"Asetallokering har å gjøre med risikotoleransen din," sier Rick Ferri, grunnlegger og administrerende partner i Portfolio Solutions. "Hva du håper å oppnå, og når du håper å oppnå det, betyr noe når du regner ut aktivallokeringen din."
Investeringsstrategien din bør starte med det du vet om deg selv, og hva du håper å oppnå.
«Gatt mine egne forventninger til utgifter, og ser på det faktum at jeg fortsetter å jobbe i min egen bedrift samtidig som jeg har tre forskjellige pensjoner senere har jeg råd til å være litt mer aggressiv, selv om jeg er i slutten av 50-årene, sier Ferri.
Imidlertid kan situasjonen din være annerledes, og det er opp til deg å bestemme den perfekte matchen og hva som vil fungere best for deg.
Erfaringsnivå og læringskurve
Ferri påpeker at din første investeringsstrategi bør være basert på ditt erfaringsnivå, samt din kunnskap om dine emosjonelle reaksjoner på ulike økonomiske situasjoner. "Jeg lærte mye av skolen med harde slag for å starte," sier Ferri. Da han var ung og fortsatt i militæret, gikk Ferri til en megler og kjøpte aksjer i et aksjefond. Men da markedet falt, fikk han panikk og solgte og tapte penger.
"Jeg så noen måneder senere at markedet kom seg, men jeg hadde allerede låst inn tapene mine," husker Ferri. «Jeg gikk gjennom hele spekteret av dårlige feil, inkludert å prøve meg på plukke aksjer.”
Men fordi han var ung da han begynte, hadde Ferri tid til å komme seg. Han endte opp med å jobbe i finansbransjen og trodde det ville hjelpe ham å finne ut av det. "Jeg trodde jeg skulle få innsiden og tjene mye penger," sier han. "Men det er egentlig ikke slik det fungerer. Jeg fant indeksering rundt syv eller åtte år inn i bransjen, innså at jeg gjorde alt feil, og begynte bare å investere i indeksfond.»
Når du kommer til denne kunnskapen, bruker du aktivaallokering blir lettere. "Det tar folk ulik tid, basert på erfaring, å komme til den konklusjonen at indeksering er veien å gå," sier Ferri. «Jeg var jagerpilot i Marine Corps. Det er ikke realistisk å tro at jeg ville slå markedet.»
Nå som Ferri har vært gjennom en få nedgangstider i markedet, ser han enda større fordeler med indeksering. "Indeksering lar deg få avkastning på markedene, og gjøre det fornuftig," påpeker han. «Det er vanskelig å ta tak i dette for de fleste. Vi vil tro at vi investerer superstjerner og at vi kan slå markedet. Realiteten er at aktivaallokering med indeksering er din beste sjanse for langsiktig suksess. Du trenger ikke å slå markedet.»
Lag din perfekte aktivaallokering
Når du har lært verdien av indeksering, er det på tide å bestemme aktivaallokeringen din. "Det er enkelt, men ikke lett," sier Ferri. "Begynn med forskjellige risikoer der ute i verden." Han anbefaler å se på følgende:
- Amerikansk aksjerisiko
- Internasjonal risiko
- Renterisiko (spesielt inflasjon)
- Kredittrisiko
På toppen av det må du også vurdere din egen personlige risikoprofil. Hvor mye tid har du til å la pengene dine vokse? Har du den følelsesmessige evnen til å ri ut markedsnedgangstider? Du kan bruke denne informasjonen til å bestemme hvordan du skal strukturere porteføljen din.
Ferri liker indeksfond fordi de er rimelige. Du kan bruke indeksfond til å få eksponering mot store deler av nasjonale og internasjonale aksjer, samt obligasjoner og andre eiendeler. Over tid, ettersom du lærer mer om investering og om deg selv og dine reaksjoner på finansielle nyheter og markedsbevegelser, sier Ferri at du kan justere strategien din.
Det beste du kan gjøre, sier Ferri, er imidlertid bare å komme i gang. «Hvis du prøver å lære alt først, vil du aldri komme til en konklusjon. Bare begynn nå, basert på det du vet nå.» Det er derfor Ferri liker indeksfond. "Kjøp ett fond," anbefaler han. «Ikke kjøp en haug. Bare kjøp ett balansert fond. Gjør det, og begynn så å undersøke.»
Han sier også at indeksering handler om å sette inn pengene og la dem ligge der. Det er fristende å prøve å flytte mye rundt på pengene, og jobbe for å få en kortsiktig fordel. Disse forsøkene vil sannsynligvis mislykkes ettersom mennesker er kablet til å ta dårlige investeringsbeslutninger. Selv om det er fornuftig å rebalansere porteføljen din for å holde aktivaallokeringen i tråd med målene dine, er det viktig å unngå hyppig handel og holde seg unna aksjeplukking, ifølge Ferri.
"Folk må rote med det og se ting som ikke er der," fortsetter han. "Hvis du vil være en god investor, må du stoppe den dårlige oppførselen. Baser avkastningen fra markedene. Markedene er ikke fienden. Vi er."