Visste du at den gjennomsnittlige amerikaneren har en en av fire sjanser til å bli ufør før han blir pensjonist? Selv om denne nyheten kan være dyster, er uføretrygd en av de mest oversette forsikringstypene som finnes. Visst, det er permanent funksjonshemming levert av Social Security, men det kan ta mange måneder å få hvis du er så heldig å ha et vellykket krav.
Kanskje du er dekket av en funksjonshemming plan gjennom arbeidsgiveren din. Men hvis du er selvstendig næringsdrivende, eller du ikke har dekning på jobben, bør du se seriøst på å få din egen uføretrygd. Hvis du er usikker på om du trenger uføretrygd, setter vi sammen dette funksjonshemming forsikring artikkelen for å finne ut hvilken type som er best for deg.
| Selskap | ER. Beste vurdering |
|---|---|
| Bris | A+ |
| Ameritas | EN |
| Trygghet | EN- |
| Verge liv | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Gjensidig av Omaha | A+ |
| Ohio National | A+ |
| Petersen internasjonale | EN |
| Principal Financial Group | A+ |
| Standarden | EN |
ER. Beste vurderinger er et mål på forsikringsselskapets økonomiske helse. Rekkevidden er fra Superior (A ++ og A+) ned til Poor (D).
Bris
Bris er en del av en ny klasse med funksjonshemming forsikringsselskaper som kan få deg dekket på bare 15 minutter. Når du føler deg i informasjonen din, kan de bestemme seg veldig raskt. De kan gjøre dette fordi de samarbeider med Assurance, et av selskapene vi går nærmere inn på nedenfor.
Hvis du er en frisk, ansatt person, kan de tilby en rask søknadsprosess som sjelden krever en telefon, enn si en medisinsk undersøkelse. Hvis du ikke er sikker på om du kvalifiserer, tar det bare noen få minutter å finne ut. Hvis du er det, kan du virkelig ikke slå hastigheten og enkelheten
Få et tilbud fra Breeze
(Breeze er db av Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas er ikke akkurat et kjent navn på forsikringsområdet, men det er en av de mer veletablerte uføretrygdleverandørene.
De tilbyr to hovedplaner:
DInamic Foundation Series. Denne planen gir uføretrygd for både enkeltpersoner og bedriftseiere. I tillegg til grunnleggende uføretrygd, gir den følgende funksjoner:
- Ikke-invalidiserende skade, refunderer deg for medisinske utgifter.
- God helse, som forkorter eliminasjonsperioden (tiden du må vente før fordelene gjelder).
- Antatt total uførhet, der eliminasjonsperioden frafalles på grunn av visse fysiske tap.
- COBRA -premieytelser, som refunderer COBRA -premier hvis du mister helseforsikringen din på grunn av uførheten din.
I tillegg til det ovennevnte, kan du også legge til ryttere som gir en levekostnadsjustering, et fremtidig økningsalternativ (for å øke fordelene i samsvar med dine lønnsøkning), og en katastrofal funksjonshemmet rytter, som betaler en ekstra fordel hvis du ikke klarer å utføre to eller flere av de seks aktivitetene daglig bor.
DInamic Fundamental. Dette er en forenklet plan for de som jobber i mindre risikable yrker. Du må jobbe minst 30 timer per uke for å kvalifisere deg.
Trygghet
Trygghet er et utmerket valg for en individuell funksjonshemming, men spesielt hvis du er selvstendig næringsdrivende. De tilbyr sin forenklede funksjonshemmede inntektsplan som du kan søke om uten å gå gjennom en langvarig prosess. Du deltar i et telefonintervju, så tar Assurance tegningsvedtaket basert på informasjon fra tredjepartskilder. Disse inkluderer MIB (som er en vanlig kilde til medisinske journaler for alle forsikringsselskaper), samt en gjennomgang av reseptdatabasen din og andre kilder.
Planen er tilgjengelig for søkere mellom 18 og 59 år og kan gi opptil $ 3000 i månedlig uførhetsinntekt. Hvis du trenger mer, har Assurity andre planer tilgjengelig, selv om de vil kreve en mer komplisert søknadsprosess.
Trygghet lar deg også få en delvis månedlig ytelse hvis du kommer tilbake på jobb på deltid. De rapporterer at en typisk uføretrygd koster mellom 1% og 3% av lønnen din.
Verge liv
Verge liv er et diversifisert forsikringsselskap som tilbyr uføretrygd gjennom Berkshire Life Insurance Company of America. Selskapet tilbyr både kortsiktige og langsiktige funksjonshemmede planer, og du kan til og med kombinere å ha begge. De tilbyr også en tilleggsforsikring for uførhet, for å legge til ekstra dekning for din langsiktige plan.
ProVider Plus-planen deres gir langvarig funksjonshemming, med vilkår mellom to og ti år. Du kan få dekning under denne planen frem til 67 år. Dessuten fungerer planen på en eget yrkesgrunnlag, noe som betyr at du kvalifiserer for fordeler hvis du ikke kan fortsette å jobbe i hovedyrket. Dette er et viktig skille fordi du under en "enhver yrkesplan" bare vil være kvalifisert for fordeler hvis du ikke er i stand til å jobbe i enhver yrke, ikke bare din primære.
Illinois Mutual
Illinois Mutual er en annen stor aktør i handikapforsikringsarenaen som tilbyr både individuelle forsikringer og planer for småbedriftseiere.
For enkeltpersoner tilbyr de sine Paycheck Power Politikk. Det gir en grunnleggende fordel hvis du er totalt ufør. Politikken kan garanteres fornybar opp til 67 år, og kan ikke kanselleres bortsett fra manglende betaling av premier. Du kan til og med motta grunnytelser i tillegg til sosial sikkerhet eller arbeidskompensasjon. Det fungerer på egen yrkesbasis i to år eller mindre, og krever da total uførhet fra ethvert yrke.
For selvstendig næringsdrivende søkere tilbyr de sine Business Expense Power Politikk. Dette er en spesiell plan som gir månedlig refusjon for kvalifiserte faste forretningsutgifter hvis du blir ufør. Det inkluderer husleiebetalinger, verktøy, fakturerings- og inkassogebyrer, lønnskatter og til og med ansattes lønn. Det er også garantert fornybar til 67 år, og kan ikke kanselleres bortsett fra manglende betaling av premier.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, eller ganske enkelt Mass Mutual, er en av de største aktørene i bransjen, og også en av de høyest rangerte av tredjepartsvurderingsbyråer.
De tilbyr uføretrygd med vilkår mellom to og 10 år, opptil en maksimal alder på 70 år. Planene er designet for å erstatte mellom 45% og 65% av din vanlige inntekt. I likhet med Guardian Life er planene deres basert på egen okkupasjon, snarere enn noen yrke. De tilbyr også et veldig bredt spekter av ventetider, som ligner på egenandeler med andre forsikringer. I tillegg har de en tilbakevendende funksjonshemming, der eliminasjonsperioden frafalles hvis et påfølgende funksjonshemmingskrav er relatert til det opprinnelige.
Gjensidig av Omaha
En av faktorene som gjør Gjensidig av Omaha uførhet forsikringer skiller seg ut er det utrolige antallet ryttere de kan tilby med sine planer. Disse tilleggsbestemmelsene gir deg muligheten til å tilpasse planen din til dine egne unike behov
Du kan være dekket til 67 år, men det kan forlenges til 75 år hvis du jobber heltid. Deres Prioritert inntektsbeskyttelse planen vil gi en månedlig fordel på opptil $ 4000 for perioder fra 12 til 36 måneder. Fordelen kan refundere opptil 70% av nettoinntekten din, og du kan velge en eliminasjonsperiode på så lite som 30 dager.
Hvis du trenger et høyere dekningsnivå eller en skreddersydd plan for å dekke ethvert budsjett eller behov, kan du også vurdere Handikapinntektsvalgportefølje. Det kan gi månedlige fordeler på opptil $ 12 000, i to år opp til 67 år.
Ohio National
Ohio National er et annet høyt ansett forsikringsselskap, og et med enestående kundeservice.
Ohio National ContinuOn inntektsløsninger plan gir dekning for søkere mellom 18 og 70 år og er både ikke -kansellerbar og garantert fornybar. De tilbyr også en fordel for hospice omsorg der eliminasjonsperioden frafalles hvis du mottar hospice -fordeler.
Ohio National tilbyr også politikkfremmende ryttere. Den årlige fornybare funksjonshemmede rytteren lar deg kjøpe en forsikring med en lav startpremie som øker gjennom 55 år. Garantien for fysisk forsikringsinntekt lar deg øke dekningen årlig, opptil 60 år. Du kan også velge en rytter i eget yrke, som vil betale fordeler hvis du ikke er i stand til å jobbe i hovedyrket, i stedet for noen yrke i det hele tatt.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters er et selskap du seriøst vil vurdere om du enten er en inntektstaker eller har en eksisterende helsetilstand på søknadstidspunktet. Du kan tenke på PIU som noe av en funksjonshemming forsikring av siste utvei. Premiene er på høy side, men de gir dekning når andre forsikringsselskaper ikke vil.
PIU gir til og med retningslinjer for de i vanskelige yrker, for eksempel idrettsutøvere, underholdere og piloter. De gir også internasjonal dekning, dekning for de med risikable avokasjoner og eldre. Dette er go-to-selskapet når du ikke kan få dekning fra andre leverandører.
Principal Financial Group
Principal Financial Group, eller ganske enkelt Principal, gir forenklet garanti for funksjonshemmede som betaler så mye som $ 6000 per måned. Dessuten kan du få uføretrygd hvis du jobber minst 20 timer per uke. Dette er en ganske unik funksjon fordi de fleste uføretrygd krever at du jobber heltid.
Principal tilbyr en online uføreforsikringskalkulator som hjelper deg med å finne ut hvor mye dekning du trenger. Du angir din årlige inntekt, så vel som andre inntektskilder og estimerte månedlige utgifter. Kalkulatoren vil fortelle deg hvordan du best kan nå målene dine.
Standarden
Standarden tilbyr et bredt spekter av policy -ryttere, noen uten kostnad. Det er også en interessant automatisk økningsrytter som vil øke den månedlige fordelen din med 4% for hvert av de første seks årene du har en politikk gjeldende.
De Platinum Advantage plan gir individuell funksjonshemming dekning. Den inkluderer en familieomsorgsytelse, som lar deg ta deg tid fra jobben til å ta vare på et barn eller en syk slektning med en alvorlig helsetilstand. Det kan gi fordeler selv om inntekten din bare reduseres med 20% eller mer. Den er garantert fornybar og kan dekke kostnader for rehabiliteringsprogrammer.
Standarden tilbyr også dekning for funksjonshemmede. De Business Overhead Protection plan refunderer din andel av bedriftens overheadkostnader hvis du er fast bestemt på å være fullstendig deaktivert. Det vil omfatte boliglån eller leiebetalinger, lønn, nyttekostnader og til og med forretningsforsikringspremier.
Siste tanker
Det er ingen uføretrygdselskap på denne listen som er best for alle. Tenk først på hvordan det passer inn i det generelle økonomiske bildet ditt, men aldri gå med en policy bare fordi det er det billigste. Etter at det er bestemt kan du shoppe. Diskuter nøye din inntekt, yrke, generelle helse og risikofaktorer med en agent for å finne den beste uføretrygden for deg. Det er en idiotsikker måte å bestemme den riktige politikken for deg.