Langsiktig økonomisk suksess med Eric Rosenberg

Eric Rosenberg er en finans-, reise- og teknologiforfatter opprinnelig i Ventura, California. Når han er borte fra tastaturet, liker han å utforske verden, fly med små fly og tilbringe tid med familien. Eric blogger og podcaster på PersonalProfitability.com.

I denne episoden snakker Eric om å bygge en langsiktig tankegang og hvordan det har hjulpet hans økonomiske liv. Han deler også hvordan han nedbetalte forskerskolegjelden på $ 40 000 på to år, og hvordan han planlegger å sette ned mer enn 66% på sitt neste boligkjøp i California.

Lytt til denne episoden med Eric Rosenberg

• Hør på det på iTunes.
• Strøm forbi klikk her.
• Last ned som MP3 av høyreklikk her og velge "lagre som."

Jeg håper du likte det. En stor takk til Eric for å gi oss gullet i dag.

Del på Twitter

Fokus på langsiktig suksess

Eric mener at det viktigste han gjør som har bidratt til hans økonomiske suksess så langt, er å ha en langsiktig visjon. I stedet for bare å fokusere på i dag eller neste uke eller til og med de neste 6 månedene, fokuserer Eric også på 10, 20, 40 år fra i dag. Hvordan ser det ut i daglige beslutninger?

Mens noen finansguruer anbefaler å overvåke bokstavelig talt hver krone som kommer inn og ut, tar Eric mye mer av en global tilnærming. Ja, å bruke $ 5 på den flotte kaffen din er $ 5, men hva vil ha mer betydning i løpet av 40 år? Det $ 5, eller endre hele tilnærmingen til din økonomi? Å endre dine pengevaner og fokusere på store gevinster er det som vil ha større innvirkning på pengene dine i fremtiden.

Store gevinster er ting som eiendom; Hvis du kan bo i et hjem som koster $ 10.000 mindre enn det du foretrekker, kjøper du det billigere hjemmet. Et annet sted å lete etter store gevinster er i månedlige gjentagende utgifter. Som et eksempel, hvor mye betaler du for kabel? I løpet av de siste 7 årene har Eric spart over $ 4000 ved ikke å ha kabel. Ingen kan si at $ 4000 ikke er en stor gevinst. Og selv om kabel kanskje ikke er din økonomiske undergang, har vi alle noe vi bruker penger på hver måned som faktisk ikke forbedrer livet vårt på noen måte. Vi må bare finne vår egen personlige "kabelregning", og så er vi klare til å score en av de store gevinstene.

Få en finansiell utdannelse i det virkelige liv

En bursdagsgave av en hovedbok da han var 8 år ga Eric sin første smak av økonomisk ansvarlighet. Fra den gaven fra bestefaren til å ha muligheten til å ta forretningsklasser på videregående skole til finans i college, har Eric brukt livet sitt på å lære om økonomi. Disse leksjonene, kombinert med å vite hva han vil for sitt fremtidige jeg, har drevet ham til å være så klok som mulig med penger nå for å lykkes med penger senere i livet.

Det er en sannhet at pensjonssparing i dette landet nesten ikke eksisterer for folk flest. Fordi livskvalitet er så viktig for Eric, er han villig til å jobbe hardt og ofre nå for at Eric i fremtiden ikke skal måtte gjøre så store ofre. Enten det er høyskole for barna sine eller en avgjørelse om personlig liv, han vil ikke at penger eller mangel på dem skal være den avgjørende faktoren.

"Du har ikke råd alt, men du har råd hva som helst.”

En levetid på økonomiske leksjoner

Finansbloggere ser generelt ut til å ha kommet til stedet de er ved å treffe bunnen og deretter klatre ut bare for å bruke leksjonene de lærte til å lære andre hvordan de kan unngå de samme fallgruvene eller hvordan de skal klatre ut av gropene også. Men ikke slik for Eric. Fra det solide grunnlaget som begynte som 8-åring med en bok og et ganske økonomisk sikkert familieliv, hadde Eric ikke opplevd de samme økonomiske belastningene som andre har. Det er til han begynte på forskerskolen. Anslagsvis 90 000 dollar for å få sin MBA hadde ham nervøs for hvordan han ville betale mer penger enn han tjente på et år.

Han hadde også drømmer om å oppdra sine egne barn i et hjemmeliv som var like trygt som han hadde opplevd som barn. Hans ønsker om å gi barna en barndom som ligner hans og å ha råd til et hjem som kan sammenlignes med foreldrenes hjem, førte til at han jobbet i en heltidsjobb samtidig som han tok sin MBA på heltid.

Å vite at gjeld ville komme i veien for å nå målene for familien, førte til at Eric ble laserfokusert på å få den skolegjelden nedbetalt. To år og seks dager etter eksamen, gjorde han nettopp det. Han trakk bokstavelig talt hver ekstra dollar han hadde i løpet av de to årene mot gjelden.

Vanskeligheten ved en uregelmessig inntekt

Å forlate en heltidsjobb hos en arbeidsgiver og flytte til selvstendig næringsdrivende medfører mange endringer når det gjelder privatøkonomi. Eric har sett sparepengene gå ned, skattene stiger og behovet for å bli seriøs med å få ting på sporet igjen.

Når du er selvstendig næringsdrivende, er skattene dine det dobbelte av det du hadde tatt ut av sjekken din ansatt, på grunn av det enkle faktum at arbeidsgiveren din betalte det samme beløpet som ble tatt ut av lønnen din. Nå er du ansvarlig for det hele. Og ikke mer firmakamp når du blir pensjonist. 100% av pensjonen din er opp til deg.

Å sende en del av din vanlige lønnsslipp til pensjonskontoer eller sparekontoer automatisk skjer heller ikke lenger. Eric sier det slik: "Korthuset falt ikke ned... Jeg trengte bare å bygge et nytt hus." Du må lære å bygge infrastrukturen som er nødvendig for å få det nye huset i gang.

Å oppnå finansielle mål

Erics første erfaring med forbruksgjeld var et billån som han tok på en måned etter at han begynte i sin første jobb. Hans hånd-ned-bil fra foreldrene hadde nettopp gått i stykker og var ikke verdt så mye som det ville koste å reparere den. Han kjøpte en bil på 17 000 dollar med 5000 dollar ned. Fordi han bodde hjemme hos foreldrene sine, kunne han doble betalingene på dette lånet og betale det ned på halvparten av tiden lånet var satt til.

Han gjorde det samme når det gjaldt å betale ned sin MBA. På det tidspunktet han begynte å betale for det, var totalen rundt $ 40 000. Han hadde gitt et stipend fra å tjene som stab i en speiderleir, og det sammen med noen besparelser fra hans foreldre, sammen med å jobbe heltid, hadde tillatt ham å betale ned en stor del av skolekostnadene mens han var deltar. Han kastet hver eneste krone han fikk tak i i gjelden sin, fra gaver til skatterefusjon.

Sparer til pensjon mens du betaler ned gjeld

I løpet av de to årene Eric betalte ned studielånene, bidro han ikke med maksimum til pensjonssparing, men han fortsatte å sette penger i Roth IRA. Han valgte Roth på grunn av sin alder og antall år til pensjonsalderen. (Hvis du er nærmere pensjonisttilværelsen, kan en tradisjonell IRA gi mer mening for deg.)

Eric satte også penger til side for en forskuddsbetaling på et hus i løpet av denne tiden. Han utnyttet selskapets 401K -kamp. Da han til slutt forlot den jobben, la han 12% av inntekten sin i den 401K og investerte noe i selskapets aksjer.

Sette 66% ned på et hus

Eric og kona har vært det sparer for en betydelig forskuddsbetaling på et hus siden de solgte hjemmet sitt i Portland, men klistremerker er fortsatt noe å forholde seg til når du flytter fra Portland til Sør -California. Å spare over 66% av den forskuddsbetalingen har tatt tid og engasjement.

Eric bekymrer seg ikke for mye om boligmarkedet når det kommer til når man skal kjøpe. Hans råd er å ta deg god tid, forstå markedet hvor du flytter til og hva boligkostnadene gjør der. Fordi han ikke planlegger å snu huset når som helst snart, er han villig til å kjøpe når andre kanskje ikke synes markedet er best.

Så hvordan kommer en person med 66% ned på et hus i et nabolag der husene går for mellom $ 600 000 og $ 1 million? Eric sier at det har vært en årelang prosess for å spare; sparing fra solgte hus og generelle besparelser som han og kona har lagt til i regnskapet.

Utarbeide en plan for vekst

Eric deler inntektsrapportene sine på nettstedet sitt, og det er en flott sjekk for ham hvor han er og hvor han skal. Som et eksempel la han merke til at mens han bruker omtrent 80% av tiden sin på nettutvikling, tjener han bare 20% av inntekten på det. Så han kan se at han må redusere timene litt, selv om han liker det.

Noen råd fra et familiemedlem hjalp Eric til å få et bedre grep om virksomheten sin og bli både en bedre skaper og en bedre selger. Hans nåværende fokus er på å skalere virksomheten hans. Han har også begynt å bygge ting som plugins for WordPress -nettsteder og tilby tilpasninger.

Vis notater

• 02:15 Hvordan det å ha en langsiktig visjon for økonomisk suksess kan bidra til din nåværende suksess
• 05:40 Hvordan en bursdagsgave satte Eric i gang med sin økonomiske utdannelse
• 13:25 Når du vil gi barna dine et enda bedre liv enn du hadde
• 18:00 Vanskeligheten med å forvalte en uregelmessig inntekt
• 23:40 Hvordan Eric betalte ned 40 000 dollar i studielån på 2 år
• 34:00 Offer ofret pensjonssparing for å betale ned gjelden raskere?
• 38:05 Sparer mer enn 66% for en forskuddsbetaling på et hjem i Sør -California
• 42:55 Kjøpe hus vs, kjøpe utleieeiendommer
• 46:30 Har bankmannen virkelig din beste interesse i tankene?
• 51:55 Hva legger du pengene dine i?
• 57:20 Hvordan Eric planlegger å vokse i fremtiden
• 1:00:05 Feiler 9 av 10 bedrifter virkelig?

Vis sponsor

Denne episoden ble sponset av vår liste over steder å sjekke kredittpoengene dine gratis. Vi har 7 eller 8 gratis tjenester for å sjekke ut gratis kredittpoeng og overvåking. Les fordeler og ulemper med hver. Drar mot ptmoney.com/score/ for å sjekke det ut og få din gratis kreditt score i dag.

Lenker/vilkår/konsepter fra showet

Eric nevner følgende i showet:

• Gusto.com - HR -tjenester for småbedrifter.
• ForUsAll.com - Liten bedrift 401k.
• MoneyMola.com - Erics oppstart som hjelper deg med å administrere lån til familiemedlemmer.
• David Oreck
• FinCon
• Tenn FinCon
• MBA
• S Corp
• SEP IRA
• Solo IRA
• LLC
• John Madden, Denver
• Speiderstipend
• Roth IRA
• 401K
• fortropp

Han refererer også Dave Fuente, den tidligere administrerende direktøren i Office Depot, som også er Eric sin onkel. Dave spør alltid Eric, "lager du noe eller selger du noe?" Og Dave legger til, "i så fall, skalerer den?".

Full transkripsjon

Kommer snart…

Se videoen

Kommer snart…

Hva blir det neste?

Har et spørsmål? Legg igjen en kommentar nedenfor eller bruk mitt kontaktskjema.

Takk for at du lyttet til denne episoden. Hvis du liker det du hører, vær så snill abonnere på showet på iTunes. Jeg vil forbedre showet, så vær så snill å gi en vurdering og anmeldelse. Fortell meg hva du liker og hvordan jeg kan forbedre meg.

Dette showet er en del av FinCon Podcast Network og ble produsert av Steve Stewart.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", er en CPA, blogger, podcaster, ektemann og far til tre. PT er også grunnlegger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konferanse og messe, FinCon.

Han opprettet Part-Time Money® tilbake i 2007 for å dele sine råd om penger, holde seg ansvarlig (mens betale ned over $ 75 000 i gjeld), og for å møte andre som brenner for å gå mot økonomisk uavhengighet.