Vi hører mye om størrelsen på studielån som et stort problem. Men rett bak lånebeløpene er serviceproblemer. Når et studielån går inn i tilbakebetalingsstatus, står kandidaten igjen med en matrise med regler og serviceproblemer.
En del av saken er at føderale studielån betjenes av et lite antall veldig store servicebyråer. Det ser ut til å være lite ansvar, og det er ikke engang klart at byråene selv er fullt klar over sitt oppdrag og regelverket for studielån.
Dette kan føre debitorer inn i alvorlige problemer og til og med kredittspørsmål, bortsett fra den grunnleggende funksjonen som foretar månedlige utbetalinger eller ordner betalingsplaner. Debitorer henvender seg ofte til servicebyråene selv for å få løsninger og får svært lite hjelp. Som en av de største tjenestemennene til føderale studielån, presenterer Great Lakes Student Servicing sitt eget sett med problemer, selv om de ikke nødvendigvis er unike i den føderale lånebetjeningsindustrien.
Hvordan kan du fikse og unngå vanlige problemer med Great Lakes -studielån? Det kan være trøstende å si at det er en hemmelig strategi for å navigere i servicerabyrinten. Men sannheten er det beste du kan gjøre i de fleste tilfeller er å bare finne en vei fremover. Problemet på servicesiden til føderale studielån ser ut til å være tjenestemennene selv.
Det er et stort bildeproblem som må løses på nasjonalt nivå. Men det vil ikke være mye hjelp hvis du sliter med kroniske serviceproblemer akkurat nå.
La oss se hva vi kan tilby i mellomtiden.
Hvem er Great Lakes Educational Loan Services?
Nå en del av Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation var tidligere et av de fire største føderale byråene for studielån i USA, med lån på over 51 milliarder dollar til mer enn 10 millioner låntakere. Det er nå et heleid datterselskap i Nelnet -organisasjonen. Great Lakes er et ideelt selskap med hovedkontor i Madison Wisconsin. I kombinasjon med morselskapet betjener det nå 42% av den totale føderale studielånegjelden i USA.
Før konsolideringen med Nelnet syntes Great Lakes faktisk å være en av de mindre urolige tjenestemennene.
Vanlige problemer med servicelån for store lån
For å finne ut vanlige problemer med Great Lakes Student Loan Servicing sjekket vi flere kilder for gjentagende klager.
De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), et byrå for den amerikanske regjeringen, viser følgende tilbakevendende klager:
- Fikk dårlig informasjon om lånet ditt.
- Problemer med hvordan betalinger håndteres.
- Kan ikke redusere månedlige utbetalinger.
- Har problemer med kundeservice.
I mellomtiden har Better Business Bureau, som ikke vurderer Great Lakes, viser 193 klager mot selskapet. De vanligste inkluderer problemer med produkt/tjeneste og problemer med fakturering/samling. Den siste virker i samsvar med kategorien "problemer med hvordan betalinger håndteres" hos CFPB.
Et utvalg av klager - av den typen de fleste som er kjent med studielån kan forholde seg til - inkluderer:
“Jeg lånte $ 41 487,00 fra Great Lakes for 5 år siden for et foreldre pluss lån for at sønnen min skulle gå til XXXXXXXX University... jeg har betalt hele denne tiden og har betalt nesten $ 20 000,00, og de forteller meg at jeg fortsatt skylder $44,797.19. Jeg ble også fortalt at jeg med en månedlig betaling på nesten $ 400,00 skal betale for dette lånet i 25 år og betale nesten $ 100 000,00 hvis jeg lever så lenge. "
- Denne gjelden var for 10 år siden. I april 2017 ble hele studielånet BETALT FULLT inklusive alle renter og gebyrer. Per i dag, 27.01.2019, nesten 2 år senere, vises dette fremdeles på kredittrapporten min. Det gjør at kredittpoengene mine holder seg lave. I tillegg har jeg blitt nektet ny kreditt mer enn 10 ganger fordi denne falske informasjonen fortsatt gjenspeiler kredittrapporten min. ”
“Jeg var på en inntektsbasert nedbetalingsplan for 2018 fordi jeg har over 100 000 dollar i studielånegjeld og tjener 30 000–35 000 dollar per år. Jeg ble varslet om at tilbakebetalingsplanen min utløp i desember 2018, og jeg måtte betale over $ 2 000 månedlig fra og med 2019. Så jeg begjærte en utholdenhet i 2 uker til min inntektsdrevne tilbakebetalingsplan kunne fornyes. 2 uker senere ble min tilbakebetalingsplan fornyet, og jeg ble belastet 12 927,27 dollar 1. januar 2019 som balanseført rente som ble lagt til min prinsipalsaldo fordi jeg tok en 2 ukers utholdenhet.
Jeg ble aldri varslet, fortalt eller klar over at jeg vil bli belastet nesten $ 13 000 i renter for en 2 ukers utholdenhet eller av noen grunn i det hele tatt. Jeg ringte, og representanten var veldig kryptisk og forvirrende. Jeg fortsatte å be om forklaringer mens han snakket i sirkler, men han virket også forvirret. Jeg ble aldri informert om gebyrer, og jeg har ikke tilgang til tidligere poster for å se om dette har skjedd før. ”
En rask gjennomgang av flere titalls klager viser et konsistent mønster av feilanvendte betalinger, uautorisert utarbeidelse av midler fra personlige kontoer, Great Lakes -personell som ikke klarer å forklare selskapets politikk, mystiske økninger i forfallne lånebeløp, feil anvendte betalinger og kreditt rapporterer problemer.
Strategier for å håndtere problemer med serveringslån ved Great Lakes
Det er ingen enkelt strategi som sannsynligvis vil være effektiv for å håndtere Great Lakes. Men nedenfor er flere strategier du kan prøve, enten etter hverandre eller samtidig.
Få og se gjennom all relevant lånedokumentasjon. Det er viktig at du fullt ut forstår lånebetingelsene før du tar kontakt med Great Lakes. Hvis personen du skal snakke med ikke har noe annet enn en vag idé om hva som skjer, må du være så spesifikk som mulig.
Hold oversikt over all økonomisk aktivitet. Dette inkluderer lånemengder mottatt fra finansieringen din, samt alle betalinger du har foretatt siden lånet begynte. Hvis du har all betalingsinformasjon samlet i rekkefølge, vil det være ditt beste forsvar mot krav om manglende betalinger eller feil kredittrapportering.
Dokumentkontakt med Great Lakes. Det inkluderer skriftlig korrespondanse du enten mottok eller skrev til byrået. Men du bør også føre en nøye detaljert telefonlogg, inkludert telefonnumre som er oppringt, datoer, temaer som er diskutert, og navn og titler på representanter for Great Lakes du snakket med. E -postkorrespondanse bør oppbevares i en egen mappe.
I enhver kontakt med byrået, insister på å snakke med en leder. Dessverre er personene på byrået du mest sannsynlig vil snakke med, representanter på lavt nivå. Selv om de er ansatt i byrået, betyr det ikke at de har full forståelse for hva som skjer. Du må kanskje bringe problemet ditt høyere opp i kommandokjeden for å få tilfredshet.
Send en klage til enten CFPB eller Better Business Bureau, eller begge deler. Det løser kanskje ikke problemet ditt, men Great Lakes vil nå ut og svare på klager til organisasjonene, noe som kan få situasjonen løst til din fordel. Imidlertid indikerer en dyp gjennomgang av mange av klagene til Better Business Bureau det mens Great Lakes svarte, ble det underliggende problemet aldri korrigert til klagerens tilfredshet.
Kontakt kongressmedlem. En del av hensikten med å opprettholde nøyaktig dokumentasjon er slik at du kan komme med saken din til andre parter. En av de beste måtene å gjøre dette på er å kontakte kongressrepresentanten. Hvis saken din er sterk og godt dokumentert, kan du kanskje få hjelp fra en person som er i stand til å gjøre en forskjell. Noen ganger kan bare et brev eller en telefon fra en tjenestemann i Washington få saken til å gå i din favør.
Lei en advokat. Siden dette sannsynligvis vil koste deg penger, faller det inn under kategorien hvis-alt-annet-mislykkes. Dette er også en viktig grunn til at du må dokumentere enhver kontakt du har med byrået fullt ut. En advokat vil ikke kunne gjøre mye uten nøye dokumentasjon.
Ditt "kjernefysiske alternativ" - Refinansier ut av ditt føderale lån
Hvis ingen av strategiene ovenfor fungerer, må du kanskje vurdere å refinansiere lånene dine til en privat långiver. Dette er en "stopp blødning" -strategi mer enn noe annet. Det er et radikalt skritt, men det kan komme deg ut av det som har blitt en no-win-situasjon med kredittødeleggelse og stadig stigende studielån. Det kan også være et mer logisk alternativ hvis du allerede har private studielån, så vel som føderale lån.
Bare vær oppmerksom på at hvis du refinansierer fra et føderalt studielån til et privat, vil du miste visse fordeler som er unike for føderale lån. Disse inkluderer:
- Inntektsdrevne nedbetalingsplaner som gjør det mulig å senke den månedlige betalingen din slik at den passer bedre til inntekten din.
- Program for offentlig tilgivelse av lån (PSLF) som gjør at lånene dine kan tømmes etter 10 års offentlig tjeneste.
- Total og permanent funksjonshemming (TPD) som gir mulighet for permanent utbetaling av visse studielån hvis du skulle bli ufør.
Det er andre gjeldslette -programmer tilgjengelig for føderale studielån som ikke er tilgjengelige med private studielån.
Hvor å refinansiere studielån
Hvis du etter grundig vurdering avgjør at refinansiering til et privat studielån er det eneste logiske alternativet du har tilgjengelig, er det flere populære studielån långivere å velge fra:
- Troverdig
- Oppriktig
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Bare husk at dette ikke er en generell anbefaling.
Vurder nøye hva du vil gi opp for å gjøre trekket. Det bør bare gjøres hvis du synes det nåværende servicearrangementet med Great Lakes er helt utålelig, og du er villig til å gi opp visse sikkerhetsnettprogrammer.
Betales studielånet ditt av Great Lakes? Hva har din erfaring vært?
Har du støtt på noen av problemene vi har diskutert her?
Har du vært i stand til å gjøre noe for å løse disse problemene, og har disse strategiene vært vellykket?