Hva er DeFi og hva kan du gjøre med det som investor?

Desentralisert finans – også kjent som DeFi – er i forkant av mye av innovasjonen som skjer i finansverdenen i dag. Bygget ved hjelp av blockchain-teknologi gir det forbrukere tilgang til mange av de samme tjenestene som i det tradisjonelle finansielle systemet, men med mer åpenhet og tilgjengelighet.

Og etter hvert som det økonomiske landskapet endres, vil det skape enda flere tjenester. Ved å bruke smarte kontrakter og den underliggende DeFi-arkitekturen kan du låne penger, investere, kjøpe forsikring og mer.

Men hvordan fungerer DeFi egentlig? Fortsett å lese for å finne ut de sentrale egenskapene til desentralisert finans, dens bruk og risiko.

Hva er DeFi (Desentralisert finans)?

DeFi er et alternativt økonomisk system laget ved hjelp av blokkjedeteknologi. Den omgår mellommenn som banker og andre finansinstitusjoner som fungerer som portvakter.

DeFi lar forbrukere gjøre mange av de samme tingene som med det tradisjonelle finansielle systemet, men på en mer transparent måte. Den opererer primært ved hjelp av

smarte kontrakter, som er automatiserte avtaler som selvutføres når visse betingelser er oppfylt.

Hvordan skiller DeFi seg fra tradisjonell finans?

På mange måter replikerer DeFi tradisjonelle økonomiske systemer. Men den er avhengig av teknologi, ikke finansinstitusjoner, for å lette transaksjoner.

DeFi lar deg gjøre mange av de samme aktivitetene som med tradisjonelle økonomisystemer, inkludert:

• Investering
• Sender penger
• Låne
• Utlån
• Lagrer

Mens DeFi og tradisjonell finans har mange av de samme funksjonene, skjer alt helt annerledes. Finansinstitusjoner og myndigheter driver det tradisjonelle finanssystemet, mens DeFi drives digitalt uten sentralmakt.

Åpenhet

Desentralisert finans er generelt gjennomsiktig. Blockchain er basert på åpen kildekode-teknologi, og alle kan se og revidere koden. Forbrukerne vet lite om hva som skjer bak kulissene til tradisjonelle finansinstitusjoner.

Tillatelsesløs

En annen forskjell mellom DeFi og det tradisjonelle økonomiske systemet er mangelen på tillatelse til å både opprette og delta. For tradisjonelle banker skaper reguleringer etableringsbarrierer for nye selskaper. I tillegg, fordi du må søke og bli godkjent for å tilby de fleste finansielle tjenester, er det få som kvalifiserer.

Men fordi DeFi ikke har slike regler, kan hvem som helst bli med i plassen og lage apper og økonomiske oppstarter. Og forbrukere kan dra nytte av disse tjenestene uten risiko for å bli nektet adgang.

Driftstider

De fleste tradisjonelle finansselskaper åpner kun på bestemte tider på dagen. For eksempel kan du kjøpe og selge aksjer kun når børsene er åpne. Forbrukere kan bare få tilgang til visse funksjoner på bankkontoene deres når bankene er åpne. Og selv i normal arbeidstid, tar visse aktiviteter, som bankoverføringer, dager å behandle.

Men DeFi overholder ikke åpningstidene. Tjenester er alltid tilgjengelige, og i de fleste tilfeller er de nesten øyeblikkelig.

Det er ikke dermed sagt at det ikke er noen fordeler med det tradisjonelle finansielle systemet. Finansnæringen er sterkt regulert. Det virker til tider som en belastning. Men det betyr at det er mange systemer på plass for å beskytte forbrukere mot dårlige aktører.

Hvordan er DeFi bygget?

Desentralisert økonomi er bygget på en flerlagsarkitektur kjent som en "programvarestabel." Hvert lag bygger på de andre. Dette skaper systemet som alle DeFi-transaksjoner opererer på.

Her er de fem komponentene i DeFis arkitektur:

• Bosetting: Dette første laget danner grunnlaget som resten av DeFi bygger på. Dette laget består av blokkjeden og dens opprinnelige protokollaktiva (først og fremst enten Bitcoin eller Ethereum).
• Eiendeler: Dette andre laget inneholder alle kryptovalutaer og andre eiendeler til DeFi. Dette inkluderer NFT-er - eller ikke-fungible tokens, forklart senere i denne artikkelen.
• Protokoll: Standardene (protokollene) for ulike oppgaver og aktiviteter utgjør dette laget. Protokoller implementeres gjennom smarte kontrakter og er spesifikke for hver av de forskjellige aktivitetene til DeFi, som kryptobørser, gjeldsmarkeder og derivater.
• Applikasjon: Applikasjonslaget lar forbrukere enkelt samhandle med DeFi. Forbrukerapplikasjoner kjører på de underliggende smarte kontraktene og protokollene.
• Aggregasjon: Dette topplaget utvider påføringslaget. I dette laget bringer aggregatorer flere applikasjoner sammen og letter DeFi-transaksjoner som krever flere protokoller.

Hva kan du gjøre med DeFi i dag?

Etter hvert som desentralisert finans blir stadig mer populær og allsidig, fortsetter listen over ting du kan gjøre med den å vokse. I dag kan det legge til rette for mange av de samme transaksjonene du finner i det tradisjonelle økonomisystemet.

Send penger

En av de første funksjonene som gjorde DeFi attraktivt er muligheten til å sende penger hvor som helst i verden umiddelbart og rimelig. I det tradisjonelle finanssystemet kan det å sende penger – spesielt internasjonalt – være en lang og kostbar prosess. Men desentralisert økonomi gjør det billig og enkelt.

Lagre penger

Akkurat som du ville brukt en tradisjonell bank til å lagre pengene dine, lar DeFi deg lagre din egen valuta ved å bruke en krypto lommebok. Og i en enda nyere innovasjon lar tjenester som Donut forbrukere lagre kryptovalutaen sin på det som egentlig er en høyavkastningssparekonto. Pengene dine forrentes så lenge du har dem på kontoen.

Låne og låne ut

DeFi gjør innlån og utlån enklere og mer tilgjengelig. Innlån skjer i to ulike former. For det første er det peer-to-peer utlån. Her låner en person av en annen. Den andre typen utlån er poolbasert. Med dette samler flere långivere pengene sine, som låntakere deretter kan låne.

I motsetning til å låne i det tradisjonelle økonomiske systemet, krever ikke lån med DeFi at du oppgir identiteten din eller er gjenstand for en kredittsjekk. Men du gir fortsatt sikkerhet for å sikre at utlåneren blir hel hvis du ikke betaler tilbake lånet.

DeFi fungerer også bra for de som kan ha vanskelig for å låne i tradisjonelle omgivelser. Og det lar andre tjene en høyere avkastning på kryptovalutaen deres ved å låne den ut.

Handel med kryptovalutaer

En av selve hjørnesteinene i DeFi – og det mange kjenner det for – er muligheten til å kjøpe og selge kryptovalutaer. Sentraliserte kryptobørser fungerer på samme måte som tradisjonelle aksjehandelsplattformer. Det er en sentral makt, og du må avsløre identiteten din og sette inn eiendeler, ofte ved å koble til bankkontoen din. Men utenfor kryptobørsene kan hvem som helst handle direkte med en annen person uten å avsløre identiteten eller sette inn penger. Smarte kontrakter legger til rette for handler, som kan foregå 24/7.

Trade Tokens

Kryptovalutaer er ikke de eneste tingene du kan handle på DeFi. Innovatører har laget tokeniserte versjoner av mer tradisjonelle eiendeler.

Du kan kjøpe tokeniserte versjoner av tradisjonelle aksjer, børshandlede fond (ETF) og andre finansielle eiendeler.

Du kan for eksempel kjøpe en tokenisert versjon av Tesla-aksjen. Du ville faktisk ikke eie en andel av Tesla, men du ville eie en token som sporer ytelsen til en andel av Tesla.

Eller kjøp (og selg) NFT-er, digitale eiendeler som representerer reelle eiendeler. Tenk på en NFT som en tokenisert versjon av eiendelen den representerer, som hvordan du kan kjøpe en tokenisert versjon av Tesla-aksjen. Det finnes NFT-er for kunst, musikk og mer.

Crowdfunding

Akkurat som du kan bruke det tradisjonelle økonomiske systemet til å crowdfunde for ideene dine, kan du bruke desentralisert økonomi til å gjøre det samme. Fordi blokkjedeteknologi (og DeFi) er bygget for åpenhet, kan finansiører se hvordan bidragene deres beveger seg gjennom systemet og blir brukt.

Kjøp forsikring

En annen funksjon ved DeFi er muligheten til å kjøpe forsikring. I følge Ethereums nettside er DeFi-forsikring rimeligere, automatisert, gjennomsiktig og raskere å betale ut. Typer av forsikringsdekning i arbeid av selskapet Eterisk gi beskyttelse mot flyforsinkelser, orkaner, tyveri av kryptolommebok, død eller sykdom og mer.

Ethereum og DeFi

Bitcoin og blokkjedeteknologien var de første på markedet. Men siden den gang har andre digitale valutaer blitt skapt med forbedret blokkjedeteknologi. Ethereum, den nest største kryptovalutaen når det gjelder markedsverdi, bruker en blokkjedeteknologi som er mer egnet til et DeFi-system. Som et resultat er DeFi i stor grad bygget i Ethereum-blokkjeden.

Ethereums blokkjedeteknologi er enklere å bruke enn Bitcoins. Men enda viktigere, det gir mulighet for smarte kontrakter, som de fleste DeFi-transaksjoner bruker. Bitcoins underliggende teknologi tillater ikke disse smarte kontraktene.

Ethereum-prosjektet er for tiden i ferd med å opprettes Ethereum 2.0, som er et sett med oppgraderinger designet for å gjøre Ethereum-teknologi og DeFi mer skalerbare, sikre og bærekraftige.

Hvordan bygge DeFi

Et av de sentrale kjennetegnene ved desentralisert finans er at alle kan delta. Som et resultat kan hvem som helst opprette og distribuere sitt eget DeFi-prosjekt. Det er ingen tvil om at det krever betydelig dyktighet å bygge en DeFi-app. I følge Ethereum-nettstedet tar det fem trinn. Prosessen starter med å skape det riktige miljøet for å lage og teste smarte kontrakter.

1. Installer trøffel og ganache.
2. Opprett et ERC20-token.
3. Kompiler ERC20-tokenet.
4. Distribuer ERC20-tokenet.
5. Opprett en FarmToken smart kontrakt.

Besøk Ethereums nettside for en mer dyptgående veiledning for å lage og lansere et DeFi-prosjekt.

Er det trygt å bruke?

Det er viktig å merke seg at selv om DeFi blir stadig mer populært og har flere bruksområder enn noen gang før, kommer det fortsatt med mange risikoer.

For det første, i motsetning til det tradisjonelle økonomiske systemet, er DeFi ikke sterkt regulert. Tradisjonelle banker følger forskrifter for å beskytte kundene. Og hvis du lagrer pengene dine i en bank og banken går ut av drift, FDIC forsikring starter for å beskytte pengene dine. Hvis du investerer med en megler som går under, SIPC forsikring forsikrer aksjene dine. Men ingen slike beskyttelser eksisterer for øyeblikket for DeFi-tjenester.

En annen risiko for desentralisert finans kommer med teknologien. Som med all teknologi er det rom for feil og feil. Og fordi smarte kontrakter er automatisert når de er bygget, kan feil ikke enkelt fjernes senere.

For det tredje kommer DeFi-investeringer med stor risiko for å tape pengene dine. Kryptovalutaer og andre tokens er flyktige eiendeler. Og fordi det ikke er en lang historie å se til, er det umulig å vite hvordan de vil klare stormer og hvor raskt de vil sprette tilbake etter en krasj.

Bunnlinjen

Det er umulig å si akkurat hvordan DeFi vil utvide og vokse, men det er sannsynlig at det vil bli en stadig viktigere del av vårt finansielle system. På grunn av åpenheten og tilgjengeligheten det gir, stoler mange på DeFi mer enn det tradisjonelle økonomiske systemet. Desentralisert finans gir rom for mer innovasjon, og vi vil nesten helt sikkert se det replikere flere av transaksjonene som finner sted i andre områder av livet vårt.