Hva gjør en finansplanlegger?

Skatteplanlegger, finansplanlegger og finansrådgiver - hva er forskjellen mellom de tre? Noen ganger mye, noen ganger ikke mye. Hver av de tre tjener som rådgivende kapasitet når det gjelder minst noen, og noen ganger alle, av din personlige økonomiske situasjon. Så hvilken er best for deg og din investeringssituasjon?

I sannhet er det mye overlapping mellom de tre disipliner. Dette er i stor grad fordi praktisk talt alle områder av personlig økonomi er relatert til alle de andre.

For eksempel ville det være umulig å etablere en levedyktig økonomisk plan uten å ta hensyn til skatten konsekvenser, eller å ha en finansiell rådgiver for å gi spesifikk veiledning med hensyn til investeringer. Hva gjør de tre forskjellige rådgiverne, og hvordan skiller de seg fra hverandre?

Skatteplanlegger

En skatteplanlegger er generelt en profesjonell med spesifikk ekspertise innen inntektsbeskatning. Dette kan inkludere en regnskapsfører, en sertifisert revisor (CPA) eller en skatteadvokat. I tillegg til anerkjent faglig legitimasjon, er hver enkelt involvert i begge deler

inntektsskatteforberedelse og forskning.

Deres engasjement i din økonomiske situasjon vil fokusere spesielt på inntektsskattaspektene ved din personlige økonomi.

Siden inntektsskatter omfatter et så stort spekter av økonomiske forhold, vil de imidlertid generelt også ha omfattende kunnskap om de fleste andre områder av personlig økonomi. Det er derfor en skatteplanlegger ofte kan forveksles med enten en finansiell planlegger eller finansiell rådgiver.

Nærmere bestemt er en skatteplanlegger noen med detaljert kunnskap om din personlige inntektsskattesituasjon. Med denne forståelsen kan han eller hun ikke bare hjelpe deg med det minimere inntektsskatt i inneværende år, men kan også instruere deg i hvordan du kan redusere skatter i fremtiden.

Faktisk er den mest grunnleggende funksjonen til en skatteplanlegger å minimere virkningen inntektsskatt vil ha på din generelle økonomiske situasjon.

Finansiell planlegger

Finansielle planleggere er mer generelle i bruk, og vil sannsynligvis jobbe under forskjellige etiketter og i forskjellige yrker. De har ofte spesifikke profesjonelle betegnelser, som f.eks CFP - sertifisert finansplanlegger - eller RFP - registrert finansplanlegger. Men de kan også være i beslektede felt, for eksempel CPAer og advokater.

Utover disse veldig spesifikke yrkene kan begrepet finansiell planlegger bli litt uklart. Mange mennesker som jobber i et område i finansnæringen omtaler ofte seg selv som finansielle planleggere. For eksempel kan forsikringsagenter betrakte seg som økonomiske planleggere, ettersom arbeidet de gjør ofte omfatter investeringer som livrenter, i tillegg til grunnleggende livsforsikring.

Det er sannsynligvis best å unngå å bruke en finansiell planlegger som er bransjespesifikk. Denne personen vil naturligvis ha en tendens til å favorisere økonomiske alternativer knyttet til deres virksomhet, fremfor en generell applikasjon i forbindelse med din generelle økonomiske situasjon.

Du bør aldri vurdere noen som en finansiell planlegger hvis de får en provisjon eller annen form for gebyr for å plassere deg i bestemte produkter eller investeringer. Den økonomiske planleggeren bør være en generalist som vil anbefale - men ikke nødvendigvis ha nytte av - størst mulig antall alternativer for deg.

Det en finansiell planlegger gjør er å hjelpe deg med å oppnå langsiktige økonomiske mål. De gjør dette ved å analysere din nåværende økonomiske profil, hjelpe deg med å klargjøre og etablere spesifikke mål, og deretter lage en plan for at du skal nå disse målene.

Disse målene kan også føre til at en finansiell planlegger er nært involvert i inntektsskattesituasjonen din, så vel som med investeringsaktivitetene dine.

En av de elektroniske planleggerne vi liker på nett erFasettformue. Dette unike planleggingsfirmaet forbinder klienter med en dedikert planlegger som kan hjelpe deg med alt fra investering, til eiendomsplanlegging, sparemål og mer.

Finansiell rådgiver

Hvis en finansplanlegger først og fremst er en generalist med hensyn til din økonomiske situasjon, er en finansrådgivers bidrag vanligvis mer spesifikt. Oftest vil en finansiell rådgiver spesialisere seg på investeringer. Finansrådgiveren kan operere enten i en rent rådgivende rolle - å gi investeringsanbefalinger du kan handle på - eller som en direkte forvalter av porteføljen din.

Finansielle rådgivere kan også jobbe i kapasitet bortsett fra investeringer. For eksempel kan de involvere seg i eiendomsplanlegging, pensjonsplanlegging, boliglån eller forsikring. Vanligvis vil du imidlertid bruke tjenestene til en finansiell rådgiver for et bestemt formål.

Finansielle rådgivere kan komme i alle former og størrelser. For noen mennesker kan det være en nær venn eller slektning med kunnskap om investeringer over gjennomsnittet. Det kan til og med bli respektert finansiell rådgiver på TV eller radio, eller til og med et investeringsnyhetsbrev.

Det som diskvalifiserer hver av disse personene eller situasjonene som finansiell rådgiver, er mangel på ansvarlighet. Ingen av disse kildene vil få noen konsekvenser hvis rådene som gis viser seg å være feil. I tillegg har de vanligvis ikke informasjon om hele omfanget av din økonomiske situasjon.

Finansielle rådgivere kompenseres vanligvis for sine tjenester enten ved å tjene provisjoner på produktene de selger til deg, eller ved å kreve et fast gebyr. Generelt er de som opererer med greie avgifter, som f.eks Fisher Investments, bør foretrekkes. Dette er fordi de ikke blir betalt for å selge deg noe, men snarere for å gi deg gode råd for at de skal beholde deg som klient. Noen finansielle rådgivere kan også være hybridrådgivere som bruker en kombinasjon av teknologi for å automatisere noen aspekter ved investeringer, samtidig som de gir deg tilpassede råd, for eksempel Lenger.

Hvis du trenger hjelp til å finne en finansiell rådgiver, sjekk ut dette verktøyet fra SmartAsset. Det kan hjelpe deg med å finne den rette rådgiveren basert på et spørreskjema.

Så er det også Paladin register, som kan matche deg med undersøkte femstjerners rådgivere i ditt område.

Trenger du alle tre typer tjenester?

Det er ingen tvil om at tjenestene som tilbys av alle tre profesjonelle er veldig nær hverandre. Kan du velge bare en profesjonell som kan fungere i egenskap av alle tre?

Dette vil sikkert spare deg for penger, men det er ikke nødvendigvis det riktige valget.

Hvilken av de tre du trenger, avhenger i stor grad av størrelsen og kompleksiteten i din økonomiske situasjon. Hvis situasjonen din for inntektsskatt er ganske kompleks, vil du absolutt ha en skatteplanlegger spesielt for dette formålet.

Hvis du har en stor nettoverdi, vil du ha en finansiell planlegger som vil hjelpe deg med å kartlegge det store bildet. Og hvis du investerer tungt, spesielt når det gjelder aksjer og andre risikotyper, vil du ha en finansiell rådgiver spesielt for å hjelpe deg med å administrere investeringene dine.

Vil du finne ut hvordan du kan spare på skatten din uten å bruke en skatteplanlegger? Sjekk ut Cofield's Concepts, et pedagogisk nettsted fra finansrådgiver Carter Cofield. I sitt skattekurs lærer du alt du trenger å vite om hvordan du kan dra nytte av fradrag og hvordan skatt på investeringer fungerer.

Videre lesning: Cofield's Concepts anmeldelse