Skatter på investeringer: 2021 Guide for hvert skattescenario

Investering kan være en av de beste måtene å bygge velstand over tid, siden du kan dra fordel av sammensatt avkastning. Men hvis du ender opp med en gevinst, må du betale skatt på investeringsinntekt. Her er hva du trenger å vite om skatt på investeringer - og når du må betale dem.

Skatt på kapitalgevinster

Hver gang du selger en investering for mer enn du kjøpte den, kalles det en gevinst. Generelt må du betale skatt på kapitalgevinsten. IRS gjenkjenner to typer kapitalgevinster:

• Kortsiktig: Dette er gevinster gjort på investeringer du har holdt i et år eller mindre. Når du betaler investeringsskatten din på kortsiktig kapitalgevinst, betaler du den med din vanlige skattesats. Det er en del av din vanlige inntekt.
• Langsiktig: Dette er gevinster på investeringer du har holdt i mer enn et år
  insta stories
  . Langsiktig kapitalgevinst beskattes til en gunstig rente. For de i visse skatteklasser er det ingen investeringsskatt på langsiktige gevinster.

Finn ut mer om Skatteeffektiv investering

Skatter på eiendeler

Det er imidlertid noen eiendeler hvis gevinster ikke beskattes basert på kort eller lang sikt. Eiendeler som gullmynter, samleobjekter og visse andre eiendeler beskattes med en annen hastighet når de selges for mer enn de ble kjøpt for.

Hvis du selger investeringene dine gjennom en megler, de fleste av dem bruker en "først inn, først ut" metode for å beregne kostnadsgrunnlaget, som er kostnaden som brukes til å avgjøre hvor stor gevinsten din er. Megleren din vil sende et skatteskjema på slutten av året med informasjon om hvor mye du tjente på kortsiktige og langsiktige gevinster, slik at du vet beløpet du vil bli beskattet av.

Hva med skatter på kryptovalutaer?

Interessant, gevinster på kryptokurver er lik andre langsiktige og kortsiktige kapitalgevinster. Du må holde oversikt over verdien av kryptokurrency da du kjøpte den, og deretter betale en investeringsskatt på gevinstene. Men hvis du har beholdt kryptovalutaen i mer enn et år, kan du dra fordel av den langsiktige kursgevinsten.

Det er visse tider når kryptokurver beskattes inkludert:

Det viktigste er å holde oversikt over markedsverdien til kryptoen når den ble kjøpt eller solgt.

Finn ut mer i vår Skatteguide for kryptovalutainvesteringer

Skatt på utbytte

EN utbytte er en utbetaling fra selskapets overskudd. Det er en ekstra betaling til aksjonærene, basert på aksjene de eier. Når du mottar utbytte, må du betale skatt av investeringsinntektene.

• Generelt betaler du skatt på utbytte det året du mottar dem. Men hvis utbyttet er "kvalifisert" fra et selskap basert i USA eller et selskap som møter andre krav fastsatt av skattemyndighetene, betaler du en fast rente i stedet for din vanlige marginale rente. For å motta denne gunstige skattesatsen må du oppfylle beholdningskravene satt av IRS.
• Du betaler skatt på utbytte det året du mottar dem, selv om du investerer dem på nytt. Hvis du har en plan for reinvestering av utbytte (DRYPPE) - og utbyttet ditt brukes til å kjøpe flere aksjer i et selskap automatisk - du betaler fortsatt skatt på utbyttet, selv om du ikke ender opp med kontanter på kontoen din.

Skatter på renter

Når du mottar renter fra en bankkonto eller obligasjon, regnes det vanligvis som vanlig inntekt. Renten legges til din vanlige inntekt, og du betaler skatt til din marginale skattesats.

Kommunale obligasjoner er hovedunntaket fra skatt på investeringer som bærer renter. Hvis du investerer i statlige og lokale obligasjoner, betaler du vanligvis ikke føderale skatter på inntekten. Selv om du betaler føderale skatter på statskasser, trenger du ikke å betale en statlig inntektsskatt av rentene som er opptjent på statspapirer.

Skatter på verdipapirfond

Takser på investeringer blir litt mer kompliserte når aksjefond er involvert.

• Fordi a aksjefond er en samling investeringer, kan du ende opp med en skatteregning basert på hva som skjer inne i aksjefondet. For eksempel vil utbytte mottatt fra aksjer i fondet, eller renter fra obligasjoner i fondet bli skattlagt som gevinst. Igjen, selv om renten eller utbyttet brukes til å kjøpe flere aksjer i aksjefondet, må du fortsatt betale de riktige skattene på investeringsinntektene.
• Når eiendeler selges i et aksjefond og en gevinst realiseres, ender aksjefondets aksjonærer med å betale skatt på disse gevinstene. Et aksjefond med høy omsetning kan bety en høyere skatteregning for aksjonærene, spesielt hvis beholdningen er i fondet i mindre enn et år.
• Til slutt, når du selger aksjefondene dine, betaler du skatt på gevinster du oppnår, basert på om de er kortsiktige eller langsiktige. Du må være oppmerksom på hva som skjer inne i aksjefondet, så vel som verdsettelsen av aksjene dine.

Skatter på investeringer i en pensjonskonto 

Hva skjer, men hvis du holder din investeringer på pensjonskonto som en 401 (k)? Her er beskatningen litt forskjellig avhengig av hvilken type pensjonskonto du har.

• Generelt, du blir ikke beskattet når du kjøper og selger eiendeler på pensjonskontoen din. For eksempel, hvis du selger aksjer i et aksjefond og bruker gevinsten til å kjøpe aksjer i et obligasjonsfond mens du balanserer pensjonistporteføljen din, trenger du ikke å betale skatt for året du solgte.
• Noen investorer velger å holde Statspapirer på pensjonskontoen mens de holder kommunale obligasjoner (som ikke påløper føderale inntektsskatter) på skattepliktige kontoer.
• Det betyr imidlertid ikke at du ikke betaler skatt for investering i en 401 (k) eller en annen pensjonisttilværelse på et tidspunkt.
• Når du invester i en tradisjonell 401 (k) eller IRA, bruker du dollar før skatt og mottar en skattefordel i dag. Under pensjonering må du betale skatt på uttakene dine. Så mens du ikke trenger å betale gevinstskatt når du utfører transaksjoner i pensjonisttilværelsen konto, ender du opp med å betale skatt til din vanlige skattesats når du tar ut penger fra regnskap.

Skatter på Roth -kontoer

Hvis du bestemmer deg for å investere ved hjelp av en Roth IRA eller Roth 401 (k), du betaler ikke skatt når du tar ut. I stedet gir du bidrag med dollar etter skatt, noe som betyr at du ikke får skattefordel i dag. Fordelen er imidlertid at investeringene dine blir skattefrie og du ikke trenger å betale skatt på gevinsten.

Skatter ved salg av hus

Når du selge huset ditt til en gevinst, forventes det at du betaler en investeringsskatt. Du kan imidlertid redusere gevinsten hvis du har gjort forbedringer i hjemmet.

I tillegg kommer IRS tillater fritak på gevinstskatten betalt på boligen din. Hvis du er singel, er de første gevinstene på $ 250 000 unntatt fra salg av en primærbolig. Hvis du er gift, er det de første 500 000 dollar i gevinst.

Skattetap og vaskesalg

Hva om du opplevde et tap på investeringen din i stedet for en gevinst? I så fall kan du faktisk oppveie noen av dine investeringsgevinster - eller til og med en del av inntekten din.

Når du taper penger på en investering, kan du trekke beløpet fra en annen investeringsgevinst og redusere skatteregningen. I tillegg, hvis du har flere investeringstap enn gevinster, kan du trekke dem fra din skattepliktige inntekt.

Du må imidlertid være oppmerksom på IRS vask salgsregel. Den eneste måten du kan trekke fra tap på kapital er hvis du ikke kjøper vesentlig den samme investeringen igjen innen 30 dager.

Bunnlinjen

Ikke glem at du må betale skatt på investeringer. Lagre skjemaene du mottar fra meglerne dine, og vær oppmerksom på lovene. Hvis du er usikker, snakk med en skattefagarbeider for å hjelpe deg med å sikre at du finner riktig skatt på investeringsinntekten din.