CreditWise fra Capital One Review

Husker du dem Gratis reklame for kredittrapporter? De inneholdt en ung mann som spilte gitar og sang en jingle om hvordan hans dårlige kreditt førte til så mange problemer i livet hans?

Det var sikkert fengende, men det fulgte også med en fangst.

Da du registrerte deg for din "gratis" kredittrapport, registrerte du deg også for en overvåkingstjeneste som fakturerte deg hver måned.

Forståelig nok likte ikke folk det.

Tilbake på dagen ville selskapene som sporet kredittpoengene dine belaste deg mye for å se poengsummen din. Det var en stor profittmaker for dem. I dag har de innsett at de kan tjene mer gir deg en poengsum gratis men deretter tjene penger når du søkte om kredittkort, refinansierte lånene dine eller konsoliderte noe gjeld.

Hvis du spoler frem til i dag, innså kredittkortselskaper at å tilby poengsummen din gratis kan være en differensiator. De har allerede informasjonen din, du ga den til dem for å få et kort i utgangspunktet, så hvorfor ikke gi det tilbake til deg med en poengsum?

Et av de flotteste verktøyene der ute er fra Capital One, og det heter CreditWise.

Hva er Capital One's CreditWise?

CreditWise er Capital Ones helt gratis kreditt score og kredittrapport overvåking verktøy. De lanserte det i 2014, og jeg lærte det først fordi jeg har et Capital One -kredittkort. Jeg har brukt det i årevis, og det kan du også.

Hvem som helst kan bruke den. Du trenger ikke å ha et Capital One -kredittkort. Du trenger ikke å ha en Capital One -bankkonto. (du trenger imidlertid et personnummer og være 18+)

For å få tilgang, bare registrer deg på nettstedet. Forespørselen din er ikke relatert til et tilbud om kreditt, så det er et mykt trekk og vil ikke påvirke poengsummen din. Hvis du allerede har en Capital One -konto, kan du registrere deg ved hjelp av legitimasjonen din, og den fyller ut mesteparten av informasjonen for deg.

Hva får du med CreditWise?

CreditWise bruker TransUnion -kredittrapporten til å generere en TransUnion VantageScore® 3.0. Det er ikke en "offisiell" FICO -poengsum, men det er fortsatt ekstremt verdifullt å vite.

Kredittpoengene dine

CreditWises dashbord er vakkert og viser deg seks av de største faktorene på en skjerm:

1. Betalinger i tide
2. Eldste kredittgrense
3. Kreditt brukt - deres sikt for kredittutnyttelse
4. Nylige henvendelser - de siste to årene
5. Nye kontoer - i løpet av de siste 2 årene
6. tilgjengelig kreditt

De vil også fortelle deg hvor du står angående hver faktor.

Under faktorene deler de ideer for hva du kan forbedre. Jeg mistenker at de sammenligner deg med andre det del din "kreditt score bøtte" og se hvordan du avviker.

Mine var:

1. Din eldste konto er ikke gammel nok sammenlignet med andre mennesker med lignende kredittprofiler. Hvordan forbedre - Det er ingen hurtig løsning for dette problemet. Det beste du kan gjøre er å fortsette å administrere denne kontoen ansvarlig ved å betale den i tide hver måned og holde saldoen så lav som mulig.
2. Det ser ut til at du ikke har betalt mye av saldoen på de åpne eiendomsregnskapene dine i forhold til det du opprinnelig lånte. En eiendomskonto kan være et første boliglån, a boliglån eller lånekreditt. Hvordan forbedre deg - Hvis det er mulig, kan du foreta større betalinger på eiendomskontoen din. Hvis du ikke kan det, ikke bekymre deg, bare fortsett å betale i tide.
3. Sammenlignet med personer med lignende kredittprofiler, er den totale saldoen på alle kredittkontoer for høy. Slik forbedres - Hvis det er mulig, kan du prøve å redusere hvor mye du skylder ved å betale så mye du kan hver måned. Å bruke mindre enn 30% av din tilgjengelige kreditt er et godt mål.
4. Saldoen på lånene dine er høy i forhold til hvor mye du opprinnelig lånte eller kredittgrensen. Hvordan forbedre deg - Hvis det er mulig, kan du foreta større betalinger på lånene dine. Hvis du ikke kan det, ikke bekymre deg, bare fortsett å betale i tide. Ikke glem at du kan spare penger på lang sikt ved å betale mer enn minimum hver måned.

For meg er disse innsiktene ikke spesielt nyttige fordi jeg egentlig ikke kan endre dem. Jeg kan ikke få tiden til å gå fortere, så den eldste kontoen min blir eldre!

Det er mange andre faktorer, så listen din kan være mer praktisk.

TransUnion Kredittrapport

CreditWise gir deg en kopi av TransUnion -kredittrapporten din som du kan lese når som helst. Dette teller ikke som en av de gratis kopiene du får som et resultat av Fair Credit Reporting Act (FCRA). Du kan fortsatt få en TransUnion -kredittrapport fra AnnualCreditReport.com.

Deres versjon av rapporten din er bedre enn det du vil få direkte fra TransUnion fordi den er bedre organisert. Du kan få hele listen over alt, men de vil identifisere hva som er nytt og hva som har endret seg. De vil også identifisere eventuelle negative ting og ting som er under tvist.

Hvis du ser en feil, ser det ikke ut til å være en måte å bestride feilen via CreditWise. Du må kontakte TransUnion for det, noe som gir mening.

Varsler

Varslingssystemet er veldig fascinerende fordi du får disse helt gratis.

Mine varsler er bare en liste over ganger min e -postadresse har vist seg på "Dark Web." Dette er ingen overraskelse fordi det er den viktigste usikrede e -posten jeg bruker og ble inkludert i en rekke brudd (Adobe, Linkedin, etc.).

Kredittpoengsimulator

De CreditWise kredittpoengsimulator lar deg finne ut hvordan poengsummen din ville endret seg hvis du tok visse trinn, som inkluderer:

• Betal ned en del av kredittkortgjelden min
• Gjør betalingen min i tide-i 6 måneder, 1 år, 18 måneder, 2 år
• Kjøp noe med min tilgjengelige kreditt
• Øk kredittgrensen på ett kort
• Åpne et nytt kredittkort
• Overfør saldoer til et nytt kredittkort
• Avslutt mitt eldste kredittkort
• Lån penger for å kjøpe hus
• Lån penger for å kjøpe bil
• Ta et personlig lån
• Søk om lån
• Tillat én konto å bli kriminell - 30 dager, 60 dager, 90 dager
• Tillat at alle kontoer blir kriminelle - 30 dager, 60 dager, 90 dager
• Få eiendommen min utelukket
• Betal barnebidrag
• Få lønningene mine garnert

Du kan leke og se hvordan forskjellige faktorer påvirker poengsummen din.

For eksempel hvis jeg skulle øke kredittgrensen på et av kortene mine med $ 2000 (en av de enkleste tingene du kan gjøre hvis du har god kreditt) - det ville ikke ha noen innvirkning på kredittpoengene mine.

Godt å vite!

Sammendrag

Det er et ekstremt nyttig verktøy for å overvåke kreditten din. Hvis du allerede er en Capital One -kunde, ser jeg ingen grunn til at du ikke ville konfigurere dette. En no brainer.

Hvis du ikke er kunde, kan jeg forstå at du ikke vil opprette en annen konto hos en annen finansinstitusjon, men jeg tror det er verdt tiden.

Jeg bruker den som en del av mitt DIY identitetstyverisystem. Så selv om jeg ikke er ute etter et lån (vi bor i vårt evige hus og har biler under 10 år), er kredittpoengene mine en kanari i kullgruven for identitetstyveri. Hvis det er en endring i kredittpoengene dine, og jeg ikke vet hvorfor, kan det være en signal om identitetstyveri.

Prøv CreditWise fra Capital One