Med alle de mange forskjellige investeringsappene og robo-advisor-plattformene som er tilgjengelige i dag, kan meglerkontoer stå i fare for å gå seg vill i blandingen. Men vær trygg, meglerkontoer lever i beste velgående. De er de viktigste investeringsplattformene som brukes av selvstyrte investorer for å handle og investere i et størst mulig verdipapir.
Innholdsfortegnelse: Meglerkontoer
- Hva er meglerkontoer?
- Marginkontoer
- Investeringer i meglerkontoer
- Meglerkontoer
- Meglerkontoer Alternativer
Hva er en meglerkonto?
Meglerkontoer tilbys av store investeringsselskaper og til og med mange mindre. Selv om de ofte tilbyr ett eller flere administrerte porteføljealternativer, er hovedformålet deres selvstyrte investeringer. Du åpner en meglerkonto med det primære formålet å administrere dine egne investeringer og velge dine egne verdipapirer.
De fleste meglerkontoer i dag er fullstendig online, noe som gir enkel selvstyrt handel. De fleste tilbyr også mobilapper som tilbyr alle de samme tjenestene som er tilgjengelige med den nettbaserte plattformen.
Det er to hovedtyper av meglerfirmaer, rabatt- og fullservicemeglere. Imidlertid har grensene mellom de to sløvet de siste årene.
Selv om det fortsatt er en rekke små, virkelig full-service meglere, ser det ut til at de forsvinner raskt. Du kan ringe inn en ordre til en representant for en levende konto som vil utføre handler for deg. Eller kontorepresentanten kan til og med velge verdipapirene du vil investere i. På grunn av live assistance -faktoren kan du betale en provisjon på alt fra $ 20 til $ 50 per handel.
Med økningen i onlinehandelen faller de aller fleste meglere - spesielt de større - i kategorien rabattmegler. Men det er også en stor forskjell her. Det er noen rabattmegler som tar svært lave handelsprovisjoner, men som også tilbyr svært lite livsstilshjelp.
Mer vanlige er rabattmeglere som tilbyr assistanse med full service. For eksempel kan de kreve svært lave provisjoner på handler, men tilbyr et vell av handelsverktøy og ressurser, samt omfattende kundeservice.
Meglerkontosikkerhet
Meglerkontoer mangler FDIC -forsikring som beskytter bankkontoer, men de tilbyr nesten alltid dekning fra Securities Investor Protection Corporationeller SIPC, som utfører en lignende funksjon.
Meglerkontoen din er beskyttet for opptil $ 500 000 i kontanter og verdipapirer, inkludert opptil $ 250 000 i kontanter. Dekningen beskytter mot meglersvikt, og ikke mot tap på grunn av markedsfaktorer.
Mange meglerfirmaer tilbyr også ekstra dekning fra private forsikringsselskaper. Den ekstra dekningen kan strekke seg til porteføljer på mange millioner dollar. Dette vil være en viktig funksjon hvis du har en kontosaldo over $ 500 000, og du bør undersøke denne tilleggsdekning hvis du gjør det.
Meglerkonti kan brukes til skattepliktige kontoer eller pensjonskontoer
Meglerkonti er vanligvis tilgjengelig for både skattepliktige kontoer og skattebeskyttede pensjonskontoer. Skattepliktige kontoer kan føres som enten felles eller individuelle kontoer. Bidrag til disse kontoene er ikke fradragsberettigede, og du betaler skatt på investeringsgevinster opptjent gjennom kontoen.
De fleste meglerhus tilbyr også stiftelser, depotkontoer og 529 høyskoleoppsparingsplaner.
Pensjonsplaner tilgjengelig for meglerkontoer
Stadig mer populære de siste årene er skattebeskyttede pensjonsordninger på meglerkontoer. Dette er kontoer som kan finansieres med fradragsberettigede bidrag og lar investeringsinntektene dine vokse på skatteutsatt grunn.
Den største begrensningen er at meglerkontoer er designet for selvstyrte pensjonsordninger, ikke arbeidsgiver-sponsede planer (selv om noen tilbyr sine tjenester gjennom arbeidsgiverplaner).
Eksempler på skattebeskyttede pensjonsordninger tilgjengelig med meglerkontoer inkluderer:
- Tradisjonell IRA. Du kan vanligvis gi et fradragsberettiget bidrag på opptil $ 6000 per år, eller $ 7000 hvis du er 50 år eller eldre. Du kan begynne å ta uttak som er underlagt vanlig inntektsskatt, fra 59 ½ år.
- Roth IRA. Dette er en variant av den tradisjonelle IRA, med to store unntak: bidragene dine er ikke det fradragsberettiget, og uttak kan tas skattefritt når du når 59 ½ år, og har vært i planen for kl. minst fem år.
- ENKEL IRA. Dette er en forbedret IRA, som tillater skattfradragsberettigede bidrag på opptil $ 13 000 per år, eller $ 16 000 hvis du er 50 år eller eldre.
- SEP IRA. Gir skattefradragsberettigede bidrag på opptil 25% av inntekten din, opptil maksimalt $ 56 000.
- Solo 401 (k). Dette er i utgangspunktet en 401 (k) plan for et individ. Du kan bidra med opptil 19 000 dollar per år, eller 25 000 dollar hvis du er 50 år eller eldre, som ansattes bidrag. Men du kan også gi arbeidsgiveravgifter opptil 25% av inntekten din. Totalt arbeidsgiver- og ansattbidrag kan være så høyt som $ 56 000.
De fleste meglerkontoer gir deg også mulighet til å overføre arbeidsgiver-sponsede pensjonsordninger til noen av disse kontotypene.
Hva er en meglermarginskonto?
De fleste meglerfirmaer tilbyr to typer kontoer, en kontantkonto og en marginskonto.
En kontantkonto er en grunnleggende investeringskonto, der beløpet du kan investere er begrenset til mengden kontanter du setter inn på kontoen din. For eksempel, hvis kontoen din har $ 100 000 i den, vil investeringene dine være begrenset til ikke mer enn $ 100 000.
En marginkonto gir innflytelse i bildet. Den fungerer omtrent som en kontantkonto, bortsett fra at du kan kjøpe investeringer med margin. Det vil si at du kan kjøpe sikkerhet som delvis er en kontant investering, og delvis et lån fra megleren.
Det er strenge grenser for marginkontoer under føderal lov. For det første er maksimumet du kan låne på ethvert sikkerhetskjøp 50%, og den gjenværende investeringen kommer fra dine egne midler. For det andre må du til enhver tid ha en minimumsinvestering på 25% i sikkerheten. Mange meglere setter en høyere grense, vanligvis 30%.
Hvis investeringen din faller under 25% eller 30%, vil du være underlagt en nære på. Det er her megleren informerer deg om at du må sette inn ekstra penger for å bringe investeringen opp til det nødvendige minimumet.
Hvordan margininvestering fungerer
Fordelen med en marginkonto er at du kan kjøpe mer aksjer med mindre kontanter. For eksempel, hvis du har $ 5000, kan du kjøpe $ 10.000 av en bestemt aksje ved hjelp av en marginskonto. Du må betale renter på den lånte delen, som skal betales til megleren, så lenge du eier den marginale posisjonen.
Men hvis aksjen stiger til $ 20 000, får du et overskudd på $ 15 000 (minus renter betalt på marginlånet) på kontantinvesteringen din på $ 5000. Det er en gevinst på nesten 300% på den opprinnelige investeringen. I kontrast ville det å kjøpe den samme aksjen for alle 5000 dollar bare gi et overskudd på 5000 dollar. Det er en gevinst på bare 100% på din første investering.
Du bør også være oppmerksom på at det er mulig å miste 100% av investeringen hvis aksjen du kjøper plutselig skulle falle med 50% eller mer. Det er høyrisikoinvestering, og best igjen for svært erfarne investorer.
Vær også oppmerksom på at marginkontoer ikke er tilgjengelige med pensjonskontoer. Dette er fordi lån for å kjøpe investeringer ikke er tillatt på pensjonskontoer.
Hvilke typer investeringer kan du ha på en meglerkonto
Utvalget av investeringer du kan inneha på en meglerkonto er praktisk talt ubegrenset. Noen av de vanligste eksemplene inkluderer:
Individuelle aksjer
Disse inkluderer både vanlige aksjer og foretrukne aksjer. Du kan til og med opprette en portefølje av individuelle aksjer i beholdningen på kontoen din.
Alternativer
Disse har blitt stadig mer populære de siste årene, selv i pensjonskontoer. Du kan plassere både samtale- og salgsopsjoner, noe som gir deg retten til å kjøpe eller selge individuell sikkerhet til en bestemt pris innen angitt utløpsdato. Det gir deg muligheten til å utnytte en stor prissving i sikkerheten, uten å sette opp mye kapital på forhånd.
Rentepapirer
Selv om den vanlige betegnelsen for disse er "obligasjoner", omfatter den faktisk et bredt spekter av rentebærende verdipapirer. Dette kan omfatte obligasjoner utstedt av selskaper, statlige og lokale myndigheter, utenlandske myndigheter og selskaper, amerikanske statspapirer, innskuddssertifikater og skattefrie kommunale obligasjoner.
Midler
Disse inkluderer både verdipapirfond og børshandlede fond (ETFer). Verdipapirfond er aktivt forvaltede porteføljer av aksjer og andre verdipapirer, som prøver å overgå markedet. ETFer er generelt indeksbaserte fond, som sporer populære markedsindekser.
De prøver ikke å utkonkurrere markedet, men de underpresterer heller ikke. Generelt sett har aksjefond høyere investeringsgebyrer enn ETFer.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
I hovedsak aksjefond for næringseiendom, representerer en portefølje med mange forskjellige eiendommer. Det er en måte for små investorer å investere i en diversifisert portefølje av eiendommer med en liten mengde kapital. REITs har en tendens til å betale høyt utbytte, noe som gjør dem ypperlige for inntektsinvestorer og pensjonister.
Dette er ikke hele listen over investeringer som er tilgjengelige med meglerkontoer, men den dekker det grunnleggende.
Meglerkontoer Vi har vurdert på gode økonomiske cent
- Ally Invest er en rabattmegler som tilbyr fulle tjenester. Det krever ingen minimumsinvestering, og du kan handle aksjer, ETFer og opsjoner til $ 0 per handel.
- E*HANDEL er en annen rabattmegler med full service som kommer inn på $ 0-handler for aksjer og ETFer og ingen minimumskontoer.
- TD Ameritrade har ingen minimumsinvestering og belaster en provisjon på 6,95 dollar for handler. Det er et godt valg for mindre aktive investorer, som også ønsker å dra fordel av banktjenestene som tilbys av TD Bank.
- Du investerer av JP Morgan Chase. De største bank i landet tilbyr også sin egen meglerplattform. Du kan åpne en konto med så lite som $ 1, og få 100 provisjonsfrie aksjer og ETF-handler for et helt år. Etter det er provisjonen bare $ 2,95 per handel.
- Firstrade har ingen minimumsinvesteringskrav og tar for tiden ingen provisjon for aksjer, ETFer, aksjefond og opsjoner. Det kan være den ultimate go-to-meglerkontoen for hyppige handelsmenn.
- Robin Hood er en annen provisjonsfri investeringsmeglerplattform, selv om de belaster $ 6 per måned hvis du åpner en marginskonto. Du kan handle i mer enn 5000 aksjer og ETFer, samt kryptokurver og opsjoner. Det er ingen minimumskrav til investeringer, men kontoen har visse bestemte begrensninger. For eksempel kan du ikke åpne en pensjonskonto. Det er heller ingen mulighet til å handle obligasjoner, aksjefond eller REITs. Det er også svært begrenset kundeservice, og de tillater ikke daglig handel.
Alternativer til meglerkontoer hvis du ikke vil administrere dine egne investeringer
Selvstyrt investering er ikke for alle. Hvis den beskrivelsen passer deg, er det online, automatiserte investeringsplattformer som ofte kalles robo-rådgivere. De vil opprette og administrere en diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner for deg.
Noen vil til og med investere i eiendom og varer. Det hele er gjort for en veldig liten årlig avgift. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din, og robo-rådgiveren vil håndtere alt annet for deg.
Noen av de beste robo-rådgiverne som er tilgjengelige inkluderer:
- Bedring er den største uavhengige robo-rådgiveren i bransjen, og kanskje den mest innovative. Det er ingen minimumskrav til første investering, og de fleste kontoer blir administrert mot en årlig avgift på 0,25% av kontosaldoen. En $ 10.000 -konto kan administreres for $ 25 per år, mens en $ 100.000 -konto kan administreres for bare $ 250.
- Formue enkelt fungerer omtrent som Betterment, bortsett fra at det spesialiserer seg på sosialt ansvarlige investeringer, samt Halal -investeringer for tilhengere av den islamske troen. Det er ingen krav til første investering, og årsavgiften er 0,50% for kontoer under $ 100 000 og 0,40% for høyere saldo.
- Ellevest er en robo-rådgiver som spesialiserer seg på å investere for kvinner, med tanke på deres spesifikke økonomiske bekymringer. Den bruker en målrettet investeringsmetode, krever ingen minimumsinvestering og har en årlig avgift på bare 0,25%.
- M1 Finans er unik blant robo-rådgivere. Det gir deg muligheten til å lage dine egne mini investeringsporteføljer, referert til som "paier". De har forhåndsvalgte paier, men du kan også lage dine egne. Når du har laget en kake, blir den fullstendig administrert for deg, robo-rådgiverstil. Det krever en minimuminvestering på $ 100, men krever ingen gebyrer for å administrere paiene dine.
Er en meglerkonto en god idé?
I dagens verden med utvidede investeringsalternativer er det en meglerkonto som passer til omtrent enhver investorpreferanse eller nisje. Du kan velge en konto som tilbyr lave handelsavgifter og rikelig med kundestøtte. Eller du kan gå med en som ikke belaster provisjoner, men tilbyr svært lite kundestøtte.
Du kan også få praktisk talt ubegrensede opsjoner, investere i individuelle aksjer, obligasjoner, aksjefond og ETF, REIT eller til og med opsjoner. Kontoer er tilgjengelige for både skattepliktige meglerkontoer og pensjonskontoer.
Og hvis du ikke er komfortabel med å velge og administrere dine egne investeringer, kan du alltid velge en robo-rådgiver. De gir porteføljeopprettelse, full administrasjon av alle aspekter av kontoen din, og alt til en svært lav avgift. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din med jevne mellomrom og se den vokse.
Du kan til og med få fordelen av begge deler, ved å holde noen av porteføljene dine hos en robo-rådgiver, og resten på en selvstyrt meglerkonto. Og det er poenget - det er helt opp til deg!