Hvis du er bruker av lønningslån, kan du bli lettet over å vite at det er et levedyktig alternativ - og et som koster mye mindre.
Kontantforskuddsprogrammer har dukket opp de siste årene for å gi kortsiktig finansiering til forbrukere med dårlig kreditt som trenger et forskudd på sin neste lønnsslipp. De gir både større fleksibilitet og lavere kostnader enn lønningslån.
Innholdsfortegnelse
- Hva er en Cash Advance -app?
- De beste kontantforskuddsprogrammene
- Earnin
- Boro
- Money Lion
- Myndiggjøre
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativer for Cash Advance App
- Bunnlinjen
Hva er en Cash Advance -app?
I likhet med et lønningslån, videresender et kontant forskudd deg penger mot ditt neste lønnsinnskudd. Mengdene som er tilgjengelige er relativt små, alt fra $ 25 til så mye som $ 500, men det kan være nok til å komme deg igjennom til din neste lønnsslipp kommer inn.
Du må vanligvis ha en aktiv sjekkekonto - eller opprette en via kontantforskudd -appen - og motta regelmessige direkte innskudd av enten lønnssjekker eller fordelskontroller. I de fleste tilfeller vil det ikke bli utført noen kredittsjekk, men låneselskapet vil automatisk trekke betalingen fra din brukskonto.
Tjenesten vil forskuddsføre beløpet du trenger, med full tilbakebetaling som skal skje etter mottak av ditt direkte innskudd. Noen apper krever et gebyr for forskuddet, mens andre gir det gratis under visse omstendigheter. De avanserte midlene kan vanligvis brukes til ethvert formål.
Mange apper tilbyr også banktjenester, inkludert debetkort med gratis minibank-tilgang, rentebærende besparelser, budsjetteringsverktøy og andre funksjoner.
De er mye mer imøtekommende enn lønningslån, hvor du finner effektive renter i 300-400% rekkevidde, og som inneholder en foreskrevet liste over skremmende gjengjeldelsestaktikker hvis du ikke klarer det betale.
Men en ting som en kontantforskuddsprogram har til felles med et lønningslån, er at det reduserer mengden av ditt neste direkte innskudd.
I likhet med lønningslån fjerner ikke kontantforskuddsprogrammer behovet for å administrere økonomien din ordentlig. Av den grunn brukes de best sjelden. Men hvis behovet oppstår, er det godt å vite at de er tilgjengelige.
De beste kontantforskuddsprogrammene
Earnin
Earnin er en annen bankapp som gir kontantforskudd - kjent som Cash Outs. Selv om du i utgangspunktet vil være begrenset til ikke mer enn $ 100, kan denne grensen til slutt økes til $ 500 fra lønnsslipp per lønnsperiode. Det ser ut til å være kontantforskuddsappen som mest ligner tradisjonelle lønningslån.
For å kvalifisere for en konto, må du være ansatt og ha en bankkonto som lønningslippen din er satt direkte inn på. Som medlem kan du få tilgang til opptil $ 100 av din påløpte inntekt per dag, opptil $ 500 per lønnsperiode.
Tjenesten er helt gratis å bruke, men du kan legge igjen tips på opptil $ 14. Dette er inntekten tjenesten tjener for det den gir.
Earnin er designet for å hjelpe deg med å administrere kontoen din bedre og unngå kassakreditt. For eksempel vil de sende deg en melding når banksaldoen din faller under $ 200, og til og med sende automatiske utbetalinger når det er nødvendig.
Mengde kontant forskudd: $ 100 til $ 500
Tid fra forespørsel til mottak: Umiddelbar
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: Ved mottak av ditt neste direkte innskudd, som automatisk blir trukket fra
Avgifter: Gratis, men de godtar tips opp til $ 14
Lær mer om Earnin her.
Boro
Boro er en app for sporing og mikrolån som er designet spesielt for studenter. Men de tilbyr den kanskje mest generøse kontantforskuddsgrensen i bransjen - opptil $ 2000.
Kalt BoroCash, det fungerer annerledes enn andre kontantforskuddstjenester ved at det er mer som en kredittgrense. Når linjen er etablert, uansett beløp du har blitt godkjent for, kan du få tilgang til midler når det er nødvendig, betale dem tilbake og deretter låne dem igjen på et senere tidspunkt.
Fordelen med kredittordningen er at den vil hjelpe deg med å bygge kreditt. Siden de fleste studenter ikke har mye kreditt, vil denne funksjonen være en av de store fordelene med tjenesten.
På det tidspunktet du får tilgang til kredittgrensen din, kan du velge en tilbakebetalingsperiode på en-, tre-, seks- eller 12-måneder. En måneds nedbetalingstid er rentefri.
Appen er for tiden tilgjengelig i 21 stater, med ytterligere fire stater som kommer snart.
Mengde kontant forskudd: Opptil $ 2000
Tid fra forespørsel til mottak: Umiddelbar
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: En, tre, seks og 12 måneder
Avgifter: Renter (ingen på en måneds tilbakebetalingsperiode, men opptil 19,9% april for lengre vilkår)
Lær mer om Boro her.
Money Lion
Money Lion er en finansiell app som gir en alt-i-ett-mobilbankopplevelse. Kontantforskuddsfunksjonen tilbys gjennom Instacash, som gir deg tilgang til opptil $ 250 når som helst, uten renter og uten månedlige avgifter. Mengden av kontant forskuddsgrense vil bli bestemt av dine tilbakevendende innskudd. Disse kan inkludere direkte innskudd på lønnssjekker, offentlige fordeler eller andre kilder. Jo høyere og mer konsekvent innskuddene er, jo høyere vil kontant forskuddsgrensen være.
Du starter med umiddelbar tilgang til $ 25; dette vil øke til mellom $ 50 og $ 250 når appen oppdager gjentatte innskudd. Men hvis du bytter dine direkte innskudd til RoarMoney (få direkte innskuddsmidler to dager for tidlig) -funksjonen, eller bli medlem av Credit Builder Plus, kan kontantforskuddsgrensen øke til så mye som $300.
Selskapet rapporterer at du vil kunne motta kontantforskudd som tilsvarer 30% av ditt direkte innskuddsbeløp per lønnsperiode eller fordelskontroll. Det betyr at et innskudd på $ 500 gir deg tilgang til så mye som $ 150.
Mengde kontant forskudd: $ 50 til $ 300
Tid fra forespørsel til mottak: Øyeblikkelig til 5 virkedager
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: Ved mottak av ditt neste direkte innskudd, som automatisk blir trukket fra
Avgifter: Ingen for levering innen 12 timer til fem virkedager; $ 3,99 for umiddelbar levering til RoarMoney -kontoen din; $ 4,99 for umiddelbar levering til en ekstern sjekkekonto eller debetkort
Lær mer om Money Lion her.
Myndiggjøre
Myndiggjøre er en finansiell app som gir kontantforskudd på $ 250. Det er en abonnementstjeneste, selv om det ikke er gebyr for kontantforskudd.
Kontantforskuddsfunksjonen vil fungere best hvis du åpner en Empower Checking -konto fordi overføringen av midler vil skje umiddelbart. Kontoen har også et Visa -debetkort, tilgang til mer enn 37 000 minibanker, ingen minimumskontoer, ubegrensede overføringer og ingen trekkgebyrer.
Men du kan også tjene renter på saldoen på kontoen din, for øyeblikket på 0,05% APY på alle saldo. Debetkortkjøp tjener opptil 10% cash-back belønninger på utvalgte kategorier og selgere.
De eneste gebyrene er et abonnementsgebyr på $ 8 per måned og et utenlandsk transaksjonsgebyr på 1%.
Kontoen kommer også med automatiske besparelser, budsjettsporing og smarte anbefalinger for å vise deg hvordan du kan spare mer penger.
Mengde kontant forskudd: $250
Tid fra forespørsel til mottak: Umiddelbart til en Empower Checking -konto, men det er en liten avgift hvis forskuddet overføres til en ekstern konto
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: Ved mottak av ditt neste direkte innskudd, som automatisk blir trukket fra
Avgifter: Ingen gebyr for et individuelt kontant forskudd, men $ 8 per måned etter en 14-dagers gratis prøveperiode
Lær mer om Empower her.
Dave
Dave er en bankapp som beskriver seg selv som "bank for mennesker." Appen brukes av mer enn 10 millioner medlemmer, og vil gi opptil $ 200 i kontant forskudd, gratis. For å være kvalifisert for kontant forskudd må du ha to kvalifiserte direkte innskudd på til sammen minst $ 1000 på din Dave bankkonto.
Kontoen har ingen minimumskrav til saldo og ingen kassakreditt. Bankkortet kan brukes gebyrfritt i mer enn 32 000 minibanker. Appen gir også budsjettmuligheter, og til og med en unik funksjon for å hjelpe deg med å finne en mas for å tjene ekstra penger.
Sammen med din Dave -konto, vil et partnerfirma kjent som LevelCredit rapportere leiebetalinger til de store kredittkontorene, noe som gir deg en sjanse til å bygge din kreditthistorie.
Mengde kontant forskudd: $ 200 med en Dave -utgiftskonto, opptil $ 100 uten
Tid fra forespørsel til mottak: Opptil tre dager, men umiddelbart med en ekspressavgift
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: Ved mottak av ditt neste direkte innskudd, som automatisk blir trukket fra
Avgifter: $ 1 per måned abonnementsavgift; 3% utenlandsk transaksjonsgebyr
Lær mer om Dave her.
Brigit
Brigit analyserer kontosaldoen din kontinuerlig, så gir den beskjed når du ikke kan dekke kommende utgifter. Når det skjer, tilbyr det Auto Advances. Kontantforskuddet kan deretter sendes automatisk for å unngå kassakreditt.
Brigit gir deg også tilgang til kredittrapporten din for å hjelpe deg med å forbedre kreditten din. Hvis du noen gang opplever et databrudd, gir de opptil 1 million dollar i identitetstyveri.
Og som Dave, hjelper appen deg med å finne sidekoncerter og til og med heltids- eller deltidsjobber for å øke inntekten din.
Brigit tilbyr to planer, gratis og pluss. The Free hjelper deg med å finne en side -mas for å øke inntekten din, og tilbyr også en økonomisk hjelpertjeneste for å gi deg praktisk informasjon om dine tidligere, nåværende og fremtidige økonomiske utfall, samt personlig innhold og tips for å hjelpe deg med å forbedre dine økonomi. Gratisversjonen gir imidlertid ikke kontantforskudd.
Pluss -planen er en premium -tjeneste med et abonnementsgebyr på 9,99 dollar per måned. Den kommer med både øyeblikkelig innskudd av kontantforskudd, samt funksjonen for automatisk forhånd hvis budsjettet er lavt. Dette er tjenesten som også gir kredittovervåking og identitetstyveri, sammen med alle tjenestene som tilbys med gratisplanen.
Mengde kontant forskudd: Opptil $ 250
Tid fra forespørsel til mottak: Innen 20 minutter
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: Ved mottak av ditt neste direkte innskudd, som automatisk blir trukket fra
Avgifter: Ingen direkte gebyr for kontant forskudd, men krever en månedlig abonnementsavgift på $ 9,99 for å få tilgang til tjenesten
Lær mer om Brigit her.
Go2Bank
Go2Bank beskriver seg selv som "den ultimate mobile bankkontoen." De tilbyr en kassekreditt, i stedet for et kontant forskudd. Men det er mange andre funksjoner med denne tjenesten, inkludert muligheten til å tjene opptil 1% på sparingen. Du kan også tjene opptil 7% øyeblikkelig kontant tilbake når du kjøper eGift -kort fra utvalgte selgere.
Kontoen gir deg muligheten til å innbetale en sjekk ved hjelp av mobilinnskuddsfunksjonen, samt å betale regninger og til og med sende sjekker fra mobilenheten din. I mellomtiden tilbyr de et sikret kredittkort, komplett med automatisk rapportering til alle de tre store kredittkontorene, for å hjelpe deg med å bygge opp kreditten din.
Go2Bank gir kassekreditt - gratis - opptil $ 200. Det dekker automatisk kjøp som overstiger din tilgjengelige saldo.
Mengden kassekredittbeskyttelse varierer mellom $ 10 og $ 200 og er basert på frekvensen og mengden direkte innskudd. Det påvirker ikke bare kassakreditten som er tilgjengelig for deg, men også tilbakebetalingsperioden.
Dekningsbeløpene som er tilgjengelige er som følger:
Go2Bank tilbyr også en sparekonto med høy avkastning, basert på et system de omtaler som "hvelv." Dette er underkontoer hvor du bevilger penger til spesifikke spareformål. Du kan tjene opptil 1% APY på opptil $ 5000 i midler som er satt inn i hvelv, selv om ikke allokerte saldi ikke tjener noen renter.
Mengde kontant forskudd: $ 10 til $ 200 kassekredittbeskyttelse
Tid fra forespørsel til mottak: Umiddelbar
Kredittsjekk: Nei
Tilbakebetalingsvilkår: 24 timer
Avgifter: $ 5 månedlig avgift for appen, frafalt med månedlige direkte innskudd; ingen gebyr for kontant forskudd/kassekreditt; flere gebyrer gjelder for kontantinnskudd, overføringer fra et tilknyttet debetkort, innbetaling av en sjekk, minibank utenfor nettverket og kontantuttak og 3% utenlandsk transaksjonsgebyr
Lær mer om Go2Bank.
Alternativer for Cash Advance App
Forbrukere som trenger spesifikke kontantforskuddsprogrammer eller lønningslån gjør det ofte fordi de har dårlig kreditt. Gitt at lønningslån har astronomiske avgifter og kontantforskudd fra kontantforskuddsprogrammer ikke er mer enn noen få hundre dollar, kan det være lurt å vurdere andre alternativer. Og heldigvis eksisterer de.
Hvis du leter etter et større beløp og en lengre tilbakebetalingsperiode, kan du vurdere personlige lån for dårlig eller dårlig kreditt.
Dette er lån i beløp fra noen få hundre dollar til flere tusen dollar, med vilkår fra 36 måneder til 60 måneder. Renter kan være så høye som 36%, men fortsatt med noen långivere og visse kredittprofiler. Men de tilbyr større lånebeløp enn enten lønningslån eller kontantforskudd, og midlene kan brukes til ethvert formål.
Nok et alternativ er Alternativer for lønningslån (PAL) tilbys av kredittforeninger. Dette er små, kortsiktige lån designet spesielt for å gi et alternativ til høykostnadslån for forbrukere med dårlig kreditt.
For å kvalifisere deg må du være medlem av en deltakende kredittforening i minst en måned. Lånegrenser er mellom $ 200 og $ 1000, med vilkår fra en måned til seks måneder.
Det er en lånesøknadsavgift på $ 20, men du kan være kvalifisert for så mange som tre PAL-er i løpet av en seks måneders tidsramme så lenge det ikke er noen lånoverlappinger.
Vurder også å tjene noen raske penger i stedet for å ta et lån. Her er flere måter å finne raske penger på.
Bunnlinjen
Selv om du har dårlig kreditt, trenger du ikke å gå til høykostnadslån for å dekke kortsiktige behov. Det er mange alternativer tilgjengelig i form av kontantforskudd, små personlige lån og alternative lån til kredittforeninger.