Dagens innlegg er et gjestebidrag fra en bloggervenn av meg, Sean fra The Money Wizard. Da han henvendte seg til meg om å dele sin reise for å bygge en portefølje for tidlig pensjonisttilværelse, ble jeg fascinert fordi han kommer fra finansverdenen. Det er en verden der folk feirer høye lønninger, høye utgifter og tidlig pensjonering er neppe en vurdering.
Han sparte 100 000 dollar da han var 25. Brakte 150 000 dollar et år senere. Og så 200 000 dollar i året etter det.
Det var ingen vindfall eller arv. Han har en god lønn, men ikke en eksepsjonell lønn ($ 50.000-$ 80.000).
Han har også noen gode vaner og ideer og jeg ville at han skulle snakke om hva han gjorde for å spare $ 250 000 i 20 -årene.
Hvis du har brukt lengre tid i Personal Finance -samfunnet, har du hørt standardrådene en million ganger. Lag et budsjett, bruk mindre enn du tjener, gjør jevne investeringer... yada, yada, yada.
Selv om disse grunnleggende absolutt er viktige, kommer jeg ikke til å kjede deg med en runde til en gang til.
I stedet, mens jeg sitter her og reflekterer over bevegelsene jeg gjorde for å spare 100 000 dollar i en alder av 25 år, og deretter slå over $ 250 000 ved 28 år, jeg kommer til å fokusere på alt jeg gjorde for å få meg til å se ut som en total oddball.
Er ikke det morsommere?
For tross alt, for å få uvanlige prestasjoner, tar det uvanlig handling.
Forhåpentligvis, ved å dele disse, kan vi blåse forbi de vanlige rådene for penger, gå utenfor allfarvei og begynne å fokusere på de utkantlignende pengebevegelsene som trengs for å raskt spore økonomien din.
1) Jeg begynte å investere tidlig. (Jeg mener, veldig tidlig ...)
I investeringsverdenen blir "ung" vanligvis vurdert når som helst før du begynner å få panikk om din kommende pensjon. Hvis du bare har et par grå hår, enda bedre.
Så jeg snudde det manuset.
I stedet for å begynne min investeringskarriere under en midlife -krise, presset jeg den opp et par tiår.
... jeg lagde min første investering før jeg kunne kjøre.
Mest tenåringer sparer litt cash slik at de kan få det til å regne på vennenes forelskelse på kinoens konsesjonsstand.
Og mens jeg var like utsatt for det videregående dramaet som den neste mannen, sparte jeg en del av minstelønnen for et annet formål.
Inspirert av en matematikklærer på videregående som forklarte hvordan a få år med sammensatt rente kunne gjøre hvem som helst til millionær, gjorde jeg min første investering da jeg bare var 15. Jeg tok $ 500 fra min resterende sommerinntekt, og jeg blandet den fra bank til bank og lette etter de høyeste rentene på innskuddsbevis.
Følelsen av at pengene mine tjente egne penger var berusende.
Da jeg var 18 år, hadde jeg motet til å investere min første dollar i aksjemarkedet. Først prøvde jeg å være den neste Warren Buffett, som øste meg inn i regnskapet og forutsigbart gjorde noen kostbare feil.
Etter hvert ble jeg klok på passive indeksinvesteringstips som trefondsporteføljen. Gjennom høyskolen fortsatte jeg med å finne eventuelle ekstra endringer jeg kunne finne i disse midlene.
Resultatet? Da jeg var 25 år og gjorde mitt storslåtte opptreden for verden som “The Money Wizard” med 100 000 dollar til navnet mitt, hadde pengene mine allerede et tiår med rentesats på ryggen.
2) Jeg leide en middelmådig beste leilighet i "burbs"
Etter endt utdanning fant jeg plutselig meg selv voksen i en ny by.
Som innfødt texaner hadde jeg nettopp takket ja til min første jobb i finans i Denver. Jeg var spent på å prøve meg på en splitter ny by og stat, men jeg hadde en stor avgjørelse om stedet jeg skulle få.
Jeg hadde lest meg opp på det gjennomsnittlige amerikanske budsjettet, og jeg visste at den typiske amerikaneren brukte 37% av pengene sine på bolig. Slik jeg så det, sparte jeg et par hundrelapper i måneden på husleie, kan være de enkleste pengene jeg noen gang har tjent.
Så jeg fant meg et grunnleggende sted i forstedene. Visst, jeg fikk ikke skryte av hva som helst i høyhuset jeg leide (i verden av årtusener, å leve i burbs er omtrent like kult som å innrømme at du er en Star Trek -fan.)
Men mitt valg om å bo noen minutter utenfor det trendy sentrum, betydde at jeg sparte nesten $ 500 i måneden. Med de pengene fortsatte besparelsene mine å bygge hver måned, uten å prøve.
I tillegg, med kontanter jeg sparte på husleie, kunne jeg enkelt ansette en uber -sjåfør for å sende meg tilbake til handlingen når jeg følte trangen.
3) Jeg sa nei til materialisme
Omtrent samtidig snublet jeg over ideen om minimalisme.
Uansett grunn er ideen om at mindre er mer helt fremmed for vår kultur. Vi kan klandre den strategiske distribusjonen av milliarder av dollar fra de mest sofistikerte markedsføringsbudsjettene i verden, eller kanskje er det bare et medfødt menneskelig ønske om å egne ting.
Uansett begynte jeg å stille spørsmål om hvorvidt å bruke penger på den siste gadgeten ville gjøre meg lykkeligere, eller om det ville vært bedre å bruke de samme pengene for å komme meg nærmere og nærmere økonomisk frihet beslutning.
Jeg begynte å formidle dyre kunstverk, useriøse finesser og en overfylt garderobe som jeg visste jeg aldri ville ha på meg. Jeg lagde et spill for meg selv for å se hvor ofte jeg kunne gå gjennom et kjøpesenter, kunstfestival eller gavebutikk helt uten vekt. Kan jeg sette pris på noe for det det var, uten å gi etter for den umiddelbare trangen til eier den?
Til min overraskelse var denne justeringen langt enklere enn jeg forventet. Fordi når du vet at pengene dine går mot et høyere formål, kjøper du et billig stykke samme det føles som totalt sløsing i forhold til å bygge investeringer og kjøpe din frihet.
4) Jeg beholdt min pisker så lenge som mulig
Etter min epiphany om materialisme, fant kjøretøyer seg som en av elementene som var mest i spørsmålet mitt.
Lønnen min var knyttet til 50 000 dollar, og jeg ville ikke bli enda en millionær på 50 000 dollar. Du vet at typen... får jobb, blir altfor imponert over at de ikke lenger tjener minstelønn, og... gir straks bort all den nyvunne inntektskraften til en luskende bilselger.
Så i stedet kjørte jeg min 13 år gamle beater pickup så lenge den kunne vare, og sparte hundrevis hver måned i en ny bilbetaling.
5) Jeg drepte alle tilbakevendende regninger.
Overrasket over hvor mye lettere det var å spare takket være min billige leie og ikke -eksisterende bilbetaling, begynte jeg å lure på hvilke andre automatiske besparelser jeg kunne bygge inn i budsjettet mitt.
Jeg plasserte snart en månedlig betaling midt i budsjettøksen min. Det spilte ingen rolle hvor stor eller liten regningen var. Hvis jeg kuttet en sjekk for den hver måned, vurderte jeg seriøst på nytt om jeg skulle fortsette å betale for den.
Jeg avbrutt kabelen min. Jeg ga videre musikk -appen. Jeg reforhandlet ned treningsmedlemskapet mitt, og jeg sa nei til de tusenvis av forsikringstilbud jeg fikk.
(liker du ikke å gjøre dette selv? registrer deg for en tjeneste som Listverk og de vil forhandle det ned for deg)
Til sammen bygde disse ytterligere hundre dollar besparelser på budsjettet mitt hver måned. Besparelser som ville gjentas hver måned, uten anstrengelse på slutten.
6) Jeg erstattet dyre hobbyer med billige
Like etterpå kom jeg til en interessant erkjennelse om fritiden vår. Vi velger våre hobbyer, og likevel varierer prisene fra vanvittig dyrt til å tjene penger.
Og likevel ser det ut til at vi liker dem uansett, ellers ville de ikke vært hobbyene våre.
Så når vi ikke er millionærer ennå, hvorfor ikke velge de billigere alternativene?
Jeg begynte å stille spørsmål ved nattlig flaskeservice på ‘da clubs, og bygde i stedet nøysomme hobbyer inn i livsstilen min.
Da kabelen min allerede var kuttet, viderekoblet jeg sofaen til blogging, noe som til min overraskelse kan være ganske lønnsomt Hobby. jeg startet lese bøker om finans, lære å lage mat og nyte det flotte utendørs med venner.
Jeg fokuserte mer på å gå på treningsstudioet, noe som var en fast kostnad enten jeg var lat eller brukte tjenestene deres hver dag.
Kan like godt få pengene mine verdt!
Når det er sagt, fortsatte jeg å stå på ski, noe som bare kan være den dyreste hobbyen i verden. Du vet, for balanse skyld. 😉
7) Da det var på tide å kjøpe hjemmet, reduserte jeg den foreslåtte boligprisen til to.
Da det endelig var på tide å gå videre fra leie, ønsket jeg å beholde sparingen.
Så til tross for hvinene fra eiendomsmegleren min og utlåner, som begge har en iboende interesse i at jeg bruker så mye penger som mulig, satte jeg budsjettet mitt på omtrent halvparten av hva mine jevnaldrende kjøpte. (På min nå ~ 80 000 dollar i årslønn, til og med Mint.com foreslo at jeg kjøpte et hus på $ 485 000!)
Den avgjørelsen fungerte bra, siden jeg var i stand til å finne huset til mine drømmer for bare $ 180K, og fortsette å spare store biter av lønnsslippen min hver måned.
Vil du forbedre økonomien din? Ikke vær redd for å leve annerledes
“Ja, det er en flott Money Wizard, men nok om deg. Hva med meg?"
Her er saken om historien min. Selv om trinnene jeg tok kan ha vært uvanlige, var ingen av disse trinnene så vanskelige.
Bytte ut noen hobbyer? Si nei til tankeløse kjøp? Demper boligbudsjettet? Ingen av disse valgene påvirket dagliglivet mitt vesentlig.
Hva påvirket livet mitt? Frigjør tusenvis dollar i det månedlige budsjettet.
For meg bruker jeg disse besparelsene for å sette meg i gang med noe like uvanlig - muligheten til å gå helt bort fra obligatorisk arbeid når jeg fortsatt er i 30 -årene.
Kanskje du har et lignende mål. Eller kanskje du sparer for å investere i en sidevirksomhet, øke din skjønnsmessige inntekt, eller til og med bare bygge opp din første nødfond.
Uansett gjenstår spørsmålet. Hvilke rare skritt kan du ta forbedre din økonomi i dag?
"Hvis du vil leve som ingen andre, kan du senere leve som ingen andre."
Money Wizard er en finansanalytiker på 20-tallet om dagen og pengerblogger om natten. Han har som oppdrag å bygge en portefølje på en million dollar og pensjonere seg i 30-årene. Vennene hans kaller ham Sean, og når han ikke er opptatt av å jobbe eller skrive om penger, kan han finne sykling, ski eller besøke noen for mange bryggerier. Du kan bli med tusenvis av andre ved å bruke reisen hans for å lære om økonomisk frihet på MyMoneyWizard.com.