Beste stedene å åpne en Roth IRA i 2021

De beste Roth IRA -kontoene er enkle å åpne online. Det er massevis av online meglerfirmaer som lar deg åpne en Roth IRA og investere i forskjellige fond. For å hjelpe deg med søket etter den beste Roth IRA -kontoen, sammenlignet vi mer enn 30 finansielle selskaper å finne ut hvilke som tilbyr de beste Roth IRA -kontoene når det gjelder investeringsalternativer, investeringshjelp og gebyrer involvert.

Vårt beste valg er Bedring på grunn av måten det hjelper nybegynnere med å bygge en portefølje samtidig som løpende kontoadministrasjonskostnader holdes nede.

I motsetning til en tradisjonell IRA, lar en Roth IRA -konto deg gjøre bidrag med etter skatt dollar. Dette betyr at du betaler inntektsskatt på pengene før du flytter den til din Roth IRA.

Selv om dette betyr at du betaler skatt nå, kan bidrag til en Roth IRA gjøre en stor forskjell i fremtiden. Dette er fordi pengene dine vokser skattefritt. Når du trekker deg fra kontoen din etter 59 1/2 år, kan du bruke Roth IRA -midlene dine uten å betale inntektsskatt og uten straff.

Alt høres bra ut, men det kan være lett å bli overveldet når du begynner å se på hvor å åpne en Roth IRA. Ikke bare det, men hvordan vil du investere pengene som er inne i din Roth IRA?

De beste Roth IRA -alternativene i 2021

Anmeldelser av de beste Roth IRA -selskapene

Vi valgte 10 forskjellige Roth IRA -leverandører for rangeringen vår, men det er mulig en av disse leverandørene til syvende og sist vil passe best til dine behov. Følgende anmeldelser bryter ned høydepunktene til hvert av disse selskapene, hvor mye du betaler i gebyrer og hvem de kan være best for.

Betterment - Beste Roth IRA for Hands Off Investing

I de senere år, Bedring har gjort et sprut i investeringsverdenen. Hvis du er en praktisk investor som ønsker å øke pensjonsformuen over tid, kan Betterment være det riktige valget for deg.

Hva å vite:

• Gebyrene er basert på det totale investerte beløpet. Betterment tilbyr en "Checking" -plan uten kostnad, en "Digital Investing" -plan med en årsavgift på 0,25% og en "Premium Investing" -plan med en årsavgift på 0,40%.
• Planene Checking og Digital Investing har ingen minimumskrav til balansen. Premium Investing -planen har et minimum på 100 000 dollar.

M1 Finance-Best for selvstyrte investorer

M1 Finans er ideelt for erfarne investorer som ønsker å tilpasse sine investeringskontoer. Du kan investere i brøkdeler som hjelper deg med å diversifisere så mye som mulig, og automatisere investeringsplanen din for å holde deg på sporet med målene dine.

Hva å vite:

• "Paibasert" grensesnitt som lar deg tilpasse en portefølje basert på din appetitt for risiko.
• Du kan velge mellom mer enn 6000 aksjer og midler for å bygge din egen kake, eller du kan velge mellom mer enn 100 paier som er fagmessig opprettet av M1 Finance.
• M1 Finance lar investorer komme i gang med en Roth IRA og andre investeringskontoer uten gebyrer, og de krever heller ikke handelsavgifter.
• Krever et minimumsinnskudd på $ 100.

Stash - Best for lave avgifter

Stash tilbyr Roth IRAer, samt en rekke digitale bankprodukter fra bankkontoer til metallkort som belønner deg med lager når du handler.

Hva å vite:

• Tre kontoalternativer: Stash Beginner ($ 1 per måned), Stash Growth ($ 3 per måned) og Stash+ ($ 9 per måned).
• Du må oppgradere til mellomstore Stash Growth-kontoen for $ 3 per måned for å ha en Roth IRA hos denne leverandøren. Denne typen konto kommer også med en bankkonto og gratis budsjetteringsverktøy, blant andre fordeler.
• For sitt Roth IRA -tilbud lar Stash deg investere uten ekstra investeringsgebyrer. Minste Roth IRA -konto starter på bare 0,01 dollar.

LendingClub-Beste investeringer uten aksjer

LendingClub er den beste peer-to-peer långiveren i USA. I motsetning til de andre meglerfirmaene i dette innlegget, lar LendingClub deg investere i lån som er gitt til andre mennesker.

Hva å vite:

• LendingClub samarbeider med en tredjepart for å sette opp en selvstyrt Roth IRA. Dette lar deg styre investeringene dine og ikke være begrenset til bare aksjer.
• Kontoavgifter varierer fra $ 40 til $ 100, avhengig av din foresatte.
• LendingClubs pensjonskontoer har et minimum på 5500 dollar for å åpne en konto, etterfulgt av gebyrfri kontoadministrasjon.

TD Ameritrade - Best for ETF Trading

Et annet meglerfirma som blander rabatthandel på nettet med lokasjoner i murstein TD Ameritrade. Denne megleren har mer enn 175 steder rundt om i landet som du kan gå inn på når du har et spørsmål du vil bli besvart personlig. Deres online handelsplattform er også enkel å bruke.

Hva å vite:

• Handlekostnader er konkurransedyktige på aksje- og ETF-siden, med en provisjonsstruktur uten gebyrer. Det er også verdt å merke seg at TD Ameritrade har en omfattende samling av provisjonsfrie ETFer.
• Verdipapirfondsgebyr på $ 49,99 per handel.

E*HANDEL - Totalt solid alternativ

E*HANDEL har eksistert siden 1992 og har hele tiden presset industrien til å innovere handelsteknologier for kunder.

Hva å vite:

• E*TRADE's har mer enn 9000+ verdipapirfond tilgjengelig som kommer uten belastning og ingen transaksjonsgebyr. Hvis du legger disse til din Roth IRA, vil du redusere gebyrene.
• Teknisk har E*TRADE steder du kan besøke, men det er bare 30 i hele landet. E*TRADE er først og fremst et online rabattmeglerfirma, og det er en bransjeledende på dette området.

USAA - Beste Roth IRA for militær og deres familier

USAA tilbyr en rekke tjenester og kontoer for militært personell og deres familier. Hvis du eller et av familiemedlemmene dine noen gang har vært en del av noen militærtjeneste, bør du kunne åpne en konto hos USAA.

Hva å vite:

• Selv om USAAs handelsgebyrer kan være litt høyere enn andre alternativer, tilbyr den omtrent alle forsikringer eller finansielle produkter du trenger.
• USAA lar deg samle alle kontoene og retningslinjene dine med et enkelt selskap for en potensiell rabatt.
• Noen avgifter kan fravikes ved å oppgradere til en premium -konto.

Charles Schwab - lav kostnad

Charles Schwab er en megler med full service som prøver å spille i rabattmeglerområdet.

Hva å vite:

• Ingen gebyr for online aksje- og ETF-handler, $ 25 for meglerassisterte handler.
• Du betaler 0 dollar i provisjon med Charles Schwab for opsjonshandel, selv om du betaler 0,65 dollar per opsjonskontrakt. Ytterligere $ 25 servicegebyr gjelder for meglerassisterte opsjoner.
• Alle andre aksjefond er opptil $ 49,95 per kjøp. Ytterligere $ 25 servicegebyr gjelder for meglerassisterte aksjefondshandler.

Vanguard - lav kostnad

fortropp er kjent for sine høykvalitetsfond som har prestert bedre enn gjennomsnittet for peer-group de siste ti årene.

Hva å vite:

• Velg mellom mer enn 200 provisjonsfrie Vanguard-fond og ETFer.
• Konkurransedyktige handelsprovisjoner tilbys også på verdipapirfond og ETFer som ikke er Vanguard, samt aksjer og obligasjoner.

Fidelity - lav kostnad

På denne megleren er et bredt spekter av investeringsvalg tilgjengelig, og gjengivelse tilbyr nyttige verktøy som kan hjelpe deg med å optimalisere investeringsstrategien din og vokse rikdom over tid.

Hva å vite:

• Ingen kontotjenesteavgifter.
• $ 0 provisjoner for online amerikanske aksjer, ETF og opsjonshandel.
• Med Fidelity kan du også åpne og konto online og begynne å investere med en gang. Derfra gjør den elektroniske plattformen det enkelt å undersøke investeringsalternativer og spore fremdriften din over tid.

Hvilke Roth IRA -kontoer gjorde ikke kuttet?

Selv om Roth IRA -leverandørene som er oppført ovenfor er gode, er det mange andre som ikke helt kom på listen vår. Vi inkluderte for eksempel ikke Wealthfront eller Personal Capital fordi vi fant ut at Betterment tilbyr en bedre plattform og en mer konkurransedyktig pakke blant roborådgivere. Vi inkluderte heller ikke Acorns og mange andre "techy" eller appbaserte investeringsalternativer som fungerer sammen med forbrukerforbruk.

For det meste fokuserte vi på tradisjonelle Roth IRA -leverandører for studien vår, og bare de som tilbyr de beste investeringsalternativene med de lavest mulige gebyrene.

Hvordan vi valgte de beste Roth IRA -kontoene

De beste Roth IRA -kontoene tilbyr et bredt utvalg av investeringsalternativer med minimale avgifter. Utover investeringsalternativene er de beste Roth IRA -kontoene også enkle å åpne online og hjemmefra.

Selv om mye tanke og forskning gikk inn på rangeringen vår, er det de viktigste faktorene vi så etter i de beste Roth IRA -regnskapene i år.

Investeringsalternativer

Å åpne en Roth IRA -konto kan hjelpe deg med å spare på skatter senere i livet, men du får de beste resultatene hvis du har et bredt utvalg av investeringer å velge mellom. Vi så etter tilbydere som tilbyr mange investeringsalternativer, alt fra indeksfond til ETFer. Jo flere alternativer som er tilgjengelige fra hver leverandør, desto høyere scoret de i vår rangering.

Lave handelsgebyrer

Vi så også etter Roth IRA -kontoer med lave avgifter, både når det gjelder løpende kontoadministrasjonsgebyrer og individuelle handelsavgifter. Roth IRA -kontoene på listen vår har en tendens til å komme med noen av de laveste gebyrene som er tilgjengelige i dag. Mange tilbyr også en rekke avgiftsfrie investeringer å velge mellom.

Investeringshjelp

Til slutt ga vi fortrinn til Roth IRA-leverandører som tilbyr praktisk investeringshjelp. Noen av kontoene på listen vår vil til og med velge alle dine underliggende investeringer for deg. Mange tilbyr også investorutdanning og elektroniske verktøy som kan hjelpe deg med å lære hvordan du investerer for optimale resultater.

Hva du trenger å vite når du åpner en Roth IRA

Å spare penger på skatter senere i livet høres ut som en no-brainer, men det er fortsatt mange ting du bør vite om Roth IRA-kontoer før du registrerer deg. Fordi kvalifikasjonskrav og bidragsgrenser bestemmes av Internal Revenue Service (IRS), må du også holde deg oppdatert på disse viktige detaljene.

Her er alt du trenger å vite før du åpner en Roth IRA med et av meglerfirmaene vi profilerte ovenfor.

Sørg for at du er kvalifisert

Det er viktig å fastslå at du kvalifiserer for en Roth IRA. Til å begynne med må du ha arbeidsinntekt. Hvis du er en hjemmepartner, kan ektefellen din bidra med Roth IRA. Det er også mulig for mindreårige å bidra til Roth IRAs forvaring hvis de tjener penger på en jobb.

Du må også oppfylle inntektskravene basert på skattemeldingsstatusen din. IRS evaluerer disse kravene hvert år og kan gjøre endringer basert på inflasjon.

I skattesesongen 2021 kan ektepar som inngår felles bidra med hele beløpet til en Roth hvis deres endrede justerbare bruttoinntekt (MAGI) er under $ 198 000. For inntekter mellom $ 198 000 og under $ 208 000, blir maksimumsbidraget senket og til slutt faset ut.

Enkeltfilere kan bidra maksimalt til en Roth IRA hvis de tjener mindre enn $ 125 000. For inntekter mellom $ 125 000 og under $ 140 000, blir bidragsgrensene senket og faset ut.

For skattesesongen 2021 kan du bidra med opptil $ 6000 til Roth IRA hvert år. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du gi et ekstra "innhenting" -bidrag på $ 1000 per år for et totalt årlig bidrag på $ 7000.

Det er også mulig å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth -konto, eller å rulle over en 401 (k) til en Roth IRA. Det er imidlertid skattekonsekvenser knyttet til denne avgjørelsen. Du må betale skatt på beløpet du konverterer eller ruller over i dag, og det kan bety en heftig skatteregning. Rådfør deg med en finansiell profesjonell før du foretar denne typen konvertering.

Å bygge Roth IRA -vanen

Har du problemer med å venne deg til å sende penger til din Roth IRA? Du er ikke alene. Alle de ovennevnte selskapene tilbyr et slags automatisk investeringsalternativ, noe som kan hjelpe mye.

Automatisk investering er en av de beste måtene å bygge din Roth IRA på uten å måtte tenke på det hver måned. Bare åpne en konto hos et meglerfirma ovenfor og sett opp automatiske bidrag, så er du i gang.

Bør jeg kombinere investeringskontoene mine?

Selvfølgelig kan du ha investeringskontoer, Roth IRAer og tradisjonelle IRAer på tvers av flere forskjellige selskaper. Du har flere pålogginger for å huske å sjekke investeringene dine, og det er ikke lett å ha litt forståelse for allokering av eiendeler. Noen investorer vurderer å kombinere sine kontoer av denne grunn, men denne strategien kommer med mye papirarbeid og hodepine.

Tast inn Personlig kapital. Selskapet tar sikte på å løse problemene med å administrere flere kontoer, spore eiendelstildelingen din, se resultatene til investeringene dine og hjelpe deg med å beholde alle dine økonomiske oppgaver rekkefølge. Med et elegant webgrensesnitt og mobilapper som fungerer på iOS og Android, kan du se alt sammen i ett godt designet rom. På toppen av det, Personal Capital tilbyr en gebyranalyse for å hjelpe deg med å redusere det du betaler.

Den beste delen om Personlig kapital? Programvaren er 100% gratis.

Hvordan tenke på skatter

Med en økende nasjonal gjeld tror mange at skattene på personlig inntekt til slutt vil bli tvunget til å øke. Så selv om du tror at du vil ha en lavere inntekt under pensjonering, kan du fortsatt være i en høyere skatteklasse eller ha andre skattemessige hensyn som påvirker økonomien din.

Selv om statsgjeldsproblemet på en eller annen måte er løst, har regjeringen ikke en tendens til å senke skatten når den er fastsatt.

Hvis du tror at skattesatsene kommer til å gå opp når du blir pensjonist, er Roth IRA den beste pensjonskontoen du kan åpne hvis du kvalifiserer for det.

En Roth IRA kan være spesielt gunstig for deg hvis du nettopp starter din første jobb. Sjansen er stor for at du ikke tjener så mye. Skatteplikten din kan uansett være ganske lav, så det vil sannsynligvis ikke være en stor belastning for deg å betale skatt på din lave inntekt i dag. I tillegg har du enda mer tid på din side til å la sammensatt interesse gjøre sin magi på dine vegne.

Sammendrag

De beste Roth IRA -kontoene for 2021 kan hjelpe deg med å spare til pensjon og samtidig redusere skattebyrden senere. Sørg for å sammenligne hver av Roth IRA -leverandørene på denne listen når det gjelder gebyrer og investeringsalternativer før du trykker på avtrekkeren.

Det er ingen grunn til å utsette investeringer for pensjon. Åpne en Roth IRA i dag med en av de beste meglerne. Det er enkelt, billig og ditt fremtidige jeg med takk.

Andre artikler som kan interessere deg

• Beste aksjemeglere på nettet for nybegynnere til erfarne investorer
• Beste måten å investere $ 1000
• Beste livsforsikringsselskaper i USA
• Beste kortsiktige investeringer for pengene dine
• Beste belønningskort