Hvis du har dårlig kreditt, vet du hvor vanskelig livet kan være.
Noe så enkelt som å få en mobiltelefon er nesten umulig. De fleste butikker vil kreve en kredittsjekk før de gir deg en mobiltelefon på $ 500 på løftet om at du fortsetter å betale månedlig avgift i to år.
Du kan ikke engang leie en leilighet. Mange utleiere vil sjekke kreditten din, for når du først flytter inn, er det veldig vanskelig å få deg ut hvis du slutter å betale. De vil ikke risikere det.
Det er ikke rettferdig, men det er hvordan livet er - din kreditt og kredittpoeng er nøkkelen til praktisk talt alt.
Hvis du har dårlig kreditt, lykke til med å prøve å leie en leilighet. Eller Kjøp et hus. Det er som en økonomisk dødsdom.
Hvis du har dårlig kreditt, kan du bli fristet til å se på kredittreparasjonsselskaper. Kanskje de har svarene du ikke har. Kanskje de har en måte å gjenoppbygge kreditten din. Kanskje det er en hemmelig saus du kan betale for og få kreditten tilbake på sporet. Kanskje de har lovet å øke kredittpoengene dine.
Når du har hørt "Nei" så mange ganger og blitt avvist så mange ganger, vil du gjøre alt for å komme til et "ja".
Noen ganger betyr det at du henvender deg til et kredittreparasjonsfirma. La oss se hva de gjør, hvis de fungerer, og hvordan vi kan unngå svindel.
Hva gjør et kredittreparasjonsfirma?
Kredittreparasjonsselskap gjør noe du kan gjøre selv, og jeg skal forklare nøyaktig hvordan du gjør det.
- De vil be om kredittrapport fra hvert av de tre byråene - Equifax, Experian og TransUnion.
- De vil identifisere negative elementer på kredittrapporten din som kan bestrides. Hvis det lykkes, vil det øke kredittverdigheten din.
- De vil bruke en rekke strategier for å prøve å få negative elementer fjernet fra kredittrapporten ved hvert kredittkontor. Dette inkluderer å bestride elementene i rapporten, samt forhandle med kreditorer for å få de negative postene fjernet.
Dette er alle ting du kan gjøre selv til null økonomisk kostnad... hvis du vet. Det er gni.
Og det tar tid. Hvis du gjør en tvist, vil kredittkontorene ta så lang tid som 30 dager før du treffer en avgjørelse. Dette gir dem tid til å be kreditor om bevis, gjennomgå det og ta en avgjørelse. Store selskaper har store systemer som tar mye tid, så det er fornuftig at det kan ta 30 dager å behandle.
Denne lange forsinkelsen betyr også at du kan be om noe og glemme å følge opp. Da trekker det ut og tiden din er mindre effektiv. Kredittkontorene gjør ikke dette med vilje, de er bare store selskaper med mange tjenester og andre kunder. Det er bare et byråkrati som andre steder.
Dessverre fungerer det også bra for kredittreparasjonsselskaper, som belaster deg hver måned.
Jeg skal gå gjennom listen over tjenester Lexington Law tilbud, de er en av de mest kjente i kredittreparasjonsindustrien og forklarer nøyaktig hva jeg tror tjenesten beskriver:
- Byråutfordringer - De går gjennom hele rapporten din og utfordrer de unøyaktige postene.
- Kreditorintervensjoner - De forhandler med kreditorer for å sikre at postene er nøyaktige.
- InquiryAssist - De bekrefter om alle harde henvendelser er nøyaktige, og fjerner de som ikke er det.
- Cease & Desist Letters - bruker C & D -brev for å få inkassoer til å følge loven og slutte å jakte på deg.
Scoreanalyse, ReportWatch og TransUnion -varsler - alle oppført som tjenester inkludert i PremierPlus og Concord Premier (men ikke basenivået Concord Standard), kan hjelpe deg med å forbedre poengsummen din, men ikke falle inn under tjenester jeg anser som kredittreparasjon. De kan være proaktivt gode for kreditten din, men jeg anser dem ikke som reparasjoner.
Det er alltid argumentet om at det ikke er etisk å bestride nøyaktige negative ting. Kredittreparasjonsselskaper vil ofte bestride alt, enten det er nøyaktig eller unøyaktig. Tvister om unøyaktige negative elementer er mer effektive fordi det er mer sannsynlig at det blir fjernet! Til slutt, nøyaktig eller ikke, hvis det kommer i veien for at du får en leilighet, en jobb eller et annet lån, og du er ansvarlig for deg og din familie, gjør du det du må gjøre. Jeg synes alt er rettferdig i kredittspillet.
Hvor mye koster kredittreparasjon?
Hvis et selskap er legitimt og kan gi deg resultater, er kostnaden ganske rimelig. Det kan koste alt fra $ 50 til $ 100 i måneden uten langsiktige forpliktelser.
For eksempel, Lexington Law har pakker som starter på $ 79,95 i måneden helt opp til $ 119,95. Du starter med en gratis konsultasjon slik at de kan gå gjennom rapporten din og deretter velge en pakke basert på hva de kan gå etter.
Jo dyrere pakken er, desto mer går de etter. For eksempel gir det laveste nivået deg Bureau Challenges og Creditor Interventions (som alene kan være bra nok til å forbedre poengsummen din betydelig hvis den fungerer). Den høyeste inkluderer tjenester som Cease & Desist -brev til inkassoer (pluss en hel rekke andre tjenester, som ID -tyveribeskyttelse).
Hvis du er typen person som skal bytte bilens olje, er kredittreparasjonstjenester ikke noe for deg. Du kan gjøre forskningen og gjøre det selv for mindre. Du gjør det kanskje ikke like bra som profesjonelle, men det vil ikke koste deg en krone, så avkastningen på investeringen din er astronomisk!
Hva kredittreparasjon ikke kan gjøre
Kredittreparasjon innebærer å fjerne negative elementer fra kredittrapporten din. Hvis du ikke har kreditt, er det ingenting å reparere. Hvis du ikke har noen historie, er det ingenting å reparere.
Hvis du ikke har noen kreditthistorie, må du etablere en kreditthistorie. Du trenger ikke kredittreparasjon (ingenting å reparere!).
Hvis du ikke har noen negative ting, er det ikke mye et kredittreparasjonsfirma kan gjøre for å hjelpe. Den kraftigste pilen i sitret er utilgjengelig.
Hvis du trenger kredittreparasjonstjenester, må du også følge trinnene som er oppført i artikkelen min for å etablere en kreditthistorie samtidig. Du må gjøre ting som å få en sikret kredittkort som vil begynne å bygge kreditt mens du fjerner negative varer.
Det er som å gå ned i vekt. Du vil se på hva du spiser, men du vil også øke din fysiske aktivitet. Reduser det dårlige, øk det gode, og du vil se gevinster raskere. Du kan bruke kredittscoresimulatorer for å se resultatene av forskjellige handlinger som kan ha på kreditten din. Her er noen vi anbefaler.
Slik unngår du kredittreparasjonssvindel
Det er veldig viktig å gjøre leksene dine, fordi det er veldig enkelt å betale en månedlig avgift og ikke få noe tilbake.
Noen ganger er det ikke selskapets skyld - de kunne ikke få fjernet noe. Rapporten din var 100% korrekt.
Noen ganger er de dårlige til det de gjør. Noen ganger gjør de det sakte fordi de vet at du betaler hver måned. Den beste måten å finne ut av det er å gjøre massevis av forskning, lese online anmeldelser og historier fra folk som har brukt dem og hatt gode resultater. Resultatene deres blir ikke resultatene dine, og du må sannsynligvis gå gjennom falske positive anmeldelser (verdenen vi lever i), men det er den eneste måten å være sikker på.
Hvis et selskap lover resultater, løp! Ingen kan love deg et positivt resultat i en bestemt periode. Ingen kan få resultater raskere enn at kredittbyråene sier at de vil flytte. Ikke tro på noen garantier (med mindre det er en pengene-tilbake-garanti og du betaler med et kredittkort).
Det er viktig å merke seg at kredittreparasjon ikke er det samme som gjeldskonsolidering eller noe som har å gjøre med din gjeld. Det bruker strengt lovlige metoder for å rydde opp i kredittrapporten din. Det innebærer papirer, forespørsler og innsendinger - dette er de forskjellige verktøyene i verktøykassen til et reparasjonsfirma. Gjeld er en egen sak.