Klar for noen gode nyheter? Hvis du vil kontrollere kredittpoengene dine, kan du gjøre det uten å bekymre deg for å senke den.
Så hvorfor er det så vanlig å tro at det vil skje?
Det er lett å se hvor forvirringen stammer fra, så la oss se på hva en kreditt score er, hvorfor det ikke er en dårlig ting å sjekke en kreditt score, og hvor kredittskader faktisk kan komme fra.
Kredittpoeng: En oppfriskning
Første ting først: En kreditt score er et tall basert på en kredittrapport som hjelper kreditorer med å bestemme hvor risikabelt det ville være å låne ut penger til en låntaker.
Risikonivået påvirker hvis en søker får kreditt, og i så fall vilkårene og renten. Å ha en høy kreditt score kan gjøre det mye lettere å ta et lån og få gunstigere renter, eller bli godkjent for å leie en leilighet.
Informasjonen i en kredittrapport bestemmer en kreditt score. Følgende faktorer påvirker en kreditt score:
- Betalingshistorikk
- Enestående saldo
- Lengde på kreditthistorikk
- Søknader om nye kredittkontoer
- Typer kredittkontoer (for eksempel boliglån eller kredittkort)
Forbrukerne har faktisk ikke bare én kredittpoeng; de har flere. Poeng beregnes av kredittrapporteringsbyråer som opprettholder kredittrapporter. Långivere kan også bruke sine egne interne kredittpoengsystemer.
Senker det å sjekke kredittpoengene dine?
Nei.
Det er mange misforståelser rundt kredittpoeng, og en av de største er at det å sjekke kredittpoengene vil senke den. Dette er ganske enkelt, og heldigvis, ikke sant.
Å sjekke kredittpoengene dine én gang, eller til og med flere ganger, vil ikke skade den. Å be om en kopi av en kredittrapport vil heller ikke skade en kreditt score.
Faktisk er det godt å holde godt øye med kredittrapporten og poengsummen din. Det kan være spesielt nyttig å gjennomgå en kredittrapport noen ganger for å sikre at det ikke er noen feil som kan føre til at poengsummen faller.
Hva kan senke en kreditt score?
Enkelte kredittforespørsler fra eksterne parter som långivere og kredittkortutstedere påvirker en kreditt score.
Du har sikkert hørt om myke og harde "trekk" eller formelt myke og harde henvendelser. Bare harde henvendelser - en fullstendig sjekk av kredithistorikk - påvirker en kreditt score.
Eksempler på myke henvendelser
• Du sjekker din egen kredittrapport
• Et forsikringsselskap trekker æren for et tilbud
• Et selskap ser på en kredittrapport under en bakgrunnskontroll
• Du søker å være prekvalifisert for et personlig lån eller boliglån
• Et kredittkort eller en forsikringsutsteder sender et forhåndsviset tilbud - noen ganger kalt et "forhåndsgodkjent" tilbud
Eksempler på harde henvendelser
Du søker om:
• Boliglån
• Autolån
• Kredittkort
• Studielån
• Personlig lån
• Utleie
Vanskelige henvendelser kan forbli på en kredittrapport i to år, selv om de vanligvis bare påvirker kredittpoeng i ett år.
Flere harde henvendelser på kort tid kan få en kunde til å se høyere risiko ut fordi det kan tyde på en intensjon om å gjøre opp gjeld.
Så igjen, hvis du handler etter et billån eller boliglån, regnes flere henvendelser vanligvis som en for en periode - vanligvis 14 til 45 dager. Unntaket gjelder vanligvis ikke forespørsler om kredittkort.
Forbrukerne kan se disse henvendelsene på kredittrapporten.
Når skal man sjekke en kredittrapport
Forbrukerne bør vurdere å sjekke kredittrapporten minst en gang i året for å sikre at det ikke er noen feil som skader kredittpoengene og at rapporten er fullt oppdatert. Regelmessige kontroller kan også varsle forbrukere om svindel og identitetstyveri.
Det kan også være smart å sjekke en kredittrapport før du foretar et stort kjøp som krever lån.
Å gjøre det kan til og med være nyttig når du søker jobb, ettersom noen arbeidsgivere vurderer kreditthistorikk når de ansetter.
Er gratis kredittrapporter trygge?
Forbrukerne har rett til en gratis (og helt trygg!) Kredittrapport en gang i året fra de tre store kredittrapporteringsbyråene:
- Equifax
- Erfarne
- TransUnion
Det er noen få måter å få tilgang til disse gratis rapportene.
på nett på AnnualCreditReport.com.
Over telefon på (877) 322-8228.
Med post. Etter å ha lastet ned og fylt ut skjemaet for årlig kredittrapport, kan forbrukerne sende det utfylte skjemaet til:
Årlig forespørsel om kredittrapport
P.O. Boks 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Merk: Disse gratis årlige kredittrapportene inkluderer ikke kredittpoeng. De er ment å tillate en person å sikre nøyaktighet og se etter identitetstyveri.
For å overvåke kreditt hele året, kan det være en god idé å plassere forespørslene om disse gratis rapportene, men det er helt greit å be dem alle på en gang.
Etter at du har mottatt din gratis kredittrapport for året fra et bestemt rapporteringsselskap, kan du be om en ny rapport på veien, men du må betale for den.
Ytterligere gratis rapporter er tilgjengelige for de som opplevde en "negativ handling" på grunn av kredittrapporten, er arbeidsledige og visse andre situasjoner.
Takeaway
Senker det å sjekke kredittpoengene dine? Ikke i det hele tatt, og faktisk er det en god idé å holde et øye med kredittlandskapet ditt. Dine egne henvendelser er forskjellige fra harde trekk utenfor.
Hva er bedre enn en gratis kredittrapport? Gratis overvåking av kredittpoengene dine, med ukentlige oppdateringer. Hva er enda bedre? Et sted å gjøre det og administrere alle dine eiendeler, gjeld og økonomiske mål.
Det er SoFi -relé, en app med et vell av fordeler.
Her er en annen: en gratis samtale med en finansplanlegger, som er pålagt å ta hensyn til dine interesser.
Denne historien opprinnelig dukket opp på SoFi.
Informasjonen som er gitt er ikke ment å gi investeringer eller finansiell rådgivning. Investeringsbeslutninger bør være basert på en persons spesifikke økonomiske behov, mål og risikoprofil. SoFi kan ikke garantere fremtidig økonomisk ytelse. Rådgivningstjenester tilbys gjennom SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, medlem FINRA / SIPC .
SoFi Relay tilbys gjennom SoFi Wealth LLC, en SEC-registrert investeringsrådgiver. For mer informasjon, se vårt skjema ADV del 2A, en kopi av dette er tilgjengelig på forespørsel og på www.adviserinfo.sec.gov. For ytterligere informasjon om SoFi Wealth LLC, SoFi Relay og produkter og tjenester fra tilknyttede selskaper, se SoFi.com/legal.
Eksterne nettsteder: Informasjonen og analysen gitt gjennom hyperkoblinger til tredjeparts nettsteder, men antas å være nøyaktig, kan ikke garanteres av SoFi. Lenker er gitt for informasjonsformål og bør ikke ses på som en påtegning.
Sjekk prisene dine: For å sjekke prisene og vilkårene du kan kvalifisere for, gjennomfører SoFi et mykt kredittuttrekk som ikke påvirker kredittpoengene dine. En hard kredittkreft, som kan påvirke kredittpoengene dine, er nødvendig hvis du søker om et SoFi-produkt etter å ha blitt forhåndskvalifisert.
SOAD20002