Hørte du nyhetene?
Verden av robo-rådgivere kan ha en ny aktør, og den er en stor-Vanguard.
Innholdsfortegnelse
- Hva er Vanguard Digital Advisor?
- Hva investerer den i?
- Digital rådgiveravgift
- Hva med Personal Advisor Services?
- Mine tanker
Hva er Vanguard Digital Advisor?
Vanguard digital rådgiver vil stille deg en rekke spørsmål for å etablere risikotoleranse og deretter anbefale en portefølje basert på din risikoholdningsvurdering. Disse datapunktene inkluderer “informasjon om din familie, alder, risikotoleranse, spesifikke økonomiske mål, investeringstid, horisont investeringer, skattemeldingsstatus, andre eiendeler og inntektskilder, investeringspreferanser, planlagte utgifter og eksisterende finans/investering kontoer. ”
Du kan for øyeblikket sette deg et økonomisk mål, spare for pensjonisttilværelsen, og de vil spørre hvordan du ville reagert på hypotetiske scenarier for å ytterligere vurdere risikotoleransen din. Det ser da ut til at du vil bli satt i en av fem risikoholdningskategoriseringer for å bygge en aktivaallokering. Du kan se gjennom de forskjellige kategoriseringene og velge en annen hvis du velger det (eller hvis Vanguard ikke klarer å vurdere risikotoleransen din).
Dette høres ut som ganske vanlige robo-advisor-ting. Still noen spørsmål, sett deg noen mål, vurder risiko, og bygg en portefølje for å oppfylle disse.
Det er kontoer som Vanguard digital rådgiver kan få tilgang til og handle på (“Kvalifiserte kontotyper inkluderer: individuell, tradisjonell IRA, Roth IRA, 401 (k) og Roth 401 (k) kontoer godkjent av plan sponsorer ”), men Digital Advisor kan også inkludere kontoer den ikke kan foreta transaksjoner på. Med disse kan de inkludere disse kontoene i målprognoser. Dette er også veldig kjent fordi det ligner på hva Personlig kapital gjør med sporing og prognoser for målsuksess.
Som en detaljhandelsinvestor krever Vanguard Digital Advisor minst $ 3000 for å starte.
Hva investerer den i?
Som du forventer, Vanguard digital rådgiver vil stole på børshandlede midler. ETFer er nyttige for dette fordi de ikke har noen minimums- og lave avgifter.
Spesielt vil den anbefale en blanding av:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(høres veldig ut som en enkel tre/fire fondsportefølje)
Vanguard digital rådgiver vil ikke anbefale “individuelle verdipapirer, obligasjoner, CDer, opsjoner, derivater, livrenter, tredjepart aksjefond, lukkede fond, investeringsforeninger, partnerskap eller andre ikke-Vanguard verdipapirer. "
Noen kan peke på dette og si - "hei, hvorfor tilbyr Vanguard bare sine egne midler?"
Bare se på utgiftsforholdet til midlene deres:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Disse utgiftsforholdene er latterlig gode.
Digital rådgiveravgift
Vanguard sikter mot et årlig netto rådgivningsgebyr på 0,15%, "selv om de faktiske utgiftene vil variere basert på den spesifikke beholdningen i porteføljen din og netto rådgivningsgebyret du betaler kan også variere fra registrert regnskap. De samlede årlige kostnadene for å registrere seg for Digital Advisor og investere i Vanguard Funds i porteføljen vil være 0,20% for RIG -klienter. ”
Så, Vanguard digital rådgiver vil belaste 0,15%, de underliggende gebyrene (for midlene) vil være rundt 0,05% (blandet gjennomsnitt), så de forventer at gebyret vil være 0,20% etter at du inkluderer alt. Dette er lavere enn 0,25% belastet av de mest populære robo-rådgiverne (som ikke inkluderer gebyrene du betaler for de underliggende midlene de velger).
Hva med Personal Advisor Services?
Hvis alt dette høres litt kjent ut, er det fordi Vanguard for tiden tilbyr en tjeneste som heter Personal Advisor Services.
Personal Advisor Services kobler deg til en finansiell rådgiver. Det starter med at du jobber med en menneskelig Vanguard -rådgiver for å forstå din økonomiske situasjon. Rådgiveren jobber med deg for å lage en tilpasset plan. Når du godtar planen, hjelper rådgiveren med å bygge porteføljen din med en blanding av aksje- og obligasjonsfond i henhold til den planen, alt sporet gjennom Vanguard. Tjenesten vil gjennomgå og balansere porteføljen din kvartalsvis etter behov.
Det ligner veldig på dagens roborådgivere bortsett fra at du får en person (jeg skjønner hvor dumt det utsagnet høres ut, men mange er mer kjent med roborådgivere enn mennesker!). Jeg mistenker at noe av optimaliseringen (som rebalansering) er utført av algoritmer. Det er aldri uttalt eksplisitt, men det er ingen grunn til at menneskelig inngrep er nødvendig.
Minimumet er $ 50 000, og gebyrene starter på 0,30% på eiendeler opptil $ 5 millioner. Vanguard Personal Advisor er konkurransedyktig med Betterment (0,25% - 0,40%) og Wealthfront (0,25%), men du jobber med en person, snarere enn en algoritme.
Vanguard digital rådgiver er billigere, men inkluderer ikke en person.
Mine tanker
Robo-rådgivere er veldig populære i disse dager, og det er ingen overraskelse at Vanguard tilbyr en ny tjeneste.
Noen få ting som hopper ut - gebyrene er lavere fordi Vanguard strukturerer avgiftene sine annerledes. 0,20% vs. 0,25% virker kanskje ikke som en stor avtale, men de andre roboadvisorene krever et gebyr på toppen av de underliggende midlene.
For eksempel belaster Betterment sitt rådgivningsgebyr, og du betaler fortsatt utgiftsforholdene til de underliggende midlene. Hvis du betaler 0,25% til Betterment, betaler du også 0,04% til Vanguard hvis de setter deg inn i VTSAX. På den annen side eier Vanguard de underliggende midlene og vil "redusere brutto rådgivningsgebyr med mengden inntekter som Vanguard (eller en Vanguard affiliate) samler på porteføljen din for å beregne netto rådgivningsgebyr. ” Med andre ord vil de gi deg kreditt for gebyrene du betal for de underliggende midlene og "all-in" -kostnaden din vil ikke være mer enn 0,20% (siden den for øyeblikket fungerer for personkunder, er den nøyaktig 0.20%).
En av de store grunnene til at jeg ikke har brukt en Robo-rådgiver er på grunn av den ekstra kompleksiteten. Hvis du ser på disse robo-advisor porteføljer, de er for komplekse. Den første Betterment -kontoen har et dusin midler. Det kommer til å skape noen skattekrevende hodepine (ikke uutholdelig, men det vil være irriterende) nedover veien. jeg liker det Vanguard holder på med fire av sine mest diversifiserte midler selv om det vil gjøre skattehøstingen litt vanskeligere.
Til slutt bruker jeg allerede Vanguard, så det er attraktivt å ha alt under ett tak.
Avsløring: All investering er utsatt for risiko, inkludert mulig tap av pengene du investerer.
For mer informasjon om Vanguard -fond og ETFer, besøk vanguard.com for å få et prospekt eller, hvis tilgjengelig, et sammendragsprospekt. Investeringsmål, risiko, gebyrer, utgifter og annen viktig informasjon om et fond finnes i prospektet; lese og vurdere det nøye før du investerer.
Tjenestene til Vanguard Digital Advisor tilbys av Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), en føderalt registrert investeringsrådgiver. VAI er et datterselskap av VGI og et datterselskap av VMC. Verken VAI eller dets tilknyttede selskaper garanterer fortjeneste eller beskyttelse mot tap.
Vanguard Digital Advisor er en hel-digital tjeneste som målretter mot en årlig netto rådgivningsavgift på 0,15% på tvers av din registrerte kontoer, selv om din faktiske avgift vil variere avhengig av den spesifikke beholdningen i hver registrerte regnskap. For å nå dette målet starter Vanguard Digital Advisor med et årlig brutto rådgivningsgebyr på 0,20% for å administrere Vanguard Brokerage Accounts. Vi vil imidlertid kreditere deg for inntektene som The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), eller dets tilknyttede selskaper mottar fra verdipapirene i din forvaltede portefølje av Digital Advisor (dvs. minst den delen av utgiftsforholdene til Vanguard -fondene i porteføljen din som VGI eller dets tilknyttede selskaper mottar). Din netto rådgivningsavgift kan også variere etter registrert kontotype. Den samlede årlige kostnaden for Vanguard Digital Advisor årlige netto rådgivningsgebyr pluss utgiften Forholdet mellom Vanguard -midlene i din forvaltede portefølje vil være 0,20% for Vanguard Brokerage Kontoer. For mer informasjon, vennligst se gjennom Skjema CRS og Vanguard Digital Advisor -brosjyren.
Vanguard Marketing Corporation, distributør av Vanguard -fondene.