellom staking/utlån og gruvedrift er at det førstnevnte paret ikke krever noen maskinvare. Du kan låne ut eller satse din krypto fra en smarttelefon, hvis du ønsker det - det er i utgangspunktet en glorifisert bankoverføring.

I mellomtiden trenger du for å mine effektivt:

1. En kraftig gruvedatamaskin, og
2. En avtale med romkameratene dine om å betale mer av strømregningen

Den andre viktige forskjellen er at du kun kan utvinne proof-of-work-mynter eller satse bare proof-of-stake-mynter. Siden staking ligner på gruvedrift fra et teknisk perspektiv, har kryptosamfunnet kjærlig gitt det et nytt kallenavn: smiing.

Hvis du vil utvinne krypto, du kan enkelt begynne å gjøre det på bare 60 sekunder. Men å bruke bare hjemmedatamaskinen er selvfølgelig ikke altfor effektivt, så ikke forvent en stor utbetaling.

Hvordan satser eller låner du ut din krypto?

Innsats- og utlånsprosessen er ganske enkel og grei, med ett lite unntak som jeg skal komme inn på. Her er de grunnleggende trinnene:

1. Velg din plattform

De fleste plattformer støtter staking, om enn med et begrenset utvalg av mynter. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Tvillingene og andre støtter staking.

For utlån er de to mest populære plattformene BlockFi og Compound - og de kunne ikke vært mer forskjellige fra hverandre. BlockFi er en sentralisert finansplattform (CeFi), og Compound er en desentralisert finansplattform (DeFi). Veteran kryptohandlere foretrekker DeFi-plattformer fordi de legemliggjør kryptos opprinnelige oppdrag om å fjerne tredjeparter. Begynnende långivere bør holde seg til støtten og kundeservicen som tilbys av en CeFi-plattform.

2. Velg din krypto

Deretter velger du hvilken krypto du skal låne eller satse. I de fleste tilfeller bruker du en som allerede ligger i lommeboken. Men hvis du kjøper en fra bunnen av med det formål å låne eller satse, ikke bli for fiksert på en høy rente. Husk at du får utbetalt med mynt, ikke kontanter. Så bruk en mynt som vil øke i verdi.

3. Lån eller sats din krypto

BlockFi og de store innsatsplattformene gjør utlån og innsats enkelt.

Ved å bruke Binance som eksempel, må du ganske enkelt:

1. Velg en mynt fra lommeboken
2. Klikk på Sett inn
3. Velg mellom 30, 60 og 90 dager
4. Sats på myntene dine og se at interessen din akkumuleres

Når det gjelder utlån på BlockFi, følg ganske enkelt trinnene for å åpne en BlockFi-interessekonto. Du trenger ikke å finne låntakere - som en CeFi-plattform tar BlockFi seg av alt dette.

Hva er risikoen involvert i å satse eller låne ut krypto?

Som med alle krypto-relaterte forsøk, er innsats og utlån ikke helt risikofritt; og det ene er sikkert mer risikabelt enn det andre.

Innsatsrisiko

Staking, som gruvedrift, er generelt ganske lav risiko. Stakere rapporterer ikke at pengene deres forsvinner inn i blokkjeden – legg litt inn, få mer ut, enkelt.

Den eneste iboende risikoen med innsats er illikviditeten din - hvis prisen begynner å gå ned eller du trenger å ta ut penger i nødstilfeller, er du uheldig. Så hvis kryptolommeboken din fungerer som nødfondet ditt, bør du sannsynligvis ikke satse det.

Utlånsrisiko

Med kryptolån kan beholdningen din fortsatt være bundet, men risikoen går utover bare de som er forbundet med illikviditet.

Som nevnt, i motsetning til staking, er utlån veldig mye under regulatorisk mikroskop akkurat nå. I august nådde krypto et markedsverdi på 2 billioner dollar (for andre gang) — og det faktum at utlån og innlån med høy rente skjer uten tilsyn skremmer SEC. Elizabeth Warren kalte det "svært ugjennomsiktig og flyktig," og SEC-leder Gary Gensler sa: "Hvis vi ikke tar tak i disse problemene, er jeg bekymret for at mange mennesker vil bli såret."

I september truet SEC med å saksøke Coinbase for retten på grunn av deres utlånstjeneste, Coinbase Lend. Coinbase trakk Lend fra plattformen, men insisterer fortsatt på at de ikke vet hva de ville blitt saksøkt for.

"SEC vil fortsatt ikke forklare hvorfor de ser et problem," skrev selskapet i et blogginnlegg.

Unødvendig å si at utlån ikke er et stabilt skip å være på akkurat nå, ettersom SEC avfyrer skudd over baugen og tvinger hvite flagg.

Fordeler og ulemper med kryptoinnsats

Fordeler og ulemper med kryptoutlån

Bør du vurdere å satse eller låne ut din krypto?

Staking — Hvis du har null planer om å selge dine innsatsbare kryptovalutaer i løpet av de neste 90 dagene, er innsats et solid alternativ for å generere litt passiv inntekt mens du støtter blokkjeden i mellomtiden. Hvis du kan akseptere en periode med illikviditet, er det svært lite ulemper.

Utlån — Hvis du ønsker å tjene passiv inntekt på kryptovalutaene dine som ikke kan settes inn, og ikke er bekymret for den truende SEC-kryptoen, kan utlån være grepet for deg.

Pluss at du får varme uklarheter når du vet at lånet ditt kan hjelpe noen i et land som ikke kan bankes, starte en bedrift eller kjøpe et hus.

Siste tanker

Innsats og utlån er både spennende og innovative måter å tjene passiv inntekt på kryptobeholdningen din.

Krypto staking er proof-of-stake-versjonen av gruvedrift og innebærer å dedikere noe av kryptografen din til blokkjeden i en forhåndsinnstilt tidsperiode (vanligvis 14 til 90 dager) i bytte mot en drypp av interesse.

Krypto utlån innebærer å la en annen person låne kryptografen din gjennom en plattform som BlockFi eller Celsius, som vil dele interessen med deg. Utlån er iboende mer risikabelt på grunn av streng reguleringskontroll.