En dag skal alle mine tre gutter sannsynligvis gå på college.
Du vet hva det betyr: $ Cha-Ching.
Min kone og jeg bestemte oss allerede for at vi ikke planlegger å betale 100% av undervisningen, men vi skal prøve å hjelpe dem så lenge de jobber for å få en grad.
En nylig studie av Fidelity avslører at andre har lignende ambisjoner, ved at foreldre planlegger å betale 62% av barnets høyskoleomkostninger, men de er bare på vei til å betale 1/3 av kostnaden.
Da vi visste at college ikke ble billigere, begynte vi å spare for vår første sønn i utgangspunktet umiddelbart etter at han ble født, og vi har fulgt etter med hver sønn deretter.
Det er alltid hyggelig å ha valg som å spare for barnekollegiet, men mange foreldre blir forvirret om hva som er best for dem.
Å ha en mengde valg kan være overveldende.
De fleste foreldre har for mye andre problemer å håndtere som prøver å bestemme seg for den beste høyskolen spareplan skyves lenger ned på prioriteringslisten.
Ikke bekymre deg, travle foreldre... Dette innlegget (og videoen) er for deg! 🙂
For noen som føler seg overveldet, her er en rask titt på de fire måter å spare penger å betale barna skolepenger.
1. 529 høyskole spareplan
De 529 College Savings Plan er en av de mer populære måtene å spare på college. Fidelity rapporterte at 33% av amerikanerne for tiden bruker 529 -planen, en økning på 18% fra for fem år siden. For meg er det måten jeg sparer på alle sønnenes høyskole.
Hvis du tilfeldigvis er bosatt i staten min, kan du lese et innlegg jeg skrev på Illinois 529 College Savings Plan Options. (Ja, "S" er stille). Hvis ikke, dobbeltsjekk din egen tilstand for å se hva alternativene er.
Med en 529 -plan kan du spare for hvem som helst - barnet ditt eller barnebarnet, en niese eller nevø, en venn eller til og med deg selv. Her er noen av grunnleggende om 529 College Savings Plan:
- Du kan bidra med opptil $ 14 000 ($ 28 000 for ektepar) årlig uten konsekvenser av gave. Under et spesialvalg kan du investere opptil $ 70 000 ($ 140 000 for ektepar) på en gang ved å akselerere fem års investeringer.
- Du kan bidra til kontoværdien din når $ 350 000. (Jeg tror ikke jeg kommer til å ha et problem med dette).
- Inntektene kan vokse skattefritt (akkurat som Roth IRA).
- Uttak for kvalifiserte utdanningsutgifter er fri for føderal skatt. Uttak for ikke-kvalifiserte utgifter er underlagt vanlig føderal inntektsskatt, pluss 10% bot på inntjeningen.
- Det er ingen inntektsgrenser. Du kan bidra uansett hvor mye du tjener.
- Du opprettholder kontrollen over eiendelene.
Det vi liker med 529 -planen er at enhver slektning kan bidra til planen. I stedet for å få dem til å få sønnene våre flere leker som de ikke trenger, ber vi dem om å bidra til deres 529 -plan. Det er definitivt gaven som fortsetter å få.
2. UGMA/UTMA Depotkontoer
UGMA/UTMA depotkontoer lar deg dra nytte av barnets lavere skattesats mens du sparer til barnets utdanning. Personlig er jeg ikke den største fanen av disse på grunn av kontrollproblemet. Jeg vet hvordan jeg var 18, og jeg forventer ikke at barna mine skal være mer modne enn jeg var med å kunne forvalte en stor sum penger. Jeg blir glad hvis de viser meg feil.
- Det er ingen bidragsgrenser.
- Vær oppmerksom på barneskatten. For barn under 19 år og heltidsstudenter under 24 år hvis arbeidsinntekt er mindre enn halvparten av deres støtte, er de første 950 dollar i inntekt skattefrie. Inntekter mellom $ 1000 og $ 2000 beskattes med barnets sats; inntekt over $ 2000 beskattes etter foreldrenes sats.
- Det er ingen inntektsgrenser. Du kan bidra uansett hvor mye du tjener.
- Mottakeren får kontroll over eiendelene ved myndighetsalder, som er 18 eller 21 år i de fleste stater.
Der jeg har brukt en depotkonto, er å kjøpe barna mine aksjer. Jeg kjøpte en andel av Nike og Under Armour til min første sønn, så han ville ha et lager å spore når han blir eldre. Jeg planlegger å følge etter med begge mine andre gutter.
3. Din egen investeringskonto
Å spare for barnets opplæring gjennom din egen investeringskonto gir deg maksimal kontroll over eiendelene. Dette vil være å opprette en felles konto (eller individ) med et meglerfirma og investere i aksjefond eller individuelle aksjer.
Selv om du definitivt har mer kontroll over pengene, blir du belastet med skatt hvert år.
- Det er ingen bidragsgrenser.
- Inntekt beskattes til eieren.
- Det er ingen inntektsgrenser. Du kan bidra uansett hvor mye du tjener.
- Du beholder kontrollen over eiendelene og bestemmer når uttak skal foretas.
Hvis du vil gå denne ruten, men ikke aner hvor du skal begynne, kan du gå til min beste online meglerkontoer artikkel for å finne ut hvilke investeringstjenester som er riktig for deg.
4. Din Roth IRA
Jeg vet hva du tenker: "En Roth IRA er pensjonisttilværelse, ikke høyskoleoppsparing." Ja, det er sant. Jeg har møtt et par ganger der folk er ekstremt begeistret for sparer til barneskolen, og på den måten sette sin egen pensjonisttilværelse på brenneren.
Ved å bruke Roth IRA, du sikrer at du sparer til pensjon, og hvis barnet ditt går på skole, kan du trekke ut bidragene dine uten problemer og bare betale skatten på eventuelle gevinster.
- Kan bare bidra med $ 5500 per år ($ 6500 hvis du er over 50 år)
- Det er inntektsgrenser, bedre kjent som Roth IRAs utfasingsgrenser
- Du har kontroll over eiendelene og bestemmer når du skal ta ut pengene.
Jeg er en STOR troende på Roth IRA siden det ikke er noen ekstra skatt på pengene når du blir pensjonist. Hvis du ikke har åpnet en Roth før, kan du gå til artikkelen min om Beste stedene å åpne en Roth IRA for å få grundige beskrivelser av alle dine beste alternativer.
Jeg håper det får deg i riktig retning når du sparer til høyskolen.
Andre artikler som kan hjelpe deg
- Ultimate Guide til å betale ned studielån
- Når skal refinansieres studielån
- Guide til studielån uten Cosigner