Hvor å investere pengene dine akkurat nå

"I disse vanskelige tider, hva ville være den beste investeringen du kan gjøre med pengene dine for å få dem til å vokse seg større: pengemarkedskonto, CDer eller en høykvalitets sparekonto?”

Det var spørsmålet jeg nylig mottok fra en leser. La oss diskutere spørsmålet (dvs. hvor du skal investere) og problemene rundt.

Sparing mot investering

På noen måter, sparing er å investere. Men for det meste, og definitivt i den forstand det brukes i spørsmålet ovenfor, er sparing og investering to forskjellige ting. Hvis du forventer at besparelsene vil "vokse seg større", spesielt i vår nåværende bankscene, kommer du til å vente en stund. Eller verre, du mister penger.

Sparerenter er som standard lavere enn investeringsrenter. Klassisk risikobelønning. Men siden Fed holder rentene nede på virkelig lave nivåer til slutten av 2014, sparerater vil forbli betydelig lavere (mellom 0% og 1%) enn vi har sett tidligere.

Tidligere kan du forvente at sparingsrentene vil forbli på eller litt over inflasjonsratene. Har du sett på inflasjonsrater nylig? Tilbake i 2009 og 2010 korrelerte de godt med våre lave sparepriser. Ikke nå lenger. Inflasjonsraten er

sikkerhetskopiere rundt 3%. Dessverre fulgte ikke spareprisene.

Noen hevder at fordi sparingsrentene er lave, er kredittrentene lave, og vi sparer alle penger på ting som boliglån, re-fi, billån, studielån, etc. For ikke å nevne, angivelig hindre bankene (og alle oss som er avhengige av systemet) fra å implodere. Med inflasjonshastigheten tilbake, er det vanskelig å svelge det argumentet. Det er helt ubehagelig for sparer i disse dager.

Hvor skal man investere? Bruke MMA -er, CD -er og sparekontoer

Disse finansielle produktene, selv med sine dystre besparelser, er fortsatt et godt alternativ for visse situasjoner. De gir likviditet (så lenge du bruker CDer uten straff) og beskyttelse (via FDIC). For mange kortsiktige sparemål, som et nødfond, er disse verktøyene fortsatt fornuftige. Men de kommer ikke til å vokse pengene dine når som helst snart.

Noen har vendt seg til belønningskontoer med høy avkastning som et alternativ til sparekontoen. Disse belønningskontiene kan betale opptil 4% rente på en begrenset saldo (vanligvis rundt $ 20 000), pluss at du må utføre visse transaksjoner for å sikre at du faktisk bruker kontoen. Med 4%ser det ut til at dette er et smart trekk, og det har vært det siste året.

En annen måte å holde tritt med inflasjonen, som noen nylig foreslo i denne Ask. Metafiltertråd, er å investere med I sparebånd fra US Treasury. Disse betaler for øyeblikket rundt 3%, men du må beholde obligasjonen i et år. Hvis likviditet ikke er et problem for deg, kan dette være et godt alternativ.

Men for å virkelig "vokse" pengene dine i disse dager, må du sette dem i fare.

Øk pengene dine ved å investere

Jeg legger pengene mine på pensjonskontoen min og investerer i en måldatofond. Slik får jeg det til å vokse, og det (å investere i aksjer og obligasjoner) er stort sett standardlinjen du kommer til å høre på tvers av bloggen om personlig økonomi.

Jeg håper også å investere noen av mine overskytende penger i en utleieeiendom (konvertere vårt nåværende sted) i de neste månedene. I tillegg er jeg alltid på utkikk etter nye virksomheter muligheter til å investere i. Hvis jeg var i en stat som tillot meg, ville jeg sannsynligvis tenke på å gjøre noen investeringer i likestillingsindustri.

Hva med deg? Hva gjør du for å vokse pengene dine? Hva bruker du sparekontoen din med høy avkastning til?

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", er en CPA, blogger, podcaster, ektemann og far til tre. PT er også grunnlegger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konferanse og messe, FinCon.

Han opprettet Part-Time Money® tilbake i 2007 for å dele sine råd om penger, holde seg ansvarlig (mens betale ned over $ 75 000 i gjeld), og for å møte andre som brenner for å gå mot økonomisk uavhengighet.