JegI januar 2005 forlot jeg familien, vennene og hjemmet for å starte en 15 måneders utplassering til Bagdad, Irak.
Selv om jeg kjente vanskeligheter og vanskeligheter som jeg ville møte, trodde jeg også at det ville være en utmerket mulighet for min kone og jeg til å få en start økonomisk.
Du skulle tro at det å være utenlands og ikke kunne bruke så fritt som du kan i USA ville gi hver soldat en mulighet til å spare noen alvorlige penger. Spesielt siden militæret virkelig fremmet alt ekstra penger vi ville tjene med bekjempe lønn, motgangslønn, overhengende farelønn, farlig lønn og familie separasjon godtgjørelse. Alt dette var føderalt skattefritt mens vi var på bakken.
Jeg antar at det var en måte å prøve å tenke på at du var på vei inn i en kampsone. Men hei, jeg antar at det aldri skader å fokusere på noe positivt.
Likevel var mange av soldatene jeg satte ut med like glade for å sutte litt penger mens vi var borte. Dessverre var det jeg så et annet bilde. Til tross for den utmerkede lønnen vi mottok, så jeg mange komme unna med ingenting lagret. Faktisk var jeg vitne til at mange kom hjem med mer gjeld etter utplassering enn før vi dro. Det fikk meg til å tenke på hva jeg gjorde annerledes som tillot oss å spare og hva fremtidige soldater kunne gjøre for å maksimere pengene som ble tjent mens de var i kamp.
1. Ingen større gjeld før distribusjon
En ting som fungerte enormt for oss er at vi ikke pådro oss mye unødvendig gjeld før vi ble distribuert. Mange soldater kjøpte splitter nye bærbare datamaskiner, høyteknologisk elektronikk og spesialutstyr før vi dro. Jeg kan muligens rettferdiggjøre de bærbare datamaskinene, men det meste av det spesielle militære utstyret var litt for tidlig siden vi ikke var sikre på hva regjeringen skulle gi oss. Det meste var bare å se "Hooah" eller ha det "kuleste" utstyret. Jeg kalte det "Black Hawk Down" -syndromet. Du er kanskje ikke Delta Force, men du vil prøve å se på delen. De to store utgiftene jeg pådro meg før distribusjonen var:
- Lasik kirurgi
- Min kones forlovelsesring.
Målet vårt var å få begge betalt ut de første par månedene, noe vi gjorde.
2. Vi hadde en plan
Som jeg sa ovenfor, hadde vi et mål om å ta vare på Lasik -operasjonskostnaden og forlovelsesringen så snart vi kunne. Heldigvis hadde min kone og jeg ingen studielånegjeld, og dette var de eneste to elementene som var igjen å betale. Når vi betalte dem av, var målet vårt øke besparelsene våre og maks ut vår Roth IRA.
3. Automatisk investering
En ting jeg alltid har vært en stor fan av når det gjelder investering er det systematiske uttaket. Konseptet "ute av syne, ute av sinn" fungerer fantastisk for alle som prøver å redde. Vi fikk det satt opp der hver av oss satte inn $ 100 i måneden i vårt Roth IRA. Når vi fikk sparet opp, skulle vi maksimere den gjenværende saldoen.
Ved å sette opp de automatiske månedlige uttakene, gjorde det det lettere å skrive en sjekk for å gjøre opp differansen. Den andre fordelen med automatisk investering er gjennomsnittlig kostnad for dollar, som tar gjetningsarbeidet ut av å prøve å time markedet.
4. Vær klar for det uventede
Da jeg dro, leide min kone og jeg et hjem med venner av meg, så utgiftene våre var usedvanlig lave. Vi hadde snakket om å kjøpe et hjem når jeg kom tilbake, men det endret seg raskt. Halvveis i utplasseringen hadde en familievenn tilbudt å selge huset sitt til oss for salg av eieren til en veldig god pris.
Det var akkurat det vi lette etter og til en pris som vi ikke kunne la være. Så mens jeg tjente landet mitt i et fremmed land, kjøpte jeg mitt første hjem. Hvis vi ikke hadde laget en plan, Jeg tror ikke økonomisk vi ville ha satt oss i stand til å kjøpe boligen. Jeg er nå takknemlig for at vi gjorde det.
5. Begrens unødvendige kjøp
Du vil tro at utenlands ville du ikke ha en sjanse til å bruke noen penger. Det er en stor myte. Sannheten er at det er PX (Post Exchanges) lett tilgjengelig for enhver soldat. Der kan du kjøpe elektronikk, snacks, suvenirer, blader, bøker, etc. Også tilgjengeligheten av internett gjorde online shopping et blunk.
Ett eksempel er at en venn av meg spesialbestilte et par Nike -joggesko for $ 150. Siden de var spesialbestilt, ville det ta noen uker ekstra før skoene ble sendt. Deretter bestilte han et vanlig par Nike løpesko til $ 140 for å holde ham til de andre kom inn.
Nevnte jeg at han allerede hadde et par Nike løpesko som var fine? 300 dollar senere hadde han nå to par splitter nye Nike -joggesko til paret som ikke trengte byttes. Det kan være et ekstremt eksempel, men jeg har utallige andre av soldater som sløser med pengene sine utenlands.
6. Utmerket støttende rollebesetning
Min kone var utrolig til å holde styr på økonomien vår mens vi var borte. Husk, vi var bare nygifte, men vi klarte å komme på samme side av det vi ønsket å oppnå økonomisk. Du hører mange historier om en soldats kone/ektemann som bruker pengene mens soldaten er borte. Jeg kan fortelle deg at det skjer. Vi hadde mange soldater hvis kone (vi hadde bare mannlige soldater, så beklager hvis jeg diskriminerer) gikk på shoppingturer med alle de nye pengene som kom inn. Jeg var så heldig å ha en kone som delte min visjon om å sikre vår økonomiske fremtid.
7. Lotterisyndromet
Når vi kom hjem gikk mange som hadde spart penger, på å kjøpe sprees. Nye biler, lastebiler og Harleys ble raskt snappet opp. Jeg hadde til og med en annen soldat som hadde meldt seg på nytt mens han var utenlands og mottok en skattefri bonus på $ 15 000. Alt dette var borte i den første måneden med å være hjemme!
Enhver nylig utplassert soldat har en utmerket mulighet til å komme på rett spor mens han er på innsetting. Vurder noen av trinnene jeg gjorde som hjalp oss, og bruk dem på din situasjon hvis du kan. Enda viktigere, lær av eksemplene til de som falt i økonomiske feller og unngå disse situasjonene.
Dette var et gjesteinnlegg som jeg hadde gjort på min kompis Patricks nettsted Militær finansnettverk. Den opprinnelige innleggstittelen var Managing Money While Deployed. Hvis du vet om noen som er et militært medlem, tidligere eller nåværende, oppfordrer jeg dem til å sjekke siden.
Lagre