HÅ åpne en helse sparekonto er et spørsmål jeg har slitt med meg selv. Etter at gruppeforsikringen min gikk ut, startet jeg en individuell helseforsikringsplan med høy fradrag med BlueCross BlueShield.
På det tidspunktet var det å finne en helse sparekonto (HSA) toppen av listen min over ting å gjøre. Vi ønsket å begynne å spare skattepenger på våre helsekostnader utenom lommen så snart som mulig.
For å åpne en helse sparekonto må du være registrert i en HSA-kvalifisert High Deductible Health Plan (HDHP). Du kan kanskje åpne en HSA med din HDHP -forsikringsleverandør hvis de også tilbyr HSA. Enkeltpersoner kan åpne en HSA ved å undersøke og velge en planleverandør. Etter det oppretter du en konto og begynner å bidra.
Å vite hvor og hvordan du åpner HSA er ikke alltid klart gjennom helseforsikringsprosessen. Å gjøre litt forskning for å finne ut den beste planleverandøren og fordelene deres kan hjelpe deg med å bestemme hvor du skal åpne en.
Hva er en helse sparekonto?
En helse sparekonto eller HSA er en måte å maksimere dine helsebesparelser. De er skattefordelte sparekontoer for å betale for medisinske utgifter utenom lommen som legebesøk, egenandeler, kopier og medisin. En HSA kan hovedsakelig fungere for å bruke på de kvalifiserte utgiftene, eller den kan også brukes til å spare og investere de overskytende pengene du ikke bruker på medisinske kostnader for fremtiden.
På slutten av året ruller alle ubrukte HSA -penger over, slik at du kan bruke pengene i fremtiden. Med en HSA får du tre skattefordeler:
- Skattefrie bidrag: Bidrag du gir som enkeltperson kan trekkes fra skattene dine
- Skattefrie gevinster: Inntektene på pengene på kontoen din vokser skattefritt
- Skattefrie uttak: Du betaler ikke skatt på penger tatt ut for kvalifiserte medisinske utgifter (Her er IRS -definisjonen av de kvalifiserte medisinske utgiftene.)
HSA-er kan enten være sponset av arbeidsgiver hvis du har en arbeidsgiver eller enkeltpersoner som er selvstendig næringsdrivende kan åpne sine egne kontoer.
I slekt:Høy fradragsberettiget helseforsikringsplan pluss HSA
Kan jeg åpne en helse sparekonto?
Hvis du har en HSA-kvalifisert høy fradragsberettiget helseplan, er du kvalifisert for å ha en HSA. For at en plan skal bli ansett som HSA-kvalifisert av IRS, må den oppfylle kriterier som minimum fradragsberettigede beløp og maksimale egenutgifter. Du er ikke kvalifisert hvis du kan bli hevdet som avhengig av noen andre.
Hvor å åpne en helse sparekonto
Når du prøver å finne ut hvor du skal åpne en HSA, starter du med målene dine. Hvordan vil du bruke pengene du setter inn? Har du tenkt å bruke bidragene dine til å dekke medisinske utgifter, eller vil du også spare og investere overskytende bidrag? Målene dine vil hjelpe deg med å velge den beste HSA -leverandøren som samsvarer med hvordan du vil bruke pengene dine.
Hvis du planlegger å spare mer enn du bruker, er investeringsalternativer og renter avgjørende når du velger en leverandør. Versus hvis du planlegger å bruke kontoen din til bare å betale for egne kostnader. Helseforsikringsselskapet ditt kan ha en foretrukket HSA -leverandør som du kan registrere deg hos. Bank, kredittforeninger, forsikringsselskaper og finansmeglere er andre steder du kan åpne HSA -kontoer. For enkelhets skyld, hvis du liker banken din eller kredittforeningen, kan det være stedet å starte for deg.
Etter å ha gjort en liten undersøkelse om HSA -er, det som stakk ut for meg, var de månedlige gebyrene knyttet til regnskapet for mindre saldo. Nei takk! Det var da jeg bestemte meg for å ringe min lokale kredittforening for å finne ut om de hadde en HSA uten månedlige avgifter. De gjorde. Fordi de belastet null månedlige avgifter, bestemte vi oss for å gå med kredittforeningen vår for å åpne HSA.
Vær oppmerksom på at hvis en HSA betaler en rente og du liker å holde en høy saldo på kontoen din, kan det være fornuftig å betale et månedlig gebyr. Vi har akkurat begynt med HSA, så jeg holder på en kostnadsfri konto.
Hvordan velge en HSA -leverandør
Det er hundrevis av steder å åpne en HSA. De fleste HSA -leverandører har lignende avgifter og funksjoner, så det er best å finne en som fungerer for deg. Her er noen ting du bør vurdere når du velger en planleverandør.
- Kontokostnader
- Krav til minstebalanse
- Bankalternativer (tilbyr de debetkort for utgifter)
- Investeringsalternativer og tilhørende gebyrer
- Kundestøtte (kan du ringe noen for å få hjelp)
- Lett å administrere (er det praktisk)
- Renter
Du kan søke etter en HSA ved å bruke HSA Søk å sammenligne leverandører. Søkeverktøyene gir deg muligheten til å søke etter dine foretrukne funksjoner, som tilgjengelighet på debetkort, nettbank og investeringsalternativer.
Når du har filtrert funksjonene du leter etter. Du kan se gjennom og sammenligne forskjellige leverandører. De gir deg anmeldelser som inkluderer brukervurderinger, funksjonslister, renter, gebyrer og investeringsalternativer. Sammenligning av planer kan hjelpe deg med å ta en informert beslutning om å nå HSA -målene dine.
Hvordan åpne en HSA
Å åpne en HSA er like enkelt som å sette opp en ny bankkonto. Mer innsats går inn på å finne den riktige leverandøren enn selve oppsettet. Du må gi institusjonen informasjon om deg selv for å åpne en HSA -konto. De fleste kontoer kan konfigureres helt på nettet hvis du foretrekker det. Når kontoen er konfigurert, vil leverandøren gi deg beskjed om prosessen for å gi bidrag til HSA.
For meg var registreringsprosessen ganske grei. Jeg dro ned til kredittforeningen med ID -en min og en sjekk på $ 1000 som et første innskudd på kontoen min. Det var ikke et minimumskrav. Det var akkurat det jeg valgte å finansiere kontoen med i utgangspunktet.
Deretter ga de meg noen skjemaer for fremtidige bidrag og sendte meg på vei. Noen dager senere mottok jeg et debetkort som jeg kunne bruke til å betale utgifter.
Det flotte med HSA er at i motsetning til en fleksibel utgiftskonto (FSA), trenger ikke bidragene å bli brukt i løpet av året. Balansen ruller over hvert år, slik at du kan fortsette å bruke pengene til kvalifiserte medisinske utgifter.
I slekt:HSA vs. FSA: Hva er bedre?
HSA Bidragsgrenser
Vær oppmerksom på at hvis dette er ditt første år for å ha en HSA, er bidrag ytterligere begrenset av antall måneder du har hatt en kvalifisert plan. Les mer om HSA -bidragsgrenser.
Livlig
En av de beste HSA -kontoene for både utgifter og investeringer er Livlig. Lively er en online leverandør av HSA -kontoer for enkeltpersoner og familier. Misjonen deres er å gjøre det enkelt for folk å spare penger på helseutgifter nå, slik at de har mer penger til fremtidige utgifter.
Kontoen deres er gratis for enkeltpersoner og $ 2,95 per ansatt per måned uten minimumssaldo for å åpne en livlig HSA.
De gjør det enkelt å betale for utgifter som legebesøk og medisin med debetkortet sitt. Du kan også spore og administrere HSA -utgiftene dine hvor som helst med mobilappen. Den er tilgjengelig for iOS og Android. Appen lar deg se kontoaktiviteten din og administrere debetkortet ditt samt laste opp kvitteringsbilder.
Åpne en konto hos Lively her.
Med Lively kan du også investere pengene dine med TD Ameritrade. Du kan forsterke besparelsene dine med investeringsalternativer som aksjer, obligasjoner og ETFer. En ting å merke seg er at du må opprette en TD Ameritrade Self-Directed Brokerage Account. Selv om du har en eksisterende TD Ameritrade -konto, må du opprette en konto via Lively. Den gode nyheten er at TD Ameritrade ikke belaster gebyrer for online aksje- og ETF -handler. Noen avgifter gjelder som et gebyr på $ 25 for verdipapirfond uten belastning. Du kan også sette opp automatiske overføringer som gjør det lettere å investere.
Å åpne en HSA med Lively er enkelt og tar mindre enn fem minutter. For å starte oppsettsprosessen, ber de deg om nødvendig informasjon om deg selv og kontaktinformasjonen din for å starte kontokonfigurasjonen.
Når dette er fullført, stiller de spørsmål for å bekrefte at du er kvalifisert til å sette opp en HSA.
Etter at kontoen din er opprettet, gjør de det enkelt å koble bankkontoen din og enten sette opp tilbakevendende bidrag eller et engangsbidrag for å finansiere HSA. Hvis du har spørsmål om hvor mye du skal bidra med, har Lively en ressursseksjon med guider og kalkulatorer for å hjelpe deg med å ta beslutninger.
Hvis du har en HSA hos en annen leverandør, kan du overføre kontoen din til Lively. Lives kundestøtte er tilgjengelig via telefon, e -post og chat for å hjelpe deg med å sette opp kontoen din eller for å hjelpe deg med å løse kontoproblemer.
Livlig er en enkel måte å få en HSA -konto startet og finansiert med en gang. Kundestøtte, ressurser og mobilapp gjør det enkelt å få hjelp og administrere kontoen din også.
Bunnlinjen
Når du åpner en HSA -konto, begynn med slutten i tankene. Vil du bruke kontoen først og fremst for å bruke penger, eller vil det være mer for å spare og investere. Å vite hva du vil ha ut av HSA vil hjelpe deg med å finne ut hvor og hvordan du skal starte en HSA.
Har du finansiert en HSA? Hvor åpnet du den?
Fortsett å lese:
Et rimelig alternativ til helseforsikring [Medi-Share Review]
Liberty HealthShare vs MediShare: Hvilken er bedre for deg?
19 enkle måter å spare penger på bilforsikringen din
Gjennomgang: Livsforsikring i løpet av minutter
Philip Taylor, alias "PT", er en CPA, blogger, podcaster, ektemann og far til tre. PT er også grunnlegger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konferanse og messe, FinCon.
Han opprettet Part-Time Money® tilbake i 2007 for å dele sine råd om penger, holde seg ansvarlig (mens betale ned over $ 75 000 i gjeld), og for å møte andre som brenner for å gå mot økonomisk uavhengighet.