Kjøp den beste motorsykkelforsikringen for deg

På to eller fire hjul har du det samme målet: for å komme dit du skal.

Men, oh, hvilken forskjell mellom en bil og en motorsykkel!

På en sykkel er du mer enn bare en passiv betrakter bak en frontrute, du er en del av landskapet.

Motorsykkelforsikringen din bør også være tydelig, selv om den deler et felles mål med bilforsikringen din: å beskytte eiendommen din og gi sikkerhetskopiering hvis det verste skjer.

Selv om bilforsikringen din kan gjøre en god jobb med å forsikre bilen din, er det ikke nødvendigvis den beste motorsykkeldekningen.

Når du handler etter en motorsykkel, kan du bruke noen minutter på å lære det grunnleggende om motorsykkelforsikring og hvordan du får den beste dekningen til den beste prisen.

Hvis du allerede er en erfaren syklist, sjekk mekanikken i retningslinjene dine for å sikre at den klikker på alle sylindere.

Den beste motorsykkelforsikringen: Det er en pakketilbud

Som bilforsikring, motorsykkelforsikring kommer som en pakket avtale.

Det vil si at du betaler en premie som finansierer flere forskjellige typer dekning:

• Ansvar - å betale for den andre sjåførens bilreparasjoner eller bilbytte, og å betale medisinske regninger for den andre sjåføren og hans eller hennes passasjerer hvis du forårsaket et vrak.
• Kollisjon - å betale for dine egne sykkelreparasjoner hvis du forårsaket et vrak (noe som betyr at den andre sjåførforsikringen ikke ville betale).
• Omfattende - for å dekke andre typer skader på motorsykkelen din. (Tenk haglskade, tyveri, etc.)
• Medisinske betalinger (MedPay)-kan hjelpe deg med å betale dine egne medisinske utgifter i et feilvrak.
• Uforsikret/underforsikret - kan lukke gapet hvis noen som ikke har forsikring eller ikke har nok forsikring, kolliderer med deg.
• Tillegg-ekstra funksjoner for å betale for sleping eller leie mens for eksempel sykkelen din er i butikken.

I noen tilfeller kan du bestemme hvor mye av hver dekning du vil kjøpe, og disse avgjørelsene vil direkte påvirke premien din.

De fleste stater krever imidlertid et minimumsansvarsdekning.

Hvis du skylder penger på sykkelen din, banken kan også kreve at du bærer både omfattende og kollisjon.

Koster motorsykkelforsikring mer enn bildekning?

Vanligvis koster en vare verdt mer å forsikre. Motorsykler koster i gjennomsnitt mindre enn biler, så konvensjonell visdom kan tyde på lavere forsikringskostnader.

Men forsikringsgarantier vurderer også sannsynligheten for et vrak, og motorsykler er mer sannsynlig i vrak. Mye mer sannsynlig.

Faktisk sier National Highway Traffic Safety Administrations siste data at motorsyklister er 28 ganger mer sannsynlig enn bilførere å være i et dødelig vrak.

Denne økte risikoen gir høyere premie for motorsykkel -eiere.

Hvordan finner jeg billigere motorsykkelforsikringspremier?

Ja, motorsykler pleier å koste mer å forsikre, men du kan fortsatt finne måter å spare penger og ha gode dekning på plass for å beskytte investeringen, deg selv og din økonomiske sikkerhet i tilfelle en feil vrak.

Bestem dine faktiske behov

Det er en enkel ligning:

Jo mer dekning du har, jo mer betaler du i premie.

Du kan kontrollere kostnadene ved bare å ha den forsikringen du faktisk trenger (så lenge du oppfyller staten og/eller bankens minimum).

Dette betyr ikke at du bør sette deg selv i fare ved å ikke kjøpe nok dekning, selv om du bor i en stat som ikke krever ansvarsdekning for syklister. Det er ikke smart av flere grunner.

Men når du kjøper dekning eller ser over dekningen du allerede har, må du sørge for at den samsvarer med virkeligheten på turen din.

En sykkel til en verdi av $ 5000, for eksempel, trenger ikke $ 12.000 i omfattende og kollisjonsdekning.

Og avgjør om du virkelig trenger ekstra tjenester, for eksempel veihjelp eller sleping som forsikringsselskapet ditt kan legge til i polisen din.

Vi vil gå nærmere inn på hvordan du tilpasser dekningen din nedenfor.

Kjør tryggere

Dette er den store.

Som jeg nevnte ovenfor, er den føderale statistikken over motorsykkeldødsfall svimlende.

En del av dette kommer fra dyrets natur.

Uten kollisjonsputer, rullestenger og andre autosikkerhetsfunksjoner har en motorsykkelrytter mye mindre beskyttelse under en kollisjon.

Derfor er det enda viktigere å kjøre defensivt og følge trafikklovene på sykkelen din.

Å redusere risikoen for ulykker vil forhindre kostbare premieøkninger som følge av trafikkbrudd og vrak.

Siden forsikringstakere bestemmer sjåførens sannsynlighet for å befinne seg i et vrak, delvis på grunn av førerrekorden, har forsiktige sjåfører tilgang til lavere premier.

Kjøp en mindre sykkel

Motorsykler med mindre motorer koster vanligvis mindre å forsikre. Igjen, dette er direkte relatert til ulykkesrisiko. Mindre motorer gir mindre kraft og hastighet, så det er mindre sannsynlig at de er involvert i vrak.

Hvis du vil ha en stor sykkels kraft og manøvrerbarhet, er dette kanskje ikke din måte å spare på forsikring.

Men hvis du er ute etter en sykkel og ikke har bestemt deg for hvilken du skal kjøpe, er det noe du må huske på.

Og det handler ikke bare om størrelse: Sportigere sykler pleier å koste mer å forsikre også.

Se etter rabatter

De fleste forsikringsselskaper tilbyr rabatter. Mange lar deg til og med stable rabatter for å maksimere besparelsene.

Ditt nåværende forsikringsselskap kan tilby rabatter du ikke engang vet om.

Vanlige rabatter inkluderer:

• Flere retningslinjer: Har du mer enn én type forsikring i samme selskap? Spør om en samlet politikkrabatt.
• Trygg kjøring: Forsikringsselskapet kan belønne deg med lavere rater hvis du har gått flere år uten vrak eller henvisning til trafikk.
• Lav eller ingen krav: Hvis du aldri har trengt å sende inn et krav, har forsikringen din kostet mindre for forsikringsselskapet ditt, noe som kan føre til rabatt.
• Treningskurs: Har du tatt et motorsykkelsikkerhetskurs, gi beskjed til forsikringsselskapet. Det kan bidra til å senke premiene dine noe.

Hvem sykler?

Statistikk viser at yngre mennesker kjører mer hensynsløst enn eldre. Visst er det unntak, men forsikringsgivere går med statistiske normer, så yngre sjåfører vil sannsynligvis betale mer for forsikring.

Når du er ung, er det ingenting du kan gjøre med det. Nyt ungdommen og jobb hardt for å betale de høyere premiene.

Hvis du er litt eldre, og du tenker på å legge til en yngre sjåfør i polisen din, kan du snakke med forsikringsbyrået om hvordan du kan holde kostnadene nede.

Å finne en annen transportform for den yngre sjåføren og holde ham utenfor politikken din vil spare mye.

Vurder din egenandel

Egenandelen din har en direkte innvirkning på premiene dine.

Jo høyere egenandel du har, desto lavere premier.

En høyere egenandel betyr at du må betale mer ut av lommen etter en ulykke eller tyveri før forsikringen din starter.

Dette kan være en glatt bakke.

Selv om det er fristende å heve egenandelen og nyte månedlige besparelser, vil det å gjøre det for mye gjøre det vanskeligere å få tilgang til dekningen din hvis du trengte den.

Hvis det ikke er noen måte du kan komme på, for eksempel, $ 2000 i en gitt uke, kan en egenandel på $ 2000 være for høy. Når du har råd til en høyere egenandel, vil det imidlertid betale seg med premiesatser.

Kreditthistorikken din

Forskning har koblet lavere kredittpoeng til høyere krav, så hvis kredittpoengene dine må forbedres, kan du betale høyere premier.

Nesten alle stater lar forsikringsselskaper vurdere kreditthistorikken din når du setter premiene. (Hawaii, California og Massachusetts er unntakene.)

Du kan fikse dette ved å jobbe med din kreditt score: Betal regningene dine i tide.

Overvåk poengsummen din ved hjelp av et online verktøy som Kreditt sesam eller Kreditt Karma i tilfelle en av kredittkontoene dine gjør en rapporteringsfeil.

Når du begynner å se en forbedring i kredittpoengene dine, må du forsikre deg om at forsikringsagenten din kjører kreditten din før du fornyer forsikringen.

Shoppe rundt

Heldigvis har dagene med å gjøre dusinvis av telefonsamtaler for å finne de beste forsikringsprisene gått. Du kan finne og sammenligne tilbud online og finne forsikringsselskaper som spesialiserer seg på hva slags dekning du trenger.

Vi ser på åtte av mine favoritt motorsykkelforsikringer nedenfor.

Dette betyr ikke at du ikke bør finne personlig hjelp når du trenger det.

En uavhengig agent i ditt område kan hjelpe deg med å sammenligne forsikringer fra mange forskjellige forsikringsselskaper, slik at du kan finne et selskap som dekker dine behov.

Se etter Lay-up Dekning

Syklister som lever i kalde værforhold kan gå måneder uten å ri hver vinter. Når sykkelen din er dekket og lagret, kan du ikke bare kansellere politikken?

Å kansellere og starte dekning flere ganger har noen ulemper, inkludert potensial for unødvendige avgifter og problemer. Hva om noen brøt seg inn i garasjen din og stjal sykkelen din mens du ikke hadde forsikring?

Noen forsikringsselskaper tilbyr et hyggelig mellomrom: Oppsettspolicyer for motorsykler.

Denne typen retningslinjer reduserer dekningen din i måneder når du ikke sykler uten å gjøre helt av med beskyttelsen din.

Spør forsikringsselskapet ditt eller din uavhengige agent om oppleggsdekning. Og hvis du går denne ruten, må du passe på at du ikke går ut og sykler under oppleggsperioden siden du ikke ville bli beskyttet der ute.

Hvor mye motorsykkeldekning trenger jeg?

Husker du historien om Goldilocks and the Three Bears?

Goldilocks hadde en virkelig gave for å finne balansen i livet hennes: ikke for varmt, ikke for kaldt, men akkurat passe.

Goldilocks ville ha gjort en god forsikringshandler fordi å finne dekning som er "akkurat" kan gjøre hele forskjellen.

Å gå uten nok dekning, for eksempel, setter sykkelen og helsen din i fare, sammen med eiendommen og helsen til andre sjåfører og passasjerer.

Og hvis du forårsaket et vrak og politikken din ikke hadde nok dekning til å gjøre ting riktig, ville du være personlig ansvarlig for å betale. Hvis du ikke kunne betale, kan en domstol beslaglegge eiendelene dine.

På den andre siden betyr det å ha for mye dekning at du bruker for mye på premier.

Gitt et valg, vil jeg si at dette er å foretrekke fremfor utilstrekkelig dekning, men du kan spare eller investere de ekstra pengene eller i det minste ta litt press på ditt månedlige budsjett.

Den beste løsningen er selvfølgelig den "helt rette" tilnærmingen.

Finne akkurat det riktige dekningsnivået

Hvis forsikringen var så enkel som Goldilocks 'grøt, kunne du umiddelbart fortelle om du hadde dekning som passer dine behov.

I virkeligheten tar det litt mer tid og tanke å finne den riktige dekningen, men det er mulig og verdt.

Å gå gjennom elementene i en motorsykkelforsikringspakke en etter en er stedet å starte:

Byrde: Vi starter her fordi du kan ha mindre kontroll over hvor mye ansvarsdekning du skal kjøpe. Staten din (med mindre du bor i Florida eller Washington State) vil kreve et minimum dekningsbeløp.

Spørsmålet blir: Er statens minimumskrav nok?

Forsikringsinformasjonsinstituttet anbefaler minst 100 000 dollar i ansvar for kroppsskade og 300 000 dollar i totalt ansvar per ulykke. Mange staters minimumskrav kommer ikke i nærheten av denne standarden.

Du kan spare på premier ved å holde deg til statens minimum, men husk at du kan være personlig ansvarlig for skader som overstiger dekningsbeløpet.

Det er opp til deg å finne den rette balansen. En god generell regel er imidlertid å ha nok ansvarsdekning for å beskytte dine økonomiske eiendeler som besparelser, eiendomsinvesteringer og så videre mot beslag.

Hvis eiendelene dine overskrider grensene for en standardpolicy, kan du spørre agenten din om en paraplypolicy som kan utvide din ansvarsdekning.

Kollisjon: Lieninnehaveren kan kreve at du bærer minst nok kollisjon til å betale tilbake lånet i tilfelle sykkelen din blir skadet eller ødelagt.

Hvis du har betalt ned turen, kan kollisjonsdekning være valgfri. Å gå uten det kan spare mye i månedlige premier, men det setter også eiendommen din i fare.

Med mindre du har råd til å raskt og enkelt bytte ut sykkelen din, trenger du sannsynligvis kollisjonsdekning for å matche markedsverdien på sykkelen din.

Men du trenger kanskje ikke kollisjonsdekning hvis:

• Motorsykkelen din er ikke verdt så mye: Hvis sykkelen din er gammel og ikke er mye verdt på markedet, er kanskje ikke kollisjonsforsikring verdt det. I stedet for å betale premie for kollisjon, kan du spare de pengene for erstatningskostnader.
• Du er en sjelden rytter: Hvis motorsykkelen din er nedbetalt og du sjelden kjører den, er det mindre verdt å betale for kollisjonsdekning. Når det er sagt, vil du fortsatt ta en risiko når du sykler.
• Du ville ikke erstattet det uansett: Du kan også hoppe over kollisjonsdekning på en sykkel du aldri ville byttet ut eller reparert etter en ulykke. Dette kan være sant for noen med en gammel sykkel i dårlig stand.

Igjen, det er din beslutning. Det er et "akkurat" scenario for deg et sted på spekteret mellom ikke nok og for mye dekning.

Omfattende: Lieninnehaveren kan også ha noen minimumskrav her.

Siden denne dekningen beskytter sykkelen din mot tyveri, hærverk eller naturhandlinger, er det vanligvis en god verdi. Med en samlersykkel eller en klassiker kan omfattende være et must.

Når du kjøper dekningen din, må du finne ut om din omfattende (og din kollisjon) ville betale faktisk kontantverdi eller en oppgitt verdi:

• Faktisk verdi: Betaler opp til verdien av sykkelen din. Hvis du har en 8 år gammel Triumph, vil forsikringsjusterere basere kravet ditt på verdien av en 8 år gammel Triumph og ikke den opprinnelige prisen på sykkelen.
• Oppgitt verdi: Når du kjøper dekning, kan du oppgi verdien av sykkelen din og bruke den oppgitte verdien som en standard for krav. Dette er en nyttig funksjon for noen som har restaurert en klassisk sykkel siden bokført verdi kanskje ikke gjenspeiler pengene og tiden som er investert. Forvent høyere premier for høyere oppgitte verdier.

På samme måte som med kollisjonsdekning, beskytter du din egen eiendom med omfattende dekning. Det er opp til deg å finne den rette balansen.

Medisinske utbetalinger: La oss ikke sukkerbelegge det. Å kjøre motorsykkel er farlig. Syklister som er så heldige å overleve et dårlig vrak, kan forlate sykehuset med hundretusenvis av dollar i medisinske regninger.

Forhåpentligvis vil helseforsikringen din klare å beskytte deg mot disse astronomiske utgiftene. Hvis ikke, eller hvis du vil ha ekstra beskyttelse, kan dekning for medisinsk betaling (MedPay) hjelpe.

MedPay er valgfritt i de fleste stater, men du kjenner din egen situasjon bedre enn noen andre og bør få dekning for å passe livet ditt.

Uforsikret / underforsikret: Dessverre følger ikke alle forsikringslover. Uforsikret / underforsikret dekning kan hindre deg i å betale hele regningen hvis noen uten forsikring eller uten nok forsikring treffer deg på motorveien.

Ta kontakt med din agent for å se om staten krever denne typen dekning, eller om det krever at forsikringsselskaper tilbyr den. Vær spesielt oppmerksom på denne dekningen i stater som Florida og Washington som ikke krever minimumsansvarsdekning.

Tillegg: Disse klokkene varierer mellom forsikringsselskapene, og de kan gjøre livet ditt lettere.

Vanlige tilleggsprogrammer inkluderer:

• Turavbrudd: Alle som har strandet langt hjemmefra etter et vrak, kjenner frustrasjonen. Reiseavbruddsdekning kan refundere deg for uplanlagte hotell- og restaurantregninger som følge av et lengre opphold etter en ulykke mer enn 100 miles hjemmefra.
• Leiegebyrer: Lei av å surre eller ta bussen mens sykkelen blir fikset? Denne typen dekning refunderer deg for leiebilavgifter etter et vrak.
• Veihjelp: Denne typen dekning gir et alternativ til å bli med på en motorsykkel eller bilklubb. Noen planer inkluderer å fikse en leilighet sammen med sleping eller, når det er mulig, enkle reparasjoner ved veikanten.
• Passasjerdekning: Dette er et viktig alternativ for folk som regelmessig sykler i tandem.
• Tilhengerdekning: Noen selskaper tilbyr ekstra dekning for henger med tilhenger (men sannsynligvis ikke innholdet).

Tillegg som disse tilbyr bekvemmelighet, men de øker også premiene dine.

Noen som leter etter de laveste premiene bør gi disse videre, med mindre du har et spesifikt og regelmessig behov for ekstra dekning.

Topp 8 beste motorsykkelforsikringsselskaper

1. Progressiv
2. GEICO
3. Meieripark
4. Allstate
5. Amica
6. Markel
7. State Farm
8. Harley Davidson

Hundrevis av forsikringsselskaper tilbyr dekning, så det kan ta flere måneder å finne den rette hvis du jobber alene.

For å gjøre ting lettere, vil jeg dele åtte av mine personlige favoritter. Hvert selskap på listen min har oppnådd høye rangeringer fra uavhengige ratingbyråer, noe som betyr at det bør være en pålitelig partner på veien.

Ingen liste kan inkludere alle solide forsikringsselskaper. Hvis et annet selskap har fungert bra for deg og det har gode karakterer, hold deg til det.

Når du leter etter ny dekning eller prøver å erstatte eksisterende dekning, tror jeg at noen av selskapene nedenfor ville være et flott sted å starte hvis den tilbyr dekning i staten din:

Progressiv

Vi vet alle om Progressive fra selskapets annonser, men hvordan er det upartisk kontrollert?

Ganske bra. Det 80 år gamle selskapet tilbyr en uvanlig kombinasjon av styrke, stabilitet og fleksibilitet.

Standardfordeler inkluderer til og med fulle erstatningskostnader uten avskrivninger, noe som gjør Progressive til et godt valg for klassiske sykkeleiere.

Progressiv er også mindre sannsynlig å øke premiene etter en ulykke fordi det tilbyr et mer nyansert enn vanlig ulykkesprogram. Et krav på $ 500 eller mindre bør for eksempel ikke påvirke premiene dine.

GEICO

Her er et annet nasjonalt kjent forsikringsselskap som mer enn holder sitt når gummien møter veien.

GEICO har utvidet sine tjenester og navnegenkjenning i flere tiår.

Selskapet la motorsykkelforsikring til stallen i 1978, så det har fire tiår med erfaring med syklister.

Vi liker spesielt GEICOs modne/ansvarlige sjåførrabatt og toppkarakterene fra både de uavhengige ratingbyråer, som sjekker finansiell helse og Better Business Bureau, som måler kunden tilfredshet.

Dairyland Auto & Cycle Insurance

I likhet med Amica har Dairyland Auto & Cycle Insurance kanskje ikke det største nasjonale annonseringsbudsjettet, men det gir solid dekning og har mange fornøyde kunder.

I motsetning til de fleste forsikringsselskaper fokuserer dette Wisconsin-baserte selskapet med mer enn seks tiår i bransjen spesielt på kjøretøyer.

På grunn av denne spesialiseringen kan Dairyland tilby uvanlig oppmerksomhet på detaljer. For eksempel kan du forsikre personlige eiendeler på sykkelen din, angi dekningsgraden for en passasjer og få spesielle rabatter for medlemskap i motorsykkelforeninger.

Siden Dairyland ikke tilbyr hjem, liv, helse eller andre former for dekning, har du ikke så mange muligheter til å pakke dekning.

Allstate

Allstate, den velkjente folketrygdgiganten, avrunder listen over åtte.

Selskapet er stort og stabilt, og det har lokale agenter over hele landet.

I likhet med State Farm kan kundeservicen du mottar fra Allstate variere basert på ditt lokale byrå.

Vi anbefaler Allstate for motorsykkeldekning fordi de tilbyr gode alternativer for klassiske og tilpassede sykler.

Du kan også legge til tilhengerdekning raskt og enkelt.

Amica

Amica har toppet mange forsikringslister i det siste, selv om mange mennesker fremdeles ikke har hørt om det Rhode Island-baserte selskapet.

Amica er blant bransjens ledere innen kundeservice, spesielt under kravsprosessen.

Som alle forsikringsselskaper har Amica kunder som har delt negative tilbakemeldinger.

Men husk at glade kunder er mye mindre sannsynlig å dele sine erfaringer, og de aller fleste av Amicas kunder ser ut til å være fornøyd med dekningen og muligheten til å få tilgang til den når behov for.

Sørg for å spørre om rabatter på sikkerhetsfunksjonene på sykkelen din.

Markel

Hvis du aldri har eid en motorsykkel, har du sannsynligvis ikke hørt om Markel. Dette Wisconsin-baserte forsikringsselskapet dekker bare motorsykler (og lignende kjøretøyer). Det er vanskelig å bli mer spesialisert enn det.

I likhet med Dairyland gir Markels spesifikke fokus noe ekstra fokus på detaljene. For eksempel kan du enkelt angi ditt eget dekningsbeløp og se de resulterende premiene basert på en verdi på $ 1000 i verdi.

Du får også mer spesifikk informasjon om hva politikken din dekker: salposer (men ikke innholdet), pinner, frontruter, en tilhenger, hjelmen din, tilpasset maling, etc. Det er flott å vite nøyaktig hvor du står når du må sende inn et krav.

Disse folkene kjenner motorsykler, fra styret til fortauet.

State Farm

Vi anbefaler State Farm hovedsakelig på grunn av sin økonomiske stabilitet. Det nesten hundre år gamle forsikringsselskapet har en enorm andel av forsikringsmarkedet og toppkarakterer fra uavhengige analytikere.

Det er lett å finne dekning med State Farm hvis du går måneder uten å ri. Selskapet har også en nisje når det gjelder sidevogndekning.

Kundeservice kan imidlertid være et problem avhengig av din lokale agent. Totalt sett har Better Business Bureau gitt State Farm en B+.

Før du kjøper dekning, anbefaler vi å møte din lokale State Farm -agent og finne ut hvor responsiv han eller hun ville være hvis du begjærte et krav.

Harley Davidson

Ja, det er riktig.

Det ikoniske sykkelfirmaet forsikrer også motorsykler gjennom finansieringsarmen. Og etter det vi kan fortelle, vil du få solid og pålitelig dekning.

Støttet av Sentry, som får høye karakterer fra uavhengige vurderingseksperter, tilbyr dekningen det grunnleggende og noen tillegg, inkludert dekning for restaurerte eller tilpassede sykler.

Noen ganger kan tredjepartsgaranti bremse krav, men Harley-Davidson ser ut til å ha funnet en måte å gjøre prosessen mer sømløs. Better Business Bureau gir Harley-Davidsons kundeservicemedarbeidere en A+.

Dekning som gir deg friheten til å streife fri

Å eie en motorsykkel burde gi deg frihet, kraft og mer individualitet, ikke sant? Å lese side etter side med retningslinjedetaljer kan få deg til å glemme de høye idealene.

Men det er bare saken:

Å finne den riktige dekningen er nøkkelen til å nyte friheten og uavhengigheten en motorsykkel lover.

Med riktig dekning på plass kan du sykle videre uten å bekymre deg så mye om hvordan du vil takle det uventede.

Når du handler for dekning, husk disse viktige spørsmålene:

• Får du nok dekning?
• Har forsikringsselskapet ditt økonomiske kvalitetsvurderinger?
• Har du benyttet deg av tilgjengelige rabatter?
• Vil forsikringsselskapet ditt være tilgjengelig når du sender inn et krav?
• Kan du endre retningslinjene dine i fremtiden hvis det er nødvendig?

Å ta disse avgjørelsene nå kan bane vei for en jevnere tur uansett hva du oppdager rundt den neste kurven.