Sjekk ut disse gratis ressursene!
Jeg blir stadig spurt om de beste verktøyene for å komme meg ut av gjeld, starte et budsjett, åpne en Roth IRA og holde oversikt over porteføljen din. Det kreves ikke mer stress. Alt du trenger er nedenfor.
Nedenfor finner du det beste av det beste innen ulike fasetter av finansnæringen. Les dette før du dykker inn viktig avsløring.
Verktøysett som dominerer penger
Dette er bare for våre abonnenter som har bestemt seg for å bli med i Money Uprising Movement (mamma). Finn ut mer om bevegelsen her.
Nye gratis ressurser for abonnenter legges til i verktøysettet fra tid til annen.
Registrer deg gratis nedenfor nå og få tilgang for alltid.
Investering og pensjon
Seks måneder ut i karrieren min ble det ikke mye forandret. Sikker på at "jeg tenkte" om å investere og la bare 3% på 401 000, men det var fortsatt ikke prioritert. Det er til et klientmøte forandret livet mitt.
Møtet var med et par som var i begynnelsen av 60 -årene og syntes det var på tide å endelig møte en økonomisk planlegger. Etter de vanlige hyggeligene, gikk vi i gang for å se hvordan jeg kunne hjelpe dem.
På møtet lærte jeg hvor bekymret de var for pensjon. De visste at de hadde sosial sikkerhet om noen år, men var ikke sikre på at det ville være nok. For å gjøre saken verre var hele livssparingen deres på litt over $ 30 000.
Ingen pensjon, små trygdekontroller og $ 30 000 i investeringer er alt de hadde.
De var stresset og det var tydelig.
De beste alternativene
TD Ameritrade topper listen av flere årsaker. Denne elektroniske megleren kommer med hundrevis av murstein- og mørtelgrener. Du får den enkle og rimelige onlinehandelen med den ekstra støtten fra levende mennesker å rådføre seg med.
TD Ameritrade har rimelige handelsavgifter, med et omfattende tilbud av ETFer, aksjefond, aksjer og opsjoner, med en rekke pensjonskontoer, CDer og obligasjoner.
TD tilbyr også nyttige forsknings- og handelsverktøy, så uansett hvor ny du er å investere, kan du gjøre det riktig. TD Ameritrade skiller seg ut fordi det tilbyr egnede handelsalternativer for de nybegynnerinvestorene jeg nettopp beskrev, så vel som erfarne proffer.
Med TD Ameritrade får du en omfattende plattform med rimelige priser. Det er ingen minimums kontosaldo for å åpne kontoen din, men det forventes at du setter inn $ 2000 for å begynne å investere. Lær mer i vår fulle TD Ameritrade anmeldelse.
E*HANDEL er en av klokkerne i online rabattmeglerindustrien. Selskapet har eksistert siden 1992 og har hele tiden presset industrien til bedre teknologier og andre handelsinnovasjoner for kundene.
Teknisk har E*TRADE steder du kan gå til, men det er bare 30 i hele landet. E*TRADE er først og fremst et online rabattmeglerfirma, og de er en av ledere i bransjen. Handelsavgiftene deres er bare litt høyere enn noen få andre, men det kreves ingen minimumsinnskudd for å komme i gang.
- Kontokonfigurasjonsgebyrer for Roth IRA: Ingen
- Konto vedlikeholdsgebyrer for Roth IRA: Ingen
- Minimum innskudd for å åpne konto: $0
- Kommisjoner på aksjer, ETFer og investeringsfond: $ 9,99 per aksje eller ETF -handel, maksimalt $ 19,99 per aksjefondshandel
Ally Invest er et online rabattmeglerfirma med noen av de rimeligste handelsavgiftene som er tilgjengelige. Du kan handle ETFer og aksjer for $ 4,95. Ally Invest tilbyr også aksjefond til en rimelig $ 9,95 per handel.
Hvis du vil blande det, Ally Invest tilbyr handel med opsjoner for bare $ 0,65 per kontrakt (pluss basen på $ 4,95). Med Ally Invest kan du velge enten en selvstyrt konto eller en som administreres av Ally.
Du kan også velge mellom en rekke pensjonskontoer hos Ally Invest eller investere i CDer, pengemarkedskontoer og sjekk- og sparekontoer gjennom banken. Ally Bank er en av de mest populære og lønnsomme bankene på markedet, og deres investeringsplattform er intet unntak.
Gi Ally Invest et forsøk. Jeg tror ikke du vil bli skuffet.
Andre flotte alternativer
M1 Finans -M1 Finance er en unik robo-rådgiver som bringer selvstyrt investering og automatisert ledelse sammen, slik at du kan åpne IRAer, videresende andre kontoer og investere i ETFer og aksjer, velge blant M1s ekspertutvalgte porteføljer eller opprette dine egen. Den beste delen? Det er ingen handels- og kontoadministrasjonsgebyrer.
Bedring - En annen vri på å investere. I stedet for å slå deg med handelsavgifter og forvirrende investeringsalternativer, velger du mellom to alternativer (en kurv med aksjefond kontra en kurv med statsobligasjoner) og belastes alt fra 0,15% til 0,35% av de totale eiendelene du har investert med fast.
fortropp -Langsomt og jevnt vinner løpet, og automatisk investering i lavprisindeksfond er omtrent like stødig som når det gjelder investering. Vanguard er kjent for å ha utrolig lave avgifter på sine indeksfond og ETFer, så å bygge en portefølje gjennom automatisk investering er et godt og rimelig valg.
Livsforsikring
Det er rapportert at over 55 millioner husstander ikke har nok livsforsikring. Er du en statistikk? Det vil vi ikke…. Å gå uten de riktige forsikringsnivåene utsetter deg og din familie for stor risiko. Vanligvis for bil- og hjemmeforsikring går vi bare med det minst kostbare nasjonale merket. Jeg ble skikkelig frustrert på livsforsikringssiden. Livsforsikring er en av de mest kritiske forsikringene du kan kjøpe, men de fleste gjør det ikke. Det var det jeg startet Livsforsikringsbevegelse (se video) for å gjøre oppmerksom på et behov som mange familier ignorerer.
Administrere investeringer
Når det gjelder å administrere daglige utgifter, har du et system på plass for øyeblikket. Om systemet er ideelt eller ikke, kan vi ikke fortelle deg, men du har noe du gjør. I stedet for å prøve å overbevise deg om å bruke et Excel -regneark for å spore utgifter eller for å fylle penger i konvolutter og lagre dem i hele huset ditt, vi skal fokusere på to store gevinster som burde gjøre administrasjonen av økonomien din mye lettere.
Når du har lært om allokering av eiendeler og årlig rebalansering, treffer du den frustrerende veggen for å prøve å spore en portefølje som er delt på tvers av noen eller alle følgende: Din eller din ektefelles Roth eller tradisjonelle 401k, din eller din ektefelles Roth eller tradisjonelle IRA, eventuelle pensjoner du har, eller på vanlige skattepliktige investeringskontoer.
Du kan administrere eiendomsfordelingen innenfor hver av dem individuelt, men å se ting i stor skala har vært nesten umulig ...
…inntil nå. Personlig kapital lar deg knytte alle dine investeringskontoer til ett oversiktlig oversikt. Det har aldri vært enklere å se det store bildet med hele porteføljen din (med mindre du har betalt høye avgifter for en finansiell rådgiver for å håndtere dette for deg).
Du kan lese hele vår anmeldelse av Personlig kapital, men vi gjorde også en videoopplevelse av verktøyet:
unødvendig å si Personlig kapital er nå et av de økonomiske verktøyene vi ser på hver eneste måned. Vi elsker det.
Administrere regninger og budsjett
Når det gjelder å administrere daglige utgifter, har du et system på plass for øyeblikket. Om systemet er ideelt eller ikke, kan vi ikke fortelle deg, men du har noe du gjør. I stedet for å prøve å overbevise deg om å bruke et Excel -regneark for å spore utgifter eller for å fylle penger i konvolutter og lagre dem i hele huset ditt, vi skal fokusere på to store gevinster som burde gjøre administrasjonen av økonomien din mye lettere.
Rekk opp hånden hvis du liker å sortere gjennom papirregninger for å se når neste forfallsdato er, slik at du kan slippe en sjekk i posten
Ingen?
Derfor tenkte vi.
Finovera er en gratis online tjeneste som vil spore alle regningene dine, minne deg på når forfallsdatoen er nær og lagre alle uttalelsene dine digitalt. Du trenger ikke mer å arkivere alt i et arkivskap. Finovera betaler ikke regningen, men hvis du klikker på regningen og vil betale den, omdirigerer nettstedet deg til den påloggingssiden til regningen.
Det er en enkel tjeneste som vi tror har stor innvirkning på hvordan du administrerer økonomien din.
Komme ut av gjeld
Å betale høye renter på en kredittkortbalanse er ingen måte å komme videre økonomisk på. Likevel har det alltid vært litt av en gjetting (eller krever omfattende bruk av en kalkulator eller regneark) å spore gjeldsbelastningen din og hvordan du best kan betale den ned. Akkurat som alle andre steder med finans er vi en stor tro på å bruke verktøy for å gjøre livet ditt lettere når du kommer deg ut av gjeld.
Det har ikke vært enkelt å spore hva dine forskjellige renter er, minimumsbetalinger og finne ut hvilken gjeld som skal stå i kø for å få ekstra betalinger. Det er til Ready for Zero kom.
Å administrere hvordan du kommer deg ut av gjeldsprosessen med flere kreditorer, ligner veldig på å spore investeringsporteføljen din. Ready for Zero løser dette problemet mye på samme måte som Personlig kapital løser problemet med å spore en portefølje over flere meglerfirmaer.
Alt du gjør er å legge inn gjeld, renter og så videre, og verktøyet lager den raskeste utbetalingsplanen for deg og hjelper deg deretter med å spore fremdriften din mens du betaler den ned.
Best av alt? Det er gratis.
Peer-to-Peer-utlån
Peer-to-peer-utlån (eller P2P-utlån) er i våre øyne en fenomenal ny idé i finansnæringen. I stedet for å gå til en bank eller et kredittkort for et lån med høy rente, bruker du et nettsted og andre mennesker låner deg penger på bedre vilkår.
Som vi nevnte ovenfor, foretrekker vi at du ikke låner penger for å komme deg ut av gjeld - det høres bare rart ut siden du legger til gjelden din med den lånet - men noen ganger trenger et personlig lån for å spare deg massevis av penger. Hvis du kan ta 35 000 dollar i kredittkortgjeld med 20% og slippe det til samme beløp med 11%, kommer du til å spare massevis av penger i renter.
På samme måte som en potensiell investor er avkastningen risikabel, men definitivt høyere enn andre alternativer som er lett tilgjengelige for deg. Et flertall av investorene tjener alt fra 6% til 18% avkastning på pengene de låner ut til andre individer.
Utlånsklubb var ikke det første P2P -utlånsnettstedet, men vi synes det er det beste. Lending Club har en solid innsamlingsprosess som ikke garanterer at investorer vil få tilbake midler fra dårlige lån, men det er betydelig bedre enn det Prosper gjør.
Underwriting på lånene ser også ut til å være bedre.
Utlånsklubb var det første P2P -utlånsselskapet som ga investorer muligheten til å bytte lånene dine med andre brukere akkurat som alle andre finansielle enheter.
Du kan tjene penger på å vende lån eller bare kutte tapene dine hvis du merker at en låntakers kredittpoeng faller på en av notene dine. Min synopsis anses å være en av de beste Lending Club anmeldelser online av andre finansbloggere. Vi dekker hvordan din konto fungerer for både investorer og låntakere.
Fremgang var selskapet som virkelig brakte ideen om folk som låner ut penger til folk uten en bank involvert til publikum. I lengste tid har samlingsprosessen etterlatt investorer med omtrent ingenting når et lån gikk dårlig, men det forbedrer seg sakte.
Prosper er også tilgjengelig for investorer i noen flere stater enn Lending Club, selv om det kan endre seg hvis begge selskapene børsnoteres.
Teknisk sett kan vi passe denne delen under "Komme deg ut av gjeld", men vi lar den ligge her siden det gjelder P2P -utlån. Alle P2P -långivere må ha låntakere å låne pengene til. Hvis du er opp til øynene dine i gjeld, knapt gjør minimumsbetalinger og ikke klarer å gjøre fremskritt med å få saldoen ned, kan et peer-to-peer-lån være det beste alternativet for deg.
Det er akkurat som alle andre lån: du søker, går gjennom tegning, gir inntekts- og ansettelsesdokumentasjon og blir godkjent til en viss rente. Du skriver historien din om hvorfor långivere bør ønske å finansiere deg. Deretter lister du opp lånet ditt og venter.
Med P2P kan du ta $ 20 000 i kredittkortgjeld med 20% rente og erstatte det med et $ 20 000 P2P-lån på 12% med en 3-årig fast utbetalingsbetaling.
Ikke lenger lurer på hvor lang tid det vil ta deg å komme deg ut av gjelden. Ett lån, en betaling, og du kan være gjeldfri om 3 år eller mindre.
Nøkkelen med Peer-to-Peer-lån tar de lånte midlene og bruker dem på kredittkortene dine (eller annen gjeld) og kutter opp kortene. Ikke lukk kontoene dine med mindre de har en årlig avgift - du kan senke poengsummen din ved å lukke kredittkontoer - men kutt kortene så det er fysisk umulig for deg å komme tilbake i gjeld.
Hvis du ikke gjør dette, har du en stor risiko for å betale ned kredittkortene dine og få P2P -lånet til samme beløp gjeld, og deretter få en ny del av gjelden tilbake på kortene, slik at du får dobbel gjeld du måtte begynne med.
Kredittpoengene dine er et av de viktigste tallene knyttet til din økonomiske suksess. En dårlig poengsum kan resultere i at du bruker titusenvis mer i renter i løpet av livet ditt på boliglån, billån og til og med utlånrelaterte utgifter som bilforsikring.
Den eneste måten å vite din sanne FICO kreditt score er å kjøpe den fra myFICO.com.
Verktøyene nedenfor gir deg proprietære kredittpoeng som ligner på FICO -poengsummen din, men som ikke er helt like.
Imidlertid kan sporing av disse relaterte poengsummene og endringene i dem fortsatt hjelpe deg med å holde oversikt over kredittloggen din.
Våre tre favorittsteder for å spore kreditthistorikk gratis? Kreditt Karma, Kreditt sesam, og Credit.com
Kredittpoengene dine er et av de viktigste tallene knyttet til din økonomiske suksess. En dårlig poengsum kan resultere i at du bruker titusenvis mer i renter i løpet av livet ditt på boliglån, billån og til og med utlånrelaterte utgifter som bilforsikring.
Den eneste måten å vite din sanne FICO kreditt score er å kjøpe den fra myFICO.com.
Verktøyene nedenfor gir deg proprietære kredittpoeng som ligner på FICO -poengsummen din, men som ikke er helt like.
Imidlertid kan sporing av disse relaterte poengsummene og endringene i dem fortsatt hjelpe deg med å holde oversikt over kredittloggen din.
Våre tre favorittsteder for å spore kreditthistorikk gratis? Kreditt Karma, Kreditt sesam, og Credit.com
Daglig bankvirksomhet
Når det gjelder dine daglige bankbehov, trenger du ikke gjøre det komplisert. Ha en bankkonto, en sparekonto og kanskje noen innskuddssertifikater. Takket være teknologien er det absolutt ikke nødvendig for deg å stole på banker. Du kan beholde en lokal gratis sjekkekonto hos en mursteininstitusjon hvis du kontanter mange sjekker, men for for det meste kan du ta et bilde av en sjekk, og den vil bli satt inn på din bankkonto innen få dager.
Capital One 360 er uten tvil vårt favorittvalg for internettbank. Tidligere ING Direct, Capital One kjøpte den og har beholdt alt annet enn navn og farger. Samme gode service, samme flotte kontoer. Du kan få Capital One 360 -sjekk tilbyr en rimelig rente, et debetkort og minibankadgang som du forventer. Capital One 360 besparelser har en høyere rente som er konkurransedyktig blant de andre nettbankene, pluss vår favorittfunksjon: muligheten til å sette opp flere underkontoer for ulike sparemål.
For eksempel kan du ha hoved- og sparekontoen din og under sparekontoen sette opp underkontoer for mål som "Nødfond", "Neste ferie", eller hva du trenger. Du kan deretter konfigurere automatiske overføringer fra de andre kontoene dine direkte til disse underkontoene for å spare penger så smertefritt og uten anstrengelser som mulig. Pluss at de også har depositumsbevis. Det er en one -stop -butikk for dine bankbehov, og du får fantastisk kundeservice å starte opp.
Du kan åpne din gratis Capital One 360 -konto her.
Discover - kredittkortselskapet - har også en bankside som tilbyr sparekontoer og innskuddssertifikater. Jeg vil holde meg til Capital One 360 for sparekontoer på grunn av muligheten til å sette opp underkontoer, men for noe som en CD som du planlegger å aldri ta på gjennom året? Discover er et godt valg fordi de tilbyr over gjennomsnittlige renter på sine Oppdag banksertifikater for innskudd. For andre bankalternativer, gå til Administrere investeringer eller Administrere regninger og budsjetter.