Jeg husker tydelig øyeblikket da jeg googlet hva "AD & D -forsikring" sto for. Jeg var i min første jobb, og jeg leste brukerhåndboken fordi jeg måtte velge mange forskjellige ting jeg aldri hadde hørt om før.
Jeg var tjue og til tross for min uber-nerd legitimasjon, spilte jeg ikke Dungeons and Dragons lenger. Det var siste gangen AD&D noensinne dukket opp i mitt liv.
Vel, AD&D står for "Utilsiktet død og lemlestelse!"
Jeg vet ikke hva som var skumlere, tanken på at arbeidsgiveren min tilbyr ulykkesforsikring... eller at den ble slått inn med splittelse!
Forsikring er en av de rotete tingene i livet du kjøper i håp om å aldri bruke den.
Forsikringsmengden du trenger vil variere basert på din livssituasjon og personlige valg, men generelt sett alle trenger helseforsikring, livsforsikring, huseier- eller leietakerforsikring, uføretrygd og paraply forsikring. Etter det bryter det ned i mer spesialisert forsikring; for eksempel kjæledyrforsikring eller skjult bæreforsikring.
Men for i dag skal vi bare diskutere de viktigste alle virkelig trenger.
De viktigste forsikringstyper alle trenger
Her er de viktigste forsikringstypene alle trenger:
- Helseforsikring
- Bilforsikring
- Livsforsikring
- Huseier eller leietakerforsikring
- Uføreforsikring
- Paraplyforsikring
Din livssituasjon vil diktere hvor mye av hver du trenger, men for det meste regnes disse som "must haves" hvis du har råd.
Helseforsikring
Hvis du er ansatt, får du vanligvis dette gjennom arbeidsgiveren din. Hvis du er arbeidsledig, må du kanskje få det gjennom en helseutveksling gjennom staten din (12 stater og Washington DC tilbyr det) eller direkte fra et forsikringsselskap. Hvis du ikke er kjent med helseforsikring, dekker det deg hvis du blir syk eller skadet og trenger medisinsk behandling.
Jeg vil ikke gå for mye inn på dette fordi det er det vanligste - men helseforsikring er viktig fordi a studie i American Journal of Public Health fra mars 2019 rapporterte at 66,5% av konkursene var knyttet til medisinske problemer. Enten på grunn av de høye kostnadene ved medisinsk behandling eller arbeidsledighet (som vi kommer til senere).
(Jeg tegner tann- og synsforsikring med denne kategorien, selv om de vanligvis kjøpes separat)
Bilforsikring
Bilforsikring er en annen politikk jeg ønsket å berøre fordi du må ha en hvis du eier en bil. Jeg vil ikke gå inn på det annet enn å si at du i det minste vil få det loven krever i staten din. Hvem du bruker vil avhenge av de beste prisene du kan få, noe som krever at du handler rundt.
Personlig får jeg det med det samme selskapet som utsteder min husforsikring.
Så sjekker jeg videre Gabi for å sikre at jeg ikke betaler for mye.
Livsforsikring
Enkelt sagt, livsforsikring er en politikk som betaler seg når du dør. Det er forskjellige typer livsforsikring men den grunnleggende ideen er at politikken din vil betale en fordel til arvingene dine når du passerer.
Livsforsikring er avgjørende hvis du bidrar med en betydelig prosentandel av inntekten til husstanden din og du har betydelige økonomiske forpliktelser. Noen av disse forpliktelsene kan være gjeld, for eksempel på bilen eller hjemmet ditt.
Du trenger imidlertid ikke å være den viktigste forsørgeren. Hvis den ene forelderens død ville sette den andre i økonomisk nød, bør livsforsikring vurderes. Hvis et foreldre som bor hjemme, dør, må den gjenværende forelderen betale for barnehage og kanskje annen hjelp i hjemmet. Hvis du vil vite hvor mye livsforsikring du trenger, begynner du med å forstå dine fremtidige behov.
Heldigvis finnes det en mange selskaper tilbyr nå livsforsikring online. Vi holder en liste over de som driver på nettet og er utstedere av raske livsforsikringer.
Huseier eller leietakerforsikring
Hvis du eier et boliglån, har du allerede husforsikring, og du trenger ikke å overbevise fordi du ikke har noe valg. Utlåner vil kreve at du har det.
Husk også å få flomforsikring og eventuelle ryttere for verdisaker med høy dollar som smykker. Her er en skremmende flomhistorie fra en leser:
Flomforsikring bør også vurderes, selv om du ikke bor i nærheten av en stor vannmasse. En gang forårsaket en freak storm nord for oss en flom langs en normalt rolig bekk. En vegg med vann suste over veien ved siden av og feide flere biler helt nedover bekken til Allegheny -elven. Alle husene som satt ved det som så ut som en rimelig stigning fra bekken, ble oversvømmet. Flomforsikring er bare dyrt hvis du bor i en høyrisikosone, så det er verdt å vurdere hvis du bor et sted som er nedoverbakke fra en potensiell vannkilde. Og du bør definitivt ha det hvis du ER i nærheten av en stor vannmasse.
Hvis du er en leietaker, vet du kanskje ikke om leierforsikring. Leietakerforsikring er viktig fordi selv om du ikke eier boligen din og ikke er ansvarlig for systemene, er det fortsatt mange ganger når leierforsikring kan spare deg.
For eksempel beskytter leierforsikring eiendelene dine. Hvis det er en flom i leiligheten din, vil du ikke være ansvarlig for noen av skadene eller reparasjonene på leiligheten din... men du må bytte ut dine egne ting som ble skadet av flommen. Leiers forsikring vil gjøre deg hel.
Den virkelige grunnen til at leierforsikring er viktig, har å gjøre med kostnadene - den er så billig.
Du kan få et tilbud på leierforsikring fra et selskap som Limonade på bare noen få minutter gratis. (Her er vår anmeldelse av Lemonade)
Hvis du trenger huseiers forsikring, Forsikre kan hjelpe deg med å få flere tilbud.
Uføreforsikring
Hvis du blir skadet og ikke klarer å jobbe, er uføretrygd forsikringen som betaler ut for å hjelpe deg med å bygge bro over gapet til du kan gå tilbake til jobb. Har du noen gang sett AFLAC -reklamen med anda? De annonserte uføretrygd.
Hvis du har jobbet en stund, har du faktisk "uføretrygd" også gjennom Social Security Administration. Social Security Disability Insurance -programmet (SSDI) er ikke som private forsikringer, det er mye strengere. Det dekker deg hvis din funksjonshemming forventes å vare minst et år eller "føre til død". (Du kan lese mer om det her) Personer som er på SSDI er ofte alvorlig funksjonshemmede.
Privat uføretrygd er mindre streng, og den kan dekke deg hvis du finner ut at du er arbeidsløs i en mye kortere periode. Hvis du tenker på funksjonshemming forsikring, her er vår artikkel om hvordan finne ut om du trenger uføretrygd.
Vi har også en liste over beste uføretrygdselskaper og du kan alltid få et tilbud helt gratis - så det skader ikke å sjekke om det passer budsjettet ditt.
Paraplyforsikring
Paraplyforsikring er "alt annet" -forsikringen som beskytter deg hvis du overskrider grensene for andre forsikringer som bil- eller huseierforsikring. Det er lavt for det det tilbyr, men det er ikke nødvendigvis “billig” på samme måte som leietakerforsikring er billig.
Teknisk sett er paraplyforsikring “personlig ansvarsforsikring” som dekker krav utover dine andre forsikringer. La oss si at noen glir og faller på ditt fremste trinn, bryter hvert eneste bein i kroppen og har en veldig kostbar medisinsk prosedyre som overstiger huseierens dekning. Paraplypolitikken ville trå til og betale for resten.
Men hvis den personen skadet trinnet ditt, løser paraplypolicyen ikke trinnet - eiendommen din er ekskludert. Det beskytter deg bare mot ansvar.
Hvis du trenger dette, kan du få det fra selskapet du får dine huseiere eller bilpolicy fra, fordi du sannsynligvis kan få rabatt kontra å gå til et privat selskap.
Sammendrag
Det er det! Dette er retningslinjene som jeg tror alle må ha i en eller annen form.
Det er en som jeg tror er vanlig, men ikke for alle i alle aldre og dets langtidsomsorgsforsikring. Se det innlegget hvis du tenker på det.
Denne listen beskytter de viktigste tingene i alles liv, kroppen din, hjemmet ditt og inntekten din. Du kan trenge forsikringer utover dette, skreddersydd for dine behov, men jeg tror at alle burde ha disse forsikringene på et eller annet nivå.