VÅRE SAMMENDRAG AV DE TOPPLEVERANDØRENE
Home Equity SELSKAPSOVERSIKT
Dine spørsmål om boliglån
For mange mennesker er et hjem deres største eiendel. Verdien av boligen din minus lånet ditt kalles egenkapital, og det er den delen av boligen du faktisk eier. Noen ganger ønsker huseiere å få tilgang til egenkapitalen for å gjøre ting som å renovere kjøkkenet, fikse et lekkende tak eller betale ned høy renter. Og det er mulig gjennom produkter som boliglån eller lånekreditt (HELOC).
Hva er et boliglån?
Et boliglån er et engangsbeløp som ligner på et personlig lån. Boliglån har vanligvis en fast rente og faste månedlige utbetalinger som du betaler tilbake over en periode. De er forskjellige fra HELOC, selv om noen ganger bruker folk begrepene om hverandre. En av de største forskjellene er at HELOCs ofte har variable renter uten faste betalinger. Som HELOCs, kalles boliglån også andre boliglån. Du bør ha gode økonomiske vaner etablert før du tar et boliglån fordi du vil motta en stor engangsbetaling for å administrere kontra å trekke på kreditt bare etter behov som med en HELOC.
Hva er en HELOC?
En HELOC er en roterende kredittlinje sikret av egenkapitalen i ditt hjem. Det er æren du kan søke om og bruke hvis du trenger det. Det fungerer omtrent som et kredittkort. Når du har et kredittkort, kan du velge å bruke det eller ikke bruke det. Når du låner penger med kredittkortet ditt, kan du betale det tilbake i sin helhet eller betale en minimum månedlig betaling. Vanligvis belaster en bank deg renter på beløpet du har lånt. Det er likt når det gjelder HELOCs. HELOCs har vanligvis variable renter, og du kan låne store beløp avhengig av hvor mye egenkapital du har i hjemmet ditt og kredittprofilen din. Noen ganger kalles en HELOC også et andre boliglån.
Hvordan fungerer en HELOC?
Du søker om HELOC hos en utlåner. Långiveren vil se for å se hvor mye egenkapital du har i ditt hjem og vil sjekke kreditten din. Hvis du har nok egenkapital og god kredittvurdering, kan utlåner tilby deg en HELOC. Du vil ikke motta en engangsbetaling som du ville gjort med et lån. I stedet vil du få tilgang til å bruke en kredittgrense opp til et visst beløp. Hvis du blir godkjent, kan du vanligvis ikke låne mer enn 85% av husets verdi minus saldoen på hjemmet ditt, selv om dette kan variere fra utlåner til utlåner. HELOCs varierer også når det gjelder tilbakebetalingskrav. Vanligvis trenger du bare å betale bare renter i det som er kjent som en trekningsperiode (vanligvis 10 år) og etter at trekningsperioden er over, må du betale renter sammen med hovedstolen betalinger. Noen långivere har lengre trekkingsperioder på 15 år. Akkurat som med ethvert lån, er det en god idé å betale mer enn bare renter når du betaler ned en gjeld for å hjelpe deg med å betale den raskere.
Hva skal jeg gjøre før jeg søker?
Før du søker om lånekreditt eller boliglån, bør du:
- Vet hvor mye egenkapital du har i hjemmet ditt. Du må ha minst 20% egenkapital for å søke om et HELOC- eller boliglån. Noen ganger vil en utlåner kreve en offisiell vurdering av hjemmet ditt, mens andre ikke vil.
- Sørg for at du har god kreditt. Sjekk kredittrapporten din for å sikre at den er korrekt og at du ikke har noen samlinger. Det er best å søke om et HELOC- eller boliglån med en ren kreditthistorie.
- Sjekk budsjettet. Selv om HELOC -betalingene er lavere i trekningsperioden fordi du bare kan betale renter, vil de vanligvis stige etter det. Boliglånebetalinger er forskjellige. De vil være den samme betalingen for lånets løpetid. Uansett, sørg for at du ikke blir for overdreven økonomisk når du legger til en HELOC- eller boliglånsbetaling.
Hva er risikoen?
Hovedrisikoen når du tar opp et HELOC- eller boliglån er at du tar et andre boliglån med huset ditt som sikkerhet. Hvis du ikke klarer å betale tilbake disse lånene, er det mulig du kan miste hjemmet ditt. I tillegg, hvis du bestemmer deg for å flytte, er du ansvarlig for å betale ned på disse lånene. Vanligvis kan du betale dem ved å selge boligen din, men hvis det er en markedsdipp og boligen din faller i verdi, kan det påvirke din evne til å betale tilbake HELOC- eller boliglånet.
Hva skjer hvis jeg blir nektet et HELOC- eller boliglån?
Hvis du blir nektet et av disse produktene på grunn av kreditten din, kan du alltid ta deg tid til å forbedre kreditten din og deretter søke på nytt. Noen ganger blir folk nektet på grunn av en feil i kredittrapporten. Derfor er det viktig å gjennomgå rapporten og kredittpoengene dine før du søker, slik at du vet hvor du står.
Vil dette lånet påvirke kredittpoengene mine?
Et HELOC er en revolverende kredittkonto og et boliglån er et lån. Begge vil vises i kredittrapporten etter at du har tatt ut en. Når du søker om ny kreditt, er det mulig at kredittpoengene dine vil ta en dukkert, men forskning viser at den kan komme tilbake så lenge du foretar betalingene dine i tide. Betalingshistorikk, også kjent som tidsbetalinger, er den største faktoren som bidrar til din totale kreditt score.
Er det straff for å betale ned HELOC- eller boliglånet mitt tidlig?
Dette varierer fra utlåner til utlåner. Hvis det er viktig å betale ned lånet tidlig, må du jobbe med en utlåner som ikke vil straffe deg for det.
Bør jeg få et HELOC- eller boliglån?
Hvilket låneprodukt som er best for deg, avhenger av din personlige økonomi og mål. Ta deg tid til å sammenligne begge disse produktene. Spør utlåner hva gebyrene er for hver enkelt, om det er sluttkostnader eller opprinnelsesgebyrer, etc. Når du har disse svarene og har snakket med 3-5 långivere, vil du bedre kunne vurdere hvilket av disse produktene som er best for dine og dine fremtidige mål.
Hvordan kommer jeg i gang?
Bestem om du vil ha et boliglån eller et HELOC. Sjekk deretter kredittrapporten din. Hvis kredittrapporten din virker nøyaktig og du er klar til å søke, kan du kontakte 3-5 av de beste HELOC- eller boliglånegiverne som er oppført ovenfor, så kan de hjelpe deg gjennom prosessen.