Synchrony Bank Review: Er det verdt å åpne en konto?

Hvis du aldri har hørt om Synchrony Bank, men sett det annonsert overalt på nettet, ville du ikke være alene.

Faktisk, hvis du så før 2014, ville du ikke ha sett Synchrony Bank noe sted. Så, i det som ser ut til å være et øyeblikk, var det overalt.

Det er fordi Synchrony Bank ble grunnlagt i 2003, men opererte som et datterselskap av GE Capital. Det er nå en bank, men de diskuterer ikke historien sin mye. Det ville børsnotering i 2014 på NYSE med ticker SYF til et beløp på 2,88 milliarder dollar. Det dukket ikke opp av ingenting, med mindre du vurderer en børsnotering som "ut av ingenting".

(høres denne historien kjent ut? Ally Bank var en gang General Motors Acceptance Corporation, GMs finansielle tjenestearm, og disse historiene rimer)

Så hvem er Synchrony Bank?

Om Synchrony Financial

De er et selskap for finansielle tjenester basert i Stamford, CT, og de tilbyr alt du kan forvente av en bank - innskudd, kreditt, finansiering og utlån. I lekmannsbetingelser er det sjekk- og sparekontoer, kredittkort, boliglån, billån og lignende. De tilbyr også kredittkort med private label (de er et av de største), så de er ryggraden bak noen populære kredittkort for forhandlere som Amazon, Lowes, Walmart og Gap.

Synchrony Financial er morselskapet, Synchrony Bank er institusjonen som tilbyr disse produktene. De er FDIC -forsikret #27314 og de har hovedkontor i Utah.

Synchrony Financial (SYF) hadde inntekter på 13,530 milliarder dollar i 2016 og er en del av S & P500 -indeksen.

Synchrony Bank har bare en fysisk filial i Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Filialen er åpen mandag - fredag ​​fra 08:00 til 15:00 EST.

Du kan kontakte Synchrony Banks kundeservice ved å ringe 1-866-226-5638 (mandag-fredag ​​08.00-22.00 EST, lørdag 8.00-17.00 EST, stengt søndag). Synchrony Bank -påloggingen er her.

Synchrony Banks rutingnummer er 021213591.

Synchrony Bank Deposit Products

Synchrony Bank tilbyr hele menyen med innskuddsprodukter - penge marked (ligner på kontroll), besparelser, besparelser med høy avkastning, innskuddssertifikater og til og med IRA -kontoer.

Alle oppgitte priser er som:

• Besparelser med høy avkastning: Ingen månedlige servicegebyrer, 0,50% APY, ingen minimumssaldo.
• Depositum: Forfallstid på 3 måneder til 60 måneder, minimumsinnskudd på $ 2000 og 12-måneders CD gir 0,50% APY
• Pengemarkeder: Ingen månedlig servicegebyr, innskudd på mobilsjekk, ingen minimumssaldo, opptil 0,35% APY
• IRA: Du kan åpne en vanlig IRA -konto eller en IRA CD -konto.

Synchrony Bank Credit Card

Synchrony Banks kredittkort, kalt Synchrony HOME Credit Card, er et kredittkort uten årlig avgift som er et kort for boligkjøp som tilbyr markedsføringsfinansiering på 12 måneder til 60 måneder ved deltakelse forhandlere. De er stort sett hjemmemøbler eller forbedringsbutikker. Det tilbyr også 2% kontant tilbake på kjøp under $ 299, betalt som en kontoutskrift.

Synchrony Bank utsteder også flere kredittkort med hvit etikett, noe som betyr at de drives av Synchrony Bank, men de er merket med andre navn. Et populært Synchrony Bank -drevet kredittkort er Amazon.com's Amazon Prime Store -kort - som gir deg et gavekort på $ 10 Amazon.com ved godkjenning pluss 5% cashback på Amazon.com uten caps. Ingen årlig avgift, spesiell finansiering på bestillinger $ 149 eller mer, og alle de typiske beskyttelsene av kredittkort, som $ 0 ansvar.

De driver også andre detaljhandelskort som American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal og eBay, Sam's Club, Toys “R” Us, Walmart og mer. Hvis du har et av disse kortene, har du kanskje sett det SYNCB vises på kredittrapporten din. Jeg hadde SYNCB / PPC og ble overrasket over å se det fordi jeg ikke visste at det sto for Synchrony Bank / PayPal Credit! Det er normalt, men det ser bare rart ut.

Synkron bankavgifter og straffer

Som mange nettbanker er det ingen minimumssaldoer for sparekontoen eller pengemarkedskontoen. Det er heller ingen månedlige servicegebyrer.

Det som er sjeldent er at de ikke vil belaste deg et gebyr hvis du overstiger seks uttak/overføringer i en erklæringssyklus. Mange banker vil belaste dette fordi du ikke skal (i henhold til Federal Reserve) behandle en sparekonto som en bankkonto, men Synchrony vil ikke. De forbeholder seg, som andre banker, retten til å lukke kontoen din hvis det skjer for mye.

Med CD -ene er det et gebyr for tidlig oppsigelse hvis du trekker ut CD -en din før forfallsdatoen:

• Varighet 12 måneder eller mindre: 90 dager med enkel rente til gjeldende rente
• Vilkår på mer enn 12 måneder, men mindre enn 48 måneder: 180 dager med enkel rente til gjeldende rente
• Vilkår på 48 måneder eller mer: 365 dager med enkel rente til gjeldende rente

Disse rentebøtene er ganske standard - det er nøyaktig det samme som Bank of America og en hvilken som helst større bank ville kreve.

Gullstandarden for CD -renter er Ally Bank:

• Varighet 24 måneder eller mindre: 60 dager med enkel rente til gjeldende rente
• Vilkår på mer enn 24 måneder, men mindre enn 36 måneder: 90 dager med enkel rente til gjeldende rente
• Vilkår på mer enn 36 måneder, men mindre enn 48 måneder: 120 dager med enkel rente til gjeldende rente
• Vilkår på 48 måneder eller mer: 150 dager med enkel rente til gjeldende rente

Det er nesten urettferdig å sammenligne straffene med Ally Bank fordi de er langt de laveste for tidlig uttak.

Lojalitetsfordeler

Synchrony Bank tilbyr også "Lojalitetsfordeler" som belønner deg for å spare.

Mens de fleste institusjoner, som kredittkort, vil belønne deg for utgifter - Synchrony belønner deg for å spare.

Fordelene er basert på din balanse og tid med synkronisering:

• Grunnleggende: Balanse under $ 10 000 OG mindre enn 1 år
• Sølv: Balanse på $ 10.000 - $ 49.999,99 OG 1+ år
• Gull: Saldo på $ 50.000 - $ 99.999,99 OG 2+ år
• Platina: Balanse på $ 100 000 - $ 249 999,99 ELLER 3+ år
• Diamant: Balanse på $ 250 000+ ELLER 5+ år

Fordeler og ulemper

Hovedproffene er like med andre nettbanker - du får lave/ingen gebyrer, et bredt minibanknett på grunn av partnerskap, debetkort, mye høyere renter og smarttelefonappene er kraftigere. De tilbyr gratis sjekker på pengemarkedskontoen, og det er $ 5 i minibanker. Lojalitetsfordelene er et fint tillegg vi ikke ser andre steder

Ulempene er også like - det er ingen filialer du kan besøke, og alt skjer via appen (eller kanskje mailen) eller online. Du må være komfortabel med å jobbe med en bank helt online hvis du vil gå med Synchrony Bank. Jeg personlig har ingen problemer, men hvis du ikke er komfortabel, ville Synchrony Bank ikke være et godt alternativ for deg.

Konklusjon

Synchrony Bank har det bra, men gjør meg egentlig ikke begeistret på noen måte.

Jeg foreslår aldri rentejakt, bytte bank for de beste prisene, men hvis du er nummer 1, er banken gammel murstein med mørke renter... det er verdt en titt på denne høykapitalbesparelsen regnskap.

Besøk Synchrony Bank