Gjennomgang av store bokstaver: Gratis hjelp til å flytte din gamle 401 (k)

Millioner av mennesker har 401 (k) planer fra tidligere arbeidsgivere, vanligvis parkert med den samme gamle kontoen. Noen ganger er disse planene glemt i flere år. Hvis det beskriver en eller flere planer du har med tidligere arbeidsgivere, kan det være lurt å se nærmere på en tjeneste som heter Store bokstaver.

Capitalize spesialiserer seg på å hjelpe deg med å overføre dine gamle 401 (k) planer-med de høye gebyrene-til skattebeskyttede, rimelige IRA-kontoer hvor du kan overvåke dem nærmere.

Den beste delen - de gjør dette gratis.

Innholdsfortegnelse

1. Hva er store bokstaver?
2. Hvordan fungerer store bokstaver
3. Hvorfor flytte en gammel pensjonsplan til en IRA?
4. Utnytt funksjoner og fordeler
5. Hvordan tjene penger på kapitalisering
6. Slik registrerer du deg med Capitalize
1. Velge en ny IRA 
7. Store fordeler og ulemper
1. Fordeler
2. Ulemper
8. Alternativer for store bokstaver
9. Bør du registrere deg med Capitalize?

Hva er store bokstaver?

Capitalize Money, Inc.. – Store bokstaver for kort - er en tjeneste som gjør det lett å rulle over en pensjonsordning som ble holdt hos den forrige arbeidsgiveren. De kan hjelpe deg med overføringen av enten en 401 (k) eller en 403 (b) plan. De kan til og med hjelpe til med å konvertere en tradisjonell plan til en Roth IRA.

Din gamle plan blir rullet over til en IRA -konto. Selv om du ikke har en IRA å overføre den gamle planen til, vil Capitalize hjelpe deg med å opprette en konto med en av deres partnerplattformer, som inkluderer noen av de mest populære investeringstjenestene i industri.

En av de beste funksjonene i Capitalize er at tjenesten er helt gratis å bruke. Faktisk kan du bruke den så ofte du vil for så mange planer som du har.

Selskapet er ikke vurdert av Better Business Bureau, men det har 4,9 av fem stjerner med Trustpilot.

Hvordan fungerer store bokstaver

Store bokstaver bruker en tretrinnsprosess for å flytte din gamle 401 (k) eller 403 (b) plan fra hvor den er nå, til der du vil at den skal være.

1. Fortell Capital hvor din gamle plan er

Det vil bety å oppgi navnet på kontoforvalteren der planen holdes. Vanligvis er dette et investeringsmeglerfirma eller en aksjefondsfamilie. Men selv om du ikke vet hvor planen er holdt, kan Capitalize hjelpe deg med å finne den. Bare ved å la dem få vite navnet på din tidligere arbeidsgiver, vil de sannsynligvis ha planadministratorinformasjonen tilgjengelig i databasen. Hvis ikke, jobber de med å finne det.

2. Velg din IRA 

Hvis du ikke allerede har din egen IRA, tar Capitalize deg gjennom prosessen med å sette opp en. Du vil bli spurt om en rekke spørsmål, slik at de best kan bestemme alternativene som er tilgjengelige, inkludert investeringer, gebyrer og andre funksjoner blant flere planer. Du kan deretter velge IRAen du føler vil fungere best for deg.

Capitalize hjelper deg med å finne ut hvilken IRA som er riktig for deg. For eksempel, hvis du først og fremst er interessert i å investere i opsjoner, vil de anbefale en megler som har stor vekt på den typen handel. Hvis du foretrekker fondinvestering, kan de lede deg mot Vanguard eller Fidelity, som begge tilbyr et vell av både ikke- og rimelige aksjefond og børshandlede fond.

3. Store bokstaver kobler seg til din gamle planadministrator for å gjøre flyttingen

Du trenger ikke å kontakte din tidligere arbeidsgiver eller administrator for din gamle plan. Capitalize vil gjøre det for deg. De vil kontakte leverandøren, håndtere eventuelle administrative detaljer og sørge for at overføringen er fullført. Du vil også motta oppdateringer for å holde deg oppdatert om prosessen.

Finn ut mer om Store bokstaver

Hvorfor flytte en gammel pensjonsplan til en IRA?

Hva er fordelene med å flytte en gammel pensjonsplan til en IRA?

Her er noen av de viktigste:

Økt synlighet. Når du forlater en arbeidsgiver, kan du ikke lenger holde oversikt over pensjonsplanen du har der. Som et resultat kan du være uvitende om endringer i planen, for eksempel økte avgifter eller mer begrensede investeringsalternativer. Ved å flytte kontoen til en IRA vil du kunne overvåke kontoen fortløpende.

Reduserte avgifter. Arbeidsgiver-sponsede pensjonsordninger har en tendens til å være gebyrtunge, med mange skjult utenfor synet. For eksempel kan planen ha en årlig avgift, belaste provisjoner for sikkerhetstransaksjoner, investere i midler med høye utgifter, eller til og med pålegge belastningsgebyrer på aksjefondsalternativer. Disse gebyrene vil redusere investeringsytelsen og den langsiktige verdien av planen din.

Men i en IRA-konto kan du velge alternativer for lav og ingen gebyrer. Ikke bare vil du vite nøyaktig hva dette er, men du vil også kunne forbedre investeringsavkastningen din ved å holde dem på et minimum.

Konsolidering av pensjonskonto. Det er lite fornuftig å ha pensjonistneggget spredt over flere forskjellige planer. Ikke bare er det mer kostnadseffektivt å konsolidere kontoene dine, det er også enklere å administrere og spore porteføljen din og utvikle en omfattende aktivaallokeringsplan.

Roth IRA konvertering. Denne strategien har blitt populær de siste årene, ettersom investorer ønsker å skape skattefri inntekt for pensjonisttilværelsen. En av de beste måtene å gjøre dette på er å konvertere gamle pensjonsordninger til en Roth IRA. Dette kalles ofte en "bakdør Roth". Du kan les mer om bakdør Roth her.

Utnytt funksjoner og fordeler

Kundeservice: kun kontakt via e -post.

Mobilapp: ikke tilbys.

Avgifter: Ingen. Capitalize tjener et gebyr hvis du velger å flytte planen til en IRA -tillitsmann som er anbefalt på plattformen. Men det vil ikke koste deg å bruke den valgte kontoen.

Direkte hjelp: En portvakt vil være tilgjengelig hvis du har spørsmål om prosessen.

IRA Depotmottakere brukte: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation og andre populære investeringstjenester.

Kontosikkerhet: De dekkes ikke av FDIC eller SIPC, siden Capitalize ikke er megler, og ikke tar forvaring av eiendelene dine. For å beskytte informasjonen din implementerer og vedlikeholder Capitalize rimelige administrative, fysiske og tekniske sikkerhetstiltak for å beskytte informasjonen din mot tap, tyveri, misbruk og uautorisert adgang. Imidlertid avslører de ikke nøyaktig hva disse sikkerhetstiltakene er.

Finn ut mer om Store bokstaver

Hvordan tjene penger på kapitalisering

Store bokstaver holder denne tjenesten gratis ved å tjene provisjoner når du åpner en ny konto. Noen, ikke alle, av meglerhusene de jobber med, betaler provisjoner for henvisninger til tjenesten deres.

Det ser ikke ut til at deres tilknyttede partnerskap påvirker hvem de jobber med i betraktning at de tilbyr med de fleste store meglerhusene, inkludert Vanguard og Fidelity. Dine valg er ikke begrenset til bare de som har et forhold til Capitalize.

Slik registrerer du deg med Capitalize

Registreringsprosessen med Store bokstaver er overraskende lett. Det oppnås med en rekke lettfattelige inndataskjermer. I tillegg til informasjonen som blir bedt om på disse inndataskjermene, bør du også være forberedt på å oppgi noen personlige opplysninger, inkludert fødselsdato og hjemmeadresse.

Registreringsprosessen ser slik ut:

Du blir først spurt om du vet hvor din gamle 401 (k) ligger. Men ikke bekymre deg hvis du ikke gjør det, siden du får muligheten til å få hjelp til å finne den. Capitalize har en database med arbeidsgiverpensjonsordninger og hvor de befinner seg. Men selv om en arbeidsgiver eller en plan ikke er i databasen, kan de fortsatt hjelpe deg med å finne ut hvor din oppbevares.

Hvis du merker av for at du vet hvor planen ligger, kan du velge blant en av dusinvis av investeringstjenester som er oppført i rullegardinmenyen.

Når du har valgt den nåværende planforvalteren, blir du deretter spurt om du enten allerede har en IRA å overføre arbeidsgiverplanen til, eller om du må åpne en.

Jeg indikerte at jeg hadde en IRA -plan, med Fidelity. Men hvis du ikke allerede har en IRA, og trenger å velge en, hjelper Capitalize deg med å ta det valget. Vi vil dekke denne prosessen mer detaljert på slutten av denne delen.

Når jeg valgte Fidelity, ble jeg presentert for enten et administrert investeringsalternativ eller aktivt å administrere mine egne investeringer. Jeg valgte selvstyrt investering.

På den neste skjermen ble jeg presentert for de generelle tjenestene Fidelity tilbyr. Du kan klikke "Mer informasjon" nederst på skjermen for å åpne mye større detaljer om megleren du har valgt.

Når du har valgt en tillitsmann for IRA, skriver du inn e -postadressen din og velger et unikt passord. Det vil opprette kontoen din og starte prosessen med å overføre din gamle pensjonsplan til IRA -kontoen du har valgt.

Velge en ny IRA 

Hva skjer hvis du ikke har en eksisterende IRA å overføre planen til, og ikke er sikker på hvilken forvalter som vil være best for deg?

Under skjermbildet ovenfor som spør "Har du allerede en IRA?" har du muligheten til å undersøke flere investeringsplattformer. Capitalize vil presentere deg en side-ved-side-sammenligning av tillitsmennene som tilbyr investeringstjenestene du leter etter i din IRA-konto.

Sammenligningsinformasjonen ovenfor er i sammendragsform, men du kan få flere detaljer ved å klikke "Mer informasjon" under hver megler.

Finn ut mer om Store bokstaver

Store fordeler og ulemper

Fordeler

• Tjenesten er gratis å bruke.
• Capitalize håndterer alle detaljer om overføring av din gamle pensjonsplan til en ny eller eksisterende IRA -konto.
• Hvis du ikke har en IRA, hjelper de deg med å åpne en med noen av de beste IRA -foresatte i bransjen.
• Velg en selvstyrt megler eller en robo-rådgiver for et administrert investeringsalternativ.
• Du kan bruke Capitalize til å overføre flere gamle pensjonsordninger.

Ulemper

• Ingen mobilapp tilgjengelig.
• Kundeservice er begrenset til e -post.
• Selv om Capitalize letter overføringen av din gamle pensjonsplan til en ny IRA, gir de ikke økonomisk eller skattemessig råd.

Alternativer for store bokstaver

Store bokstaver er praktisk talt en unik tjeneste for å overføre gamle pensjonsordninger til IRA. Det er en relativt ny tjeneste, og av den grunn har den ingen direkte konkurrenter.

Å flytte en gammel pensjonsplan til en IRA er en flerstegsprosess, og du kan finne instruksjoner om hvordan du gjør det det selv i ulike webartikler, og til og med gjennom investeringstjenester som tilbyr pensjonsplan velt.

Men hvis du ikke vil gå gjennom alt som er involvert i overføringen, kan du registrere deg for Capitalize - gratis - og de vil håndtere hele prosessen for deg.

Bør du registrere deg med Capitalize?

Å flytte en gammel pensjonskonto til en IRA er ikke den hyggeligste oppgaven, spesielt hvis den gamle planen er det virkelig gammel. Det kan være vanskelig å spore opp og ha sære prosedyrer som ikke er ment for det vanlige mennesket å forstå. Capitalize kan hjelpe deg med å navigere i prosessen med et minimum av innsats fra din side.

Gitt alle årsakene til å stenge en gammel pensjonsplan og flytte den til en IRA, skylder du deg selv å dra fordel av denne tjenesten så snart som mulig. Dette gjelder spesielt hvis du har flere planer med tidligere arbeidsgivere. Disse planene vil ikke bare innebære flere gebyrstrukturer, men det er veldig vanskelig å utvikle en omfattende investeringsportefølje på tvers av forskjellige planer, hvorav noen kan ha svært begrensede investeringer alternativer.