Dagens studenter kan forvente å betale alt mellom $ 4000 og $ 40 000 eller mer per år for å gå på college. Og det tallet inkluderer ofte ikke kost og kost og andre høyskoleutgifter.
Hvis du tenker på at du bør begynne å spare på å tenke på disse tallene, er du på rett spor. Men hvilke alternativer er det for å spare til college, og hvilken måte er best?
Når det gjelder å spare til college, har du flere valg. Her er en oversikt over vilkårene for hvert høyskole-sparebil, og lar deg bestemme hvilket valg som er best for deg eller ditt høyskolebundne barn.
Innholdsfortegnelse
- 1. 529 Plan
- 2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
- 3. Roth IRA
- 4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
- Unest
- 5. Kvalifiserte sparebånd
- Andre tips om høyskolebesparelser
- Søk om stipend
- Ta AP/Dual Enrollment/PSEO klasser
- Jobb og spar penger
- Konklusjon
1. 529 Plan
529-planen er den ofte kjente “kjære” av alle høyskoleoppsparingsmuligheter. Og tilhengerne av 529 har rett: det er mange gode ting ved å spare for høyskole med en 529 -plan.
Inntektene fra en 529-plan vokser skattefritt. I tillegg blir du ikke beskattet av denne inntekten når du tar ut pengene - forutsatt at midlene brukes til å betale for høyskoleutgifter.
Du kan sette inn penger i en 529 -plan for deg selv eller barnet ditt uavhengig av inntektsnivå. Det er imidlertid noen grenser for hvor mye du kan bidra til en 529 -plan årlig.
Og du kan åpne en 529 -plan i hvilken som helst stat, uavhengig av hvilken stat du bor i og hvilken stat studenten vil gå på college i. Dette er en stor fordel siden hver stat har forskjellige 529 planer, fordeler og regler. Men husk at bidragene dine ikke vil være kvalifisert for statlig inntektsskattfradrag hvis du bruker en plan utenfor hjemstaten din.
En annen flott ting med 529 -planen er at hvem som helst kan bidra til den på mottakerens vegne. Det betyr at barnets besteforeldre, tanter, onkler, søsken eller til og med venner kan bidra til deres 529 -konto.
Og du kan bytte mottakere fra ett barn til et annet på en 529 -plan hvis den opprinnelige mottakeren bestemmer seg for ikke å gå på college eller ikke bruker alle planens midler. Sjekk imidlertid detaljene i planen angående overføringer, da noen begrensninger kan gjelde.
Det er heller ingen aldersgrenser for å bruke midlene til høyskole.
En stor ulempe med 529 -planen er at midlene vurderes når høyskoler bestemmer hvor mye økonomisk støtte en student er kvalifisert for. Det betyr at det å ha en plysj på 529 kan hindre studenten din i å motta økonomisk støtte.
Besøk Savingforcollege.com nettsted for å få stat-for-stat-informasjon om de forskjellige 529 planene.
2. Coverdell Education Savings Account (ESA)
Coverdell Education-kontoer lar deg spare $ 2000 etter skatt per barn for høyskole. Bidrag må gis før barnet fyller 18 år.
Alle kan bidra til en Coverdell -konto så lenge de totale bidragene for barnet ikke overstiger $ 2000 årlig. Pengene vokser skattefritt og distribusjoner er skattefrie så lenge de brukes til utdanningsformål.
Imidlertid må alle midlene brukes innen 30 år, ellers kan det pålegges straffebud. Hvis midlene ikke kan eller vil bli brukt innen 30 år, har du muligheter til å overføre dem til en annen mottaker.
Det er også inntektsgrenser for å bidra til en Coverdell -konto. Fra 2020 var inntektsgrensene for å bidra til en Coverdell -konto $ 110 000 for enkeltfilere og 220 000 dollar for felles filers.
Den økonomiske bistandseffekten av en Coverdell -konto avhenger av eierens og skatteavhengighetsstatusen til studenten. Alle kan åpne en Coverdell-konto for en college-bundet student.
3. Roth IRA
Du tenker kanskje ikke på en Roth IRA når du skal finne de beste måtene å spare på college. Imidlertid har bruk av en Roth IRA som et høyskolesparebil en enorm fordel: Hvis du ikke ender med å bruke pengene til høyskole, er det ingen skade, ingen feil.
Du trenger bare å beholde den på kontoen og lagre den til pensjon.
Som med 529 Plan- og Coverdell -bidrag, er pengene som er angitt for Roth IRA ikke fradragsberettiget. Og inntektene vokser skattefritt og distribusjoner er også skattefrie.
Og i henhold til Roth IRA -regler kan du ta ut penger tidlig - og uten straff - når du bruker dem til å betale for kvalifiserte høyskoleutgifter, enten dine eller ditt barns.
I tillegg tas ikke Roth IRA -midler i betraktning på ditt barns FAFSA -søknad. Imidlertid er distribusjoner fra Roth IRA, noe som betyr at du må nøye utsette uttakene dine når du bruker pengene til å betale for college.
Dette gjør Roth IRA til et nesten perfekt høyskolesparebil. Det er ulemper ved å bruke en Roth IRA som høyskole sparebil:
- Det er inntektsgrenser for Roth IRA -eiere
- I motsetning til en 529 -plan kan ikke andre familie og venner bidra direkte til Roth IRA
- Eieren av en Roth IRA må ha opptjent inntekt
Så hvis du planlegger å bidra til barnets høyskoleutgifter, kan du gjøre det fra din egen Roth IRA. Eller hvis barnet ditt har vanlig arbeidsinntekt, kan de bidra til sin egen Roth IRA.
4. Depotkonto (UTMA/UGMA)
En annen måte å spare til college er å spare penger på en depotkonto.
Med depotkontoer har foresatte kontroll over pengene til barnet når lovlig alder (18 eller 21 år avhengig av konto og stat). Etter det tilhører pengene mottakeren.
Alle kan bidra til en depotkonto for et barn, og det er ingen inntekts- eller bidragsgrenser. Imidlertid er det viktig å merke seg at eiendeler i depotkontoen vil påvirke studentens økonomiske hjelpepakke.
Depotkontoer kommer i to varianter: en sparekonto eller en investeringskonto.
Hvis du fortsatt har flere år til høyskole, bør du vurdere investeringskontoen for å dra nytte av potensiell vekst fra aksjemarkedet. Mens depotsparekontoer innebærer mindre risiko for tap, er interessen de tjener i disse dager dyster.
Unest
UNest er en SEC registrert investeringsrådgiver som hjelper deg med å investere midler inne i en UTMA -konto.
Som depotmottaker bestemmer du om midlene er investert i aksjefond, obligasjoner, ETFer eller andre investeringsvalg.
Det som er kult med UNest er at de tilbyr en app der du kan angi automatiske bidrag til kontoen din. Dette gjør det veldig enkelt å spare for college.
I tillegg kan du invitere familiemedlemmer og venner til å bidra til barnets UTMA -konto også via appen.
UNest vil belaste deg $ 3 per måned for denne tjenesten til barnets konto når $ 50 000. Etter det betaler du en årlig avgift på 0,25%.
Lær mer om Unest
5. Kvalifiserte sparebånd
Dine tradisjonelle EE sparebånd kan også brukes til å betale for høyskole. Når den brukes til kvalifiserende utdanningsutgifter, kan du ekskludere rentene som er opptjent fra sparebåndene dine fra din brutto årlige inntekt.
Imidlertid, som med depotkontoer, er gjeldende rente på sparebånd minimal.
Andre tips om høyskolebesparelser
Disse ekstra alternativene for å spare penger til høyskole kan være like nyttig som de fem nevnte ovenfor. Er det noen du kan dra nytte av?
Søk om stipend
I følge Scholarships.com er det når som helst nesten fire millioner høyskolestipendier tilgjengelig. Og kickeren er at mange av dem blir ubrukte rett og slett fordi elever og foreldre ikke er klar over at de eksisterer.
Det betyr at det er millioner av dollar der ute som selskaper og enkeltpersoner venter på å gi bort for bruk på college.
Når du besøker Scholarships.com, kan du finne stipend som tildeles basert på en rekke faktorer som:
- GPA
- Atletisk evne
- Kunstnerisk evne
- Kjønn eller rase
- Varierende spesielle attributter (for eksempel å være høy)
Stipend er den beste måten å betale for høyskole. Ikke la denne gullgruven med høyskolepenger være uutnyttet. Sjekk vår anmeldelse av Stipendugle, en tjeneste som matcher deg med stipender du kan være kvalifisert for. Og her er noen andre måter å få stipend på.
Ta AP/Dual Enrollment/PSEO klasser
Avhengig av hvilken stat du bor i, kan du være kvalifisert til å ta gratis høyskoler mens du går på videregående. Mange videregående skoler har et AP -program (avansert plassering) direkte på videregående skoler.
AP -klasser tillater studenter å tjene en høyskolekreditt mens de tar videregående klasse. Dual Enrollment og PSEO (Post Secondary Enrollment Option) klasser er lignende programmer.
PSEO og Dual Enrollment -klasser tilbys vanligvis på en lokal høyskole (men noen ganger tilbys på høy skoler), og elevene tjener de samme studiepoengene de ville få hvis de hadde fullført videregående skole og var det registrert.
Studiepoeng teller både mot college og på videregående skoleutskrift, og betales av staten. Snakk med veilederen din på videregående skole om disse alternativene.
Å ta høyskolepoeng mens du er på videregående er ikke for alle. Sjekk denne artikkelen for å lære mer om dobbeltkredittklasser.
Jobb og spar penger
Og det er alltid muligheten til å spare til høyskolen på den gammeldagse måten: Gå på jobb og spar penger. College og tilhørende kostnader er dyre.
Det er dusinvis av måter å spare penger mens du er på college, og du vil dra fordel av så mange av disse alternativene som du kan. Imidlertid vil det definitivt hjelpe å begynne med et plysjbesparende kjøretøy til å begynne med.
Du kan øke mengden penger du setter inn i banken hver måned på flere måter. Du kan få en tradisjonell jobb i en butikk, restaurant eller annen virksomhet.
Eller du kan plukke opp en side mas (eller tre) for å tjene ekstra penger på en måte som passer inn i timeplanen din.
Når du begynner å jobbe, må du spare penger i en av beste bankkontoer for studenter også. Hvis du gjør det, vil du sikre at du tjener mest penger på sparingen og betaler det laveste beløpet i bankgebyrer.
Jeg lover at innsatsen din vil være verdt det når du kan unngå å fullføre studielån.
Konklusjon
Det er mange gode måter å spare på college. Den viktige delen er at du faktisk sparer. Jo mindre studielånegjeld du uteksaminerer deg med, jo mer penger må du spare, investere og nå dine økonomiske mål.
Er du en videregående student, høyskolestudent, høyskoleutdannet eller forelder til en høyskole- eller høyskolestudent? Hva har du funnet er de beste måtene å spare på college?