Det er ingenting jeg liker mer enn å skrive de årlige sjekkene for all forsikringen min ...hoste.
Ikke inkludert min langsiktig funksjonshemming, min 2,5 millioner dollar politikk for 30 år, standard huseier- og bilpolicyer, og personlige paraplypolicyer; Jeg betaler grovt $ 5,124 per år for min totale virksomhetsforsikringsdekning.
Men vi vet alle at forsikring er et nødvendig onde.
Når du skader andres eiendom eller forårsaker skade på noen andre, blir du vanligvis holdt personlig ansvarlig for kostnadene.
Dette betyr at du må betale restitusjon.
I noen tilfeller kan disse kostnadene overstige din betalingsevne. Det er ikke en god situasjon!
Ved hjelp av personlig ansvarsforsikring er det imidlertid vanligvis mulig å oppfylle denne typen forpliktelser.
Personlig ansvarsforsikring er en helt annen ballspill enn Livsforsikring.
Hva er personlig erstatningsdekning?
Sjansen er stor for at du allerede har en ansvarsdekning. De fleste huseierpolicyer og bilpolicyer inkluderer en viss grad av personlig ansvarsdekning.
Hvis noen er skadet hjemme hos deg, eller hvis du ødelegger noens eiendom med bilen din, betaler forsikringsselskapet kravene opp til det beløpet du er dekket for.
Personlig ansvarsdekning hjelper deg med å beskytte eiendelene dine siden forsikringsselskapet betaler ut kravet, og du trenger ikke å dyppe ned i sparepengene dine eller i dine andre eiendeler.
Den personlige ansvarsdekningen som følger med din mer vanlige forsikringsdekning, er imidlertid ikke alltid nok.
Vurder Umbrella Insurance
En måte å øke din personlige ansvarsdekning er å kjøpe en paraplypolitikk.
Paraplyforsikring beskytter deg i større mengder enn det som vanligvis tilbys med dine andre forsikringer, men premieøkning er ikke like ille.
Du kan vanligvis kjøpe et populært paraplydekningsbeløp for omtrent $ 150 i året, og en økning på $ 50 for hver ekstra $ 1 million. Mange forbrukere opplever at å øke egenandelen på bil- eller hjemmeforsikring kan oppveie kostnaden for paraplyforsikring.
Hvis du har faktorer som øker sjansene dine for å skade eiendom eller skade andre, kan det være verdt det å få paraplyforsikring - spesielt hvis du har en høy nettoverdi.
Noen som vet at du har flere eiendeler, kan være mer villige til å saksøke deg for $ 2 millioner etter at du har blitt borte og falt hjemme. Paraplydekning starter etter at din vanlige forsikring er tappet ut.
Så hvis huseierens politikk har 750 000 dollar i ansvarsdekning, og du har 3 millioner dollar i paraplyforsikring hvis du blir saksøkt for 2 millioner dollar, vil huseierens politikk bli tappet først.
Når de 750 000 dollar er betalt ut, blir de resterende 1,25 millioner dollar betalt fra din paraplypolicy.
Vi startet først med en paraplypolicy på 1 million dollar, men økte den nylig til 2 millioner dollar i total dekning. Jeg har også en paraplypolicy for virksomheten min.
Feil og mangler
Når du er selvstendig næringsdrivende, må du være oppmerksom på noen av ansvarsproblemene som kan komme med jobben din.
Hvis en klient holder deg ansvarlig for en tjeneste du har levert, eller hvis de lovede resultatene ikke ble realisert, eller hvis du blir ansett som ansvarlig for en tjeneste du gjorde ikke gi, kan dette bli et problem.
Finansielle planleggere, advokater, kosmetologer og andre som er i posisjoner for å gi råd og noen tjenester til klienter kan dra fordel av denne typen ansvarsforsikring.
Dette er min store premie, men med mitt yrke; det er en nødvendighet. Min totale premie er $ 3.654 per år for E & O -dekning ...gulp.
Noen ekstra fordeler som min E & O -dekningspolicy dekker i tillegg til $ 1m dekning er:
- Forretningsreise Fordel ved uhell: 25 000 dollar
- Emergency Real Estate Consulting Honorar: $ 25.000
- Utgift for identitetstyveri: $ 25.000
- Nøkkelutgifter for individuell erstatning: $ 25 000
- Kidnapkostnad: 25 000 dollar
- Tyveri av arbeidsmateriale: $ 2.500
Bør du kjøpe personlig ansvarsforsikring?
Sørg for å vurdere situasjonen og posisjonen din. Hvis det ser ut til at du kan bli saksøkt for det du har gjort, er det viktig å sørge for at du har riktig ansvarsforsikring.
På den måten vil du beskytte eiendelene dine og unngå økonomisk ødeleggelse hvis du blir holdt ansvarlig for andres skade, tap eller skade på eiendom.
Dette innlegget ble omtalt i Cavalcade of Risk -bloggen karneval kl Colorado Health Insurance Insider.
Jeff Rose, CFP® er en Certified Financial Planner ™, grunnlegger av Gode økonomiske øre, og forfatter av den personlige økonomiboken Soldier of Finance. Jeff er en irakisk kampveteran og tjenestegjorde 9 år i Army National Guard. Arbeidet hans er regelmessig omtalt i Forbes, Business Insider, Inc.com og Entrepreneur.
cherylsier
Vi bor på 3 dekar. Vi er de eneste som bor i vårt 40 år gamle hjem. Planlegger å selge om to år. Vi har forretningsinns. For 1-2 millioner ettersom mannen min er selvstendig næringsdrivende. Jeg vil redusere noe av dekningen vår da den har gått opp ganske mye og vi betaler en egen flompolitikk. Hjemmet vårt er nesten utbetalt, og vi er 55. Jeg har aldri hatt krav. Og jeg prøver å redusere utgiftene mine, ettersom vi godt vet at vi aldri kommer i nærheten av det vi er overforsikret for. Ikke sikker på hva jeg skal gjøre. Jeg har shoppet rundt og vi har aldri hatt noen muligheter til å endre vår policy og selskap før i år. Disse sitatene er mindre enn halvparten av 3500. Vi må nå betale for litt mindre dekning, men mye ikke inkludert som det er i vår nåværende policy. Det blir bare nesten et boliglån for å betale disse premiene, og husvurderingen vår er på rundt 72 000 kroner sannsynligvis få 165-70k, men fortsatt som jeg sa, det er hva det er, du får det din samboer tror det er verdt i slutt. Svært usikker på hva jeg skal gjøre, fra et realistisk verdistandpunkt.
Mike Collinssier
Hei Jeff. En personlig paraplypolitikk har stått på min huskeliste en stund nå, jeg trenger bare å konsolidere hjemmet mitt og bilforsikring under en transportør fordi det er et av kravene til den jeg skal bli med.
En næringspolitikk er også spennende. Hva slags forsikring tror du bloggere burde ha for å beskytte seg mot useriøse søksmål? Jeg har hørt om bloggere som er saksøkt for injurier og baktalelser, så du vet aldri.
Mikesier
Det er en stor grad av personlig ansvarsforsikring. Yrkesansvar ligner feilbehandling, til tross for at forsikringen sannsynligvis ikke er fullstendig som andre retningslinjer for feilbehandling på forskjellige områder. Denne forsikringen skal beskytte fagfolk eller eksperter innenfor sine utvalgte felt, som sannsynligvis ikke dekkes av generell ansvarlighet på grunn av deres evner. Hvis en person blir sett på som profesjonell, har han/hun satt en høyere standard og av den grunn antas han ofte å ha et bedre ansvar overfor sine klienter. Derfor krever disse fagpersonene ytterligere dekning enn generell ansvarlighet kan gi.