Finansielt tenkende mennesker kaster noen ganger rundt et tall som kalles "nettoverdi."
Kanskje du har hørt om kjendiser (som Jay-Z 0r the Kardashians), politikere (som Donald Trump eller Mitt Romney) eller bedriftseiere (som Bill Gates eller Mark Zuckerberg) som snakker om deres formue.
Så hva er nettoverdi allikevel?
Flott spørsmål. I denne artikkelen skal jeg forklare nøyaktig hva nettoverdi er og hvordan du beregner din nettoverdi (og hvorfor du vil gjøre det i utgangspunktet).
Men først, en rask ansvarsfraskrivelse om formue... .
Du, min venn, er ikke verdifull på grunn av din nettoverdi. Du er iboende verdifull.
Du er et menneske som kan bidra mye til denne verden, og det er bare en grunn til at du er mye mer verdifull enn din nettoverdi. Så hvis du finner ut at din nettoverdi er et negativt tall (ja, det skjer), ikke bli motløs.
Ok, er du klar til å lære om formue? La oss gjøre dette.
Hva er nettoverdi?
Nettoformue er et tall som beregnes ved å trekke summen av gjeldene dine fra summen av eiendelene dine.
Med andre ord, det ville være igjen hvis du skulle betale ned all gjelden din med det du eier.
Slik ser formelen ut: Eiendeler (det du eier) - gjeld (det du skylder) = nettoverdi.
Nå kan du spørre hvilke eiendeler og hvilke forpliktelser som skal inkluderes i denne beregningen. Det er enkelt: alt.
Dette inkluderer alt fra boliglån (en forpliktelse) til pennen i skrivebordsskuffen (en eiendel). Mange ganger setter mennesker og institusjoner ikke en verdi på de mindre elementene individuelt, men de gir ganske enkelt et grovt estimat av eiendelene deres av mindre verdi.
Eksempler på nettoverdiberegninger
Kanskje en av de beste måtene å forstå nettoverdi er å se på noen få fiktive eksempler. Her er noen få til vurdering.
Familien Smith
Smith -familien er ganske fattig, og har ikke mye i banken. Faktisk har de bare $ 1250 på sin brukskonto.
De har $ 1000 i en 401 (k), et boliglån som de skylder $ 160 000 på, og et anstendig hus som er verdt $ 140 000 (det falt i verdi over tid).
De har også to biler. Heldigvis er den ene nedbetalt (den er verdt $ 3400), men den andre skylder de fortsatt $ 10 100 - verdien er $ 12 200.
Til slutt har de noen få eiendeler (møbler, pyntegjenstander og lignende) som er verdsatt til rundt $ 5000.
La oss gå videre og beregne deres nettoverdi ved å bruke tallene ovenfor, ikke sant?
En av de beste måtene å gjøre dette på er å lage en liste over eiendelene og gjeldene deres.
Eiendeler
Smith -familien har følgende eiendeler:
- $ 1.250 - Sjekk konto
- $ 1000 - 401 (k)
- $ 140 000 - Hus
- 3.400 dollar - bil 1
- $ 12 200 - Bil 2
- $ 5000 - Møbler og pyntegjenstander
Ovennevnte eiendeler utgjør 162 850 dollar. Wow! Det ser fantastisk ut, ikke sant? Ikke så fort... .
Gjeld
Smith -familien har følgende forpliktelser:
- 160 000 dollar - Boliglån
- $ 10 100 - bil 2
Forpliktelsene ovenfor utgjør 170 100 dollar. Ikke så bra.
Nettoformue
Husker du formelen vår for formue? Eiendeler - gjeld = nettoverdi.
La oss kjøre den beregningen... .
$ 162,850 (eiendeler) -$ 170,100 (gjeld) = -$ 7,250 (nettoverdi)
Dette betyr at Smith Smith -familiens nettoverdi er et negativt tall: -7 250 dollar. Nå er det egentlig ikke en fryktelig nettoverdi. Ting kan være verre! Men det er absolutt mye rom for forbedring.
Familien Jones
La oss se på et annet eksempel.
Det går ganske bra med familien Jones. De har en bankkonto verdt $ 6.500 og et nødfond verdt $ 35.100. Interessant nok leier de en liten leilighet, så boliger kommer ikke inn i ligningen for dem.
Nå har de et lite studielån som de skylder $ 2000 på. De har også ganske mange møbler og pyntegjenstander til en verdi av 15 300 dollar. I tillegg har de to Roth IRAer, den ene verdsatt til $ 10 400 og den andre til 3650 dollar.
Begge bilene deres blir nedbetalt med den ene verdt til $ 10 500 og den andre til 16 700 dollar.
La oss beregne deres nettoverdi.
Eiendeler
Familien Jones har følgende eiendeler:
- $ 6500 - Sjekkekonto
- 35 100 000 dollar - Nødfond
- $ 15 300 - Møbler og pyntegjenstander
- $ 10 400 - Roth IRA 1
- 3650 dollar - Roth IRA 2
- $ 10 500 - Bil 1
- 16 700 dollar - bil 2
Ovennevnte eiendeler utgjør 98 150 dollar. Hei. Vent litt.
Formuen deres er mindre enn summen av Smith -familiens eiendeler!
Men husk, eiendeler forteller ikke hele historien... .
Gjeld
Familien Jones har følgende forpliktelser:
- $ 2000 - studielån
Wow. Ansvaret deres totalt - du gjettet det - bare $ 2000.
Nettoformue
La oss bruke formelen igjen og se på deres formue.
$ 98,150 (eiendeler) - $ 2000 (gjeld) = $ 96,150 (nettoverdi).
Dette betyr at familien Jones har en positiv nettoverdi. Fantastisk!
Sammenligning av familiens formue
Ved å sammenligne disse to eksemplene, lærer vi at utseende kan lure. Hvis for eksempel noen skulle sammenligne hjemmene til begge familiene, kan de anta at Smiths er rikere enn Jones -familien.
Tross alt bor Smiths i et hus og Jones -familien bor i en leilighet. Men sannheten i saken er at familien Jones har en høyere nettoverdi enn familien Smith.
Likevel, hvis noen skulle sammenligne kjøretøyene sine, kan de konkludere med at familien Jones har det bedre. Selv om dette er sant, betyr det ikke nødvendigvis å sammenligne kjøretøyene til begge familiene nettoverdien til hver familie.
For det må alt tas i betraktning.
Hvorfor beregne nettoverdi?
Som du kan se fra eksemplene på familiene ovenfor, er noens formue noe som er skjult for offentligheten, med mindre noen selvfølgelig velger å avsløre deres nettoverdi.
Likevel, hva er poenget med å avsløre sin egen verdi for andre? Det er virkelig ingen god grunn, med mindre du prøver å bevise noe.
Det er imidlertid en god grunn til å beregne din nettoverdi. Har du gjettet det?
Det er verdt å beregne din nettoverdi fordi du kan sammenligne din nåværende formue med din tidligere nettoverdi. Ok, så kanskje du ikke kan gå tilbake i tid og beregne din nettoverdi (selv om du kanskje kan finne et papirspor).
Stor greie. Start nå!
Ved å spore din nettoverdi over tid, kan du få en følelse av din økonomiske fremgang (eller mangel på det). Det kan oppmuntre deg til å skaffe deg en annen jobb, betale ned litt gjeld, eller sett et budsjett sammen slik at du kan spare litt mer penger!
Nettoformue er et kraftig tall fordi den tar hensyn til både dine eiendeler og gjeld.
Med andre ord tvinger det deg til ikke bare å vurdere en faktor i ligningen, men heller hele ligningen.
I stedet for å bare se på eiendelene dine (som kan se ut og føles tiltalende) eller bare til dine forpliktelser (som kan virke overveldende belastende), beregner du din formue lar deg se på balansen mellom disse to tallene - en balanse som kan spores over tid som et pålitelig mål på økonomisk Helse.
Hvordan beregne din nettoverdi over tid
Ok. Du vet at det er en god idé å beregne din nettoverdi.
Hvordan skal du komme i gang?
Hvis du har regnearkprogramvare på datamaskinen din, kan du lage et veldig enkelt regneark for å holde oversikt over nettoverdien din over tid. Lag to kolonner: en kolonne for eiendelene dine og en kolonne for gjeldene dine.
Skriv opp tallene dine henholdsvis i hver kolonne, og hvis du har lyst, programmer den til å summe kolonnene og trekk gjeldssummen totalt fra eiendelens sum.
Dette vil gi deg din nettoverdi.
Men du kan gjøre mer enn dette - og kanskje du burde. Beregn din nettoverdi hver måned.
Over tid vil du kunne se din nettoverdi gå opp eller ned i verdi. Dette er et fantastisk visuelt hjelpemiddel for å forstå hvordan du har det med økonomien din.
Når du har beregnet din nettoverdi og har noen måneder med data, ikke bare stirre på tallene - gjør noe! Hvis din nettoverdi øker, spør deg selv hvorfor og fortsett å gjøre disse tingene.
Hvis din formue reduseres, spør deg selv hvorfor og endre noe!
Hvis du er i den andre leiren, eller din formue rett og slett ser dyster ut, her er noen artikler du må lese:
- Hvordan lage et budsjett som faktisk fungerer!
- 70 superenkle og praktiske måter å spare penger
- 9 strategier for å bygge rikdom raskt (som din finansrådgiver ikke vil fortelle deg)
- 5 enkle grunner til at mennesker med høy formue fortsatt trenger livsforsikring
Takk for at du lærte om formue. Hvis du ikke har beregnet nettoverdien din ennå, kan du gjøre det! Det du finner, kan bare være drivstoffet du trenger for å gjøre positive endringer i livet ditt.