Å spare og investere for pensjon uten en bestemt pensjonsplan er som å sette seil på et skip uten destinasjon.
La oss innse det, den typiske investoren er sannsynligvis ikke klar over de mange forviklingene som er involvert i forberedelsene til pensjon. Du vil prøve å forberede deg på en hendelse som kan være flere tiår i fremtiden og vil inneholde mange variabler underveis.
Hvordan kan du muligens vite alt du trenger for å nå målet ditt trygt?
Heldigvis finnes det verktøy for pensjonering. Noen er enkle kalkulatorer, som først og fremst vil knuse investeringstallene. Andre tilbyr omfattende pensjonsplanlegging, ofte med hjelp av en dedikert sertifisert finansiell planlegger. Noen er gratis, og andre vil innebære enten en engangsavgift eller løpende avgift.
Enten du velger en gratis tjeneste eller en premium, vil bruk av pensjonistplanlegger øke sannsynligheten for en vellykket pensjon. Om ikke annet, vil det gi deg en rekke målnumre som vil hjelpe deg med å etablere realistiske pensjonsmål.
Her er det vi mener er de fem beste verktøyene for pensjonering. Velg den som fungerer best for din situasjon, og få hjelpen du trenger for å veilede deg på denne viktige livsreisen.
Innholdsfortegnelse
- Ny pensjonisttilværelse
- Personal Capital Online Retirement Planner
- Vanguard Retirement Egg Egg Calculator
- Betterment pensjonssparingskalkulator
- Fasettformue
- Bunnlinjen
Ny pensjonisttilværelse
Ny pensjonisttilværelse er en pensjonistplanlegging og kalkulator som brukes av mer enn 130 000 mennesker hver måned. Selv om den tilbyr en gratis versjon, er det også tre premiumplaner, alt i pris fra $ 96 til så mye som $ 999 per år.
Gratisplanleggeren hjelper deg med å organisere og lage en pensjonsplan. Det inkluderer å hjelpe deg med å lære når du kan gå av med pensjon, bestemme hvor mye penger du trenger, og om sparingen din vil vare gjennom pensjonisttilværelsen.
Den gir en detaljert pensjonsplan, artikler og ressurser, tilgang til fellesskapet som deltar i programmet, og muligheten til å oppgradere når som helst.
Det grunnleggende formålet med Free Planner er å svare på spørsmålet "har jeg nok penger til å gå av med pensjon?" For å svare på det spørsmål, kan du registrere deg for gratis pensjonskalkulator, komplett med live coaching tilgjengelig for spesifikke spørsmål. Det vil hjelpe deg å lære om du er på rett vei til å nå pensjonsmålene dine basert på en beregning som tilbys gjennom deres egen pensjonistpoeng. Derfra får du en personlig handlingsplan for å holde deg i riktig retning.
Pensjonskalkulatorer som tilbys på plattformen inkluderer en sosial sikkerhetskalkulator, livstidsrentekalkulator og til og med en omvendt boliglånskalkulator.
I mellomtiden er det et vell av artikler som hjelper deg med å håndtere en rekke pensjonsrelaterte problemer. Disse inkluderer å finne en pensjonistjobb på deltid, finne en jobb etter at du har pensjonert deg, frivillig arbeid og til og med hvordan du starter en virksomhet etter pensjon.
Men hvis du vil bytte til en premiumversjon, får du tilgang til planleggingsdemoer, virtuelle finansrådgiverforslag, statlige spesifikke skattefremskrivninger, flyttingsmodeller, Roth -konvertering modellering, Medicare -estimater, muligheten til å knytte kontoer til programmet, nettmøter med sertifiserte finansplanleggere, gjennomganger av pensjonsplaner og personlig uttak strategier.
Sjekk ut vår fullstendige anmeldelse av NewRetirement.
Kom i gang med NewRetirement
Personal Capital Online Retirement Planner
Personlig kapital er en mangfoldig finansiell plattform som tilbyr alt fra gratis personlige økonomiske verktøy til omfattende formuesforvaltning.
Hvis du velger - og hvis du har porteføljen - kan de gi både investeringsforvaltning og økonomisk rådgivning for en enkelt lav årlig avgift. Tjenesten vil naturligvis inneholde formell pensjonsplanlegging.
Men selv om du ikke har den minste nødvendige initialinvesteringen, eller hvis du ikke velger å delta i deres formuesforvaltningsprogram, kan du fortsatt dra nytte av pensjonsplanleggeren. Det er en del av deres gratis økonomiske verktøy, og åpent for alle.
Du starter med å koble de forskjellige finansielle kontoene dine til Personal Capital Dashboard. Det inkluderer sparing, investeringer, pensjonskontoer, lån og kredittkort. Hensikten med å inkludere dine økonomiske kontoer er å gi et helhetlig syn på hele ditt økonomiske liv.
Med alle dine finansielle kontoer samlet på ett sted, lar Personal Capital Retirement Planner deg det kjøre forskjellige scenarier, for eksempel å evaluere ulike pensjonsdatoer eller årlig pensjonssparebidrag beløp.
Det lar deg også bygge endringer i din økonomiske situasjon i pensjonsplanen din. For eksempel kan du ta med flere inntektskilder, som trygd og pensjon. Men du kan også endre virkningen av store utgifter på pensjonsplanen din. Disse inkluderer hendelser som sparer til barnas høyskoleutdanninger.
Og mens fokuset på pensjonssparing vanligvis er på akkumulering av midler, hjelper Personal Capital Retirement Planner deg med å utvikle en pensjonsutgiftsplan.
Tross alt, når du vet hvor mye du trenger for å leve i pensjon, blir jobben med pensjonsplanlegging mer presis.
De tilbyr til og med en resesjonssimulator for å projisere hvordan pensjonistplanen din vil klare en stor begivenhet, som en lavkonjunktur eller finanskrise mellom nå og pensjonisttilværelse.
Sjekk ut hele Personal Capital Review vår.
Kom i gang med Personal Capital
Vanguard Retirement Egg Egg Calculator
Vanguard er finansverdenens største kilde til aksjefond, og den er den nest største leverandøren av børshandlede fond (ETF). Så selv om de ikke har en pensjonsplanleggingsfunksjon, er det naturlig at de tilbyr et mangfold av pensjonsplanleggingsverktøy.
Den ene er siden "Maksimering av sosiale trygder". Det vil gi deg en oversikt over hvordan sosial sikkerhet fungerer, samt muligheten til å få estimater for trygd direkte fra Social Security Administration. De gir også råd om arbeid mens du samler inn trygd, betaling av Medicare -premier og virkningen av offentlige pensjoner på fordelene dine.
Men et mer praktisk verktøy er Retirement Nest Egg Calculator. Det vil hjelpe deg med å bestemme hvor lenge pensjonistnegget ditt vil vare og hvor mye investeringene dine kan vokse basert på forskjellige variabler.
Det vil for eksempel ta hensyn til hvor mange år sparingen din trenger den siste, ditt nåværende pensjonsnivå og dine årlige utgifter. Den vil også vurdere din nåværende investeringsallokering, og deretter kjøre simuleringer.
Men hvis du vil ha en mer praktisk tilnærming, kan du dra fordel av Vanguard Personal Advisor Services. Det er en personlig rådgivningstjeneste designet spesielt med tanke på førtidspensjonister og pensjonister. Det er imidlertid en investeringsforvaltningstjeneste, og du trenger minst $ 50 000 for å delta. Men du får tilgang til et team av finansielle rådgivere, og til og med en dedikert finansiell rådgiver hvis du har $ 500 000 eller mer.
Sjekk ut hele vår anmeldelse av Vanguards Personal Advisor Services.
Kom i gang med Vanguard Personal Advisor Services
Betterment pensjonssparingskalkulator
Bedring har en pensjonssparingskalkulator som fungerer omtrent som den som tilbys av Personal Capital.
Du vil gi grunnleggende informasjon om pensjonsplanene dine, og deretter synkronisere de forskjellige finansielle kontoene dine på Betterment -plattformen, og gi tilgang til hele ditt økonomiske liv på ett sted.
Betterment vil projisere pensjonsinntektene dine, analysere ikke-Betterment-kontoene dine og gi en plan for å hjelpe deg med å nå målet ditt. Du vil da kunne spore fremdriften din for å se hvor nær du er å nå pensjonsmålet ditt.
Og siden Betterment er en robo-rådgiver, vil du kunne administrere noen (eller alle) pensjonssparingene dine profesjonelt av tjenesten. Med et lavt rådgivningsgebyr på bare 0,25% per år, kan du få 100 000 dollar fullt administrert for bare 250 dollar. Det vil inkludere porteføljeskapelse-basert på dine langsiktige mål-valg av sikkerhet, periodisk rebalansering og reinvestering av utbytte.
Alt du trenger å gjøre er å finansiere pensjonistkontoen din, og Betterment tar seg av all investeringsstyring for deg.
Sjekk ut vår fullstendige anmeldelse av Betterment.
Kom i gang med Betterment
Fasettformue
Fasettformue er ikke en pensjonistplanlegger selv, men fungerer som noe av en online markedsplass for økonomiske planleggere og økonomiske planleggingsressurser.
Facet Wealth lar deg få kontakt med en dedikert sertifisert finansiell planlegger som vil jobbe med deg på en-til-en-basis. Dette vil være en stor fordel hvis pensjonistplanlegging er ditt primære fokus, i stedet for generell investeringsstyring.
Du kan velge mellom et stort antall økonomiske planleggere og få kontakt med dem online. De blir kjent med deg og dine spesifikke behov, og utvikler deretter en plan designet spesielt for å imøtekomme disse behovene.
En av de store fordelene er gebyrstrukturen. I stedet for å belaste en prosentandel av eiendelene dine under forvaltning, eller arbeide på provisjon, jobber de i stedet med et fast gebyr. Denne avgiften vil være basert på kompleksiteten i din økonomiske situasjon og mengden tid og detaljer som er nødvendig for å lage en omfattende plan. Men denne avgiftsordningen tvinger finansplanleggeren til å fokusere helt på det umiddelbare behovet, som vil være pensjonsplanlegging.
Du får tilgang til din økonomiske planlegger etter behov, samt en plattform for å hjelpe deg med å nå dine mål. Men du kan også velge abonnementsbaserte tjenestemodeller og rimelige investeringsporteføljer hvis det er din preferanse.
Kom i gang med Facet Wealth.
Bunnlinjen
Hvis du ikke er sikker på om du er på vei til å nå pensjonsmålene dine, bør du definitivt dra nytte av et pensjoneringsverktøy. Men selv om du tror at du er på sporet, er det aldri en dårlig idé å få en periodisk "kontroll" for å sikre at du er på riktig vei.
Avhengig av dine personlige forhold, bør noen av de ovennevnte pensjonsplanleggingsverktøyene kunne få jobben gjort for deg.