Kiva og den nye Kiva glidelåsen som hjelper entreprenører

Ordet entreprenør fremkaller et veldig spesifikt bilde i tankene våre: en go-getter-type med en utmerket idé, en stor lidenskap og tilgang til enorme midler for å få drømmen fra bakken.

Dessverre, for mange blivende entreprenører i Amerika og utviklingsland, er tilgangen til penger som er hindringen for en god idé og en bærekraftig virksomhet. Det som er mest frustrerende for disse småbedriftseierne er det faktum at de ofte bare trenger en liten mengde kapital - de små og mellomstore pengene som tradisjonelle banker er helt uinteresserte i utlån.

Det er hvor Kiva (og nå Kiva Zip) kommer inn. Kiva er muligens den mest kjente av alle mikrofinansieringsnettsteder, og det har hjulpet småbedriftseiere siden 2005. Kiva, som er swahili for enhet, tilbyr långivere i Amerika muligheten til å hjelpe gründere over hele verden, og starter med utlånsøkninger så små som $ 25. Kiva Zip er et nytt prosjekt fra Kiva som lar deg lage direkte lån til gründere i Kenya og USA

Hvordan tradisjonell Kiva fungerer

Långivere kan søke gjennom ulike gründere på nettstedet for å finne bedrifter å låne til. De lånte pengene sendes deretter direkte til en lokal mikrofinansieringsinstitusjon, som administrerer lånet til gründeren. Etter hvert som lånet er nedbetalt, blir pengene tilgjengelige på utlånerens konto for enten uttak eller omlån. Alle gründere blir undersøkt for sin kredittverdighet og evne til å tilbakebetale lånet før de lar dem låne, og Kiva kan skryte av en over 99% tilbakebetalingsrente.

Kiva-långivere tjener ikke renter på lånene sine, selv om gründerne betaler renter til mikrofinansieringsinstitusjonen mens de tilbakebetaler lånet. Den interessen kan tydeligvis være så høyt som 30%, som kan høres ekstremt høyt ut, men det er viktig å huske at i mange av disse landene kan renten på lån være så høy som 80% eller mer. Interessen brukes til å beholde de lokale utlånsinstitusjonene i virksomhet, noe som betyr at de kan fortsette å låne ut og hjelpe lokale entreprenører.

Du kan fortsatt tjene penger på lånet ditt

Selv om du ikke tjener noen renter gjennom ditt Kiva -lån, kan kunnskapsrike långivere fremdeles finne måter å gjøre det på få en beskjeden avkastning på pengene sine. For eksempel, hvis du velger å bruke en tilbakebetal kredittkort for å betale for lånet ditt (og betale hele saldoen), har du faktisk opptjent renter på lånet, selv om det vil ta litt tid å motta hele betalingen tilbake fra Kiva.

Kiva i USA og Kiva Zip

I årevis har mikrolånegivere og gründere ønsket å gjenskape Kiva-modellen for amerikanske småbedrifter, men SEC-krav og forskrifter gjorde det umulig. Fram til vedtaket av JOBS -loven i 2012 kunne amerikanske selskaper ikke ha mer enn 500 aksjonærer før det ble pålagt å bli et offentlig registrert selskap. Med tanke på at mikrolån lett kan resultere i så mange "aksjonærer", klarte ikke Kiva å bruke sin crowdfunding-kraft hjemme. Men den nye lovgivningen økte antall aksjonærer for SEC -kravet til 2000, noe som gjorde det mulig for Kiva å hjelpe små og sliter bedrifter her i USA

I tillegg hjelper det faktum at verken Kiva eller dets långivere tjener penger på å holde amerikansk mikrolån lovlig. Som Kiva-grunnlegger Premal Shah forklarte Gregory Ferenstein av TechCrunch,

“Kiva er en ideell organisasjon og tjener ingen penger på lånene vi tilbyr, i stedet er vi avhengige av valgfrie donasjoner. Kiva -långivere tjener ikke penger på pengene de låner ut, de forventer bare at pengene de legger inn som lån, blir betalt tilbake. På grunn av denne modellen faller Kivas crowdfunding -plattform utenfor SEC -reglene. ”

Som enhver amerikaner som har prøvd å få et lån siden den økonomiske nedgangen kan vitne om, har vi en vanskelig kreditt posisjon, og det virker ofte som om de eneste som er kvalifisert for lån, er de som egentlig ikke trenger et. Med Kiva som nå låner ut i Amerika, kan mikrolånegivere vite at de hjelper enkeltentreprenører-og økonomien vår som helhet-med å komme tilbake på sporet.

Kiva yter for tiden lån til amerikanske gründere gjennom hovednettstedet (under den tradisjonelle "feltpartnermodellen") og gjennom det nye direkte person-til-person-prosjektet kalt, Kiva glidelås. Her er en video som forklarer et vellykket Kiva Zip -lån:

Person-til-person utlån og åpenhet

Et søk gjennom Kivas liste over gründere vil gi deg mange utlåningsmuligheter, fra bønder, gjetere, syersker og fiskere på avsidesliggende steder til lærere og bedriftseiere i Amerika.

Det er imidlertid viktig å merke seg at de fleste av gründerne du kan velge å hjelpe på Kiva -nettstedet allerede har hadde lånene sine forhåndsbetalt før profilen ble oppført på nettstedet. De praktiske problemene med mikrofinansiering gjør det nesten umulig å utbetale midler etter at en bestemt gründerlån er finansiert. I stedet vil de lokale mikrofinansieringsinstitusjonene gi gründere midler når de søker om lån, og utlånerens penger vil bli brukt til å fylle ut lånet, slik at det vil være penger tilgjengelig for nye låntakere.

Kiva ble skutt for flere år siden for ikke å ha gjort denne prosessen så tydelig som mulig. Tilsynelatende, da stedet begynte, deres original modell sørget for at långivere ga direkte til spesifikke gründere. Etter hvert som Kiva vokste, ble det imidlertid mye mer praktisk og fordelaktig for gründerne å forhåndsbetale midlene på forhånd å legge ut historiene til bestemte gründere - men nettstedet gjorde det ikke nødvendigvis tydelig for gjennomsnittet utlåner. (Denne informasjonen var tilgjengelig, det krevde bare litt søk på nettstedet for å bli funnet).

Siden den gangen har Kiva forsøkt å gjøre prosessene så klare som mulig, mens du fortsatt drar nytte av fordelen med utlåning fra person til person. Selv om det kan være skuffende å vite at pengene dine ikke vil gå direkte til geitebetaleren i Tadsjikistan eller bakerieieren i Eugene, Oregon, hvis historier du synes er så overbevisende, långivere bør huske at pengene deres blir utbetalt til de som trenger det, og uten de bevegelige historiene ville ingen tjent med Kiva kunne bedre seg selv og sine økonomi.

Med Kiva Zip er dette ikke et problem. Lån gis direkte til gründeren, og det er ikke nødvendig med en "feltpartner" for å forhåndsbetale lånet.

Bunnlinjen

Kiva innrømmer selv at mikrofinansiering ikke er en sølvkule for å løse fattigdomsproblemer på mange områder av verden - men det er fortsatt en fantastisk bruk av penger og kan styrke befolkninger som er underordnet av andre økonomiske tjenester.

Alt i alt er dette både en lavrisiko og en feel-good metode for å låne ut pengene dine.

Hva synes du om Kiva og deres inngang til amerikanske mikrolån? Har du noen gang deltatt i et Kiva -lån? Hva med Kiva Zip? Bruker du den enda?

Om Emily Guy Birken

Emily Guy Birken er en prisbelønt forfatter, forfatter, pengetrener og pensjonistekspert. Hennes fire bøker inkluderer Fem år før du blir pensjonist, Velg din pensjonisttilværelse, Få trygd til å fungere for deg, og Slutt med økonomisk stress nå.