Da jeg ble uteksaminert, hadde jeg omtrent 25 000 dollar i studielånegjeld.
De aller fleste var Stafford-lån med lav rente, men jeg hadde et Perkins-lån med høyere rente.
Jeg visste at den raskeste måten å betale ned på lånene mine var å takle de høyeste rentene først og deretter gå mot de lavere renter.
Det er et spørsmål om enkel matematikk.
Smart Wallet -hackere vet imidlertid at noen ganger er den beste måten ikke alltid den "matematisk optimale" måten. Personlig økonomi er like mye personlig som finans og menneskelig psykologi kommer ofte i veien for våre beste intensjoner (tenk på desserter du spiser sent på kvelden når du tror ingen er det ser på!).
Derfor sier vi alltid den beste måten, den raskeste måten, Wallet Hacker Way er den som fungerer.
Innholdsfortegnelse
- Konvensjonell matematikk
- Gjeld Snøball
- Hvor mye koster gjeldssnøballen?
- Ikke stopp der!
Konvensjonell matematikk
Alle som kan sammenligne tall vet at du betaler ned den høyere rentegjelden først. Det er så enkelt.
Hvis du gjør det på en annen måte, er det ikke den billigste (lavest betalte renten).
Men er det den beste måten?
Hvis du tror du kan gjøre det - er dette den beste måten.
Men for mange mennesker er det ikke så lett. For noen kan gjeldssnøballen være bedre.
Gjeld Snøball
La oss si at du ikke tror du kan gjøre det, eller at du har gjort det på denne måten, og at du føler deg stillestående. Gi gjeld snøball et forsøk.
Populært av Dave Ramsey, gjeldssnøballen er et magisk enkelt konsept.
Betal minimumene for hver gjeld du har, og bruk deretter ekstra på de minste gjeldene først. Når den gjelden er pensjonert, bruker du pengene til den nest minste gjelden. Betalingene dine snøball fordi du betaler det samme hver måned, slår du ut gjeld raskere og raskere. Du skraper den gjelden av listen, du ser fremgang, og nå blir du inspirert til å jobbe enda hardere.
Det er psykologi.
La oss si at du har tre gjeld, $ 500 @ 3%, $ 2000 @ 5%og $ 5000 på 15%.
Konvensjonell visdom sier at du betaler ned den høyeste rentegjelden først, dyret på $ 5000, og deretter arbeider du ned til $ 2000 og deretter $ 500.
Snowball sier at du først kjemper mot $ 500, den du først vil slå ut, og deretter bruker disse betalingene på gjelden på $ 2000. Etter at du har slått ut $ 2000, må du bruke betalingene mot monsteret på $ 5000.
Hvis du gjorde det motsatte, på samme tid, ville du bare ha halvparten av $ 5000 (omtrent) gjort og fortsatt ha tre regninger i postkassen din hver måned. Du gjør optimal økonomisk fremgang, men det føles ikke som det. Det føles som om du fortsatt har tre gjeld og de knuser deg.
Den beste måten er måten som fungerer på. Hvis du sliter, er dette verdt et forsøk.
Hvor mye koster gjeldssnøballen?
Det avhenger av betalingene dine og de relative rentene.
La oss ta den tre gjeldssituasjonen igjen ($ 500 @ 3%, $ 2000 på 5%og $ 5000 med 15%), og du kan betale $ 500 av gjeld i løpet av et år.
Uten å bli for presis på regning, vil det koste deg differansen i renter på $ 500 mellom de høyeste rentegjeld (hvilken matematikk vil fortelle deg å betale først) og det minste lånebeløpet (hvilken gjeld snøballen forteller deg å betale).
Det er 12% av $ 500 eller $ 60.
60 dollar er ikke ille å holde deg på sporet.
Ikke stopp der!
Når du betaler ned gjelden din, ikke stopp!
Du kan nå ta disse betalingene og gjør dem til en rik snøball. Du har kommet så langt, nå er det på tide å virkelig bygge rikdom og tjene penger på disse gode vanene du har utviklet.