Transkripsjon av videoen ovenfor følger nedenfor. Du kan finne flere videoer på Gode økonomiske cent YouTube -kanal.
Today jeg vil svare på et vanlig spørsmål jeg får fra mange mennesker. Har du en situasjon, jobber du et sted, endrer du jobb, enten bestemte du deg for å dra et annet sted, du ble permittert eller du fikk sparken. Uansett årsak, hvis du har vært der en stund, har du mest sannsynlig deltatt i 401 (k) -planen. Nå som du har forlatt den jobben og du har startet din nye jobb, må du ta en veldig, veldig viktig beslutning om hva du skal gjøre med den 401 (k). Det vanlige spørsmålet jeg får er dette:
"Jeff, jeg har en gammel 401 (k). Er det fornuftig å rulle over til en IRA. ”
Avhengig av situasjonen din, vil jeg mest sannsynlig si ja, men det er noen tilfeller der det kan være fornuftig å rulle det inn i din eksisterende 401 (k), som jeg vil ta opp i en annen video. I dag vil jeg gjøre saken hvorfor du i det minste bør vurdere ruller over 401 (k) til en IRA.
1. Flere investeringsalternativer
Først og fremst vil du ha flere investeringsvalg. Vanligvis er det jeg ser i de fleste 401 (k) planene at du har omtrent 12-15 investeringsvalg å velge mellom. Jeg har sett noen større planer som kommer til å ha 40, 50 eller kanskje til og med 60 investeringsvalg, men generelt er det det jeg ser. Hvis du tar pengene og ruller dem over til en IRA, i stedet for bare å ha de 12-15 investeringsvalgene, har du nettopp åpnet deg for en verden av alle de forskjellige investeringsalternativene du har. Hvis du vil investere i individuelle aksjer, kan du gjøre det i IRA. Mest sannsynlig fikk du ikke lov til det i 401 (k). Det gjelder også andre investeringer som du også vil kunne investere i.
2. Forenkle livet ditt
Hva med forenkling av livet ditt ved å konsolidere papir og kontoutskrifter. Jeg kan huske en spesiell sak, der jeg hadde en klient. Vi satte oss ned og han hadde syv forskjellige 401 (k) planer. Tenk deg å få syv forskjellige kvartalsutsagn og prøve å sortere gjennom det. Ikke bare det, men også prøve å holde oversikt over investeringsstrategien for hva som skjer med de syv forskjellige 401 (k) -kontoene. Ved å gå over til en IRA, og nå kan du konsolidere deg til denne ene kontoen, og hvis du bytter jobb flere ganger, hvorfor ikke vurdere å konsolidere og forenkle livet ditt. Jeg handler om mindre papirarbeid. Mindre papirer betyr mer effektivitet og lettere å holde oversikt over hva som skjer i ditt økonomiske liv.
3. Kontroller inntekten din
Et annet aspekt du vil vurdere å rulle over til en IRA, spesielt hvis du nærmer deg pensjonisttilværelsen, er å kunne kontrollere pensjonsinntekten din. Vanligvis, når du tar en fordeling fra en 401 (k) plan, vil de holde tilbake standard 20% skattetrekk. Når du ruller over til en IRA, har du et visst skjønn når det gjelder hvor mye skatt du vil holde tilbake fra distribusjonene dine. Når det gjelder pensjonsplanlegging og inntektsplanlegging, jo mindre du må betale på forhånd til onkel Sam, desto bedre.
Nå, i det første året som pensjonist, er det litt vanskeligere å avgjøre hva den eksakte skatten kan være, men vanligvis etter at jeg har jobbet med en klient for et år eller så kan vi på en måte måle hvor mye skatt vi må holde tilbake fra våre utdelinger for å sikre at vi har tatt ut nok til slutten av år.
4. RMD -er
En annen vurdering angående distribusjoner fra IRAer og hvorfor du bør rulle over fra 401 (k) er hvis du nærmer deg 70-1/2. Når du har fylt 70-1/2 år, må du starte det som kalles nødvendige minimumsdistribusjoner. Innenfor IRA har du nå skjønn, så langt som hvilke investeringer du vil avvikle eller fjerne fra IRA. Kanskje det er noe som ikke fungerer så langt, og du vil ta det eller avvikle det fra IRA. Med 401 (k) og de begrensede investeringsvalgene kommer du ikke til å ha så mye å si om hva som blir likvidert.
Det er raskt bare fire grunner til at jeg tror du bør vurdere å rulle over 401 (k) til en IRA. Igjen, gå tilbake til punkt nummer en, og ha flere investeringsvalg for meg, det er det. Har flere valg. Jeg sammenligner det med å gå ut å spise, og jeg kan gå til en restaurant som har fem ting kontra å gå til en 65 -delt buffé. Hver gang jeg har flere valg, vil jeg vanligvis bli lykkeligere, for avhengig av hvilket humør jeg er i eller hva som skjer, vil jeg ha flere alternativer å velge mellom.