Kredittpoengene dine er en av problemene med kylling og egg. Hvis du vil ha en god kreditt score, må du vise at du er en ansvarlig bruker av kreditt. Men for å gjøre det må du ha kredittlinjer - lån, kredittkort, etc.
Buuuuut for å få lån og kredittkort, må du ha god kreditt. Yikes!
Hvis du ikke har kreditt, kan du etablere en kreditthistorie ved å skaffe et kredittkort med en butikk, som ofte har lavere kredittkrav. Butikker liker å gi deg kortene fordi det har vist seg at folk bruker mer på kreditt. Du har ingen historie, noe som ikke er ideelt, men det er bedre enn å ha en dårlig historie.
Men hvis du har dårlig kreditt, å forbedre eller gjenoppbygge den kreditten er mye vanskeligere. Mange steder gir du deg ikke kredittkort hvis du har dårlig kreditt.
Så hva gjør du?
Du må få noen sikrede kredittkort, demonstrer god kredittatferd, og vent på at kreditten din øker.
Innholdsfortegnelse
- Hvordan sikrede kort fungerer
- Hvordan sikrede kort bygger kreditt
- De beste sikrede kredittkortene
Hvordan sikrede kort fungerer
Et sikret kort er som et vanlig kredittkort bortsett fra at du må betale et sikkerhetsdepositum. Beløpet for det innskuddet vil være basert på din kredittverdighet. Beløpet du setter inn vil også bestemme din opprinnelige kredittgrense.
Depositumet vil sitte på en egen konto, som vanligvis tjener null renter, og det fungerer som sikkerhet i tilfelle du faller tilbake til dine dårlige kredittmåter. Det lar banken dekke seg selv i tilfelle du blir en risiko, men til da gir de deg en kredittgrense.
Det fungerer akkurat som et kredittkort. Du kan bruke det hvor som helst du vil bruke et kredittkort, du betaler på det hver måned, og det er en kredittgrense. Den eneste forskjellen er at du må gjøre et refunderbart depositum. Over tid vil noen kort gi deg høyere kredittgrenser hvis du foretar vanlige betalinger.
Det som er fint med noen sikrede kort er at du får mye av samme fordeler som kredittkort - som svindelbeskyttelse, utvidet garanti, reisehjelp, bilutleieforsikring, etc.
Hvordan sikrede kort bygger kreditt
Sikrede kort er også kredittkort - de er rett og slett "sikret" med depositumet ditt. Kortet er, for alle praktiske formål, akkurat som et kredittkort.
For å gjenoppbygge kreditten din må du gjøre to ting:
- Gjør betalinger i tide! Det er ganske mye ballspillet - kredittpoengene dine er et mål på din evne til å betale ned gjelden din. Du trenger ikke betale ned hele saldoen (selv om det er bedre enn å betale renter), du må bare gjøre alle betalingene i tide. Ikke gå glipp av en eller bli sen!
- Bruk kortet. Hvis du åpner kortet og aldri bruker det, hjelper det heller ikke. Du må belaste noe for det, betale det ned og vise at du kan gå gjennom trinnene for å være en ansvarlig bruker av kreditt.
Du bør se en kreditt score økning i 6-12 måneder med god oppførsel. Til slutt, når poengsummen din er forbedret nok, kan du oppgradere et usikret kredittkort.
Du kan bruke kredittscoresimulatorer for å se hva effekten av ulike handlinger kan ha på kredittpoengene dine. Her er noen å prøve.
De beste sikrede kredittkortene
Jeg anbefaler Capital One® Secured MasterCard® eller Citi® Secured MasterCard®. Dette er to store kortutstedere, MasterCard godtas nesten overalt, og ingen av dem vil belaste deg med gebyrer - som er vanlig for noen sikrede kortutstedere.
Kreditt en har også noen velrenommerte kort.
The Secured MasterCard From Capital One er deres for folk som bygger om kreditt og har ingen årlig avgift. Det refunderbare depositumet kan være $ 49, $ 99 eller $ 200 avhengig av kreditten din, og det vil resultere i en kredittgrense på $ 200 til $ 3000, avhengig av hvor mye du setter inn. Når du har foretatt de første 5 månedlige utbetalingene i tide, vil de øke kredittgrensen din. Dette er et solid kort uten transaksjonsgebyrer (med mindre det er et kontant forskudd, som du aldri bør gjøre).
Hvis du ikke kan få disse kortene, la meg fortelle deg hvordan du vurderer et sikret kredittkort fordi det er noen svindel der ute:
- Se alle avgifter. Kortselskaper vet at hvis du har dårlig kreditt, har du få alternativer. Så mange sikrede kort vil være fulle av gebyrer. En årsavgift er nesten gitt (derfor anbefalte jeg Capital One -kortet - det har ingen gebyrer, nesten uhørt), men du vil også ha transaksjonsgebyrer for hver gang du bruker det. Unngå disse kortene med mindre du absolutt ikke har noe valg.
- Sørg for at kortet rapporterer informasjon til kredittkontorene. Noen kort gir deg ingen kreditt og er bare glorifiserte gavekort - ikke bruk dem. Dobbeltsjekk at kortet vil hjelpe deg med å bygge kreditt ved å rapportere aktiviteten din til et av de tre store kredittkontorene (Equifax, Experian, TransUnion).
Her er en liste over kort som også kan passe regningen. Jeg har ikke undersøkt alle disse, men det er en god liste for å starte forskningen din.
Lykke til!