Kredittpoengene dine er et av de viktigste tallene i ditt økonomiske liv.
Hvis du har en god score, kan du kvalifisere deg for nesten alle kredittkort og få lave lånerenter. Men hvis du har en dårlig score, kan du få problemer med å prøve å få noe så vanlig som en mobiltelefon.
Hvis du ikke aner hva poengsummen din er - er det verdt å vurdere, spesielt hvis du planlegger å foreta store finansierte kjøp i nær fremtid (<5 år).
For ti år siden, da jeg begynte å blogge personlig økonomi, var gratis kredittpoengstjenester sjeldne. De fleste var knyttet til en slags prøveversjon du måtte avbryte. I dag har antallet selskaper som tilbyr en virkelig gratis kreditt score ballooned.
Hvis du vil ha en poengsum, bør du aldri betale for den. Bare velg fra noen av nettstedene på listen nedenfor for å få det:
Ikke-kredittkorttjenester
Kreditt Karma
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion og Equifax
- Leveres med mange ekstra kredittrapportanalyser
Kreditt Karma er sannsynligvis den mest kjente av alle gratis kreditt score leverandører. Faktisk er det så gratis at de ikke engang krever at du legger inn et kredittkort! Det gir deg forsikring om at du ikke vil bli belastet noen form for gotcha -avgift etter det.
Credit Karma gir din VantageScore 3.0 fra både TransUnion og Equifax. Det er ikke din offisielle FICO -poengsum, men snarere en pedagogisk poengsum, som vanligvis er lik din faktiske FICO -poengsum. Dette er typisk for gratis kredittpoengleverandører. FICO -poeng koster penger, og det er derfor de vanligvis ikke tilbys av gratis kredittpoengleverandører. Likevel kan de gi deg en generell ide om retningen på kredittpoengene dine.
En av fordelene med å bruke Credit Karma er en stor mengde kredittrapportanalyse de gir sammen med poengsummene dine.
For eksempel vil de fortelle deg hva kredittrapportene dine viser om betalingshistorikken din. Faktisk inneholder informasjonen de gir stort sett all informasjonen du finner i en standard kredittrapport.
Credit Karma tjener penger gjennom annonser som tilbyr kredittkort og andre lån du sannsynligvis vil kvalifisere for. Hvis du klikker deg gjennom en av annonsene, søker om kreditt og din godkjente, vil Credit Karma motta en liten provisjon fra utlåner. Denne provisjonen betales av låneutstederen, ikke av deg.
Få gratis kredittpoeng med kredittkarma
Kreditt sesam
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion
- Tilbyr verktøy for å forbedre kredittpoengene dine
Kreditt sesam fungerer omtrent på samme måte som Credit Karma, ved at det gir deg utdanningspoeng, i stedet for din faktiske FICO -poengsum. Og akkurat som Credit Karma, er Credit Sesame en annen gratis tjeneste som ikke krever at du legger inn et kredittkort.
Credit Sesame er også basert på VantageScore 3.0, men det er bare levert av et enkelt kredittbyrå - TransUnion. Men Credit Sesam tilbyr også verktøy som hjelper deg med å forbedre kredittpoengene dine. Og ved å forbedre VantageScore 3.0, vil din faktiske FICO -poengsum også øke. Du vil motta en oppdatert kredittpoeng hver gang poengsummen endres.
For eksempel tilbyr de detaljerte artikler og guider for å hjelpe deg med å forstå nøyaktig hvordan kredittpoengene dine beregnes, og hva du kan gjøre for å forbedre poengsummen din i hver kategori.
Og nok en gang, akkurat som Credit Karma, vil Credit Sesame gi kredittilbud til brukeren gjennom annonser. De kan gi en anbefaling av et bestemt kredittkort eller lån hvis det ser ut til å gi en forbedring i forhold til det du allerede har. Slik tjener tjenesten penger og lar dem gi kredittpoengene dine gratis.
Få din gratis kreditt score med kreditt sesam
FreeCreditScore.com
Høydepunkter
- Gir gratis FICO -poengsum fra Experian
- Leveres med varsler om kredittovervåking
FreeCreditScore.com tilbyr ikke bare din gratis kredittpoeng, men det er en FICO -poengsum, levert av Experian. Og som noen av de andre gratis kredittpoengleverandørene på denne listen, trenger du ikke engang å legge inn et kredittkort for å få tilgang. Siden du blir det å sjekke din egen kredittrapport og score, vil det ikke ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine.
Du har tilgang til en ny Experian -kredittrapport og FICO -poengsum hver 30. dag. Men du får også varsler om kredittovervåking, som inkluderer nye økninger, nye kontoåpninger, offentlige poster, svindelvarsler og oppdatering av personlig informasjon. Det vil gi deg en mulighet til å gripe inn raskt i prosessen hvis du mistenker et forsøk på identitetsbedrageri.
Og siden du har å gjøre med Experian, den største av de tre kredittbyråene, har du også muligheten til å sende inn og spore omstridt informasjon online gratis.
Nettstedet gir også ressurser til utdannelse av kreditt, med detaljert informasjon om kredittpoeng, kredittrapporter, identitetstyveri og gjeldshåndtering. De har til og med en blogg som gir den nyeste informasjonen om identitetstyveri, samt videoer og kredittkalkulatorer.
Og selv om det er valgfritt, kan du registrere deg for Experian CreditMatch. Det vil gi deg personlige kredittkorttilbud umiddelbart, og uten å påvirke kredittpoengene dine. Tilbudene vil være basert på din nåværende og fremtidige kreditt, noe som gir deg en mulighet til å få bedre tilbud på kredittkort.
Quizzle (nå bankrate)
Høydepunkter
- Ikke klart om FICO Score eller Vantage Score eller fra hvilket byrå
- Leverer hele kredittrapporten din
- Tilbyr varsler for endringer i kredittrapporter
Quizzle er nå en del av Bankrate.com. Gitt ressursene som tilbys av Bankrate, bør det bare forbedre produktet, selv om det ser ut til at Quizzle -navnet er i ferd med å forsvinne. Bankrate hevder at de lager "et raskere, sterkere, jevnere verktøy for kredittrapportering og analyse". Imidlertid angir nettstedet ikke hvilket kredittkontor som gir kredittpoengene, eller om det er en faktisk FICO -poengsum eller en pedagogisk poengsum.
Akkurat som tilfellet var med Quizzle, tilbyr Bankrate ukentlige oppdateringer av kredittpoeng, tilgang til din fulle kredittrapport, fremdriftssporing av kredittpoeng, ekspertråd og poenganalyse, og personlige priser på nytt kreditt. Men en funksjon som Quizzle tilbyr som er forbedret umiddelbart, er tilgang til umiddelbare varsler for endringer i kredittrapporter. Under Quizzle var denne funksjonen bare tilgjengelig med en betalt versjon. Med Bankrate vil det være en del av gratistjenesten.
I likhet med andre gratis kredittpoengleverandører, blir Bankrate kompensert når du benytter deg av gratis kredittilbud på plattformen.
For eksempel, hvis du registrerer deg for et kredittkort med en lavere rente enn den du har for øyeblikket, Bankrate mottar et lite gebyr - betalt av kredittkortutstederen, ikke av deg - for å henvise deg til utsteder.
Bankrate -overtakelsen av Quizzle bør være en ren seier for tidligere Quizzle -deltakere. Bankrate er et av de største og mest respekterte kredittnettstedene i bransjen, og trekker mer enn 15 millioner besøkende til nettstedet hver måned
Credit.com
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage -poengsum fra Experian
- Gir en handlingsplan for å forbedre kreditten din
Credit.com gir også din gratis Experian -kredittpoeng, selv om det er VantageScore 3.0 -poengsummen basert på Experian -kredittrapporten din og ikke din faktiske FICO -poengsum. Du kan registrere deg for tjenesten for å begynne å få gratis tilgang til kredittpoengene dine, og du trenger ikke å legge inn et kredittkort. I likhet med andre gratis kredittpoengleverandører vil det ikke skade det på noen måte å få tilgang til kredittpoengene dine.
Credit.com lar deg ikke bare spore kreditten din, men også å administrere den mer klokt. De gir spesifikke anbefalinger og en trinnvis handlingsplan som hjelper deg med å forbedre kreditten din og kredittpoengene dine. De tilbyr også mange kredittopplæringsressurser for å hjelpe deg med å bedre forstå hvordan kreditt- og kredittpoeng fungerer.
Credit.com lanserer snart en ny funksjon kjent som ExtraCredit. Tjenesten gir deg tilgang til alle 28 av FICO -poengene dine (ja, det er og har alltid vært mer enn en FICO -poengsum!). Du får muligheten til å se resultatene som långivere ser. Du vil også kunne styrke kreditten din ved å rapportere regninger, for eksempel husleie og nyttebetalinger. Den kommer med Dark Web -overvåking, samt kredittgjenopprettingstjenester. Og du vil til og med kunne få utbetalt kontanter når du er godkjent for utvalgte kredittkort og lån gjennom funksjonen.
For øyeblikket får Credit.com interesserte forbrukere til å melde seg på en venteliste, med løfte om å slippe tjenesten i sommer. Selskapet rapporterer ikke så mye ennå, men jeg mistenker at dette vil være en premium -tjeneste. Det vil være vanskelig å tilby så mange funksjoner i en gratis tjeneste. Hvis det viser seg ikke å være tilfelle, tar jeg lykkelig feil!
Hvis du tror du trenger kredittreparasjon, Slik velger du det beste kredittreparasjonsfirmaet.
Mint.com
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion
- Tilbyr daglig kredittovervåking
Mint er mest populært for å være en gratis budsjetteringsapp. Men de tilbyr også gratis, ubegrenset kredittpoeng. Du kan ikke bare sjekke kredittpoengene dine så mange ganger du vil, men de tilbyr også råd og tips for å hjelpe deg med å øke den. Hvis det er en ulempe, er det at du må registrere deg for Mint -budsjetteringsappen, som den gratis kredittpoengtjenesten er en del av. Men du trenger ikke å legge inn et kredittkort.
Tjenesten hjelper deg med å bedre forstå kredittrapporten og kredittpoengene, og gir detaljert informasjon om hvordan poengsummen din beregnes. Bevæpnet med denne informasjonen har du en bedre mulighet til å gjøre forbedringer.
Kredittpoengene dine er beregnet basert på TransUnion -kredittrapporten din, og er utdanningspoengsummen VantageScore 3.0. Tjenesten tilbyr daglig kredittovervåking, og du vil bli varslet når det er endringer i dine personlige opplysninger, eller hvis det kommer nye kredittforespørsler i rapporten din.
Sjekk vår fulle anmeldelse av Mint her.
Tilgjengelig for alle
Disse tre tjenestene er knyttet til kredittkort, men tilgjengelig for alle:
CreditWise fra Capital One
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion
- Inkluderer deres kredittsimulator som lar deg se virkningen av forskjellige handlinger
CreditWise fra Capital One gir deg din VantageScore ved hjelp av TransUnion -data. CreditWise pleide å være Credit Tracker, og du trenger ikke å være Capital One -kunde for å bruke dette, men hvis du har en konto, kan du hoppe over registreringsskjemaet og få tilgang direkte. CreditWise vil sjekke informasjonen din så ofte som hver 7. dag hvis du logger på så ofte.
CreditWise har noen veldig fine funksjoner som andre steder ikke tilbyr. Den mest interessante er Kredittsimulatoren, som lar deg simulere hva som ville skje med poengsummen din hvis du gjorde ting som å nedbetale gjeld, betale rettidig i 6 måneder, 12 måneder, etc.
For eksempel er min VantageScore 814, og med 2 års betalinger i tide vil poengsummen min fortsatt være 814. Det betyr at for VantageScore er betalingshistorikken min i tide så god som mulig. Hvis jeg imidlertid betaler ned gjeld og reduserer kredittutnyttelsen - kan poengsummen min nå opp til 824.
Noen andre interessante simuleringsresultater:
- Hvis jeg øker kredittgrensen på ett kort med $ 5000, ville VantageScore min økt med 3 poeng.
- Hvis jeg åpner et nytt kredittkort med en grense på 5000 dollar, faller poengsummen min med 4 poeng.
Avbestilling av mitt eldste kredittkort vil koste meg 3 poeng også. - Å tillate at alle kontoene mine blir kriminelle i 30 dager vil koste... 274 poeng!
- Den eneste ulempen med CapitalOnes verktøy er at den bruker VantageScore, som ikke er helt "offisielt", selv om mange av disse simuleringstimene fortsetter (det er bare et spørsmål om grad).
Veldig morsomt å leke med hvis du er en nerd som meg. 🙂
Her er vår fullstendige anmeldelse av CreditWise fra Capital One.
Kreditt Scorecard fra Discover
Høydepunkter
- Gir gratis FICO -poengsum fra Experian
- Inkluderer Dark Web -overvåking
Kreditt Scorecard fra Discover er tilgjengelig for både Discover og ikke-Discover brukere, og er gratis i begge tilfeller. Men det som gjør at denne gratis kredittpoengleverandøren skiller seg ut er at du får den faktiske FICO -poengsummen din (FICO Score 8 for å være nøyaktig), snarere enn en pedagogisk poengsum, som VantageScore 3.0. FICO -poengsummen din vil bli levert av Experian, som er den største av de tre største kredittkortene byråer.
Kredittpoengene dine oppdateres senere hver 30. dag eller neste gang du logger deg på Credit ScoreCard. Du får også daglig overvåking av Experians kredittrapport. Dette inkluderer varsler når det er en forespørsel om en ny konto, informasjon som dukker opp på mørke nettsteder, og varsler om personnummer. Du bør også være oppmerksom på at det å sjekke FICO -poengsummen din jevnlig kan hjelpe deg med å avverge eventuelle skader som kan skyldes databrudd.
Du får også detaljert informasjon, inkludert antall henvendelser og innsikt i hva som både hjelper og skader kredittpoengene dine.
Chase Credit Journey
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion
- Tilbyr varsler når det gjøres endringer i kreditten din
Chase Credit Journey er en gratis kredittpoengkilde som er åpen for både Chase- og ikke-Chase-kunder. Du har ubegrenset online tilgang til kredittpoengene dine, og varsler når som helst det er en endring i kredittrapporten din. Tjenesten gir også ressurser for å bedre forstå kreditt- og kredittpoeng. Dette inkluderer en kredittscoresimulator som hjelper deg å forstå hvordan visse endringer vil påvirke poengsummene dine.
Kredittpoengene dine vil være VantageScore 3.0, basert på kredittrapporten din fra TransUnion, og oppdateres ukentlig. Du vil også motta varsler når ny informasjon blir tilgjengelig i kredittrapporten din. For eksempel kan varsler inneholde nye kredittforespørsler, nye kontoer som er åpnet i ditt navn, nye offentlige poster, forseelser, svindelvarsler og til og med forbedret kontostatus.
En fordel er at den viser kredittpoengene dine for de siste 12 månedene. Det vil gi deg et godt øyeblikksbilde av den generelle retningen for poengsummen din, og vil være spesielt viktig hvis målet ditt er å forbedre kreditten din fremover.
Hvis du vurderer et Chase -kredittkort, Slik får du forhåndsgodkjenning.
Tilgjengelig for kredittkortinnehavere
American Express
Høydepunkter
- Gir gratis Vantage Score fra TransUnion
- Tilbyr varsler og deres kredittscoresimulator
American Express tilbyr sine MyCredit Guide gratis kreditt score og rapport. Den er tilgjengelig for alle American Express -kortinnehavere. Og selv om det ikke er allment kjent, er det også tilgjengelig selv om du ikke er en American Express -kunde. Alle kan melde seg på tjenesten og tar mindre enn to minutter å registrere seg.
Poengsummen som er oppgitt er din VantageScore 3.0 pedagogiske poengsum, levert av TransUnion. Du kan sjekke poengsummen din så ofte du vil, og det vil ikke ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Du kan til og med spore poengsummen din på mobilenheten din.
Når du mottar kredittpoengsummen din, vil den inkludere faktorene som påvirker den. Du kan også gå gjennom opptil 12 måneder av poengsummen din og ha tilgang til din detaljerte TransUnion -kredittrapport. Du vil også motta e -postvarsler om viktige endringer i kredittrapporten for å hjelpe deg med å identifisere potensiell svindel. EN kreditt score simulator er gitt for å hjelpe deg med å vurdere virkningen av ulike økonomiske trekk før du foretar dem.
American Express innrømmer at de kan bruke informasjonen du gir til å markedsføre American Express -produkter til deg. Men som du kan se fra alle gratis kredittpoeng som tilbys av tilbydere på denne listen, er det bestemmelser for å tjene penger på gratis score, selv om det betyr at du ikke betaler gebyr for tjenesten. Det er absolutt tilfellet med MyCredit Guide, siden det ikke krever at du legger inn et kredittkort.
Bank of America
Høydepunkter
- Gir gratis FICO -poengsum fra TransUnion
- Tilbyr utdannelse for å bedre forstå faktorene som påvirker kreditten din
Som andre store banker, Bank of America gir deg også tilgang til din gratis kreditt score når du er en kvalifisert bankkunde. Det er ingen ekstra kostnad for denne tjenesten, du trenger bare å melde deg på programmet, så har du tilgang til poengsummen din når som helst.
Poengsummen du mottar er din faktiske FICO -poengsum utstedt av TransUnion, så det vil være den samme poengsummen bankene bruker. Du får tilgang til kredittpoengene dine hver måned, uten å ha en negativ innvirkning på poengsummen din. Du kan se de viktigste faktorene som påvirker poengsummen din, og du kan spore poengsummene dine måned til måned og sammenligne dem med nasjonale gjennomsnitt. Du vil også lære mer om kreditt og om strategiene for å forbedre kredittpoengene dine.
Better Money Habits -funksjonen vil også hjelpe deg med å bedre forstå faktorene som påvirker kreditten din. Den holder også din økonomiske informasjon trygg og forteller deg trinnene du må ta for å forhindre at du blir offer for identitetstyveri.
Wells Fargo
Høydepunkter
- Gir gratis FICO -poengsum fra Experian
- Inkluderer "Smarter Credit Center" hvor du kan lære mer om hvordan kreditt fungerer
Wells Fargo gir din gratis kredittpoeng til alle kvalifiserte bankkunder. Det er en annen långiver som gir din faktiske FICO -poengsum, og ikke en pedagogisk poengsum. FICO -poengsummen er basert på kredittrapportinformasjon fra Experian. Det er ingen ekstra kostnad for denne tjenesten for eksisterende Wells Fargo -kunder.
Poengsummen du får, er kanskje ikke den samme som Wells Fargo brukte til lån. Det er fordi Wells Fargo, i likhet med andre banker, bruker forskjellige kredittpoeng basert på hvilken type utlån som er involvert. For eksempel vil de bruke en variant av FICO -poeng for boliglån, en annen for billån og enda en for kredittkort.
Poengsummen din oppdateres månedlig omtrent samme dag hver måned. Som tilfellet er med alle kredittrapporter, kan poengsummen gjenspeile kredittrapporteringsinformasjon som er opptil 30 til 60 dager gammel, så det er kanskje ikke "up-to-the-minute". Du vet at poengsummen er oppdatert når varselet vises på kontosammendragsskjermen.
Wells Fargo tilbyr også sitt smartere kredittsenter. Det er her du kan lære det grunnleggende om kreditt, begynne å bygge kreditt fra grunnen, forbedre eller bygge opp igjen eksisterende kreditt, planlegg store utgifter, ta kontroll over gjelden din, og lær til og med å sette æren til å fungere for du.
Citi
Høydepunkter
- Tilbyr gratis FICO -poengsum fra Equifax
- Inkluderer "Smarter Credit Center" hvor du kan lære mer om hvordan kreditt fungerer
Hvis du holder - eller søker - en av de mange Citi kredittkort tilgang til din gratis kreditt score er en vanlig kortinnehaver fordel. Faktisk vil det være din faktiske FICO Score utstedt av Equifax, og ikke bare en pedagogisk kreditt score. Poengsummen oppdateres månedlig og gjøres tilgjengelig for deg omtrent 10 dager etter utstedelse.
Mer spesifikt vil Citi gi deg FICO Bankcard Score 8, som er en vanlig kreditt score som brukes av banker i utstedelse av kredittkort. Modellen kommer med en rekkevidde fra en lav score på 250 til en høy score på 900.
Citi gir deg tilgang til kredittpoengene dine som en måte å hjelpe deg til bedre å forstå og holde deg oppdatert på kredittstatusen din. De gir også pedagogiske videoer for å hjelpe deg med å lære nøyaktig hva en FICO -poengsum er, hva som går inn i den og hvordan långivere bruker dem. Og når du får kredittpoengene dine, får du grunnene til at poengsummen din er hva den er.
Siste tanker
Det fine med disse gratis tjenestene er at du ikke trenger å bare bruke en - du kan bruke flere samtidig. Dette gir deg tilgang til flere versjoner av poengsummen din, i tillegg til mange ekstra fordeler og tjenester.
Mange av disse tjenestene kan brukes som en del av vår gratis gjør-det-selv identitetstyverisikringssystem for å fange uventede endringer tidlig, så selv om du ikke bryr deg om poengsummen din, er det verdt å sjekke tjenestene.
Savnet jeg noen?