Er du lei av å prøve å fikse din dårlige kreditt på egen hånd? Hvis DIY -metodene har mislyktes, har du to valg: leve med det eller ring til profesjonell hjelp.
Den profesjonelle hjelpen jeg snakker om kalles kredittreparasjon, som betyr å betale et profesjonelt selskap for å rydde opp i kredittrapporten din med legitime, juridiske midler.
Kredittreparasjon får en dårlig rap, men her er sannheten: det er som alle andre virksomheter. Det er noen sketchy selskaper der ute, men det er også noen anerkjente, av høy kvalitet. Problemet er at det kan være vanskelig å oppdage perlene når du ikke vet hva du skal se etter.
Ikke bekymre deg, jeg har dekket deg. Hold deg til meg, så skal jeg vise deg hva du skal se etter i et kredittreparasjonsfirma.
Hva er kredittreparasjon?
Kredittreparasjon er prosessen med å fjerne potensielt unøyaktige negative elementer fra kredittrapporten din. Tenk ting som:
- Forsinket betaling
- Avgifter
- Samlinger
- Konkurser
- Dommene
Disse elendighetene trekker ned kredittpoengene dine. Og hvis du lever med lav kreditt score, vet du hvilken barriere det kan være.
Hvordan fungerer kredittreparasjon?
I et nøtteskall trekker kredittreparasjonsfirmaet kredittrapportene dine og vurderer dem grundig. De ser etter tegn på unøyaktigheter. Hvis de finner noe som kan være en feil, bestrider de det med kredittkontoret som rapporterte det. Målet er å få elementet slettet eller feilen rettet.
Dette fungerer av et par grunner.
Den første er at feil i kredittrapporter er alarmerende vanlige. En studie fra Federal Trade Commission fant feilraten så høy som 1 av 5. Tenk på det.
Den andre er at under Fair Credit Reporting Act, må kredittrapporteringsbyråer verifisere omstridte varer innen 30 dager. Hvis de ikke kan, kan de må slette elementet.
Men hva om din dårlige kredittpoeng ikke skyldes "unøyaktigheter?"
Hva om de negative elementene i kredittrapporten din virkelig tilhører deg? Det mange kredittreparasjonsselskaper gjør er å stille kundene detaljerte spørsmål om elementene i rapporten.
“Er du sikker det var datoen da du gikk glipp av en betaling? "
“Er du sikker det var det eksakte beløpet? "
Siden de fleste vanligvis ikke er sikre på noe i kredittrapporten, gir dette reparasjonsselskapet lov grunn til å sende et bekreftelsesbrev til kredittkontorene for å sikre at varen tilhører deres klient. Igjen, hvis den ikke kan bekreftes innen 30 dager, må den fjernes.
Slik kan kredittreparasjonsfirmaer lovlig fjerne elementer fra rapporten din som faktisk kan tilhøre deg. Hvis du har medisinsk gjeld spesielt, her er hvordan du fjerner medisinske samlinger fra kredittrapporten din.
Hva slags resultater kan jeg forvente?
Ikke alle trenger profesjonell kredittreparasjon. Du kan, og bør, gå gjennom rapportene dine jevnlig; og hvis du merker en feil eller to, kan du sende inn dine egne tvistbrev.
Men hvis rapportene dine er rotete og du ikke vet hvor du skal begynne, er det en god sjanse for at et kredittreparasjonsfirma kan hjelpe.
Og hva slags hjelp snakker vi om?
I oktober 2019, Credit Knocks undersøkte 500 amerikanere som betalte for profesjonelle kredittreparasjonstjenester. De fant ut at 43% av alle respondentene så en kredittpoengsøkning på minst 75 poeng. Blant respondentene som brukte kredittreparasjonstjenester i 6 måneder eller mer, så 48% en økning på minst 100 poeng.
Den viktigste takeaway? Kredittreparasjon virker.
Slik finner du de gode kredittreparasjonsselskapene
Ikke alle kredittreparasjonsselskaper er skapt like. Det er noen der ute som er rett og slett sketchy, men som ikke burde skremme deg fra å forfølge en anerkjent, profesjonell tjenesteleverandør.
Når du handler for et kredittreparasjonsfirma, vil du vurdere disse faktorene:
- Pris
- Funksjoner
- Kundeservice
- Anmeldelser
Pris
De fleste kredittreparasjonsfirmaer krever et oppstartsgebyr som dekker tiden de bruker på å analysere rapportene dine for å se om de kan hjelpe deg. Hvis de finner ut at du er en god kandidat for kredittreparasjon, betaler du hver måned mens de jobber med å rydde opp i rapporten. Du vil velge et selskap du har råd til som er rimelig priset.
De fleste selskaper tar mellom $ 79 og $ 119 per måned.
Funksjoner
Ikke anta at alle kredittreparasjonstjenester tilbyr det samme. Hvis det var sant, ville du sannsynligvis bare gå rett til den med den beste prisen!
En stor funksjon å vurdere er hvor mange tvister reparasjonsfirmaet vil arkivere for deg (og hvor ofte). Noen selskaper tilbyr ubegrensede tvister. Noen tilbyr maksimalt, si, 15 per måned. Hvis du har en lang, komplisert kreditthistorie, vil du kanskje betale litt mer for ubegrensede tvister.
Noen andre funksjoner du bør se etter er gratis kredittovervåking, identitetstyveri, parrabatter og en pengene-tilbake-garanti.
Hvis du bare ønsker å bygge opp kredittpoengene dine, vurdere et selskap som Self. De tilbyr personlige lån for å uttrykke interessen for å bygge kreditt.
Kundeservice
Du vil også velge et selskap du er komfortabel med. Hvordan er deres kundeservice? Hvor lydhøre er de? Du kan vanligvis finne ut av dette med et raskt Google -søk, men jeg liker å teste selskapet.
Ring dem og still spørsmål før du melder deg på. Be dem om å følge opp med deg ved å sende deg informasjon om selskapet sitt på e -post. Du vil raskt finne ut hvilke selskaper som bare vil gjøre et raskt salg over telefonen, og hvilke som vil ta det ekstra trinnet for å jobbe med deg.
Anmeldelser
Det kan være vanskelig å vurdere om et kredittreparasjonsselskap er legitimt. Derfor er det viktig å sjekke anmeldelserene deres.
Jeg snakker ikke bare om attestene på nettstedet deres - selvfølgelig legger de bare ut de glødende. Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com og ConsumerAffairs.com er gode kilder til eksterne anmeldelser, det samme er venner og familie som har erfaring med kredittreparasjon.
Mine 3 favoritt kredittreparasjonsselskaper
Som ekspert på kredittreparasjoner som har forsket mye på emnet, anbefaler jeg gjerne disse tre profesjonelle kredittreparasjonsfirmaene av høy kvalitet:
- Himmelblå
- Credit Saint
- Kredittproffene
Himmelblå
Himmelblå er min anbefaling om kredittreparasjon nr. 1. De tilbyr en enkel plan for en pris. De belaster bare det første gebyret på $ 79 etter å ha gjennomgått situasjonen din for å se om de kan hjelpe. Etter det er månedsavgiften $ 79 - den laveste i bransjen.
Deres nåværende 5-stjerners kundevurdering på BBB og deres 90-dagers garanti taler til Sky Blue sin overlegne service.
Credit Saint
Credit Saint adresserer enkle til komplekse kredittreparasjonsbehov med tre planer: Credit Polish, Credit Remodel og Clean Slate. Prisen starter med et startgebyr på $ 99 og $ 79,99 per måned deretter for Credit Polish -planen.
Credit Saint tilbyr ubegrensede tvister hver 45. dag og en 90-dagers garanti. Deres profesjonelle rykte støttes av en A+ BBB -vurdering.
Kredittproffene
Kredittproffene tilby fire forskjellige planer og prispoeng for å møte behovene til enhver kunde. Prisen starter på bare $ 19 per måned for kredittovervåking og varierer opp til $ 149 per måned (pluss startgebyret) for deres mest omfattende kredittreparasjonsplan, Suksesspakken.
Ubegrensede tvister, A+ BBB -rangering og verktøy for kredittopplæring er ytterligere tre grunner til å vurdere The Credit Pros.
Konklusjon
Dårlig kreditt kan tyde deg. Det stopper deg fra å bli godkjent for bil- og boliglån (eller får deg til å betale høyere renter), men ikke alle har tid til å dykke ned i å reparere sin egen kreditt. Hvis det høres ut som deg, anbefaler jeg at du ringer et par av selskapene ovenfor for å se om de kan hjelpe din situasjon. Og som alltid, gjør leksene dine først. Det kan være flere måneder å slå seg sammen med et kredittreparasjonsfirma, så det er fornuftig å bruke litt tid på å sammenligne pris, service, funksjoner og anmeldelser.
Lykke til!