Du tror kanskje eiendomsplaner og tillit hovedsakelig er noe for "rike mennesker". Men tenk igjen. Det er to grunner til å skape en tillit for å beskytte eiendelene dine, og de er faktorer som kan påvirke alle, uavhengig av hvor mye penger de har.
Men la oss ta en sikkerhetskopi og diskutere HVORFOR du trenger tillit i utgangspunktet. Den enkleste forklaringen er å beskytte eiendelene dine.
Her er de to viktigste grunnene til at du trenger for å skape en tillit for å beskytte deg selv, din virksomhet, dine investeringer og alt annet som er viktig for deg.
Grunn #1: Søksmål
USA er det mest rettslige landet på jorden, og trusselen om et søksmål kan ramme alle som eier nesten alle eiendeler. Jo flere eiendeler du har, desto mer sannsynlig er det at du vil møte et søksmål på et tidspunkt i livet ditt. I det juridiske feltet blir dette noen ganger referert til som dype lommer teori - saksøkerne har en åpenbar preferanse for å lovlig forfølge mennesker som har midler til å betale et krav.
Et søksmål kan komme fra alle retninger - fra et familiemedlem, en nabo, en tidligere venn, en tidligere arbeidsgiver, en ansatt i virksomheten din eller en fornærmet part i en forretningstransaksjon.
Det grunnleggende formålet med et søksmål er å få kontroll over eiendelene dine som en form for godtgjørelse for å kompensere for et reelt eller opplevd tap.For det meste, når du snakker om søksmål, snakker du om å beskytte deg selv mot et angrep på eiendelene dine.
Hvordan en tillit kan beskytte eiendelene dine mot søksmål. Ved å sette opp en uigenkallelig tillit du kan beskytte eiendelene dine mot juridiske utfordringer og kreditorer. Dette er en levende tillit, eller inter vivos tillit, siden den er opprettet mens du lever.
En uigenkallelig tillit krever tre bestemmelser:
- Det kan ikke endres eller kanselleres av deg (derfor kalles det "uigenkallelig")
- Tilliten må ha en egen tillitsmann, og kan ikke kontrolleres av deg, og
- Tilliten må levere sin egen skattemelding
Ved å etablere en uigenkallelig tillit, oppretter du en egen juridisk enhet med eierskap og kontroll over eiendelene dine. Domstoler og kreditorer kan fortsatt gå etter eiendeler du eier personlig, men ikke eiendelene i tilliten.
Den andre typen tillit er a tilbakekallelig tillit, som er en tillit du kontrollerer, som kan endres eller kanselleres, og lar inntekt strømme til deg personlig i form av inntektsskatt.
I de fleste stater vil tilbakekallelige tillit ikke gi beskyttelse mot søksmål og kreditorer. Siden du har kontroll over det, anser loven det generelt som en del av dine personlige eiendeler, og kan derfor bli beslaglagt eller beslaglagt for juridiske krav og av kreditorer.
Årsak 2: Død
De fleste antar at eiendelene deres vil bli spredt ordentlig ved deres død som et resultat av å ha testamente. Selv om det generelt er sant, er det ofte komplikasjoner som oppstår ved døden, spesielt ved død av en person med betydelige eiendeler. En tillit kan tilby et større beskyttelsesnivå hvis dette er tilfelle.
Hva er noen av problemene som kan oppstå som følge av din død?
- Eiendelene til boet ditt kan bli bortkastet, siden det ikke er etablert noen juridisk enhet for å beskytte og spre dine eiendeler i henhold til dine ønsker.
- Arvingene dine kan krangle om hvem som får hvor mye, og hvilke eiendeler de får.
- Et forhold du spesifikt utelukket fra testamentet ditt, kan hevde et krav på boet ditt og binde boet i kostbare rettstvister.
- Enkelte forpliktelser (som et boliglån) som du påla å ha betalt ned, kan aldri bli betalt.
- Eiendeler du har henvist til en bestemt veldedighet, kommer kanskje aldri dit.
- En kreditor kan hevde et krav mot eiendelene dine ved din død - og din vilje vil ikke beskytte boet ditt mot dette kravet.
En eiendom - spesielt en komplisert en - vil ikke alltid være best beskyttet og spredt som et resultat av å ha testament. Og det er her tillit kommer inn.
Hvordan en tillit kan beskytte eiendelene dine i tilfelle du dør. Hvis utbetaling av boet ditt er hovedårsaken til tilliten, kan du bruke enten en tilbakekallelig eller en ugjenkallelig tillit.
Du kan også bruke en testamentær tillit, som er en tillit som vil bli opprettet ved din død, og finansiert av eiendelene i boet ditt eller av inntektene fra livsforsikring. Fordelen med å bruke en testamentær tillit er at du ikke trenger å opprettholde tilliten i løpet av livet ditt, med all innsats og kostnad det vil innebære.
Som et testament - men ofte med større sikkerhet - kan en tillit sikre at boet ditt blir delt opp i henhold til dine ønsker, slik det kommer til uttrykk i tillitsdokumentene. Siden tilliten har direkte kontroll over eiendelene dine ved din død, er det større sikkerhet for at de vil bli distribuert i henhold til dine spesifikke ønsker.
Viktigst av alt, vil en tillit gjøre at boet ditt kan passere uten å måtte gå gjennom skifte. Skifte kan ta måneder å fullføre, og noen ganger mer enn et år. Det er mer komplisert i noen stater enn i andre, og gebyrene knyttet til det kan ta en stor del av eiendommen din.
Like viktig er skifte en prosess du ikke vil at familien skal gå gjennom, spesielt på toppen av din død. Forsinkelsen kan være belastende for følelser og årsak en økonomisk trengsel. En tillit er verdt å ha for å unngå skifte alene.
Lesere: Har du tenkt på eiendelene dine i lys av din død eller et potensielt søksmål? Har du tenkt på trusts som en løsning?