Hjørnesteinen i ethvert godt finansielt system starter med å finne en sparekonto som fungerer for deg. De beste sparekontoene gir høy avkastning og krever ikke at du opprettholder en stor minimumssaldo for å unngå gebyrer.
Så hvordan finner du en god en? Selv om det kan være overraskende, se til nettbanker. Min første online sparekonto var hos en lite kjent nederlandsk bank, ING (som er et akronym for Internationale Nederlanden Groep, nylig kjøpt av Capital One). De var oransje, ikke en typisk bankfarge (de fleste foretrekker blues og greener her), hadde et akronym for navnet deres (eller var det bare navnet? Ingen visste!), Og alle var skeptiske til nettbank, enn si en nettbank.
I dag er online sparekontoer vanlige og ekstremt allsidige. Renten er mye høyere enn det man vanligvis ser hos store banker. Hvordan sammenlignes disse prisene? Selv om vi snart kommer til nettbankene, se selv, ikke en eneste vil bevege nålen (jeg var flau over å skrive dem selv): (liste)
Dette fikk meg til å lage en liste over online sparekontoer med de høyeste rentene. De er alle FDIC -forsikret (ikke la uttrykket "nettbank" skremme deg, de er akkurat som vanlige banker). Du kan bekrefte det ved å søke i FDICs Bank Find -verktøy og bekrefter FDIC -tallene som er oppført. Disse bankene presenteres ikke i noen bestemt rekkefølge, men alle gir verdi når det gjelder å hjelpe deg med å bygge et sterkt økonomisk grunnlag.
Innholdsfortegnelse
- Ally Bank - 0,50% APY
- Prestasjonsbesparelser på Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Oppdag Bank - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus av Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® personlige besparelser - 0,40% APY
- Bedring hver dag - 0,30% APY
- Vanlige spørsmål om online sparekontoer
Ally Bank (FDIC #57803) er nettbanken jeg bruker (jeg anser dem som den beste nettbanken, og derfor bruker jeg dem), og jeg har vært fan av dem i mange år. Jeg åpnet kontoen min kort tid etter at de rebranded fra GMAC (General Motors Acceptance Corporation) på slutten av 2000 -tallet.
Sparekontoen deres har en solid rente, ingen vedlikeholdsgebyrer og ingen minimumssaldo.
CD-prisene deres er også konkurransedyktige, den tidlige termineringsperioden er bare 60 dager på en kortsiktig CD (kontra mer typiske 90 dager), og de gir deg ofte en rentebonus hvis du ruller din modne CD til en ny en.
De tilbyr en gratis sjekkekonto uten minimumssaldo, de refunderer opptil $ 10 i minibanker hver -erklæring, har et stort minibanknettverk, og de har en konkurransedyktig rente på brukskontoen også.
Appen deres er også solid. Den har alle de typiske klokkene og fløyter pluss en flott ekstern innskuddsfunksjon for når du har sjekker å sette inn. Hvis du trenger å sette inn sjekker og ikke vil bruke appen, er det portobetalte innskuddskonvolutter du også kan bruke (helt gratis).
Til slutt tilbyr de også en integrert meglerkonto kalt Ally Invest. Dette gir deg også tilgang til en rimelig aksjemegler som tilbyr gratis aksjehandel også.
(les hele vår gjennomgang av Ally Bank)
Prestasjonsbesparelser på Capital One 360 - 0,40% APY
Jeg har hatt en Capital One 360 Performance Savings -konto helt siden den var en ING Direct -konto - et bevis på hvor god en bank jeg tror de er. Jeg likte hvor enkelt det var å åpne nye kontoer og administrere pengene mine der - pluss at det tilbyr en konkurransedyktig rente. Noen ganger viser vi Oppdag høyere fordi du får en lignende rente pluss noen bonuspenger (når en kampanje er tilgjengelig), men resultatbesparelser er sammenlignbare.
Capital One 360 har den ekstra bonusen å være en del av Capital One, noe som gjør administrasjonen av bankkontoen din enkel hvis du allerede har Capital One -kredittkort. Jeg liker å ha mange forskjellige tjenester under én pålogging fordi det bare er lettere å administrere.
En annen tilleggsbonus er det CapitalOne tilbyr ofte en bonus på nye kontoer.
Citi - 0,50% APY
Vi listet Citi i begynnelsen av innlegget og hvordan de hadde en lav rente, men det er for deres sparkelkonto. Det viser seg at de i noen stater tilbyr en ny Citi Accelerate Savings -konto som har en meget konkurransedyktig rente. Citi Accelerate Savings -kontoen er nettbanken deres, og den har ingen minimumsinnskudd. Den eneste ulempen er at den bare er tilgjengelig i 42 stater.
Det er imidlertid en månedlig avgift som lett kan unngås. Månedsavgiften er $ 4,50 for bare sparekontoen (ikke knyttet til en sjekkekonto), men du kan unngå det ved å opprettholde en gjennomsnittlig månedlig saldo på $ 500 eller mer. Hvis du har både kontroll og besparelser, er gebyret $ 10, men du kan unngå det med en $ 1500 samlet gjennomsnittlig månedlig saldo i de kvalifiserte koblede kontoene ELLER ved å foreta ett kvalifiserende direkte innskudd eller fakturering per kontoutskrift periode.
Den er ikke tilgjengelig i alle delstater, så når du klikker deg gjennom, må du angi staten din for å kontrollere om du er kvalifisert.
Oppdag Bank - 0,40% APY
Oppdag, kredittkortfolkene, har også en nettbank! Oppdag Bank (FDIC #5649) er kanskje ikke et kjent navn for deg, men de har vært aktivt forsikret av FDIC siden 1934!
Sparekontoen deres har en av de høyeste rentene, ingen vedlikeholdsavgifter og ingen minimumssaldo.
Bankkontoen har heller ingen minimumssaldo, tilgang til over 60 000 minibanker i minibanken, pluss en sjenerøs belønningsstruktur. Du kan tjene 1% kontant tilbake på opptil $ 3000 i debetkortkjøp hver måned, betale en regning på nettet eller skrive en sjekk som tømmer (opptil 100 slike cashback -transaksjoner i måneden)
Lær mer om Discover Bank
(klikk her for vår grundige gjennomgang av Oppdag online sparebank)
Barclays er et britisk basert internasjonalt bankselskap og nettbanken er en del av deres amerikanske datterselskap, Barclays Bank i Delaware (FDIC #57203).
Deres online sparekontoprodukt har en konkurransedyktig rente, ingen minimumssaldo for å åpne og for å tjene renter du trenger for å beholde nok til at renten tjener deg en krone hver periode (slik at du ikke tjener brøkdeler, dette er typisk).
Barclay har et konkurransedyktig utvalg av Depositum, med vilkår så korte som 3 måneder og opptil 60 måneder. Satsene er konkurransedyktige med andre nettbanker.
Lær mer om Barclays
Marcus av Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus av Goldman Sachs (FDIC #33124) er nettbanken til Goldman Sachs, mest kjent som et investeringsbankfirma. De gjør ganske mye mer enn det, og Marcus av Goldman Sachs håndterer deres online banktilbud.
De har for tiden noen av de høyeste rentene for sparekontoer, og de har ingen minimumsinnskudd og ingen transaksjonsgebyrer (det ser heller ikke ut til å være vedlikeholdsavgifter). De ble kåret til Best Stand-Alone Account for Savings av MONEY® Magazine ‘Best Banks’ 2016-nummer, for hva det er verdt.
Her er en full anmeldelse av Marcus av Goldman Sachs for å gi deg en full forståelse av tilbudet deres.
Lær mer om Marcus av Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union er den eneste kredittforeningen på denne listen, og de er NCUA -forsikret (NCUA er tilsvarende FDIC for kredittforeninger, samme beskyttelse og samme beløp - NCUA #67955).
Minste konto for å åpne er $ 5 (men de vil gi deg $ 5 for å åpne en konto!). Renten er tilgjengelig hvis du har $ 100 eller mer på kontoen din, og det er ingen vedlikeholdsavgifter hvis du velg e-erklæringer (mange av nettbankene tilbyr ikke engang papirerklæringer, så dette er ikke stort forskjell). De har 80 000+ minibanker i nettverket sitt.
De samme vilkårene eksisterer også for deres brukskonto, men renten på bankkontoen er litt høyere enn mange andre. Det kreves ingen minimumssaldo på bankkontoen, og du kan få $ 20 i minibankrefusjoner i måneden.
Hvorfor bry deg om å inkludere en kredittforening? Fordi denne kredittforeningen tilbyr to bemerkelsesverdige produkter - en barns sparekonto og en gratis teenkonto. De er felles kontoer med fordeler for å lære barna dine ansvarlige pengevaner - en fantastisk idé.
Lær mer om Alliant Credit Union
American Express® personlige besparelser - 0,40% APY
Du er sannsynligvis mer kjent med kredittkortene sine enn sparekontoen, men American Express National Bank (FDIC #27471) har vært i virksomhet siden 2000, da American Express solgte sin forrige bankdivisjon til Standard Chartered.
American Express® Personal Savings er deres besparelsesprodukt med høy avkastning. De har også innskuddssertifikater, men de har ikke en brukskonto. Du kan koble til opptil tre av dem fra eksterne banker.
Vi har en full gjennomgang av American Express Personal Savings.
Bedring hver dag - 0,30% APY
Bedring hver dag er det elektroniske sjekk- og spareproduktet til en av de eldste roboadvisors, Betterment. Betterment er mest kjent for sine investeringsprodukter og begynte nylig å tilby en FDIC forsikret bankkonto. Gjennom et partnerskap med fire banker får du opptil $ 1.000.000 FDIC -dekning (4x normal) på sparepengene dine pluss en meget konkurransedyktig rente (nylige pandemier har redusert denne hastigheten enormt). Du administrerer alt gjennom appen deres (jeg vil påstå at du ikke burde ha en million dollar i kontanter!), Så det er usynlig for deg.
Det er et anstendig sted å parkere kontanter du ikke bruker på Betterment-kontoen din, noe som er en fin funksjon å ha siden mange andre meglere nesten ikke betaler penger på kontantinnskudd.
Lær mer om Betterment Everyday
Vanlige spørsmål om online sparekontoer
Her er noen spørsmål jeg blir spurt mye om når det gjelder disse online sparekontoene.
Online sparekontoer er akkurat som vanlige sparekontoer. Den store forskjellen er at mange av bankene som tilbyr online sparekontoer ikke har fysiske steder du kan besøke. Hovedkontaktpunktet ditt er gjennom en app eller nettbank.
Mange av bankene tilbyr også online sjekkekontoer som fungerer akkurat som vanlige sjekkekontoer. Appen lar deg vanligvis sette inn sjekker ved å ta et bilde av forsiden og baksiden. Du får tilgang til pengene dine via en vanlig minibank, og mange banker har partnerskap med nasjonale minibanker som Allpoint.
Hvis online sparekontoer er akkurat som sparekontoer uten fysiske lokasjoner, hva er fordelen med å få en online sparekonto? De har mye høyere renter. Hvis du noen gang ser på renten til en vanlig bank, er den vanligvis latterlig lav.
For eksempel, i skrivende stund er renten på Bank of America sin sparekonto 0,01% APY. Det er i utgangspunktet null, og det har det vært lenge. Ally Banks rente er 0,50% APY.
Nettbanker har også en tendens til å ha mye lavere gebyrer. Ally Bank har ikke et vedlikeholdsgebyr og ingen minimumssaldo. Bank of America's Core Checking har et månedlig gebyr på $ 12 som frafalles hvis du beholder en balanse på $ 1500 eller har et kvalifisert direkte innskudd på $ 250+.
Ja, 100% trygt. Nettbanker er FDIC -forsikret, og derfor er pengene dine like trygge i bankene som i en tradisjonell bank. Midlene dine er beskyttet opp til $ 250 000 av FDIC. Hvis banken mislykkes, får FDIC deg pengene tilbake.
Når det gjelder beskyttelse mot svindel, har de ofte sikkerhetstiltak på plass for å forhindre mange av de forskjellige typer svindel. Mange banker tilbyr tofaktorautentisering, for å bekrefte identiteten din, i tillegg til mange varsler. Du kan sette opp banken din for å varsle deg hver gang det er en transaksjon, en tjeneste som ikke mange banker tilbyr.
Det er ingen grense for hvor mange sparekontoer du kan ha, men du vil motta et skjema 1099-INT fra hver bank som betaler deg mer enn $ 10 i renter. Du vil kanskje ikke forholde deg til så mange former når det er på tide å gjøre skatten din!