Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% Online Robo Advisor

Vanguard er en av de mest populære investeringsrådgiverne i USA. Faktisk er det mulig at hvis du investerer i børshandlede fond, investerer du allerede i en Vanguard ETF. Den nye automatiserte rådgivertjenesten, Vanguard Digital Advisor®, er bygget av Vanguards ETFer og koster bare en brøkdel av en tradisjonell rådgiver. Utover å investere tilbyr plattformen andre tjenester, inkludert et utbetalingsverktøy for gjeld og utsikter til pensjonisttilværelse.

Vær oppmerksom på at noen av disse rangeringene er basert på selskapets beskrivelse av tjenesten i stedet for brukeropplevelse, ettersom Vanguard Digital Advisor fremdeles var et pilotprogram tidlig i 2021.

Vanguard Digital Advisor -funksjoner

Minimum investering	$3,000
Gebyrer	Omtrent $ 1,50 for hver $ 1500 du investerer
Kontoer	Skattepliktig Ledd Tradisjonell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401 (k) Solo 401 (k) Tillit Begrenset partnerskap Partnerskap Coverdell 529 Vaktmester Non-profit 401 (k) Veiledning
401 (k) Bistand
Skattehøsting
Ombalansering av portefølje
Automatiske innskudd
Råd	Automatisert
Smart Beta
Sosialt ansvarlig
Brøkdeler
Kundeservice	Tilgjengelig mandag til fredag ​​fra 08:00 til 20:00 ET.

Andre viktige funksjoner i Vanguard Digital Advisor

Hva er Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor er en ny robotrådgivertjeneste. Tjenesten bruker fire lavpris-Vanguard-ETFer for å bygge porteføljer som er skreddersydd for hver investors profil, som serverer en ny generasjon investorer. Som selskapet bemerker på nettstedet sitt, "har vi gjort det enklere å forberede seg på livets store milepæler, uansett hvor du er på din økonomiske reise."

Hvordan fungerer Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor bruker algoritmer til å administrere klientporteføljer. Dette er en 100% digital opplevelse, siden det ikke er noen menneskelige rådgivere involvert. Når du registrerer deg for tjenesten, blir du stilt en rekke spørsmål om inntekten din, hvor mye du sparer til pensjon hver måned og hvor mye du allerede har spart. De graver deretter dypere, spør om pensjonsmålene dine og tilbyr en risikovurderingstest for å bestemme investeringsstilen din - dvs. hvis du er en mer moderat investor eller liker å ta risiko.

Basert på denne informasjonen, konstruerer algoritmen en portefølje som er i tråd med dine mål for pensjon. Porteføljene består av varierende kombinasjoner av fire Vanguard ETF -er basert på den riktige eiendelstildelingen for investoren:

For å bruke Vanguard Digital Advisor, det er et minimum på $ 3000. Du kan bare åpne tre forskjellige typer kontoer: en individuell meglerkonto, felles skattepliktig meglerkonto og IRA (tradisjonell og Roth). Du kan imidlertid melde deg på en 401 (k) gjennom Vanguard Digital Advisor hvis 401 (k) plan sponsor tilbyr dette som et alternativ.

Når du har etablert pensjonsmål og risikoprofil, vil tjenesten produsere din tilpassede portefølje.

Det er noen få begrensninger for bruk av tjenesten:

• Brukere må være bosatt i USA eller ha en amerikansk postadresse, for eksempel aktive medlemmer av militærtjenesten, ansatte i utenriksstjenester, etc.
• Investoren kan ikke registreres i Vanguard Personal Advisor Services, en quasi-robo og menneskelig rådgivningstjeneste som tilbys av selskapet.
• Investoren kan ikke være et selskap insider.
• Investoren kan ikke bli pensjonist eller innen ett år etter pensjon.

Vanguard tilbyr også en versjon av sin Digital Advisor -tjeneste til pensjonsordning deltakere hvis arbeidsgiverplan administreres på Vanguard -plattformen. Dette vil bli implementert av arbeidsgivers planadministrator.

Kundeservice

Vanguard har en online FAQ -tjeneste for å hjelpe deg med å navigere i investeringer og finne svar på spørsmål du måtte ha. De har også et gratisnummer for problemer med kundeservice, det vil si tilgjengelig mandag til fredag ​​fra 08:00 til 20:00 ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• Tjenesten kjøres på Vanguard Investments -plattformen, og det har ikke vært noen store sikkerhetsproblemer med nettstedet som vi er klar over. Vanguard tilbyr tofaktorautentisering - som gir et ekstra lag med sikkerhet for kontoen din - og plattformen deres er kryptert.
• Du kan også bruke en sikkerhetsnøkkel, som er en liten enhet som en USB som du kan koble til datamaskinen din for å få tilgang til nettstedet, og aktivere stemmebekreftelse.
• Vanguard vil varsle deg hvis det er mistenkelig aktivitet på kontoen din. Hvis du mistenker svindel på kontoen din, kan Vanguard lede deg gjennom spesifikke trinn over telefon eller e -post.

Provisjoner og gebyrer

Vanguard Digital Advisor har et netto rådgivningsgebyr på omtrent 0,15% av eiendelene. De små skriftene sier at gebyret starter på 0,20%, men vil bli redusert for inntekter mottatt fra ETF -ene som brukes i porteføljen.

Kostnadsforholdene til de fire ETFene som ble brukt til å bygge porteføljene, varierer fra 0,03% til 0,08%. Det er ingen handelskommisjoner eller transaksjonsgebyrer involvert i handler som utføres på kontoen din.

Totalt sett er kombinasjonen av rådgivningsgebyrene og utgiftsforholdene til de underliggende ETF -ene ganske lave.

Vanguard Digital Advisor Competitors

Hvis du leter etter en robo -rådgiver, er det mange alternativer der ute. Her er noen av våre favoritter:

Høydepunkter
Vurdering	9.5/10	9/10	9/10
Minimum for å åpne konto	$100,000	$0	$500
401 (k) Bistand
To-faktor Auth.
Råd	Automatisert	Menneskelig assistert	Automatisert
Sosialt ansvarlig investering
Melde deg på Personal Capital Review	Melde deg på Bedre gjennomgang	Melde deg på Wealthfront gjennomgang

Fordeler og ulemper ved Vanguard Digital Advisor

Fordeler Lav kostnad - Den samlede kostnaden for råd og utgiftskvoter for ETF -er som brukes er svært lav. De sammenligner også positivt med andre robo -rådgivere - gebyret på 0,15% er lavere enn konkurrenter som f.eks Betterment eller Wealthfront, samt roboter som tilbys av noen meglerkonkurrenter på lignende tjenester. Flott plattform - Plattformen er robust og tung på planlegging via instrumentbordet. For yngre investorer som er vant til å gjøre sine finansielle transaksjoner på nettet, kan den tilsynelatende brukervennligheten være et reelt salgsargument. Lav adgangsbarriere —De lave minimumene gjør det mer tilgjengelig for den gjennomsnittlige brukeren sammenlignet med andre tjenester. Automatisk rebalansering —Dette er en flott funksjon, ettersom rebalansering er en viktig del av å kontrollere porteføljerisiko og sikre at investeringene dine er riktig fordelt til enhver tid.

Ulemper Ingen tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver —Mange konkurrerende robo -rådgivere tilbyr denne funksjonen. Selv om mange investorer aldri trenger å snakke med en finansiell rådgiver, er det fint å ha det alternativet om nødvendig. Ingen skattemessig høsting —Dette er en funksjon som tilbys av andre robo -rådgivere. Selv om det kanskje er en kjernetjeneste for robo -rådgivere, er det absolutt en funksjon som er hyggelig å ha. Selv om rebalanseringsfunksjonen er stor, kan mangelen på en skattehøstingsfunksjon utløse høyere skattepliktig inntekt enn noen konkurrerende robotjenester. Begrensede investeringsmuligheter - Mens de fire ETFene som brukes gir bred dekning av amerikanske og internasjonale aksjemarkeder og obligasjonsmarkeder, er de litt begrenset. Eksempelvis er eksponering mot amerikanske småkapital- eller mellomstore aksjer begrenset til allokeringen i Total Stock Market ETF.

Siste tanker om Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor virker som en lovende tjeneste. Det ser ut til å være rettet mot yngre investorer og tilbyr noen robuste funksjoner. De har erfaring med en quasi-robo-rådgiver, deres Vanguard Personal Advisor Service, så det er sannsynlig at teknologien bak denne nye tjenesten er solid. Utover det er Vanguard en respektert organisasjon, og jeg ville bli overrasket om de ville rulle ut noe før de trodde det var klart for investorer å bruke.

Dette virker som et godt alternativ for investorer som er komfortable med å jobbe 100% online med en rådgiver. Denne tjenesten passer sannsynligvis bedre for de som er vant til å bruke finansielle og forretningstjenester helt online. For de som vil føle seg mer komfortable med muligheten til å jobbe med en menneskelig rådgiver når det er nødvendig, kan Vanguard Personal Advisor Service være et bedre alternativ.

Vanguard -avsløring – Tjenestene til Vanguard Digital Advisor tilbys av Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), en føderalt registrert investeringsrådgiver. VAI er et datterselskap av VGI og et datterselskap av VMC. Verken VGI, VAI eller dets tilknyttede selskaper garanterer fortjeneste eller beskyttelse mot tap.

Vanguard Digital Advisor er en hel-digital tjeneste. Digital Advisor årlige netto rådgivningsgebyr er omtrent 0,15% på tvers av dine registrerte kontoer investeringsportefølje, selv om din faktiske nettogebyr vil variere avhengig av den spesifikke beholdningen i hver registrerte regnskap. Vanguard Digital Advisor krever et årlig brutto rådgivningsgebyr på 0,20% for å administrere Vanguard Meglerkontoer. Vi vil imidlertid kreditere deg for inntektene som The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), eller dets tilknyttede selskaper mottar fra verdipapirene i din digitale Advisor -administrerte portefølje (dvs. minst den delen av utgiftsforholdene til Vanguard -fondene som er inneholdt i porteføljen din som VGI eller dets tilknyttede selskaper motta). Din netto rådgivningsavgift kan også variere etter registrert kontotype. For mer informasjon, se skjema CRS og brosjyren Vanguard Digital Advisor.