Citizens Bank Mortgage Rates Review

Citizens Bank ble grunnlagt i 1828 som High Street Bank, og er nå en del av Citizens Financial Group, Inc., som er en av landets eldste og mest etablerte finansinstitusjoner. Citizens har hovedkontor i Providence, Rhode Island og tilbyr et bredt spekter av banktjenester, utlån og investeringstjenester til enkeltpersoner, små bedrifter og store selskaper.

Innholdsfortegnelse: Citizens Bank Mortgage

Citizens Bank History

Citizens Bank ble etablert for nesten 200 år siden og tilbyr tjenester i 11 stater i USA Nye England, Midt-Atlanteren og Midtvesten i USA

Citizens Bank boliglånsrenter og kvalifikasjoner er relativt sammenlignbare med bransjestandarder, selv om långiveren tilbyr rabatter for låntakere som også har en Citizens Bank -sjekkekonto. Det finnes forskjellige samsvarende boliglån og refinansieringsalternativer, i tillegg til avvikende jumbo-lån, som gjelder for et mangfoldig utvalg av boligkjøpere.

Selv om Citizens Bank ikke topper listen over långivere som dominerer markedet, er kundeanmeldelser vanligvis positive med hensyn til service og priser.

Fakta om borgerlån

• Konkurransedyktige boliglånsrenter på fastlånsplaner med justerbar rente, med programmer for statlig og føderal forskuddsbetaling
• Forbrukere kan bruke online kalkulatorer for boliglån og egenkapitallinje for å planlegge budsjettene sine
• Låntakere kan få 0,125 prosent boliglånsrabatt når de oppretter automatiske betalinger med en Citizens Bank -sjekkekonto
• Tilbyr personlige lån for gjeldshåndtering, betydelige oppussingsprosjekter eller andre store kjøp
• Boliglæringssenter med ressurser for å hjelpe låntakere til å undersøke alternativer for boliglån

Citizens Bank Mortgage Rates

Citizens Bank Mortgage Options

Citizens Bank tilbyr konkurransedyktige priser på mange av standard boliglån og refinansieringsalternativer som tilbys av de fleste långivere. Flertallet av boliglånsrentene for kjøp av nytt hjem gjelder også for refinansiering av nåværende boliglån.

Borgere tilbyr også mange alternativer for forskuddsbetaling for å hjelpe låntakere i forskjellige situasjoner og økonomiske stillinger med å kjøpe boliger. Imidlertid betjener den bare spesifikke regioner i USA, noe som gjør eiendomsplassering til en avgjørende faktor for låntakere som vurderer utlåner.

Fastrentelån

Ideell for låntakere som planlegger å bo i hjemmene sine i en betydelig periode eller vil ha ro i sinnet rente vil alltid være den samme, fastforrentede lån har renter og betalinger som ikke endres under lånet begrep. Citizens Bank tilbyr både 15 og 30 års fastrente boliglån.

Lån med justerbar rente

Bedre for de som planlegger å bli hjemme i kortere tid eller låntakere som har midler til det betale ned lånet raskt, justerbar rente boliglån (ARM) starter med en fast rente for et bestemt antall år. Når den angitte perioden er over, svinger renten hvert år basert på finansmarkedsrenter gjennom hele lånets løpetid.

Standardalternativer er 3/1 og 5/1 ARM, noe som betyr at renten er fast i henholdsvis de første tre eller fem årene. Citizens Bank tilbyr fullt amortiserende ARM -alternativer til konkurransedyktige priser.

Jumbo boliglån

Disse store, avvikende boliglån tilbys når det forespurte lånebeløpet overstiger grensene som årlig settes av viktige institusjoner som Fannie Mae og Freddie Mac. Jumbo boliglån kommer vanligvis med høyere rater og krever brattere nedbetalinger, ofte 20 prosent eller mer. Citizens Bank har faste og variable jumbo-boliglånsrenter tilgjengelig, i tillegg til rentebetalinger for kvalifiserte låntakere.

Citizens Bank FHA boliglån

Disse lånene er forsikret av Federal Housing Administration (FHA), og er ideelle for boligkjøpere med lav og moderat inntekt med mindre enn perfekt kreditt. De kan kreve så lite som 3,5 prosent forskuddsbetaling, i stedet for de vanlige 20 prosentene. Citizens Bank tilbyr FHA -lån til låntakere som kvalifiserer for forskuddshjelp.

VA lån

Disse fastforrentede boliglån er forsikret av den amerikanske regjeringen Department of Veterans Affairs (VA) og har nedbetaling, og i noen tilfeller ingen forskuddsbetaling, alternativer for kvalifiserte militære medlemmer eller veteraner. Citizens Bank tilbyr VA -lån til militært personell, veteraner eller ektefeller som har god kreditt og tilstrekkelig inntekt til å dekke boliglån.

Doktorlåneprogram

Dette programmet tilbyr alternativer for lav forskuddsbetaling, og noen ganger ingen krav til pantelån, for lisensierte leger fra Medicine (MD), Doctors of Osteopathic Medicine (DO), Doctors of Dental Surgery (DDS), and Doctors of Dental Medicine (DMD). Disse låntakerne kan kvalifisere seg for låneprogrammet hvis de:

Bygg-til-permanent finansiering

Dette gjør at låntakere kan kombinere byggefinansiering og permanent boliglån til ett lån. Det er ideelt for låntakere som bygger eller renoverer et primærhus eller bygger en ny fritidseiendom.

Citizens Bank tilbyr en online skjema for sjekk av priser som låntakere kan fullføre for å motta tilpassede tilbud basert på deres lånedetaljer. De som er interessert i å søke kan ringe en boliglånsansvarlig eller fullføre prosessen online. Brukere oppretter en online -konto slik at de kan starte et program og deretter gå tilbake til det senere for å fullføre og sende inn informasjonen sin.

Avhengig av lånetype, må låntakere oppgi informasjon som for eksempel offentlig utstedt legitimasjon, kreditt score, føderale selvangivelser, kontoutskrifter og oppgjør eller avslutning.

Borgere gir videre flere elektroniske ressurser for å hjelpe potensielle låntakere med å forstå boliglånsvilkår og navigere i prosessene for å søke og betale tilbake lån. Til tross for en så mengde elektroniske verktøy og ressurser, rangerte Citizens ikke så høyt på J.D. Power Primary Mortgage Originator -studien i 2017 som långiveren gjorde i 2016.

Forbrukere innvilget borgere to av fem stjerner i 2017, sammenlignet med fire stjerner året før. Slik kvalitetstjeneste, i hvert fall de siste årene, er også bekreftet av Consumer Financial Bureau Månedlig klagerapport liste over de mest klagede boliglånsselskapene, som Citizens Bank ikke vises på.

Långiveren mottar stort sett positive forbrukeranmeldelser på nettsteder som Zillow og Utlån av tre, med låntakere som nevner responsiv, støttende og ærlig service som grunner for slike godkjennende tilbakemeldinger.

Citizens Bank Karakterer

Citizens Bank National Association har betjent USA i nesten 200 år og har et nasjonalt boliglånslisenssystem og register -ID -nummer på 433960.

Mens Citizens Financial Group, Inc. er ikke offisielt BBB -akkreditert, den har en A+ vurdering. Enkelte filialer er BBB -akkreditert, for eksempel Citizens Bank i Mooresville, Indiana.

Selskapet som helhet mottok forskjellige priser og anerkjennelse gjennom årene, inkludert Top Bank av Temkin Experience Ratings og Beste Treasury and Cash Management Provider av Global Finance i 2018. Money magazine fremhevet Citizens Bank som en av landets beste banker i 2013, 2014 og 2017. Citizens Bank er også en Lik boliglåner, noe som betyr at selskapet opprettholder ikke-diskriminerende praksis.

• Informasjon samlet inn 19. november 2018

Citizens Bank Mortgage Qualifications

Citizens Bank er i tråd med mange av bransjestandardene når det gjelder boliglånskvalifikasjoner. En kredittpoeng er selvfølgelig en av de viktigste faktorene långiveren vurderer når de vurderer boliglånssøknader. Låntakere med en kreditt score over 670 bør ha høye sjanser for godkjenning, og utlåner vil sannsynligvis tilby sine beste boliglånsrenter til de med gode kredittpoeng.

Kredittpoeng	Kvalitet	Enkel godkjenning
760+	Utmerket	Lett
700-759	Flink	Noe lett
621-699	Rettferdig	Moderat
620 og under	Fattige	Noe vanskelig
n/a	Ingen kreditt score	Vanskelig

Långiveren er imidlertid i stor grad kompatibel med flere programmer for statlig og føderal forskuddsbetaling. For eksempel, mens konvensjonelle lån vanligvis krever 20 prosent forskuddsbetaling, kan VA- og FHA -lån godta 3,5 prosent forskuddsbetaling.

Generelt er låntakere med tilfredsstillende kreditt score, 36 prosent eller mindre gjeld-til-inntektsgrad, stabil sysselsettingshistorie, tilstrekkelig besparelser, og muligheten til å betale 20 prosent forskuddsbetaling vil ha de beste sjansene for å sikre seg et lån fra Citizens Bank med konkurransedyktige priser.

Citizens Bank Telefonnummer og ytterligere detaljer