To av de mest populære nettbaserte leverandørene av finansielle tjenester er Personal Capital og Mint.
De to tilbyr mange lignende tjenester, men hver har spesialisert seg på noen få områder av økonomien din som den andre ikke gjør.
Og begge tilbyr en gratis tjeneste, selv om Personal Capital har en attraktiv premiumtjeneste der de vil administrere investeringene dine for deg.
Hvilken service er best for deg?
Begge gjør noen få ting godt, og utelater noen få andre, men som vil fungere best for deg vil avhenge av hva du vil gjøre. Begge tjenestene er høyt rangert i min Den 11 beste personlige økonomiprogramvaren for å få pengene dine til å svinge på post.
Men la oss gjøre en sammendrag av hver, for å hjelpe deg med å se hvilke som passer dine behov.
Sammendrag av personlig kapital
Siden vi i hovedsak må dekke to tjenester i denne artikkelen, skal vi gjøre sammendragsanmeldelser av hver plattform. Jeg har også gjort mer detaljert gjennomgang av Personal Capital, hvis du heller vil lese det.
Personal Capital er en finansiell aggregator, det vil si at du kan ha alle dine finansielle kontoer på en plattform. Det inkluderer investeringer, sparing, sjekk, kredittkort og andre lånekontoer. Det håndterer investeringsstyring for deg, men det går langt utover den eneste funksjonen.
Personlig kapital tilbyr to versjoner, et gratis produkt og en premiumversjon, som inkluderer direkte styring av investeringene dine.
Med gratis versjon, får du en personlig analyse av din økonomiske situasjon. Personal Capital vil analysere din nåværende investeringsmiks og foreta en vurdering av risikoen og mulighetene som kan være tilgjengelige for deg. De vil deretter komme med anbefalinger basert på den analysen.
Den gratis versjonen inkluderer også full bruk av dashbordet, 401 (k) analysatoren, en investeringskontrollfunksjon og pensjonistanalysatoren. Du vil også ha tilgang til mobilappen.
De betalt versjon bruker Personal Capitals Wealth Management -program, der plattformen vil ta direkte kontroll over investeringsporteføljen din. Investeringene dine vil da bli administrert aktivt av Personal Capitals investeringsrådgivere.
Personlig kapitalavgift
Gebyrer gjelder premium Wealth Management -programmet, og ser for øyeblikket slik ut:
- 0,89% av de første 1 million dollar,
- 0,79% av de første 3 millioner dollar
- 0,69% av de neste $ 2 millioner (opptil $ 5 millioner)
- 0,59% av de neste $ 5 millioner (opptil $ 10 millioner)
- 0,49% på saldo over $ 10 millioner
En av de mer positive aspektene ved å gjøre forretninger med personlig kapital er at gebyrstrukturen er alt inkludert - det er ingen tilleggsgebyrer som provisjoner, administrasjonsgebyrer for konto eller andre investeringsgebyrer. Og gebyret gjelder bare det faktiske beløpet du har under administrasjon. Kontoer som er inkludert på plattformen - men ikke aktivt administreres av Personal Capital - for eksempel en 401 (k) plan eller investeringer som holdes hos andre meglerfirmaer, er ikke underlagt gebyret.
Personlig kapitalkonto Minimum
Minste innledende investering er $ 25 000, som bare gjelder for den betalte versjonen.
Strategi for personlig kapitalinvestering
Personal Capital bestemmer din risikotoleranse, livets mål og personlige preferanser for å bestemme hvor mye vekst (risiko) de inkluderer i investeringsporteføljen din. Som mange investeringsforvaltningsselskaper bruker de Moderne porteføljeteori, eller MPT, for å administrere porteføljen din. MPT mener at valg av aktivaklasse er viktigere enn individuelt sikkerhetsvalg.
De bruker vanligvis indeksfond, investert i seks hovedaktivklasser - amerikanske aksjer, amerikanske obligasjoner, internasjonale aksjer, internasjonale obligasjoner, alternative investeringer (inkludert råvarer) og kontanter. Men de begrenser ikke investeringer til indeksfond alene. De vil også inneholde en blanding av 70 til 100 individuelle amerikanske aksjer som de vil bruke for større diversifisering samt forbedret skatteeffektivitet. Selv om indeksfond utelukkende brukes til kunder som har under $ 100 000 under forvaltning.
Siden Personal Capital samler alle investeringene dine, vurderer de dine andre investeringer som ikke er under deres direkte ledelse når du bygger porteføljen din.
- Personlig økonomisk rådgiver. Alle som bruker Personal Capital får tildelt en personlig finansiell rådgiver, enten du bruker gratis- eller premiumversjonen av programmet. Du kan kontakte denne personen ved behov for råd.
- Personlig kapital Privat klientgruppe. Denne tjenesten er tilgjengelig for investorer som har minst $ 1 million å investere gjennom plattformen. Det tilbyr personlig investering og formuesplanlegging, og gir deg direkte tilgang til en sertifisert finansplanlegger og et helt team av lisensierte rådgivere. Dette servicenivået kommer også med private banktjenester og eldre planlegging som kan hjelpe deg med å etablere tillit til arvingene dine.
- Skatteoptimalisering. Dette er en annen fordel ved Wealth Management -programmet, og det søker å redusere skattebiten på investeringsaktivitetene dine. De gjør dette ved bruk av individuelle aksjer, som er lettere å kjøpe og selge, og som lett kan brukes til skattemessig høsting, eller TLH. TLH er prosessen med å selge tapende aksjer for å oppveie gevinster ved salg av lønnsomme aksjer. Det skaper et utsatt system for utsettelse av skatt, som gjør at investeringene dine kan vokse med minimal negativ innvirkning fra inntektsskatt.
De benytter også en skattefordelingsstrategi, der inntektsbringende investeringer, som aksjer med høy avkastning og REIT, holdes på utsatte skatter, mens investeringer som genererer gevinster - som aksjer og ETF - beholdes på skattepliktige kontoer, slik at skattehøst kan brukes til å senke kapitalgevinster skatter.
Personal Capital Mobile App
Personal Capitals mobilapp er tilgjengelig for Apple iPhone, iPad, Apple Watch og Android. Mobilversjonen har alt som er tilgjengelig på stasjonær plattform, og den er helt gratis.
Andre personlige kapitalfunksjoner
Personal Capital har et bredt spekter av verktøy og funksjoner som gir reelle fordeler for brukerne.
Noen av disse verktøyene inkluderer:
- Pensjonistplanlegger. Dette verktøyet hjelper deg å vite om du er på vei til å bli pensjonist, og lar deg til og med gjøre justeringer for store livsendringer, for eksempel endringer i jobb/karriere/inntekt, sykdom, fødsel eller sparing til høyskole.
- 401 (k) Tildeling av midler. Selv om Personal Capital ikke kan administrere din arbeidsgiver sponsede pensjonsplan, kan de analysere planen og lag forslag til allokering av eiendeler basert på alle investeringsalternativene som er tilgjengelige i plan
- Netto verdi kalkulator. Spor dine eiendeler og gjeld slik at du raskt kan finne din formue når som helst. Dette verktøyet vil hjelpe deg med å egentlig vet om du er på vei til å nå dine langsiktige økonomiske mål.
- Kontantstrøm analysator. Bruk dette verktøyet til å lage et budsjett, hvor du kan spore inntekter og utgifter uansett kilder. Dette vil hjelpe deg med å se hvor du bruker penger, slik at du kan frigjøre inntekter til sparing, investering og gjeldsutbetaling.
- Investment Checkup -verktøy. Dette kan gi en risikovurdering av porteføljen din, inkludert pensjonsplanen din. Den vil komme med forslag for å hjelpe deg med å forbedre din allokeringsplan for å gjøre den i samsvar med dine mål og personlige preferanser.
Personal Capital er en alt-i-ett-økonomistyringsplattform med stor vekt på vellykket investeringsstyring. Det er en av de aller beste tjenestene i sitt slag.
Myntsammendrag
En av de store fordelene med Mint er at tjenesten er helt gratis å bruke. Tjenesten er enkel å registrere seg for, og enkel. I likhet med Personal Capital, er Mint en aggregator for hele ditt økonomiske liv. Det inkluderer sjekk- og sparekontoer, kredittkort, lån og investeringskontoer. Tjenesten hevder å kunne koble til "nesten alle amerikanske finansinstitusjoner som er koblet til internett".
Tjenesten er verdifull for å lage et budsjett, men den hjelper deg også med å spore økonomien din og overvåke alle dine finansielle kontoer på samme plattform.
Noen av funksjonene Mint har inkluderer:
Budsjettering
Dette er Mint sin sterke side, og den viktigste grunnen til at du vil bruke tjenesten. Når du har synkronisert kontoene og transaksjonene dine, blir de automatisk sortert i de aktuelle kategoriene fremover. Oppdateringer skjer deretter i sanntid. Du kan også sette opp underkategorier for visse utgifter, for å tilpasse presentasjonen på en måte som fungerer best for deg. Når du har konfigurert kontoen din, kan du spore, analysere og justere utgifter og utgiftsvaner etter behov.
Nettstedet lar deg gjøre justeringer av utgiftene dine selv etter at de er kategorisert. Når endringer er gjort, vil Mint automatisk plassere lignende transaksjoner innenfor de samme utgiftskategoriene.
Myntregninger
Mint gjør at du kan koble til en ubegrenset antall kontoer noe som betyr at du kan legge til alle regninger du har, inkludert kredittkort og andre lånebetalinger. Det gir deg ikke bare varsler om kommende forfallsdatoer, men det viser deg også tilgjengelige kontanter og kreditt ved siden av de kommende regningene. Du kan betale regninger med enten en bankkonto eller kredittkort, og det lar deg til og med planlegge betalinger. Funksjonen er tilgjengelig på din personlige datamaskin og din mobile enhet.
Tilpassede tips og besparelser
Mint analyserer kontoene dine og gir deretter anbefalinger som vil spare deg penger basert på din livsstil og dine mål. Faktisk har de en hel side dedikert til spare penger på kredittkort (i kategorien "Finn besparelser" øverst på hovedsiden).
Men siden de analyserer alle dine finansielle kontoer, kan de også finne og anbefale banker og investeringer hvor du kan tjene høyere avkastning, de laveste forsikringsrentene, pluss mer attraktive tilbakebetalingstilbud fra Kredittkort.
Etablering av mål
Du kan lage mål i Mint -applikasjonen. Dette kan omfatte å spare penger til spesifikke formål (høyskole, pensjon, ferie, etc.), betale ned gjeld eller betale ned på boliglånet ditt.
Myntvarsler
Ved å registrere deg for varsler, vil du bli varslet via e -post eller smarttelefon når det er betydelige endringer i økonomien din. Varsler vil bli sendt når det er et stort kjøp, en kommende regningsbetaling, forsinkede gebyrer, endringer i lånerenter og når du kan være i fare for å gå over budsjettet.
Mint mobilapp
Den komplette Mint -suiten er også tilgjengelig på Mint -mobilappen. Dette vil gi deg all informasjon og tjenester som er på nettstedet mens du er på farten. Sjekk økonomien din når som helst og hvor som helst. Mobilappen fungerer med Apple iPhone og iPad, og Googles Android. Og som Mint selv, er alle mobilappene gratis.
Overvåkning av kredittpoeng
Mint tilbyr kredittovervåking, og ingen kredittkort er nødvendig for å delta. Dette gjør det til en virkelig gratis kredittovervåkingstjeneste. Du kan få kredittpoengene dine på så lite som to minutter, nyte daglig overvåking og få kreditt varsler når Equifax (et av de tre største kredittkontorene) mottar ny informasjon fra din kreditorer. Tjenesten viser deg til og med hvilke faktorer som påvirker kredittpoengene dine, og hvordan du bruker dem til å forbedre poengsummen din.
Invester med mynte
Mint administrerer faktisk ikke investeringene dine, men som en aggregator gir de et komplett bilde av investeringsporteføljen din, inkludert diagrammer og grafer. De gir råd, tips og verktøy for å bedre styre investeringene dine, basert på din egen investeringsstil. Mint kan for eksempel gi en analyse av pensjonskontoer og meglerkontoer for å fortelle deg om investeringsgebyrer som kan begraves på steder du ikke kan se dem. De vil gjøre deg oppmerksom på disse gebyrene og foreslå mulige løsninger.
Mint kan være den perfekte tjenesten hvis du leter etter et budsjetteringsprogram - med overvåking av kredittpoeng - gratis.
Personlig kapital vs. Mint - Hvor de ligner
Både Personal Capital og Mint er finansielle kontosamlere, noe som betyr at de hver gir deg muligheten til å beholde og overvåke hele ditt økonomiske liv på en plattform. I tillegg tilbyr hver sin tjeneste gratis.
Begge tjenestene tilbyr også mobilapper, inkludert verdifulle kontovarsler for å holde deg på sporet med økonomien din.
Personlig kapital vs. Mint - hvor de er forskjellige
Der de to seriøst delte selskapene er i forhold til sine hovedoppdrag. For eksempel er Mint først og fremst et budsjetteringsprogram. I den forbindelse er det den overlegne plattformen hvis du først og fremst ønsker å få kontroll over økonomien din.
De hjelper deg ikke bare med å holde tritt med budsjettet, men de kommer også med forslag til hvordan du kan gjøre det mer effektivt. Gratis funksjon for overvåking av kredittpoeng er en ekstra bonus, siden så mange mennesker trenger både budsjetteringshjelp og løpende kredittovervåking.
Der Personal Capital skinner er med investering. Mens Mint tilbyr supplerende investeringshjelp, tilbyr Personal Capital profesjonell investeringsstyring. Dette inkluderer nivåer på investeringshjelp, fra å bistå deg i din egen innsats med gjør-det-selv-investering, helt opp til omfattende formuesforvaltning.
Og vinneren er…Det kommer an på
I de fleste head-to-head sammenligninger er det sjelden at en tjeneste er bedre enn en annen, og det er tilfellet med Personal Capital og Mint. Hvis din hovedvekt ligger på budsjettering og overvåking av kreditten din - som vanligvis kommer før du begynner å investere - så er Mint den klare vinneren.
Men hvis du først og fremst leter etter investeringskompetanse og forvaltning, da Personlig kapital burde få nikk. Dette gjelder spesielt personer med høy formue, som kan være spesielt interessert i formuesforvaltning, private banktjenester, skatteoptimalisering og eiendomsplanlegging.
Så like som disse to tjenestene ofte vises på overflaten, har de hver spesialiseringer som gjør dem til veldig forskjellige plattformer.
Hva synes du om personlig kapital og mynte? Har du hatt erfaring med begge deler?