Jeg har alltid hørt hvor onde PayDay -kontantlån er. De har blitt kalt "svindel" og "ripoffs". Jeg, personlig, hadde aldri et løp med dem før nylig. Jeg møtte en 60+ år gammel kvinne som hadde vanskelig for å få det til å fungere økonomisk. Hun var fortsatt ansatt og prøvde å ta vare på sin eldre sønn som hadde en god del av vanskelige tider. Da hun trodde hun ikke hadde andre alternativer, vendte hun seg til en av disse Quick Cash PayDay -lånetjenestene.
Da hun viste meg uttalelsen, traff kjeven min nesten på skrivebordet. Hun hadde tatt opp et 9 måneders lån på $ 400 (eller så) og renten hennes var 521%! Jeg trodde egentlig det var en skrivefeil i begynnelsen. Lånet påløp en rente på 5,35 dollar per dag. $ 5,35 PER DAG! Jeg husker ikke det eksakte utbetalingsbeløpet, men jeg husker at det var et sted i nærheten av 1400 dollar for et 9 måneders lån. Hvis det ikke overbeviser deg om å holde deg borte for PayDay -kontantlån, hva vil da? For å belyse emnet mer, tilbyr Miranda Marquit henne en forståelse av hvorfor du bør unngå disse raske kontantlånene (bedre kjent som PayDay -mareritt).
Than lokker til enkle penger lever og lever, selv etter finanskrisen og lavkonjunkturen vi har hatt. Med kredittstandarder strammere enn noensinne, er det liten overraskelse at mange leter etter måter å få tak i penger uten å måtte gå gjennom med en belastende kredittsjekk. Lånelån virker perfekt, og gir låntakere tilgang til penger, vanligvis uten kredittsjekk. I mange tilfeller er alt du trenger for å få et lønningslån en bankkonto og bevis på at du har en jobb. Du går inn på lønningslånestedet med denne informasjonen, fyller ut et skjema og skriver en sjekk for hvor mye penger du vil ha, pluss gebyret som lønningslåneplasser krever.
PayDay -kontantlån er farlige
Med lønningslån er den virkelige faren imidlertid ikke i et engangslån du betaler ned. Den virkelige faren er å fornye lånet jevnlig etter hvert som gebyrene hoper seg opp. Payday -låneselskaper gjør det enkelt å fornye lånet ditt. Alt du trenger å gjøre er å komme inn før sjekken din går til banken, eller før betalingen din skal betales (de fleste lånedagene for lønningslån tilbyr mellom to uker og to måneder), og be om fornyelse. Du betaler gebyret, og lånetiden forlenges. Selv om det ikke virker så mye å komme inn med $ 25 to ganger hver måned for å fornye et lån på $ 500, begynner pengene å legge seg opp. På 10 måneder har du allerede tilbakebetalt $ 500, men det er bare i gebyrene; du skylder fortsatt den opprinnelige $ 500. Tenk deg imidlertid om du får det lånet fra et sted som belaster $ 50 hver gang du fornyer. Eller $ 100.
PayDay -kontantlån har skandaløse gebyrer
Når du regner med gebyrene, finner du ut at lønningslåner i gjennomsnitt belaster det som utgjør mellom 300% og 1000% april. Det blir dyrt! På toppen av det utvikler du svært dårlige økonomiske vaner. I stedet for å leve innenfor dine midler, betale ned dine forpliktelser og bygge rikdom, finner du deg snart fanget i en livsstil som gjør at du krypterer hver måned for å få endene til å møtes. Du er redd for å betale forpliktelsen på $ 500 (eller $ 750 eller $ 1000) til lønningsselskapet fordi du er redd for at du ikke vil ha nok penger til andre utgifter. Så fortsett å gjøre de mindre, mer håndterbare betalingene. I noen tilfeller blir låntakere så forankret i livsstilslønnen at de tar opp flere lønningslån for å dekke andre utgifter. Hvis du trenger å ta et lån for å hjelpe deg med utgifter, anbefaler vi å søke om et personlig lån gjennom en bank.
Bryt syklusen!
Det kan være veldig vanskelig å bryte syklusen med lønningskontantlån fordi de er så dyre. Det er imidlertid viktig at du prøver. Alle gebyrene du betaler går direkte i andres lommer. Det er penger du kan bruke til å investere - bokstavelig talt - i fremtiden din og bygge rikdom (eller i det minste et anstendig nødfond). Du kan bruke pengene til å reise på familieferie, eller kjøpe noe som forbedrer livskvaliteten din. Når du kontinuerlig betaler store renter, får du ikke noe av verdi i retur. Du betaler rett og slett for privilegiet å låne penger for ting du kanskje ikke trenger. Dette er et gjestepost Miranda Marquit er journalistisk utdannet frilansskribent og profesjonell blogger som jobber hjemmefra. Hun er bidragsyter for Mainstreet.com, Personal Dividends og flere andre nettsteder. Miranda er ikke tilknyttet eller godkjent av LPL Financial.
Lagre