Å velge ditt første kredittkort er en viktig beslutning. Dette er kortet som vil hjelpe deg med å begynne å bygge opp ditt kreditt rykte. Imidlertid vil du også at kortet skal tilby deg fordeler som gode kredittkort burde.
Ikke alle startkredittkort har gode vilkår. Når du handler etter de beste første kredittkortene, bør du vurdere renten, årsavgiften og eventuelle belønningsprogrammer som kortet tilbyr.
Det er vanlig at de som ønsker å få sitt første kredittkort får et sikret kredittkort som støttes av en sparekontosaldo som samsvarer med kredittkortets utgiftsgrense.
Imidlertid utsteder mange kredittkortselskaper også usikrede kredittkort til nye kredittkunder.
Innholdsfortegnelse
- Beste sikrede kredittkort
- Oppdag det Sikret kredittkort
- Sikret Mastercard fra Capital One
- OpenSky Secured Visa -kredittkort
- Beste første usikrede kredittkort
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard fra Capital One
- Oppdag det Student Chrome
- Platinum Visa for gjenoppbygging av kreditt fra Credit One Bank
- Hvordan forskjellige kredittkort er forskjellige
- Høyere renter
- Lavere kredittgrenser
- Mange starterkredittkort krever et depositum
- Hvordan bygge kreditt med startkredittkortet ditt
- Bruk den regelmessig
- Gjør alle betalinger i tide
- Hold kortet åpent og aktivt
- Sammendrag
Beste sikrede kredittkort
Sikrede kort krever ofte et depositum på hele kredittgrensen. Dette beskytter banken ved mislighold, de kan ganske enkelt få tilgang til sparekontoen for å betale av saldoen.
Men hvis du kan bevise at du er ansvarlig, refunderer kortene ofte depositumet innen et år.
Oppdag det Sikret kredittkort
Funksjoner:
- Årlig avgift: Ingen
- Kjøpsrente: 22,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Dårlig til utmerket
En av de fineste fordelene med Oppdag det Sikret kredittkort er at den tilbyr 2% kontant tilbake på bensinstasjon og restaurantkjøp. Du kan tjene penger tilbake på opptil $ 1000 i kjøp hvert kvartal.
I tillegg gjennomgår Discover kontoen din hver måned automatisk, fra og med åtte måneders eierskap. Hvis du kvalifiserer, oppgraderer de deg automatisk til et Discover usikret kredittkort.
Vær oppmerksom på at du kan ringe for å be om en økt utgiftsgrense etter at kontoen din har vært åpen i minst 31 dager. Enhver godkjent økningsutgiftsgrense må imidlertid ledsages av et økt depositum på samme beløp.
Andre fordeler med Discover it -sikrede kortet inkluderer ingen forsinkelsesgebyr på den første forsinkede betalingen, og ingen APR -økning på grunn av forsinkede betalinger. Maksimal kredittgrense for dette kortet er $ 2.500.
Fordeler:
- Fleksibel kredittkvalifikasjon
- Få tilbake penger på kvalifiserte kjøp
- Ingen årlig avgift
- Automatisk oppgradering til usikret kort
Ulemper
- Cash back -inntjeningen har et lavt tak
- Lavere kredittgrense enn noen andre kort
Sikret Mastercard fra Capital One
Funksjoner
- Årlig avgift: Ingen
- Kjøpsrente: 26,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Dårlig til utmerket
En funksjon som gjør Capital One Secured Mastercard annerledes enn andre kort er at du kan "tjene" depositumet tilbake som en kontokreditt hvis du opprettholder en positiv betalingshistorikk på kontoen.
Med andre ord kan kortet sakte utvikle seg til et usikret kort med ansvarlig bruk. Capital One vil også automatisk gå gjennom kontoen din og vurdere å øke kredittgrensen etter at du har eid kortet i minst seks måneder.
Capital One starter deg med en lav kredittgrense når du først får dette kortet, men du kan be om kredittgrenseøkninger til du når maksimum kredittgrensen på $ 1000.
Fordeler
- Fleksibel kredittkvalifikasjon
- Ingen årlig avgift
- Automatisk refusjon av depositumet ditt med ansvarlig ytelse
- Avdrag på depositum er tillatt
Ulemper
- Lav maksimal kredittgrense
- Høy rente
OpenSky Secured Visa -kredittkort
Funksjoner
- Årlig avgift: $ 35
- Kjøpsrente: 17,39%
- Nødvendig kredittvurdering: Ingen
De OpenSky Secured Visa -kredittkort er annerledes ved at det ikke kreves en kredittsjekk for å få et kort. OpenSky tilbyr kredittgrenser mellom $ 200 og $ 3000.
Som med de andre kortene her, rapporterer OpenSky aktiviteten din til de tre store kredittkontorene, slik at du kan bruke kortet til å bygge opp kredittloggen din.
Hvis du etter å ha brukt kortet bestemmer deg for at du vil øke en kredittgrense, kan du ringe OpenSkys kundeservicenummer og be om et. Du må imidlertid sende inn et ekstra depositum for å matche den nye kredittgrensen.
Og OpenSky er ikke pålagt å godkjenne alle kortapplikasjoner eller forespørsler om økning av kredittgrense.
Fordeler
- Ingen kredittsjekk kreves
- Lavere rente enn andre kort
Ulemper
- Årlig avgift på $ 35
- Ingen belønningsprogram
Beste første usikrede kredittkort
Usikrede startkredittkort er fine fordi de ikke krever noen form for depositum. Her er noen av våre favoritt usikrede første kredittkort.
Jasper Cash Back Mastercard
Funksjoner
- Årlig avgift: Ingen
- Kjøpsrente: 15,49% til 24,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Ingen
De Jasper Cash Back Mastercard er et sikret kort som ikke krever en kreditthistorikk. Jasper vil sjekke kredittloggen din og ta den i betraktning når de bestemmer godkjenningen.
Imidlertid er de uten kreditthistorie godkjent basert på andre faktorer som sysselsettingshistorie. Kortet tilbyr en kredittgrense på opptil $ 5000.
Og selskapet vil betale deg opptil 6% kontant tilbake når du henviser venner og familiemedlemmer som er godkjent for en konto. Dette er i tillegg til 1% cash back Jasper betaler for alle kvalifiserte kjøp.
Etter tre måneder med god status, blir 1% kontant tilbake automatisk kreditert Jasper -kontoen din.
Fordeler
- Ingen årlig avgift
- Cash back belønninger
- Henvisningsbelønninger
- Opp til $ 5000 kredittgrense
Ulemper
- Renten kan være høy for noen låntakere
- Kontoen må være i god stand for å tjene penger tilbake
Platinum Mastercard fra Capital One
Funksjoner
- Årlig avgift: Ingen
- Kjøpsrente: 26,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Fair to excellent
De Platinum Mastercard fra Capital One tilbyr kredittkort til alle unntatt de med dårlig kreditt. Renten er høy på 26,99% for kjøp.
Imidlertid er kortet bra for de som ønsker å bygge kreditt. Og du vil automatisk bli vurdert for en kredittrammeøkning etter seks måneders eierskap.
Det er ingen belønninger eller tilbakebetalingsfordeler med dette kortet.
Fordeler
- Ingen årlig avgift
- Lavere terskel for godkjenninger
- Automatiske kredittøkninger for de som kvalifiserer
Ulemper
- Høyere rente
- Ingen penger tilbake eller belønning programmer
Oppdag det Student Chrome
Funksjoner
- Årlig avgift: Ingen
- Kjøpsrente: 12,99% til 21,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Dårlig til utmerket
De Oppdag det Student Chrome kortet kan være et flott startkort for studenter i alderen 18 år og oppover, enten på videregående skole eller høyskole. Den har fleksible retningslinjer for godkjenning og andre store fordeler.
Kortet gir 2% kontant tilbake på kvalifiserende bensinstasjon og restaurantkjøp opptil $ 1000 i kjøp per kvartal. Du kan også få en årlig kreditt på 20 dollar når du opprettholder en GPA på 3,0 eller høyere.
Discover vil ikke belaste deg med et forsinket gebyr på din første forsinkede betaling. De betaler også en henvisningsbonus i form av en kredittoppgave når du henviser venner som åpner kontoer.
Fordeler
- Ingen årlig avgift
- Cash back belønninger
- Lavere renteintervall
- Ingen forsinkelsesgebyr ved første sen betaling
Ulemper
- Cash back -belønninger gjelder for begrensede kjøp
- Oppdag kortaksept utenfor USA kan være begrenset
Platinum Visa for gjenoppbygging av kreditt fra Credit One Bank
Funksjoner
- Årlig avgift: $ 75 til $ 99
- Kjøpsrente: 17,99% til 23,99%
- Nødvendig kredittvurdering: Dårlig til utmerket
De Platinum Visa for gjenoppbyggingskreditt er hyggelig ved at det tillater selv de med dårlig kreditt å søke.
Og den tilbyr 1% kontant tilbake på daglig kvalifiserte kjøp som dagligvarer, gass og mer. En annen fordel med dette kortet er at det lar deg endre betalingsfristen din hvis du vil.
Den største ulempen med dette kortet er den høye årsavgiften. Du kan imidlertid oppgradere til et annet CreditOne -kort med en lavere/null årsavgift med god merittliste her.
Fordeler
- Lavere kredittvurderingsgodkjenning
- Cash back belønningsprogram
Ulemper
- Høy årlig avgift
- Potensial for høy rente avhengig av kreditt
Hvordan forskjellige kredittkort er forskjellige
Du lurer kanskje på hvordan startkredittkort er forskjellige fra kredittkortene du kan kvalifisere deg til når du har bygget en solid kreditthistorie.
Det er noen måter som starter kredittkort er forskjellige fra vanlige kredittkort.
Høyere renter
Startkredittkort har vanligvis høyere rente, men ikke alltid. Standard kredittkort har ofte renter mellom 10% og 15%.
Imidlertid er det ikke uvanlig å finne starterkredittkortpriser på rundt 18% til 27%. Av den grunn er det viktig å være forsiktig med å føre saldoer over fra måned til måned. Du kan helt unngå renter hvis du betaler kortet ditt i sin helhet hver måned.
Det er best hvis du kan bruke kortet regelmessig, men likevel betale saldoen før det begynner å påløpe for mye rente. Mer om det senere.
Lavere kredittgrenser
Startkredittkort har også lavere kredittgrenser. Selv om standard kredittkort ofte har grenser på opptil $ 15 000, tilbyr startkort vanligvis ikke kredittgrenser over $ 5000.
Den gode nyheten om denne funksjonen er at de som bruker startkort ikke kan få seg en astronomisk gjeld.
Noen synes imidlertid at disse nedre kredittgrensene er frustrerende.
Mange starterkredittkort krever et depositum
Selv om det er noen usikrede kredittkort tilgjengelig for nye kredittinnehavere, er mange startkredittkort sikrede kort.
Disse kortene krever ofte et kontantinnskudd som tilsvarer kortets maksimale kredittgrense. Selskaper som tilbyr sikrede kredittkort krever dette innskuddet for å beskytte selskapet mot tap.
Selv om du synes det er behov for et depositum for å få et kredittkort frustrerende, kan du alltid tenke på det som en måte å begynne å bygge ditt nødfond.
Hvordan bygge kreditt med startkredittkortet ditt
Når du har mottatt startkredittkortet ditt, er det viktig å bruke det riktig for å hjelpe deg med å bygge kreditt. På den måten kan du komme på vei til kvalifisering for vanlige kredittkort med bedre vilkår og funksjoner.
Her er noen tips for hvordan du bruker ditt nye kredittkort klokt.
Bruk den regelmessig
Du vil ofte bruke det nye kredittkortet ditt; minst en gang i måneden. En del av å bygge en solid kredittrekord viser at du kan bruke kreditt ansvarlig.
Når det gjelder hva "ansvarlig" er, betyr det i et nøtteskall å bruke kortet ofte, samtidig som saldoen bare er en liten prosentandel av kredittgrensen.
Experian anbefaler holde "kredittutnyttelsesgraden" under 30%. Så hvis du har et kort med en grense på $ 1000, bør du beholde saldoen under $ 333.
Personlig økonomi eksperter anbefaler aldri å belaste mer enn du kan betale ned innen en 30-dagers periode. På den måten kan du unngå at saldoen går ut av kontroll mens du fortsatt bygger kredittrekorden.
Gjør alle betalinger i tide
En annen viktig faktor for å øke kredittpoengene dine er å foreta alle betalingene dine i tide.
Sett opp autopay på kontoen slik at du ikke kan gå glipp av en betaling, selv om du glemmer å sende inn. Ideelt sett bør du sette den opp til å betale hele saldoen. Men i det minste sett det opp til å betale minimumsbetalingen på forfallsdatoen, slik at du aldri kan komme for sent.
Hold kortet åpent og aktivt
Og til slutt, sørg for å holde kortet åpent og aktivt, selv når du begynner å kvalifisere deg til bedre kredittkort.
Du ser, lengden på kreditthistorikken din er også viktig når du etablerer ny kreditt. Siden dette er ditt første kredittkort, er det med på å hjelpe deg med å bygge en langsiktig kreditthistorie.
Så selv om den blir satt på bakbrenneren til fordel for kort med bedre vilkår, må du holde den åpen og bruke den innimellom slik at den kan forbli ankeret for å hjelpe deg med en lengre kreditthistorie.
Sammendrag
De beste første kredittkortene er kort som hjelper deg med å bygge kreditthistorikken din uten å ta deg til banken (så å si) med ugunstige renter og vilkår.
Kredittkortene vi har nevnt her er noen av de beste startkredittkortene på markedet i dag. Vurder å søke om kortene via koblingene ovenfor for å begynne reisen din til å bygge en god kredittrekord.