Kan du gjette gjennomsnittskostnaden for bilforsikring?
Jeg vet at det kan være et bredt spekter - en 40 -åring med plettfri kjørerekord kommer til å bli billigere enn en 20 -åring med lite historie. Noen med en historie med skjermbendere og fartskort og en dyr bil kommer til å betale mer enn noen som har en plettfri rekord og en 10 år gammel økonomibil.
Men vil du gjette at gjennomsnittlig kostnad for bilforsikring er 1 062,23 dollar?
Hvordan fikk vi dette nummeret? Vi brukte data fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC) og delte ganske enkelt det totale bilforsikringsbeløpet som ble betalt i en stat med antall sjåfører. Litt forenklet, men det fungerer!
Selv om det er så mange faktorer som bestemmer hvor mye du vil betale for dekningen din, for eksempel hvilken bilforsikringsselskap du går med, premien din ligner kanskje ikke gjennomsnittet, men det er fortsatt en interessant statistikk å vite, for hvis du betaler mer, vil du vite hvorfor.
Vi skal se på gjennomsnittene i denne artikkelen, men vi skal også se på de spesifikke faktorene som påvirker premien du betaler for forsikringen din.
Innholdsfortegnelse
- Bilforsikringsdekning “nivåer”
- Ytterligere dekningsalternativer
- Din bopælsstat
- Din alder
- Din kjørehistorie
- Ditt kjønn
- Selskapet du kjøper bilforsikring gjennom
- Din kjøretøytype
- Bunnlinjen
Bilforsikringsdekning “nivåer”
Hver stat pålegger et minimumsansvarsnivå for sjåfører som er lisensiert innenfor deres jurisdiksjon. Ansvarsdekning er uttrykt i en serie på tre tall, presentert som XX/XX/XX. Det kan se ut som 25/50/15.
Hvert nummer representerer et bestemt erstatningsbeløp i tusenvis av dollar:
Det første nummeret representerer mengden dekning for en feilulykke der en person er skadet eller drept. Hvis dette tallet er “25”, vil minimumsdekning i staten din være $ 25 000 for denne delen av ansvarsdekningen.
Det andre nummeret er beløpet som kreves for å dekke skade eller død av to eller flere personer i en feilulykke. Hvis dette tallet er “50”, vil minimumsdekning i staten din være $ 50 000 for denne delen av ansvarsdekningen.
Det tredje nummeret er den maksimale dekningen du har for eiendomsskade fra en feilulykke. Hvis dette tallet er “15”, vil forsikringsselskapet betale opptil $ 15 000.
Minste dekning per stat kan variere fra et lavt nivå på 10/10/10 i Florida, til en høyde på 50/100/25 i Alaska og Maine.
Selvfølgelig kan minimumsbeløpet for ansvarsdekning tilfredsstille det juridiske minimumet i staten din, men det er ikke nødvendigvis mengden dekning du bør ha.
For eksempel, hvis du er en ung sjåfør med få eiendeler, kan minimumsdekning i staten din være alt du trenger. Men hvis du har betydelige eiendeler, vil du bli bedre tjent med å øke dekningen til, for eksempel 100/300/50. Dette vil gi et større ansvarsdekningsnivå hvis dollarbeløpet på kravet mot deg er høyere i en ulykke. Hvis du har eiendeler som overstiger den høyere dekningen, kan det være lurt å vurdere å legge til en paraplybestemmelse i polisen din. Det kan legge til en million dollar eller mer i dekning for et feilansvar.
Økningen i premien din for å ha et høyere ansvarsdekningsnivå er ofte mindre enn forventet, spesielt hvis du har god kjørerekord.
Ytterligere dekningsalternativer
Det er andre dekningsalternativer du kanskje vil legge til i grunnleggende ansvar. I noen stater, og under visse omstendigheter, kan de være påkrevd - enten i henhold til statlig lov eller av din utlåner.
For eksempel, i noen stater må du ha uforsikret/underforsikret bilistdekning. Denne bestemmelsen vil dekke utgifter fra a bilulykke forårsaket av en annen sjåfør som enten ikke har bilforsikring i det hele tatt eller ikke har nok til å dekke skaden. Selv om staten din ikke krever dette alternativet, anbefales det sterkt.
En annen type dekning som kan være nødvendig i staten din er personskadesikring (PIP). Denne bestemmelsen er ofte påkrevd i stater som har feilfrie forsikringslover. Ingen feil betyr i utgangspunktet at hver sjåfør vil komme seg fra sitt eget forsikringsselskap, uavhengig av hvilken sjåfør som har skylden.
To andre bestemmelser som vanligvis kreves av långivere inkluderer kollisjon og omfattende dekning. Kollisjon er den delen av en policy som dekker skader på bilen din fra en ulykke ved feil mens bilen er i bevegelse. Du bør vite at grunnleggende ansvar ikke vil dekke skade på bilen din hvis du er skylden i en ulykke. Det er formålet med kollisjonsforsikring.
Omfattende dekker skader på bilen din mens den ikke beveger seg. Det kan omfatte skade forårsaket av stormer, fallende trær eller trelemmer, eller til og med tyveri av kjøretøyet. Långivere vil kreve at du har både kollisjon og omfattende dekning, siden begge beskytter verdien på kjøretøyet ditt, som fungerer som sikkerhet for lånet ditt eller billeie. Men du bør ønske å ha begge dekningsalternativer, selv om du ikke har lån eller leieavtale på bilen din. De vil være den eneste beskyttelsen du har hvis bilen din blir stjålet eller skadet mens den er parkert eller skadet i en ulykke som er din feil.
Nok et dekningsalternativ som ofte kreves av långivere er garantert automatisk beskyttelse, ofte referert til som GAP. Det er vanligvis påkrevd når du leaser et kjøretøy eller tar et lån for 100% av bilens verdi eller noe i nærheten. Siden spesielt nye biler har en tendens til å svekke seg i verdi umiddelbart etter kjøpet, er det mulig forsikringen refusjon på bilen din etter total ødeleggelse er kanskje ikke tilstrekkelig til å betale ned lånet eller leieavtalen på bil. Men hvis du har GAP -dekning, vil lånet eller leieavtalen bli dekket.
Det er mange andre alternativer du kan legge til i retningslinjene dine, og nøyaktig hvilke som er tilgjengelige vil avhenge av selskapet du søker til. Eksempler inkluderer refusjon av leie - som betaler for leie av et kjøretøy mens ditt repareres etter en ulykke - veihjelp og sleping.
Forstå imidlertid at hvert av disse alternativene vil øke kostnaden for retningslinjene dine. Men kostnaden for tilleggsdekning vil være vel verdt den ekstra premien hvis du opplever noen av situasjonene hvert alternativ er designet for å dekke.
For eksempel kan det å ha uforsikret/underforsikret bilistdekning legge til $ 200 eller mer i den årlige premien din. Men hvis du er involvert i en ulykke med noen som ikke har forsikringsdekning, sparer du mange tusen dollar ved å legge til alternativet.
Din bopælsstat
Dette er en av de største faktorene som påvirker kostnaden for bilforsikring. Fordi både lover og kjøreaktivitet varierer fra stat til land, vil hvor mye du betaler i stor grad avhenge av hvor du bor.
For eksempel har stater med store urbane befolkningskonsentrasjoner en tendens til å ha høyere bilforsikringskostnader. Dette er fordi nærhet betyr mer trafikk og økt ulykkesfrekvens. Gjennomsnittlige premier kan til og med variere betydelig fra en del av samme stat til en annen. I et stort byområde vil premiene være høyere enn de vil være i landlige områder i samme stat.
Tabellen nedenfor viser den gjennomsnittlige årlige premien i hver stat, samt premien for minimum dekning. Hver stat pålegger en minimumsdekning som alle lisensierte sjåfører må oppfylle. Du kan imidlertid velge et høyere dekningsnivå (vanligvis ansvarsdelen), noe som vil resultere i en høyere premie.
Tabellen viser bare gjennomsnittene. Den gjennomsnittlige årlige premien er fra data samlet av National Association of Insurance Commissioners (NAIC), mens premien for minimum dekningstall er trukket fra Bankrate.
| Stat | Gjennomsnittlig årlig Premium |
Premium for Minimum dekning |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| California | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| District of Colombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| New Mexico | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Nord -Carolina | $836.71 | $396 |
| Norddakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| Sør-Carolina | $1,046.70 | $529 |
| Sør Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| vest.virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Gjennomsnitt i USA | $1,062.23 | Ikke tilgjengelig |
Din alder
Alder er en vesentlig faktor i bilforsikringsrentene, men først og fremst hvis du er under 25 eller over 65 år.
Tabellen nedenfor viser gjennomsnittlige premier på landsbasis etter alder. Informasjonen kommer fra CarInsurance.com, og gjenspeiler premiekostnader basert på en ansvarsforsikring med dekning på 50/100/50 på hvert aldersnivå.
| Alder | Årlig premie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Som du kan se fra tallene ovenfor, starter bilforsikringspremiene i stratosfæren i alderen 16 til 21 år. Men med 25 tar de et stort fall, og fortsetter deretter å falle mer gradvis til de når et lavt punkt i en alder av 55 eller 60 år.
Etter 60 begynner gjennomsnittlige premier å øke, ettersom sjåførene vurderes å ha mindre evne til å reagere på farlige kjøreforhold, og kan også svekkes av synkende syn, hørsel eller avhengighet av medisiner som kan svekke dømmekraft.
Din kjørehistorie
For de fleste sjåfører er din personlige kjørehistorie den største faktoren som påvirker bilforsikringspremien din. Noen overtredelser, som å kjøre mindre enn 15 km / t over den oppgitte fartsgrensen, eller en ulykke som ikke er feil, resulterer vanligvis i bare en liten økning i premien. Men mer alvorlige brudd, som en feilulykke, kjøring under påvirkning eller å være gjerningsmannen i en treff-og-løp-ulykke, kan lett føre til at premiene dine dobles (eller mer).
Skjermbildet nedenfor viser virkningen av ulike brudd på bilforsikringspremiene dine. Det er hentet fra Sebraen, og gir en grov ide om hvor mye du kan forvente at premien din vil øke basert på visse vanlige brudd.
I de fleste stater vil flyttebrudd og feilulykker forbli på førerrekorden i minst tre år-eller så mange som fem år i noen stater. Så lenge overtredelsen eller ulykken er registrert, vil det føre til at premiene dine forblir høye. Det er også en selvfølge at hvis du har flere overtredelser innenfor samme tidsrom, vil premiene dine være betydelig høyere enn det som er lagt ut ovenfor. Du kan til og med bli sagt opp av ditt nåværende forsikringsselskap og flyttet inn i et tildelt risikopulje der du har minimal dekning til en høyere premiekostnad.
Det kan være visse trinn du kan ta for å redusere bilforsikringspremien etter et brudd. Eksempler inkluderer:
- Fullfører et trygt sjåførkurs godkjent av forsikringsselskapet ditt.
- Bekjempelse av et bevegelig brudd eller feilulykke i retten. Du vinner kanskje ikke, men du kan få alvorlighetsgraden av overtredelsen redusert og senke premien.
- Øk egenandelen. Å øke det fra for eksempel $ 500 til $ 1000 eller mer, kan gjøre en merkbar forskjell i premien din.
- Handle etter en ny transportør. Ikke alle selskaper behandler flyttbare brudd og feilulykker på samme måte.
For å holde premiene nede må du unngå både flyttende brudd og feilulykker i fremtiden.
Ditt kjønn
Menn betaler generelt mer for bilforsikringspremier enn kvinner. Dette skyldes erfaringene som viser at menn generelt har en tendens til å demonstrere mer høyrisiko kjøremønstre enn kvinner.
Forskjellen er mer uttalt blant yngre sjåfører, de under 25 år. Blant sjåfører mellom 16 og 21 år kan forskjellen være så mye som 15%. Men denne forskjellen krymper fra omtrent 25, og da er den vanligvis ikke mer enn 5% høyere for menn enn kvinner.
Selskapet du kjøper bilforsikring gjennom
Bilforsikringspremier kan variere betydelig fra selskap til selskap. Skjermbildet nedenfor, fra The Zebra, viser forskjellene i gjennomsnittspremier fra åtte store bilforsikringsleverandører:
Men husk at dette bare er gjennomsnitt, basert på nasjonal statistikk. Det er ingen bilforsikringsselskap som kategorisk har de laveste bilforsikringspremiene på landsbasis. For eksempel, selv om Progressive har en høyere gjennomsnittlig premie på landsbasis, er det flere stater der premiene deres generelt er lavere enn State Farm.
Av denne grunn bør du sjekke mellom bilforsikringsselskaper når som helst du leter etter dekning. Aldri anta at ett selskap har de laveste premiene, selv om de har veldig overbevisende annonser. Du skylder deg selv å få premium tilbud fra minst tre eller fire selskaper når du handler etter dekning.
Din kjøretøytype
Dette er en annen viktig faktor som påvirker bilforsikringspremiene som ikke alltid er godt forstått av forbrukerne. Men det kan ha en dramatisk effekt på hva du vil betale for dekning, spesielt kollisjon og omfattende.
Øverst på kostnaden er spesialkjøretøyer, luksusbiler, lette lastebiler og store sportsbiler. Premieforskjellene er høye nok til at hvis du planlegger det kjøpe et slikt kjøretøy, bør du få et tilbud på bilforsikring før du gjør det. Den høyere premien kan overbevise deg om å velge et annet kjøretøy.
Generelt sett har mid-prisede sedans en tendens til å ha de laveste premiene, spesielt hvis de har visse sikkerhetsutstyr, som blokkeringsfrie bremser, passasjersiden kollisjonsputer, elektroniske bilbelter og annet utstyr som enten vil gjøre en ulykke mindre sannsynlig eller gi større beskyttelse for deg og dine passasjerer.
Bunnlinjen
Som du kan se fra de mange forskjellige faktorene som påvirker bilforsikringspremiene, er gjennomsnittspremier ikke bedre enn gjetninger fra ballpark. Nøyaktig hvor mye du betaler for premien din, vil avhenge av noen faktorer utenfor din kontroll, som bosted, alder og kjønn. Men andre faktorer vil være godt innenfor din kontroll.
Øverst på listen opprettholder en god kjørehistorie. Det er den eneste faktoren som vil ha størst innvirkning på premien du betaler for en bil. Du kan også være forsiktig når du velger det neste kjøretøyet du kjøper. Det inkluderer ikke bare kjøretøytypen, men også sikkerhetsfunksjonene som kjøretøyet inneholder.
Den største gråsonen er de valgfrie dekningene. Hvis du har lån eller leieavtale på bilen din, vil utlåner eller utleier kreve at du har kollisjon og omfattende dekning, samt GAP -dekning hvis det er en sjanse for at du skylder mer på bilen enn den er verdi. Det kan også være lurt å kjøpe mer enn minimumsdekningen som kreves i staten din, samt legge til andre alternativer, for eksempel uforsikret/underforsikret bilist. Kontroller hva du kan, og gjør det beste ut av det du ikke kan.
Og endelig, husk alltid å shoppe rundt! Det betyr ikke at du må få tilbud fra alle bilforsikringsselskaper i byen, men du bør få minst noen få. Du vil sannsynligvis finne store forskjeller i identisk dekning fra ett selskap til et annet.